大數(shù)據(jù)時代下私人財富管理的優(yōu)化路徑探索

林貝

摘 要：在社會的不斷發(fā)展下，對于當(dāng)前我國大數(shù)據(jù)的到來而言，本身起著重要的作用，其可以直接為私人財富管理帶來更好更快的處理方式，在全面分析科學(xué)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上防止各種金融風(fēng)險的發(fā)生?；诖?，在本文中，主要從大數(shù)據(jù)時代對于私人財富管理方式提供的數(shù)據(jù)進(jìn)行了相應(yīng)的探討，最后提出了私人財富管理在大數(shù)據(jù)時代下的發(fā)展情況。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時代；私人財富；管理優(yōu)化

現(xiàn)階段，大數(shù)據(jù)時代下的私人財富管理主要是以高凈值客戶提出的一種項目，并且將客戶當(dāng)成一種工作的重點(diǎn)進(jìn)行看待，主要是以標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)對資金進(jìn)行規(guī)劃以及保值。所以基于此，就要求這些用戶根據(jù)金融服務(wù)，掌握到管理用戶的最大負(fù)債情況或者是資產(chǎn)運(yùn)行情況等，這樣可以在最大程度上減少這些客戶投資帶來的各種風(fēng)險，最后滿足各個階段的財務(wù)管理要求。

一、當(dāng)前大數(shù)據(jù)時代下對于私人財富管理所帶來的支持

（1）關(guān)于私人財富管理的中國市場

通常情況下，伴隨著當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，對于民營企業(yè)而言，其資產(chǎn)也在不斷進(jìn)步，而在這樣的情況下，就會高凈值人群已經(jīng)達(dá)到了最高點(diǎn)，并且和2015年比較來講，也增加了19萬人，其年增加率會提高到百分之二十左右。但是在這其中，投資流動帶來的總額會超出7千萬人數(shù)以上。當(dāng)然這個還是以私人財富為主數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計的，到了2017年的時候，我國目前高凈值收入人群帶來的投資流動資產(chǎn)會在36萬億人民幣以上，其人平均會在3650人民幣。此外，私人財富提高的模式，能夠直接帶動經(jīng)濟(jì)市場的發(fā)展需求。

（2）關(guān)于私人財富管理市場化的自身需求

面對市場化發(fā)展的情況下，我國相關(guān)部門在2015年期間就相繼實行了對信貸機(jī)構(gòu)的全面業(yè)務(wù)框架模式，主要是以融資為中心的銀行資產(chǎn)管理工程，當(dāng)然還要不斷帶動理財業(yè)務(wù)在私人財富中朝著資金方向發(fā)展的趨勢。在2016年時，有些學(xué)家就會預(yù)計我國數(shù)據(jù)庫財富的統(tǒng)計數(shù)量，在此期間，2017年達(dá)到了私人財產(chǎn)資金流動控制的一半以上。所以對于這樣帶有潛力的市場方式來講，就會推動私人財富管理市場的不斷發(fā)展，然而在很多資本市場中，我國競爭環(huán)境還是比較激烈的，比如，保險公司以及基金公司和證券公司等機(jī)構(gòu)還是豐富多樣的，也是在以不同方式獲得客戶資源，與此同時，還需要提供出科學(xué)化的私人資產(chǎn)管理服務(wù)方式。由此一來，面對無形的市場壓力和科學(xué)化的管理方式，創(chuàng)新私人資產(chǎn)的管理方式，就是當(dāng)前金融市場擴(kuò)大發(fā)展的重要趨勢，其多層次以及多元化和個性化的特點(diǎn)，就是滿足私人資產(chǎn)管理需要，同時也是當(dāng)前私人財富管理的重要方式。

