商業(yè)銀行金融管理存在的問題與借鑒對策

對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院 袁嘉禾

隨著我國金融改革的不斷深化，作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行，如何更有效的開展金融管理工作，對其提出了新的更高的要求。盡管從總體上來看，絕大多數(shù)商業(yè)銀行都高度重視金融管理工作，而且也取得了一定的成效，但仍然存在諸多不到位的方面，需要引起重視。這就需要我國各級各類商業(yè)銀行，在發(fā)展的過程中一定要更加高度重視金融管理工作，特別是要從有利于促進(jìn)商業(yè)銀行科學(xué)、健康、持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度，以提高服務(wù)能力、盈利能力、創(chuàng)新能力為主要目標(biāo)，努力探索出一條金融管理的有效路徑。

1 商業(yè)銀行金融管理的重要性

在我國金融改革持續(xù)深化的背景下，要想更好的落實(shí)黨的十九大提出“防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)”的戰(zhàn)略要求和部署，至關(guān)重要的就是要進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行金融管理工作。商業(yè)銀行通過加強(qiáng)金融管理，不僅是落實(shí)國家政策的需要，而且也是進(jìn)一步健全和完善自身管理體系的重要內(nèi)容，特別是通過不斷改革和創(chuàng)新金融管理模式，能夠使金融管理融入到方方面面，使商業(yè)銀行內(nèi)部管理體系更加完善，進(jìn)而有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)，這一點(diǎn)需要引起商業(yè)銀行的高度重視，大力加強(qiáng)金融管理工作，使商業(yè)銀行經(jīng)營活動更具有規(guī)范化。加強(qiáng)商業(yè)銀行金融管理還有利于提升競爭力，這其中至關(guān)重要的原因就是隨著商業(yè)銀行市場競爭越來越激烈，加之利率市場化改革的不斷深化，大、中、小型商業(yè)銀行之間具有很強(qiáng)的競爭力，通過加強(qiáng)金融管理，不僅可以使金融服務(wù)更具有規(guī)范化和系統(tǒng)性，而且也能夠不斷創(chuàng)新針對性、特色化、個(gè)性化金融產(chǎn)品，進(jìn)而使自身的競爭力得到顯著提升。總之，金融管理是商業(yè)銀行內(nèi)部管理工作的重要組成部分，而且具有很高的地位，通過加強(qiáng)金融管理，對于促進(jìn)商業(yè)銀行整體管理體系建設(shè)、提高商業(yè)銀行自身競爭力都具有十分重要的價(jià)值。

2 商業(yè)銀行金融管理存在的問題

作為商業(yè)銀行管理體系當(dāng)中不可或缺的重要組成部分，金融管理發(fā)揮著越來越重視的作用。從當(dāng)前我國商業(yè)銀行金融管理的整體運(yùn)行情況來看，與過去相比有了一定的提高，特別是大型國有商業(yè)銀行在這方面更具有效性，有力地促進(jìn)了商業(yè)銀行科學(xué)和健康發(fā)展。但目前一些商業(yè)銀行特別是中小型商業(yè)銀行在金融管理方面還存在諸多不到位的方面，需要進(jìn)行深入的研究和分析。從當(dāng)前商業(yè)銀行金融管理存在的問題來看，突出表現(xiàn)在以下三個(gè)方面。

一是金融管理缺乏系統(tǒng)性。隨著商業(yè)銀行發(fā)展模式的不斷改革和創(chuàng)新，特別是隨著商業(yè)銀行市場主體意識的增強(qiáng)，絕大多數(shù)商業(yè)銀行都已經(jīng)步入了改革和創(chuàng)新的軌道，這就要求商業(yè)銀行進(jìn)一步提高金融管理的系統(tǒng)性，使其發(fā)揮綜合作用。但從當(dāng)前商業(yè)銀行開展金融管理的整體情況來看，仍然有個(gè)別商業(yè)銀行特別是地方性商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行缺乏對金融管理的高度重視，因而在系統(tǒng)性建設(shè)方面比較薄弱。比如個(gè)別商業(yè)銀行還沒有將金融管理納入到整體管理體系當(dāng)中，“價(jià)值鏈”管理模式還沒有形成，金融管理內(nèi)容仍然比較單一，其關(guān)注點(diǎn)仍然放在如何降低成本、提高效益方面，缺乏對商業(yè)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、戰(zhàn)略發(fā)展能力的支撐。還有個(gè)別商業(yè)銀行金融管理具有一定的局限性和規(guī)范化，比如有的商業(yè)銀行缺乏金融管理制度建設(shè)，相關(guān)的制度已經(jīng)十分落后，還不適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融和電子化業(yè)務(wù)發(fā)展的需要等，需要認(rèn)真加以改進(jìn)。

