大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型分析

高薔 中國(guó)工商銀行

在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融充分的發(fā)揮出來(lái)了自身的優(yōu)勢(shì)，以能夠跨地區(qū)、跨空間的特點(diǎn)給更多人們?cè)谏詈凸ぷ魃蠋?lái)了極大的便利和全新的消費(fèi)體驗(yàn)，大大節(jié)省了去銀行辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間?；ヂ?lián)網(wǎng)金融給人們提供了很多可供選擇的理財(cái)選擇，讓人們對(duì)消費(fèi)理財(cái)有了新的認(rèn)知，并且不斷提高在市場(chǎng)當(dāng)中占有的份額。在互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的過(guò)程中，傳統(tǒng)銀行的發(fā)展迎來(lái)了新的挑戰(zhàn)。這就需要傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)發(fā)展理念，充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，不斷了解消費(fèi)者真正的需求，從而不斷提高在市場(chǎng)當(dāng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而促進(jìn)銀行長(zhǎng)期有效的發(fā)展。

一、大數(shù)據(jù)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)的現(xiàn)狀

從當(dāng)前的發(fā)展情況來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)融資又十分良好的發(fā)展趨勢(shì)，在充分的使用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的前提下，將投資平臺(tái)打造的十分靈活，可以很好的順應(yīng)社會(huì)的發(fā)展，同時(shí)也為企業(yè)提供了互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)。在互聯(lián)網(wǎng)的作用下，網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)加快了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并為其發(fā)展提供了高效的資產(chǎn)環(huán)境。作為更加符合社會(huì)進(jìn)步的新型投資融資交易平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)上交易雙方能夠找到合適的目標(biāo)操作者?？墒菑膶?shí)際情況來(lái)看，當(dāng)前融資平臺(tái)越來(lái)越多，成功和失敗的幾率也有所差異，對(duì)優(yōu)勝劣汰很難進(jìn)行有效的判定。

（二）網(wǎng)絡(luò)渠道的發(fā)展現(xiàn)狀

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展最核心的部分就是大數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)平臺(tái)對(duì)近些年統(tǒng)計(jì)的互聯(lián)網(wǎng)金融信息進(jìn)行準(zhǔn)確的分析，也能夠從中發(fā)現(xiàn)客戶的需求不斷增多并且在不斷發(fā)生變化。在大數(shù)據(jù)時(shí)代的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以很快針對(duì)用戶的需求，提供更加優(yōu)質(zhì)和精確的服務(wù)，并且可以在很短的時(shí)間內(nèi)找到最佳的合作伙伴。在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的情況下，傳統(tǒng)銀行也漸漸的改變著當(dāng)前的服務(wù)方式，以互聯(lián)網(wǎng)來(lái)提高服務(wù)水平，并且取得了一定的效果。

（三）支付結(jié)算平臺(tái)的現(xiàn)狀

隨著科學(xué)技術(shù)水平得不斷推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中的支付結(jié)算平臺(tái)加快了銀行和企業(yè)賬戶、交易流水等數(shù)據(jù)的發(fā)展，使其管理更加精細(xì)，支付結(jié)算的有關(guān)數(shù)據(jù)也可以及時(shí)進(jìn)行查看。支付結(jié)算平臺(tái)隨著時(shí)代變化和人們的需求變化而在進(jìn)一步的完善和改進(jìn)，不斷為賬戶結(jié)算和授信融資等金融提供高效的服務(wù)，在企業(yè)和銀行之間建立起了一個(gè)十分可靠的信息傳遞橋梁。

二、大數(shù)據(jù)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要優(yōu)勢(shì)

（一）擁有大量客戶基礎(chǔ)

互聯(lián)網(wǎng)在大數(shù)據(jù)的支持下不斷的革新發(fā)展理念和技術(shù)，這就給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的持續(xù)發(fā)展帶來(lái)了源源不斷的客戶信息和資料，客戶基礎(chǔ)十分扎實(shí)。互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)在已經(jīng)普遍的存在于人們的生活當(dāng)中，深入到了每一個(gè)家庭里，給人們的生活和工作提供了巨大便利。不僅如此，各個(gè)行業(yè)的持續(xù)發(fā)展都離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，這些行業(yè)當(dāng)中的群體也會(huì)逐漸成為互聯(lián)網(wǎng)金融十分強(qiáng)大并且穩(wěn)定的客戶，比傳統(tǒng)銀行有更大的更多的客戶基礎(chǔ)。