（3）關(guān)于大數(shù)據(jù)時代下對私人財富管理的支撐

因為這些大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生，就會給這些私人財富管理帶來新的發(fā)展方向，而面對金融市場豐富私人財富管理而言，就直接對業(yè)務(wù)帶來新的支持。自從2013年美國提出有關(guān)大數(shù)據(jù)研究以及發(fā)展的建議以來，其他國家資本市場也會模仿，比如加拿大以及日本等，也相繼提出科學(xué)的戰(zhàn)略方針，不僅如此，還需要將這些大數(shù)據(jù)對于信息處理能力和分析能力進(jìn)行結(jié)合，主要是能夠使得資本市場可以成為主要的發(fā)展方向。另外，大數(shù)據(jù)自身提供的信息和以往的靜態(tài)數(shù)據(jù)有著很大的不同，比如樣本充足以及動態(tài)連續(xù)和類型豐富化等，這些都可以給金融市場服務(wù)帶來良好的數(shù)據(jù)模式服務(wù)，由此一來，在獲得客戶資源的基礎(chǔ)上，還是需要不斷加強(qiáng)本身的服務(wù)質(zhì)量，因為只有這樣，才有著比較高的應(yīng)用價值。最后就會帶來金融機(jī)構(gòu)的不斷提高和大數(shù)據(jù)能夠解決私人財富問題的能力。

二、現(xiàn)階段我國金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用大數(shù)據(jù)能力的實例分析

（1）我國國內(nèi)實例分析

由于近些年的發(fā)展，我國金額機(jī)構(gòu)和大數(shù)據(jù)所開發(fā)企業(yè)有一定的關(guān)系，所以在本文中，就需要以某銀行為實例，根據(jù)大數(shù)據(jù)信息處理技術(shù)，要求該銀行不斷完善對客戶需求深度的挖掘工作，這樣的話，就可以改變以往運(yùn)行的方式，與此同時，還可以對市場分析或者業(yè)務(wù)能力有著很大的提高，相應(yīng)的也能夠?qū)崿F(xiàn)銀行對于私人財富的管理手段，還能夠按照對不同高凈值客戶綜合化的要求。首先，在IBM中，他和該銀行進(jìn)行聯(lián)系的時候，就能夠為該銀行帶來比較大的數(shù)據(jù)支持，這樣也是能夠整合度外部市場資源的分析，由此一來，就可以建立起對市場服務(wù)的自身需求，還可以選擇大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，很好的掌握到金融環(huán)境下的風(fēng)險；評估；其次，對于大數(shù)據(jù)的分析能力，就能夠很好的提高該銀行對于客戶需求的變化，主要是提前制定出可以依賴市場需求的標(biāo)準(zhǔn)化要求。還能夠?qū)崿F(xiàn)對客戶資源的全面管理，這樣，就能夠為客戶帶來根本性的個性化服務(wù)，并且面對新客戶數(shù)據(jù)交易也可以及時進(jìn)行分析，其目的是為了樂意滿足客戶的心理體驗，不但加強(qiáng)本身的綜合能力，還可以滿足客戶對私人財富的良好管理。

但是要知道的是，面對IBM設(shè)計方式來講，就需要對分析處理服務(wù)平臺進(jìn)行綜合性管理，更要表現(xiàn)出安全性和方便性的良好優(yōu)勢，這樣不但可以完善對該銀行在私人財富下管理理財中的貨架制度，而大數(shù)據(jù)對于金融產(chǎn)品的方式也在不斷改變，主要是能夠表現(xiàn)出開發(fā)平臺管理積極影響，最后對于私人財富的管理優(yōu)勢也有所明顯。

（2）對于國外實例分析

在國外中，很多銀行的私人財務(wù)管理部門，還是比較早的使用了大數(shù)據(jù)技術(shù)服務(wù)方式。更對銀行數(shù)據(jù)信息進(jìn)行了高產(chǎn)值的管理，所以面對數(shù)額比較大的投資資產(chǎn)就需要先提供出信托基金方式，特別是投資管理咨詢和理財管理上，建議是金融業(yè)務(wù)，這是因為標(biāo)準(zhǔn)化水平比較高能夠很好的對公財務(wù)進(jìn)行管理，所以面對客戶而言，就需要制定出個性化服務(wù)理念。