二是金融管理缺乏融合性。當(dāng)前我國有很多商業(yè)銀行還沒有深刻認(rèn)識到金融管理融合性的重要地位和作用，因而在組織實(shí)施的過程中還沒有進(jìn)行有效融合，導(dǎo)致金融管理無法起到促進(jìn)發(fā)展的重要功能。比如個(gè)別商業(yè)銀行不重視將金融管理與企業(yè)管理進(jìn)行有效融合，這也直接導(dǎo)致商業(yè)銀行各個(gè)部門之間存在“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象，相互之間缺少協(xié)調(diào)性和協(xié)同性，金融管理作用十分有限。再比如還有一些商業(yè)銀行沒有將金融管理與“防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)”進(jìn)行有效融合，缺乏對國家政策的深刻認(rèn)識，導(dǎo)致一些商業(yè)銀行面臨著一系列流動性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及投資風(fēng)險(xiǎn)等。還有一些商業(yè)銀行盡管高度重視金融管理工作，但在金融管理體系建設(shè)方面相對比較薄弱，整個(gè)金融管理工作與金融服務(wù)工作缺乏融合性，客戶服務(wù)管理、市場調(diào)查機(jī)制、產(chǎn)品創(chuàng)新體系缺乏整合性，導(dǎo)致金融服務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新缺乏針對性等。

三是金融管理缺乏效能性。商業(yè)銀行開展金融管理工作，至關(guān)重要的就是要發(fā)揮綜合作用，使金融管理能夠在促進(jìn)商業(yè)銀行科學(xué)發(fā)展、健康發(fā)展、持續(xù)發(fā)展方面具有重要支撐作用。從當(dāng)前我國一些商業(yè)銀行開展金融管理的整體情況來看，盡管已經(jīng)步入了創(chuàng)新發(fā)展的軌道，而且也通過建立現(xiàn)代企業(yè)制度的方式，強(qiáng)化金融管理的功能。但一些商業(yè)銀行的金融管理缺乏效能性，特別是金融管理在促進(jìn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理、信貸管理、業(yè)務(wù)管理等改革、創(chuàng)新方面缺乏有效性。比如個(gè)別商業(yè)銀行缺乏對金融管理模式的深入研究，金融管理工作存在一定的形式主義，金融管理的深度和廣不夠，既缺乏對國家政策的深入研究，也缺乏對商業(yè)銀行金融服務(wù)存在問題的深入分析，導(dǎo)致商業(yè)銀行金融管理效能較低。還有一些商業(yè)銀行缺乏信息技術(shù)與金融管理的有效結(jié)合，“互聯(lián)網(wǎng)+金融管理”模式還沒有得到推廣，在人力、物力、財(cái)力投入方面不夠到位，大數(shù)據(jù)、電子商務(wù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等技術(shù)的應(yīng)用十分有限。

3 商業(yè)銀行金融管理的借鑒對策

在當(dāng)前激烈的市場競爭環(huán)境下，加之國家對“防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)”的高度重視，對商業(yè)銀行經(jīng)營與管理提出了更高的要求。在這種形勢下，商業(yè)銀行要將金融管理上升到戰(zhàn)略層面，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，不斷創(chuàng)新模式，著眼于解決金融管理出現(xiàn)的各類問題和矛盾，以改革創(chuàng)新精神，大力推動金融管理上臺階、上水平。具體來說，重點(diǎn)體現(xiàn)在以下三個(gè)方面。

一是強(qiáng)化金融管理的系統(tǒng)性。商業(yè)銀行在未來開展金融管理的過程中，要把系統(tǒng)性建設(shè)作為重中之重，特別是要從推動商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展、防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融服務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新的戰(zhàn)略高度，進(jìn)一步強(qiáng)化金融管理的系統(tǒng)性建設(shè)，努力使金融管理步入良性循環(huán)軌道。要將金融管理納入到商業(yè)銀行戰(zhàn)略發(fā)展體系當(dāng)中，研究制定《商業(yè)銀行金融管理發(fā)展戰(zhàn)略(2018—2028年)》，對商業(yè)銀行金融管理的指導(dǎo)思想、工作思想、管理領(lǐng)域、管理模式以及保障措施作出科學(xué)的部署和安排，為全面、深入、系統(tǒng)、持續(xù)開展金融管理奠定基礎(chǔ)。要大力加強(qiáng)金融管理改革和創(chuàng)新，構(gòu)建“價(jià)值鏈”管理體系，強(qiáng)化金融管理的滲透性，使金融管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行經(jīng)營、發(fā)展、創(chuàng)新服務(wù)。要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變金融管理理念，從傳統(tǒng)的監(jiān)督管理向現(xiàn)代的服務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)變，將“管”與“理”結(jié)合起來，在管的基礎(chǔ)上重點(diǎn)要發(fā)揮共理的積極作用，比如“四大國有商業(yè)銀行”在這方面具有很強(qiáng)的針對性，不斷強(qiáng)化金融管理的拓展性，已經(jīng)在各個(gè)領(lǐng)域發(fā)揮了積極作用，地方商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行學(xué)習(xí)和借鑒，努力提升金融管理的系統(tǒng)性。