（二）服務(wù)覆蓋范圍廣

互聯(lián)網(wǎng)在大數(shù)據(jù)的背景下產(chǎn)生了新的發(fā)展機(jī)會(huì)，服務(wù)覆蓋范圍不斷擴(kuò)大。金融服務(wù)渠道打破了時(shí)間和地域的約束，并且隨著時(shí)代的發(fā)展取得了不斷的創(chuàng)新和拓展，服務(wù)水平也在不斷提高。相比之下，傳統(tǒng)銀行會(huì)被時(shí)間和區(qū)域所限制，不能充分的滿足人們的需求。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)所推出的產(chǎn)品具有低成本、高性能的特點(diǎn)，對(duì)于拓寬金融服務(wù)范圍來(lái)說(shuō)具有積極的作用。

（三）交易成本偏低

開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)工作，交易成本相對(duì)更低一些，更適合當(dāng)前金融行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)不斷推進(jìn)的過(guò)程當(dāng)中，對(duì)信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行了充分的使用，金融服務(wù)質(zhì)量水平不斷提升，在很大程度上滿足了客戶的需求。同時(shí)，采用互聯(lián)網(wǎng)手段能夠使金融系列產(chǎn)品的透明度得到進(jìn)一步的提高，更加符合社會(huì)的發(fā)展，而且大大提高了在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)當(dāng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。

（四）數(shù)據(jù)技術(shù)更加先進(jìn)

數(shù)據(jù)技術(shù)隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展取得了進(jìn)步，為了更好的滿足客戶的需求在不斷的進(jìn)行創(chuàng)新，這給互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展帶來(lái)了巨大的推動(dòng)作用?；ヂ?lián)網(wǎng)系統(tǒng)可以采用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)痕跡處理技術(shù)在獲取所需的金融信息的同時(shí)，積累一定量的客戶，通過(guò)計(jì)算機(jī)分析相關(guān)數(shù)據(jù)，從而使數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確度越來(lái)越高，并且更加標(biāo)準(zhǔn)，能夠在客戶進(jìn)行交易的過(guò)程中進(jìn)行有效的監(jiān)督，如果發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題出現(xiàn)，那么就會(huì)及時(shí)采取相應(yīng)措施幫助客戶處理障礙。不僅如此，在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上可以開(kāi)展電子商務(wù)平臺(tái)，融合各種各樣的資源，整合更多具有目標(biāo)性的客戶，從而使得影響水平不斷提升。

三、大數(shù)據(jù)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型分析

（一）大數(shù)據(jù)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新分析

1.更新金融服務(wù)理念

金融是一種具有服務(wù)性質(zhì)的產(chǎn)品，以金融機(jī)構(gòu)或者組織給客戶提供重要的金融產(chǎn)品，并且能夠在客戶需要的時(shí)候及時(shí)提供特定的金融產(chǎn)品和相應(yīng)服務(wù)。為了使金融企業(yè)能夠取得持續(xù)的發(fā)展，那么需要及時(shí)了解并掌握客戶的真正需求，并以此為基礎(chǔ)不斷改變金融服務(wù)理念，確保服務(wù)理念是圍繞著服務(wù)客戶展開(kāi)的，切實(shí)的維護(hù)客戶的利益。金融企業(yè)還需要進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)量，不斷提高服務(wù)水平，在維護(hù)和老客戶之間關(guān)系的同時(shí)，還需要不斷開(kāi)發(fā)新客戶，以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)水平吸引更多的客戶。除此之外，應(yīng)當(dāng)開(kāi)發(fā)適合更多群體使用的服務(wù)產(chǎn)品，從而吸引新客戶。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融當(dāng)中的不同資源具有開(kāi)放性，使用者能夠在平臺(tái)上進(jìn)行平等的溝通，在和開(kāi)發(fā)商進(jìn)行交流的時(shí)候言明對(duì)金融的需求，在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，開(kāi)發(fā)商應(yīng)當(dāng)以端正的服務(wù)態(tài)度進(jìn)行服務(wù)，盡最大可能滿足客戶的合理要求，這不僅提高了用戶的參與度，還能夠從和客戶的交流當(dāng)中不但對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，從而提高在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。

