大學(xué)生不良網(wǎng)絡(luò)信貸案例分析與對(duì)策研究

林葉

摘 要：隨著信息技術(shù)的進(jìn)步，人們社會(huì)生活的方方面面都被影響著，網(wǎng)絡(luò)信貸的興起就是其中的一個(gè)縮影，由于互聯(lián)網(wǎng)信貸具有服務(wù)群體廣泛、交易成本低、進(jìn)入門檻低等特點(diǎn)，在大學(xué)生群體中迅速風(fēng)靡。本文通過(guò)對(duì)在校大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸個(gè)人案例的剖析，指出了大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸的特點(diǎn)和存在的問題，并在此基礎(chǔ)上提出了高校該做出哪些措施。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生;網(wǎng)絡(luò)信貸;對(duì)策

一、案例背景與概述

12月2日晚19點(diǎn)左右，我接到了一通來(lái)自我院某女生家長(zhǎng)的來(lái)電，電話中的父親很焦慮，說(shuō)自己的女兒正被敲詐勒索，懷疑遇到了騙子。

通過(guò)班主任、同學(xué)了解到，小方（化名），現(xiàn)讀大二，浙江麗水人，父親在義烏打工，母親因打工時(shí)不慎摔傷了腿，在家養(yǎng)傷，家庭經(jīng)濟(jì)困難，申請(qǐng)了貧困生幫扶補(bǔ)助。2016年9月小方進(jìn)入大學(xué)校園，每月生活費(fèi)1000元左右。2016年12月，小方第一次嘗試通過(guò)手機(jī)借貸APP借出3000元錢，并且按照借貸規(guī)則在規(guī)定時(shí)間內(nèi)還款。通過(guò)這次成功的借貸經(jīng)驗(yàn)，小方感受到網(wǎng)絡(luò)信貸的便利和快捷，隨后開始大量下載類似借貸APP，“拆東墻補(bǔ)西墻”。至2017年11月，“雪球”越滾越大，小方不得不想辦法借貸一筆更大的金額，來(lái)償還各類網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)上的債款。但某平臺(tái)需要她先提交墊付6000元現(xiàn)金，小方就從新的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)借出6000元現(xiàn)金進(jìn)行了墊付，而這所謂的墊付行為實(shí)則是詐騙公司的常用手法。無(wú)奈之下只好跟父母索要一大筆錢，父母懷疑其被人欺騙，打電話來(lái)學(xué)校了解情況。

她到底貸了多少錢？在班主任的追問下，小方稱，一年不到的時(shí)間連本帶息將近4萬(wàn)，其中大部分的錢都是用于日常開銷，并沒有涉及奢侈品。小方表示，她僅僅希望可以跟其他同學(xué)一樣，出去吃飯，逛街買衣服，偶爾去其他城市看看朋友，但是由于自己的家庭狀況，對(duì)父母難于啟齒。網(wǎng)絡(luò)信貸是最簡(jiǎn)單最快的借貸方式，小方一邊擔(dān)心著后來(lái)的負(fù)債，一邊又難以抵擋使用金錢的誘惑。

二、案情分析與處理

（一）案情分析

無(wú)獨(dú)有偶，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸問題越來(lái)越普遍，根據(jù)上述案例，我們不難總結(jié)大學(xué)生選擇網(wǎng)絡(luò)信貸的原因有以下幾點(diǎn)：

1.消費(fèi)多元，缺乏規(guī)劃。據(jù)統(tǒng)計(jì)，800元到1500元之間的生活費(fèi)對(duì)于絕大多數(shù)大學(xué)生而言，僅夠維持基本生活，但當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)趨向已變得多元化，如戀愛支出、電子產(chǎn)品的追捧，旅行游玩、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物等。伴隨著經(jīng)驗(yàn)不足，沒有理財(cái)規(guī)劃，購(gòu)買欲望所需的金額往往會(huì)超出自身的購(gòu)買能力，同時(shí)網(wǎng)絡(luò)信貸“先消費(fèi)后付款”的大肆宣傳，使大學(xué)生很難經(jīng)得住誘惑，容易進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)信貸。

2.信貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知不足。據(jù)調(diào)查，諸多大學(xué)生是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)廣告、周邊同學(xué)了解網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)險(xiǎn)了解甚少，不明確逾期未還款會(huì)帶來(lái)什么后果，在“無(wú)知者無(wú)畏”的情況下陷入網(wǎng)絡(luò)信貸危機(jī)。案例中，小方就表示自己不清楚將誠(chéng)信作為抵押，逾期還款的后果，沒有基本的借貸知識(shí)。