二是強(qiáng)化金融管理的融合性。在當(dāng)前金融改革持續(xù)深化的形勢下，金融管理工作涉及到方方面面，因而加強(qiáng)金融管理融合性至關(guān)重要，只有將金融管理滲透到商業(yè)銀行經(jīng)營、創(chuàng)新、發(fā)展體系當(dāng)中，才能發(fā)揮金融管理的綜合作用。這就需要商業(yè)銀行要著眼于強(qiáng)化金融管理融合性，進(jìn)一步健全和完善金融管理體系和運(yùn)行機(jī)制，比如國外商業(yè)銀行普遍建立了金融管理協(xié)調(diào)機(jī)制，我國商業(yè)銀行可以建立“金融管理聯(lián)席會議制度”，將金融管理與各個(gè)部門、各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的融合，將各個(gè)部門負(fù)責(zé)人納入到金融管理聯(lián)席會議制度當(dāng)中，共同研究金融管理工作，共同解決金融管理過程中出現(xiàn)的問題，共同推動金融管理創(chuàng)新等。要進(jìn)一步強(qiáng)化金融管理與商業(yè)銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)的深度融合，比如通過將金融管理與風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行有效融合，建立金融服務(wù)、金融產(chǎn)品“風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”監(jiān)測、分析、防范體系，并不斷優(yōu)化和完善金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度；再比如可以將金融管理與人力資源管理進(jìn)行有效融合，加強(qiáng)對員工的教育和培訓(xùn)，提高他們自我管理、自我提升和自我規(guī)范的意識和能力等，對于拓展金融管理領(lǐng)域、提升金融管理能力具有重要價(jià)值。

三是強(qiáng)化金融管理的效能性。對于商業(yè)銀行來說，開展金融管理工作絕對不能走形式、走場所，而是要實(shí)實(shí)在在開展工作。這就要求商業(yè)銀行要把“效能”作為重要目標(biāo)，不斷優(yōu)化和完善金融管理模式。要大力加強(qiáng)對國家金融政策的研究工作，使金融管理更具有針對性，這就需要商業(yè)銀行建立專門的研究機(jī)構(gòu)，既要研究國家政策，又要研究金融管理創(chuàng)新模式，努力使其發(fā)揮積極作用。要大力加強(qiáng)科技信息化的投入力度，大力推行“互聯(lián)網(wǎng)+金融管理”模式，強(qiáng)化人力、物力、財(cái)力保障，將大數(shù)據(jù)技術(shù)、電子商務(wù)技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)應(yīng)用于金融管理當(dāng)中，比如通過建立金融管理網(wǎng)絡(luò)平臺、大數(shù)據(jù)平臺、APP平臺的方式，努力強(qiáng)化金融管理的信息化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化建設(shè)水平，不斷提高金融管理效率。大力加強(qiáng)金融管理人才建設(shè)，既要引進(jìn)專業(yè)化人才，也要對現(xiàn)有人才進(jìn)行教育和培訓(xùn)，使他們認(rèn)識到金融管理的重要性，并發(fā)揮自身的積極作用參與金融管理，比如可以將金融管理納入到企業(yè)文化建設(shè)體系當(dāng)中，加強(qiáng)教育和引導(dǎo)，形成商業(yè)銀行金融管理的強(qiáng)大合力。

綜上所述，金融管理是商業(yè)銀行管理工作的重要組成部分，加強(qiáng)金融管理，不僅有利于優(yōu)化和完善商業(yè)銀行管理體系，而且也有利于提升商業(yè)銀行的競爭力和影響力，需要不斷優(yōu)化和完善，努力為商業(yè)銀行發(fā)展創(chuàng)造有利條件。這就要求商業(yè)銀行在經(jīng)營與發(fā)展的過程中，加強(qiáng)金融管理改革和創(chuàng)新，特別是要借鑒有益的管理模式和管理經(jīng)驗(yàn)，從自身實(shí)際情況出發(fā)，重點(diǎn)要在強(qiáng)化金融管理的系統(tǒng)性、強(qiáng)化金融管理的融合性、強(qiáng)化金融管理的效能性“三個(gè)強(qiáng)化”方面努力，使商業(yè)銀行金融管理取得新的更大的成效，為促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營、改革、創(chuàng)新、發(fā)展創(chuàng)造有利條件。