2.創(chuàng)新業(yè)務(wù)類型

開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)工作的過(guò)程當(dāng)中，應(yīng)當(dāng)不斷創(chuàng)新征信手段，探索更多類型的融資方式。從實(shí)際情況可以看出，很多行業(yè)對(duì)融資的需求都已經(jīng)得到了的滿足，可是有一些中小型企業(yè)仍然處在融資難的境遇當(dāng)中。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)需要加強(qiáng)拓展新業(yè)務(wù)，及時(shí)了解和掌握中小型企業(yè)對(duì)融資的需求，從而進(jìn)一步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的進(jìn)步。

（二）大數(shù)據(jù)時(shí)代下傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型分析

1.創(chuàng)新銀行工作理念，提高服務(wù)質(zhì)量

在大數(shù)據(jù)時(shí)代的背景下，傳統(tǒng)銀行應(yīng)當(dāng)順應(yīng)時(shí)代發(fā)展要求，在管理理念和業(yè)務(wù)技術(shù)方面不斷創(chuàng)新。同時(shí)要充分的利用互聯(lián)網(wǎng)金融思維，根據(jù)客戶實(shí)際需求不斷轉(zhuǎn)變當(dāng)前傳統(tǒng)的工作理念和方法，要加強(qiáng)自身在金融行業(yè)當(dāng)中的適應(yīng)性，從而能夠更好的順應(yīng)時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)。因此，這就要求傳統(tǒng)銀行需要高度重視服務(wù)質(zhì)量，并且根據(jù)客戶的需求不斷提高自身服務(wù)水平，讓客戶能夠真切地感受到服務(wù)態(tài)度的轉(zhuǎn)變，從而為銀行發(fā)展?fàn)幦「嗟目蛻袅?。比如有一些銀行根據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新了金融產(chǎn)品，建立起符合中小型企業(yè)融資的金融平臺(tái)，有專業(yè)人員為客戶詳細(xì)的介紹產(chǎn)品的作用和優(yōu)勢(shì)，從而獲取更多客戶的滿意。這樣一來(lái)，傳統(tǒng)銀行就能夠?yàn)樽约籂?zhēng)取更大的發(fā)展市場(chǎng)。

2.重視產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計(jì)

傳統(tǒng)銀行需要不斷的設(shè)計(jì)和消費(fèi)者需求一致的產(chǎn)品，這樣才能讓更多的客戶滿意。這就要求在日常工作當(dāng)中，傳統(tǒng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相結(jié)合，積極主動(dòng)的和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)建立起合作的關(guān)系，從而建立起龐大共享的客戶資源體系，這樣就能建立起更加完整的客戶信息服務(wù)體系。傳統(tǒng)銀行在創(chuàng)新金融產(chǎn)品的過(guò)程當(dāng)中，應(yīng)當(dāng)重復(fù)的考慮市場(chǎng)營(yíng)銷相關(guān)知識(shí)，全面深入的對(duì)客戶的需求進(jìn)行分析，從而所設(shè)計(jì)的產(chǎn)品才能夠被客戶認(rèn)可，進(jìn)而提高自身在適當(dāng)當(dāng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。

3.建立數(shù)字與人工結(jié)合的混合體驗(yàn)?zāi)Ｊ?/p>

傳統(tǒng)銀行當(dāng)中的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)仍然很重要，需要提起重視。但是對(duì)于傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型來(lái)說(shuō)，建立數(shù)字與人工結(jié)合的混合體驗(yàn)?zāi)Ｊ胶苡斜匾?，需要將線上和線下服務(wù)相結(jié)合，形成統(tǒng)一的服務(wù)平臺(tái)，這樣就能很好的使人工與自助兩種模式相互促進(jìn)、協(xié)同發(fā)展，從而更符合消費(fèi)者的不同需求，進(jìn)而促進(jìn)傳統(tǒng)銀行的順利轉(zhuǎn)型。

四、結(jié)束語(yǔ)

在這個(gè)信息碎片化、媒介透明化、需求個(gè)性化的時(shí)代，為了能夠更好的滿足互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，同時(shí)還可以在最短的時(shí)間內(nèi)使傳統(tǒng)銀行實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，需要充分應(yīng)用大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)不斷創(chuàng)新產(chǎn)品理念，提高服務(wù)質(zhì)量，通過(guò)兩者相結(jié)合的方式促進(jìn)金融業(yè)順利發(fā)展。