金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險管理研究

【摘要】金融創(chuàng)新是金融機構(gòu)以及整個金融行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的主要內(nèi)部推動力量，但是金融創(chuàng)新往往也伴隨著金融風(fēng)險，金融機構(gòu)需要深刻理解二者之間存在的內(nèi)部聯(lián)系。金融創(chuàng)新初期業(yè)務(wù)快速發(fā)展，風(fēng)險雖不斷累積但尚未暴露，而風(fēng)險一旦爆發(fā)就有可能導(dǎo)致整個創(chuàng)新的失敗，這就要求金融機構(gòu)必須具備主動持續(xù)的風(fēng)險管理能力，高度重視對創(chuàng)新風(fēng)險的全面管理，在積極推動金融創(chuàng)新的過程中，有效避免重大風(fēng)險的產(chǎn)生。

【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新 金融風(fēng)險 管理策略

金融創(chuàng)新是金融行業(yè)發(fā)展的靈魂，對于促進金融行業(yè)的發(fā)展起到了積極的推動作用。但是金融創(chuàng)新必須與當前的經(jīng)濟發(fā)展趨勢相符合，并且要找到創(chuàng)新的方向，有目的性、有針對性創(chuàng)新，有效避免盲目創(chuàng)新為金融行業(yè)發(fā)展帶來潛在的風(fēng)險。近些年在互聯(lián)網(wǎng)金融的帶動下我國金融行業(yè)得到了快速發(fā)展，各種金融創(chuàng)新層出不窮，在很大程度上拓展了金融機構(gòu)的發(fā)展模式，豐富了金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的類型，有效滿足了金融消費者個性化、多元化的金融需求。但是在金融創(chuàng)新中也存在很多的問題和不足，進而容易導(dǎo)致金融風(fēng)險的發(fā)生。因此在金融創(chuàng)新過程中，如何通過合理的金融風(fēng)險管理措施來有效防控金融風(fēng)險的發(fā)生，是值得思考的問題。

1金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險管理

隨著我國金融行業(yè)的不斷發(fā)展完善以及對外開放程度的不斷增加，我國金融企業(yè)也得到了快速的發(fā)展。各金融企業(yè)在實現(xiàn)自身發(fā)展的同時為了提高金融風(fēng)險應(yīng)對能力紛紛進行市場創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新，這些措施雖然在很大程度上促進了金融企業(yè)的發(fā)展，但也為金融企業(yè)的發(fā)展帶來了一些全新的挑戰(zhàn)，增加了企業(yè)金融風(fēng)險管理難度。這就要求金融企業(yè)在發(fā)展過程中應(yīng)該在創(chuàng)新的同時有效控制金融風(fēng)險，提高金融風(fēng)險管理水平。金融創(chuàng)新從廣義角度分析主要是指包含市場創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新在內(nèi)的金融行業(yè)相關(guān)內(nèi)容的創(chuàng)新，從狹義角度分析主要是針對金融工具的創(chuàng)新。首先金融創(chuàng)新應(yīng)該在特定的范圍內(nèi)，采取有效的方式對各種金融要素進行重組，在金融行業(yè)深化改革的大背景下實現(xiàn)發(fā)展，提高金融企業(yè)的市場競爭力。其次隨著我國經(jīng)濟以及金融市場的不斷對外開放，國與國之間的合作交流越來越密切，國外金融逐漸參與到我國金融行業(yè)發(fā)展中，進而在很大程度上影響了金融企業(yè)的發(fā)展。這就要求金融企業(yè)在主要創(chuàng)新業(yè)務(wù)，更好順應(yīng)時代的發(fā)展，但是在業(yè)務(wù)拓展過程中要加強風(fēng)險管理，有效應(yīng)對在金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)拓展過程中所遇到的風(fēng)險。

2金融創(chuàng)新特點分析

現(xiàn)階段我國金融企業(yè)創(chuàng)新主要表現(xiàn)出兩個方面的特點。一是多元化，目前我國已經(jīng)有多家商業(yè)銀行開始經(jīng)營證券和保險業(yè)務(wù)，通過采用這種多元化的發(fā)展模式，既有效促進了銀行業(yè)務(wù)之間的交流，也有效促進了銀行業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)之間的交流，在很大程度上帶動了銀行業(yè)務(wù)的拓展，提供了銀行資金運營效果。二是國際化，相比西方發(fā)達國家我國金融行業(yè)存在明顯的資金流動性不足問題，導(dǎo)致人民幣難以實現(xiàn)全面兌換;同時受到我國金融行業(yè)對外開放程度不斷加大的影響，我國越來越多的金融機構(gòu)在維持國內(nèi)業(yè)務(wù)穩(wěn)定運營的情況下，紛紛走向國際金融市場，開展代客境外理財業(yè)務(wù)，有效提高了我國資金的流動性，同時對于我國銀行業(yè)務(wù)體系的完善也具有積極的作用。