3.網(wǎng)絡(luò)信貸門檻太低。案例中小方表示，幾乎所有的信貸平臺(tái)申請(qǐng)借貸非常容易，只需要?jiǎng)觿?dòng)手指，輸入自己的姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)等基本信息就可以通過(guò)審查。事實(shí)上，當(dāng)前的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)的門檻過(guò)低，給不良信貸以滋生的溫床。

（二）案情處理

在全面了解情況后，我聯(lián)系班主任共同進(jìn)行調(diào)查處理，第一時(shí)間聯(lián)系家長(zhǎng)到校，告知實(shí)際情況，包括小方網(wǎng)絡(luò)信貸的開支明細(xì)、欠款總額和6000元的網(wǎng)絡(luò)詐騙事件。希望小方父母可以幫助償還所欠債務(wù)，及時(shí)化解網(wǎng)絡(luò)信貸帶來(lái)的債務(wù)危機(jī);針對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙事件，第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并協(xié)助配合調(diào)查。

事件之后，我與班主任根據(jù)小方家庭情況，盡量申請(qǐng)國(guó)家一類補(bǔ)助;并且為她爭(zhēng)取了我校圖書館進(jìn)出口監(jiān)督檢查的勤工助學(xué)崗位;將其情況在貧困生庫(kù)中做備注，優(yōu)先考慮給予幫扶和資助。

同時(shí)密切關(guān)注小方思想動(dòng)態(tài)，幫助她正確面對(duì)挫折和困難;教育培養(yǎng)正確的消費(fèi)觀，信貸基本知識(shí)，提升危機(jī)意識(shí)，并加強(qiáng)學(xué)院的安全信貸教育和借貸監(jiān)管。

三、案例反思與啟示

對(duì)于這類低門檻的網(wǎng)絡(luò)信貸事件，高?？梢詮膶W(xué)生自身的角度加強(qiáng)引導(dǎo)和教育，從根本上減少大學(xué)生不良信貸的行為。

（一）加強(qiáng)監(jiān)管力度，倡導(dǎo)正確消費(fèi)觀

作為思想政治教育隊(duì)伍中的一員，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)信貸的監(jiān)管力度，密切關(guān)注校園網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)的營(yíng)銷方式和手段，及時(shí)利用海報(bào)、QQ群、微信公眾號(hào)等方式向?qū)W生發(fā)布有不良行為的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)。此外，定期組織開展與消費(fèi)觀相關(guān)的專題講座和討論會(huì)，倡導(dǎo)大學(xué)生應(yīng)以學(xué)習(xí)和提升專業(yè)技能為主，樹立正確合理的消費(fèi)觀念。

（二）普及信貸知識(shí)，提升危機(jī)意識(shí)

學(xué)校應(yīng)引導(dǎo)學(xué)生學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)信貸知識(shí)，詳細(xì)介紹利與弊，可以借助公開課、專題知識(shí)講座以及論壇的形式展開相關(guān)教育活動(dòng)，提升學(xué)生危機(jī)意識(shí)。

（三）關(guān)注特殊群體，做好幫扶工作

我們進(jìn)一步調(diào)研發(fā)現(xiàn)，容易陷入網(wǎng)絡(luò)信貸危機(jī)的同學(xué)基本都是家庭環(huán)境一般的同學(xué)，一定程度上說(shuō)明了這些同學(xué)可能陷入了靠自身無(wú)法解決的困境。從根源上思考，應(yīng)當(dāng)關(guān)注和監(jiān)督特殊人群，幫助他們找到擺脫困難的方法和途徑，防止他們因此類情況陷入信貸危機(jī)。

四、結(jié)語(yǔ)

網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)行為的發(fā)展勢(shì)不可擋，如何規(guī)范校園網(wǎng)絡(luò)信貸市場(chǎng)的良性發(fā)展，引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀，不僅是學(xué)校的任務(wù)，也是政府需要重點(diǎn)去關(guān)注的問題。網(wǎng)絡(luò)信貸相關(guān)法律的建立和完善應(yīng)及時(shí)跟進(jìn)，通過(guò)法律的手段來(lái)規(guī)范和約束網(wǎng)絡(luò)信貸的良好環(huán)境。

參考文獻(xiàn)

[1] 王小娟，白云濤.大學(xué)生不良信貸案例分析與對(duì)策[J].新西部（理論版），2016（23）：141，138.