信用監(jiān)管時代到來

文丨■ 馬可均

將有限的監(jiān)管資源進(jìn)一步向信用狀況不佳的對象集中，有效解決監(jiān)管力量不足問題，提高監(jiān)管效率，做到“守信者無事不擾，失信者利劍高懸”。

近日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于加快推進(jìn)社會信用體系建設(shè)構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》)?！兑庖姟分赋?，建立健全貫穿市場主體全生命周期，銜接事前、事中、事后全監(jiān)管環(huán)節(jié)的新型監(jiān)管機(jī)制，不斷提升監(jiān)管能力和水平，進(jìn)一步規(guī)范市場秩序，優(yōu)化營商環(huán)境，推動高質(zhì)量發(fā)展。

《意見》的出臺，意味著信用監(jiān)管時代到來。讓失信者“付代價、增壓力”，為守信者提供便利。

分級分類監(jiān)管

近年來，我國社會信用體系建設(shè)不斷進(jìn)步，取得了顯著成效。尤其是今年，“信用監(jiān)管”首次被寫入政府工作報告，意味著以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制邁入新階段。此次國辦印發(fā)的《意見》，涉及信用監(jiān)管事前、事中、事后環(huán)節(jié)，以及信用監(jiān)管支撐保障、組織實施等多方面工作，是落實政府工作報告部署，構(gòu)建新型監(jiān)管機(jī)制的“路線圖”和“施工圖”。

出臺《意見》的目的是全面加強(qiáng)信用監(jiān)管，有人擔(dān)憂：這是否意味著企業(yè)承受的監(jiān)管壓力會更大？

對此，連維良表示：“分級分類監(jiān)管是信用監(jiān)管最突出的特點?！毙庞帽O(jiān)管將根據(jù)不同企業(yè)的不同信用狀況實行差別化監(jiān)管措施。對于信用狀況好、風(fēng)險小的市場主體，合理降低抽查比例和頻次，盡可能減少對市場主體正常經(jīng)營活動的影響；對于信用狀況一般的市場主體，則執(zhí)行常規(guī)的抽查比例和頻次；對于存在失信行為、風(fēng)險高的市場主體，則增加抽查比例和監(jiān)管頻次。

對不同信用等級市場主體區(qū)別對待，是實現(xiàn)信用監(jiān)管精準(zhǔn)化、科學(xué)化的前提條件，也是降低信用監(jiān)管成本的必然選擇。開展分級分類監(jiān)管，對信用等級較高的主體減少監(jiān)管頻次，提供便利服務(wù)，對信用等級較低的主體從嚴(yán)監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管，將有限的監(jiān)管資源進(jìn)一步向信用狀況不佳的對象集中，有效解決監(jiān)管力量不足問題，提高監(jiān)管效率，做到“守信者無事不擾，失信者利劍高懸”。

《意見》明確了公共信用綜合評價制度,以公共信用綜合評價和行業(yè)信用評價為主要依據(jù),同時充分采用第三方信用評價和行業(yè)協(xié)會商會的評價結(jié)果?！兑庖姟愤€提出建立企業(yè)自愿信息注冊制度,企業(yè)可以主動提供自己的信息,使相關(guān)方面做出的信用評價更加客觀。

不過,信用評價主要服務(wù)于監(jiān)管和企業(yè)信用建設(shè),信用評價的結(jié)果不直接用于失信懲戒。失信懲戒必須依照相關(guān)部門制定的失信聯(lián)合懲戒合作備忘錄來進(jìn)行,適用于嚴(yán)格按程序列入的失信懲戒對象,也就是列入“黑名單”,就要執(zhí)行相應(yīng)的失信懲戒措施。目前已經(jīng)出臺了50多個信用聯(lián)合獎懲備忘錄。

近年來，我國深入推進(jìn)協(xié)同監(jiān)管和聯(lián)合懲戒，加強(qiáng)經(jīng)營異常名錄和嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單管理。市場監(jiān)管總局信用監(jiān)管司負(fù)責(zé)人庹登夫介紹，截至今年6月底，全國經(jīng)營異常名錄實有市場主體518.97萬戶，嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單實有54.17萬戶，失信企業(yè)的信息被推送至各相關(guān)部門，推動形成“一處失信、處處受限”的局面。

連維良指出，實施以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制，將大幅提升失信成本。失信代價低、懲罰輕、傳播少是失信問題高發(fā)、頻發(fā)、復(fù)發(fā)的重要原因。今后，失信者的失信記錄將廣泛共享，因而有可能處處受限。失信信息依法依規(guī)公示，讓失信者付出接受監(jiān)督的成本。涉及嚴(yán)重違法失信行為的失信者將被列入“黑名單”，承受跨地區(qū)跨行業(yè)跨領(lǐng)域失信聯(lián)合懲戒的成本。此外，涉及極其嚴(yán)重違法失信行為或與國計民生安全攸關(guān)領(lǐng)域的失信者，將付出在一定期限內(nèi)甚至永遠(yuǎn)被實施行業(yè)禁入、逐出市場的成本。

逐步研究把“信用破產(chǎn)”制度引入相關(guān)信用監(jiān)管領(lǐng)域

為了加強(qiáng)信用約束，防范各種類型的信用風(fēng)險，中國人民銀行負(fù)責(zé)人在7月18日的政策例行吹風(fēng)會上表示，將逐步研究把“信用破產(chǎn)”制度引入相關(guān)監(jiān)管領(lǐng)域。