3金融創(chuàng)新的意義分析

3.1有助于規(guī)避風(fēng)險

隨著經(jīng)濟全球化進程的不斷加快，不同金融體系相互碰撞，短期內(nèi)增加了金融風(fēng)險發(fā)生的可能。因此在金融行業(yè)發(fā)展過程中應(yīng)該充分認識到金融風(fēng)險防控的重要性。而金融創(chuàng)新是有效防范金融風(fēng)險發(fā)生的主要途徑，通過對金融工具以及金融創(chuàng)建工程進行創(chuàng)新，對相關(guān)金融操作進行改進優(yōu)化，不僅可以對金融風(fēng)險進行有效抑制，還可以規(guī)避潛在金融風(fēng)險的發(fā)生。

3.2提高新技術(shù)應(yīng)用程度

目前社會已經(jīng)進入了網(wǎng)絡(luò)信息時代，技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中具有不可替代的重要作用。只有充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融創(chuàng)新中的重要作用，才能實現(xiàn)真正意義上的創(chuàng)新，更好的為金融企業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展提供動力。此外，在金融創(chuàng)新過程中充分利用先進的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)還有助于降低金融創(chuàng)新成本，提高金融工具的有效性。因此金融行業(yè)發(fā)展金融創(chuàng)新的需求帶動了金融技術(shù)的發(fā)展，而金融技術(shù)的發(fā)展又推動了金融創(chuàng)新更上一個層次，形成了良性循環(huán)。

3.3緩解金融企業(yè)發(fā)展壓力

隨著我國金融體系的不斷成熟完善，金融企業(yè)之間的競爭壓力越來越大。銀行金融機構(gòu)以及非銀行金融機構(gòu)為了有效緩解發(fā)展壓力，實現(xiàn)經(jīng)營目的，采用了不同的發(fā)展方式。非銀行金融機構(gòu)在發(fā)展過程中主要通過采用先進的計算機技術(shù)以及網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)來降低業(yè)務(wù)開展中的交易成本;銀行金融機構(gòu)主要通過采用金融工具創(chuàng)新的方式來提高自身的市場競爭力，獲得快速發(fā)展。除此之外，在金融行業(yè)發(fā)展的過程中一些全新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)鹘y(tǒng)占據(jù)主導(dǎo)地位的金融業(yè)務(wù)發(fā)展勢必會造成一定的影響，通過金融創(chuàng)新有助于促使各項業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。

3.4金融創(chuàng)新與金融管理之間的聯(lián)系

基于哲學(xué)思想，任何事物均具有正反兩個方面。金融創(chuàng)新也不例外，通過金融創(chuàng)新可以對金融行業(yè)發(fā)展過程中的風(fēng)險進行有效防控，同時金融創(chuàng)新也會帶來全新的金融風(fēng)險。因此在金融創(chuàng)新的過程中要充分結(jié)合多項金融要素最大程度規(guī)避金融風(fēng)險的產(chǎn)生。但需要注意的是基于金融行業(yè)的特殊性，只能降低金融風(fēng)險的發(fā)生概率，不能完全消除金融風(fēng)險。可以在金融創(chuàng)新中采用風(fēng)險分散或者轉(zhuǎn)移的方式，通過對多種金融要素進行組織促使其聯(lián)系更加緊密，在金融風(fēng)險產(chǎn)生時，能夠?qū)⒔鹑陲L(fēng)險擴散至多個部門或者企業(yè)，通過多部門以及企業(yè)的分擔有效降低金融風(fēng)險的影響。同時金融企業(yè)還應(yīng)該加大金融風(fēng)險管理力度，主動開展金融創(chuàng)新，規(guī)避金融風(fēng)險。