三、當(dāng)前私人財務(wù)管理在大數(shù)據(jù)時代下的積極作用

（1）數(shù)字化組織私人財富管理方式

當(dāng)前，根據(jù)數(shù)字化技術(shù)能夠為模擬信息直接提供數(shù)字化改變方案。第一，在金融行業(yè)中，就需要相繼引進(jìn)大數(shù)據(jù)處理方式下所面對的數(shù)字技術(shù)，由此一來，就可以將私人財富管理直接提高到價值鏈的發(fā)展過程中。其次，需要處理好客戶間的關(guān)系，由于數(shù)字渠道和能力的不斷發(fā)展，自身需要對私人財富管理的技術(shù)要求還是比較嚴(yán)格的，重點(diǎn)需要對資產(chǎn)進(jìn)行多種渠道的運(yùn)行，主要是可以為私人財富建立起相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方式，更要和各種社交媒體進(jìn)行交流。最后，需要根據(jù)良好的后臺運(yùn)行方式不斷提高必須的私人管理方式，選擇使用數(shù)字技術(shù)直接私人財富管理在價值鏈中費(fèi)用適當(dāng)減少，另外，需要建立起比較方便的金融投資管理理念，從而實現(xiàn)科學(xué)的管理私人財富提高的控制和投資。

（2）數(shù)字化信息分析型的金融服務(wù)方式

一般情況下，可以根據(jù)各種金融機(jī)構(gòu)直接對私人財富管理，對數(shù)據(jù)進(jìn)行獲得，這就包括本身存儲數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)等。并且還是需要以大數(shù)據(jù)階段中能力進(jìn)行探索，從而將私人財富管理制度進(jìn)行優(yōu)化。

首先，需要了解到模式的建立。因為金融機(jī)構(gòu)是根據(jù)良好市場趨勢進(jìn)行分析的，所以這個時候就需要將私人財富管理進(jìn)行相應(yīng)的判斷，但是在這其中還需要體現(xiàn)出數(shù)據(jù)的整體價值，這個就是洞見能力的表現(xiàn)，簡單來講，就是投資合理性是否滿足市場的要求。這樣所應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析能力需要建立起洞見方式，其實就是優(yōu)化好私人財富管理方式的發(fā)展趨勢；其次，要適當(dāng)?shù)母淖儧Q策水平技術(shù)。全部單項收益的提升，其實都需要合理的控制成本風(fēng)險，因為只有適當(dāng)?shù)募訌?qiáng)數(shù)據(jù)分析能力，才可以在風(fēng)險高的投資中對資產(chǎn)進(jìn)行控制，由此一來，就可以為最后的決策提供重要的數(shù)據(jù)信息，但是作為投資方向數(shù)據(jù)來講，還需要制定出合理的優(yōu)化方案進(jìn)行解決；最后，還需要建立起可以順應(yīng)市場變化和要求的新契機(jī)，并且是以數(shù)據(jù)信息當(dāng)做技術(shù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，所以這個也是金融機(jī)構(gòu)能夠為客戶帶來私人財富管理創(chuàng)新的收入來源，對于所提供優(yōu)質(zhì)化的基礎(chǔ)，要增加額外的標(biāo)準(zhǔn)，這是因為需要以金融服務(wù)質(zhì)量為根本，不斷實現(xiàn)對大數(shù)據(jù)時代背景下，數(shù)據(jù)技術(shù)滿足金融機(jī)構(gòu)的良好運(yùn)行。

四、結(jié)語

以上所述，在大數(shù)據(jù)的發(fā)展下，就需要不斷優(yōu)化好私人財富管理工作。第一還需要掌握到當(dāng)前私人財富對于管理的發(fā)展情況，所以對于當(dāng)前目前情況來講，還需要先后經(jīng)歷財富傳承途徑以及各種管理高凈值客戶關(guān)系等多種過程的變化，這樣對于私人財富來講，在進(jìn)行優(yōu)化的時候，還需要根據(jù)數(shù)字化組織對私人財富進(jìn)行適當(dāng)?shù)墓芾?，主要是以?shù)據(jù)信息分析型的金融服務(wù)為重點(diǎn)。因為只有這樣，才可以在最大程度上做好以上所說的工作，才可以帶動大數(shù)據(jù)時代下私人財富的真實性。

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