據(jù)介紹，目前我國已建立了覆蓋全社會的征信系統(tǒng)，對企業(yè)和個人的民事交易行為信用記錄進(jìn)行跟蹤記錄和信息共享。政府部門通過共享相關(guān)信用信息聯(lián)合懲戒，對包括企業(yè)和個人的市場主體形成約束，使得守信者越來越方便，不守信者越來越不方便。

萬存知稱：我們要發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)，逐步研究把“信用破產(chǎn)”制度引入相關(guān)信用監(jiān)管領(lǐng)域。包括個人信用破產(chǎn)，也包括企業(yè)信用破產(chǎn)，將來有可能的話針對地方政府也建立信用破產(chǎn)制度。萬存知在不久前的一場高峰論壇上曾表示，不管是個人還是企業(yè)，包括政府部門的相關(guān)行為，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)過重、債務(wù)違約可能性大，而且自己還不能解決、緩釋這類債務(wù)壓力，可以按照市場經(jīng)濟(jì)規(guī)則，加強(qiáng)破產(chǎn)的相關(guān)制度建設(shè)，這在西方國家有比較成功的做法。

他同時提醒，信用破產(chǎn)和主體破產(chǎn)不同，我國有企業(yè)破產(chǎn)法，針對的是主體破產(chǎn)，信用破產(chǎn)是主體不破產(chǎn)，而主要針對信用風(fēng)險壓力的緩釋，考慮怎么進(jìn)行保護(hù)和信用修復(fù)。通過引入信用破產(chǎn)制度，能夠為聯(lián)合懲戒提供強(qiáng)大的法律支持。信用破產(chǎn)將面臨什么后果？從全球經(jīng)驗看，一旦個人宣布破產(chǎn)，法院的確可能免除其部分債務(wù)，但破產(chǎn)人一般將放棄自身現(xiàn)有資產(chǎn)和未來財務(wù)管理的控制權(quán)，而是交由受托人統(tǒng)一管理（能變現(xiàn)的需要變現(xiàn)還債），在保留必須的生活開支所需之外，破產(chǎn)人未來的收入將交給委托人繼續(xù)償債。此外，破產(chǎn)人不得有高消費，甚至吃飯、理發(fā)、坐交通工具的支出都會有嚴(yán)格限制，想隨便出國度假更是不行。這種嚴(yán)格的限制會一直延續(xù)到破產(chǎn)保護(hù)期結(jié)束。破產(chǎn)保護(hù)期可以是四、五年，也可以是七、八年乃至更長時間。信用破產(chǎn)以后雖然不用再還債，但是也不可能再借債，除了維持基本的生計費用，申請破產(chǎn)保護(hù)以后，任何活動都將受到嚴(yán)格的法律限制。信用破產(chǎn)與否應(yīng)該由法院判定。在信用破產(chǎn)法下，一些盲目的金融行為可以得到有效遏制，因為任何放貸人應(yīng)該承受在信用破產(chǎn)下，債權(quán)可依法撤銷的風(fēng)險。

讓守信者得實惠

與失信懲戒一樣，守信激勵也是社會信用體系建設(shè)的關(guān)鍵措施。近年來，在失信聯(lián)合懲戒作用越來越突出的同時，守信聯(lián)合激勵也在加快豐富當(dāng)中。

國家稅務(wù)總局納稅服務(wù)司負(fù)責(zé)人張維華介紹，稅務(wù)總局2016年率先與16個部門簽署聯(lián)合守信激勵的合作備忘錄，為守信納稅人提供涵蓋18個領(lǐng)域的41項激勵措施，特別是與銀保監(jiān)會聯(lián)合推出的“銀稅互動”，有效解決了守信中小企業(yè)融資難融資貴的問題。

“海關(guān)根據(jù)企業(yè)的信用情況將進(jìn)出口企業(yè)分為高級認(rèn)證企業(yè)、一般認(rèn)證企業(yè)、一般信用企業(yè)和失信企業(yè)，其中高級認(rèn)證企業(yè)和一般認(rèn)證企業(yè)就是常說的中國海關(guān)‘AEO企業(yè)’?！焙ｊP(guān)總署企管司負(fù)責(zé)人張秀清介紹，“今年上半年海關(guān)對失信企業(yè)查驗率達(dá)98.12%，對高級認(rèn)證企業(yè)查驗率不足0.5%。AEO企業(yè)不僅可以享受國內(nèi)海關(guān)給予的通關(guān)便利，還能享受互認(rèn)國家(地區(qū))海關(guān)給予的優(yōu)先辦理通關(guān)手續(xù)、減少查驗等多項便利化措施，大大壓縮通關(guān)時間和貿(mào)易成本?！?/p>

連維良則用“三個更好、兩個更低”歸納了守信者激勵的代表性措施，即更好的行政服務(wù)、更好的融資服務(wù)、更好的公共服務(wù)和更低的監(jiān)管成本、更低的交易成本?！跋乱徊?，我們會加大對守信激勵措施的實踐探索力度和建章立制力度，讓更多守信者實實在在地感受到誠信有價、誠信有感、誠信有益?！?/p>