4金融創(chuàng)新過程中提高金融風(fēng)險管理的措施

4.1加強金融行業(yè)監(jiān)督管理力度

有效的金融監(jiān)管對于規(guī)范金融行業(yè)的發(fā)展，促進金融行業(yè)的健康穩(wěn)定具有重要作用?，F(xiàn)階段隨著金融市場的不斷發(fā)展，金融企業(yè)要想在日益激烈的市場競爭中占據(jù)一席之地，就需要不斷加大金融創(chuàng)新力度，提高自身的核心競爭力。為了有效防范金融創(chuàng)新過程中可能帶來的潛在金融風(fēng)險，金融監(jiān)管部門也應(yīng)該積極參與到金融創(chuàng)新中。同時金融監(jiān)管部門在對金融創(chuàng)新進行規(guī)范約束的同時，還應(yīng)該積極推動金融相關(guān)法律法規(guī)的完善，為金融創(chuàng)新營造良好的環(huán)境，提供可靠的法律保障。一方面金融監(jiān)管部門要合理把握對金融行業(yè)的監(jiān)管力度，既要有效防控金融創(chuàng)新中可能出現(xiàn)的風(fēng)險，同時還應(yīng)該積極鼓勵金融創(chuàng)新，為金融創(chuàng)新創(chuàng)造廣闊的發(fā)展空間。另一方面金融部門應(yīng)該加強對企業(yè)的管理力度，對于在金融創(chuàng)新中的違法犯罪行為也嚴厲懲處，充分發(fā)揮金融監(jiān)管部門的約束作用，引導(dǎo)金融企業(yè)朝著規(guī)范化方向發(fā)展。

4.2提高技術(shù)風(fēng)險管理水平

金融技術(shù)直接影響了金融機構(gòu)的健康穩(wěn)定安全發(fā)展。因此在開展金融創(chuàng)新時首先應(yīng)該保障金融技術(shù)的合理性，在此基礎(chǔ)上還應(yīng)該從金融機構(gòu)結(jié)構(gòu)著手對金融技術(shù)風(fēng)險進行整體防控。比如電子銀行，除了其本身的技術(shù)風(fēng)險防范之外，電子銀行還涉及到了審計以及風(fēng)險管理等多個部門，因此應(yīng)該從銀行金融結(jié)構(gòu)整體上確保金融風(fēng)險管理的科學(xué)性。

4.3提高國際金融市場的參與程度

近些年我國對外貿(mào)易規(guī)模不斷擴大，經(jīng)濟市場對外開放程度不斷加大，我國經(jīng)濟實體已經(jīng)充分融入到國際金融市場中，這為我國金融行業(yè)的發(fā)展帶來了更多的不確定性，促使金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境更加復(fù)雜。為了充分應(yīng)對國際金融市場為國內(nèi)金融行業(yè)發(fā)展所帶來的風(fēng)險，國內(nèi)金融企業(yè)應(yīng)該主動作為，積極與在國際金融市場上尋求合作，比如簽署合作監(jiān)管協(xié)議等，一方面借鑒學(xué)習(xí)國際金融市場的先進經(jīng)驗，另一方面實現(xiàn)對我國金融發(fā)展的全面監(jiān)管。

4.4完善金融風(fēng)險管理體系

完善的金融風(fēng)險管理體系是金融企業(yè)實現(xiàn)風(fēng)險管理，促進金融創(chuàng)新的重要保障。因此金融企業(yè)應(yīng)該在充分考慮外部金融環(huán)境的基礎(chǔ)上，有效結(jié)合金融企業(yè)自身情況，對金融風(fēng)險管理體系進行優(yōu)化完善。一方面在金融風(fēng)險管理體系中應(yīng)該明確各部門的權(quán)利和責任，保障金融活動的順利開展。另一方面要形成行之有效的管理制度和審批制度，加強金融企業(yè)內(nèi)部控制，提高金融風(fēng)險管理水平。此外，還應(yīng)該完善信息披露制度確保金融企業(yè)信息透明化，完善核算體系詳細記錄金融業(yè)務(wù)情況促使金融業(yè)務(wù)順利開展。

4.5發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用

基于我國的特殊國情，政府引導(dǎo)在金融行業(yè)發(fā)展中具有重要作用。因此在尊重市場發(fā)展規(guī)律的同時還應(yīng)該加強政府對金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險的重視程度，通過出臺一系列政策為金融發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境，對金融行業(yè)的發(fā)展進行引導(dǎo)。同時在金融行業(yè)發(fā)展過程中只有有效把控風(fēng)險因素，才能更好的獲得政府的政策扶持，進而促進金融行業(yè)的開放與發(fā)展。對于金融企業(yè)來說，也應(yīng)該不斷提高自我協(xié)調(diào)能力，充分認識到企業(yè)內(nèi)部自律的重要性，通過不斷的自我優(yōu)化和完善實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部管理升級。需要注意的是金融企業(yè)的自我完善不等同于金融企業(yè)自由放任發(fā)展，而是充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢，查找企業(yè)的不足，實現(xiàn)金融企業(yè)的創(chuàng)新管理。除此之外，還應(yīng)該不斷完善相應(yīng)的法律法規(guī)，提高監(jiān)督管理力度，為金融機構(gòu)的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，提供可靠的法律保障。

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作者簡介：張玉蘭（1980年07月），女，漢族，保定市容城縣人，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院在職人員高級課程研修班學(xué)員，碩士，研究方向：金融工程與風(fēng)險管理。