“金融服務(wù)費”持續(xù)發(fā)酵

李明敬

持續(xù)發(fā)酵的奔馳漏油事件回歸到擺事實講道理的階段。當(dāng)事女車主提出的八大訴求中第四點：“調(diào)查4s店在銷售過程中是否侵犯了我的知情權(quán)，是否有強(qiáng)制消費，收取的金融服務(wù)費是否合理？要求調(diào)查是否存在違法;每年有多少消費者被動消費。

一石激起千層浪，身邊有不少消費者紛紛反映自己在購車過程中遇到過類似的情況，被4S店“強(qiáng)制綁定收取”，那么，怎樣才能合理合法地維護(hù)自身的權(quán)益呢？

政府在行動——關(guān)鍵詞：“強(qiáng)監(jiān)管”、“撐腰”

4月16日，記者從西安市高新區(qū)市場監(jiān)管部門處獲悉，目前，西安市市場監(jiān)管部門成立由質(zhì)量、工商、法制、消保、市場、經(jīng)檢、物價等職能處室組成的執(zhí)法辦案專班，調(diào)查此事。同時，針對車主新提出的“收取的金融服務(wù)費是否合理”等問題，市場監(jiān)管部門對“利之星”4S店相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了行政詢問并調(diào)查取證。

此外，事發(fā)后，西安市市場監(jiān)管局于4月12日下發(fā)《關(guān)于開展汽車銷售市場經(jīng)營行為專項整治工作的通知》，即日起對西安市4S店等汽車銷售企業(yè)經(jīng)營行為中存在的侵犯消費者權(quán)益行為及不正當(dāng)競爭問題展開整治，具體包括限定購買指定車險、限定接受代上牌登記服務(wù)、限定辦理指定金融

貸款、限定接受汽車裝飾服務(wù)等。

奔馳廠商最新聲明——關(guān)鍵詞：“明哲保身”

4月16日，北京梅賽德斯-奔馳銷售服務(wù)有限公司發(fā)布“關(guān)于西安車主用車經(jīng)歷的進(jìn)一步情況說明”，說明稱：已經(jīng)與西安車主進(jìn)行溝通，并協(xié)調(diào)其與相關(guān)授權(quán)經(jīng)銷商達(dá)成了諒解共識。并為此事再次向客戶誠摯道歉。

同時，奔馳將對相關(guān)經(jīng)銷商采取如下措施：

1將對相關(guān)經(jīng)銷商的經(jīng)營合規(guī)性展開調(diào)查。結(jié)果明確前，該授權(quán)店的銷售運營將暫停，立即執(zhí)行;

2如調(diào)查結(jié)果顯示相關(guān)經(jīng)銷商的銷售行為存在不合法不合規(guī)的經(jīng)營行為，其銷售運營授權(quán)將被終止;

3將立即啟動針對經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)的第三方合規(guī)審計，進(jìn)一步確保經(jīng)營合法合規(guī)，并以此全面提升客戶服務(wù)流程;

4依照相關(guān)法規(guī)：汽車廠商不得干預(yù)經(jīng)銷商自主經(jīng)營范圍內(nèi)的活動。

經(jīng)銷商無法律依據(jù)——收取“金融服務(wù)費”

經(jīng)銷商注冊登記的經(jīng)營范圍并未包括汽車金融服務(wù)。

根據(jù)我們今天（2019年4月16日）在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)檢索結(jié)果，涉事經(jīng)銷商在市場監(jiān)督管理部門登記的經(jīng)營項目：

“作為梅賽德斯—奔馳（中國）汽車銷售有限公司進(jìn)口梅賽德斯—奔馳汽車品牌及smart（精靈）汽車品牌經(jīng)銷商和北京奔馳汽車有限公司北京國產(chǎn)梅賽德斯—奔馳汽車品牌經(jīng)銷商，從事上述品牌汽車銷售（不含批發(fā)）業(yè)務(wù);汽車配件的生產(chǎn)、加工及銷售（不含五大總承及國家限制類產(chǎn)品）;小汽車維修及技術(shù)服務(wù);汽車類咨詢服務(wù);二手車經(jīng)銷、二手車經(jīng)紀(jì);本公司產(chǎn)品銷售;汽車裝飾裝潢;汽車租賃;百貨、日用品、工藝品零售;傭金代理（拍賣除外）。（以上經(jīng)營范圍凡涉及許可證及國家專項專營規(guī)定的，按其有關(guān)規(guī)定辦理）（依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項目，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后方可開展經(jīng)營活動）”。

我們注意到經(jīng)銷商公司注冊登記的經(jīng)營范圍并未包含對消費者提供金融服務(wù)的業(yè)務(wù)，此外，值得注意的是其經(jīng)營范圍包括了汽車裝飾裝潢業(yè)務(wù)、傭金代理。

提供汽車金融服務(wù)需取得“金融牌照”

根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》第二條和第三條的規(guī)定，“汽車金融公司，是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國銀監(jiān)會）批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。未經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事汽車金融業(yè)務(wù)?！?/p>

注意：經(jīng)銷商所提供的所謂“金融服務(wù)”從一定意義上講，是給汽車金融貸款提供擔(dān)保服務(wù)，成立提供汽車消費貸款的汽車金融公司，需要取得銀監(jiān)會（現(xiàn)為銀保監(jiān)會）的金融許可，即通常所說的“金融牌照”。

即使具備金融牌照的公司向消費者提供汽車金融服務(wù)也不得收取不合理費用?！吨袊y監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕3號）明確要求“：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機(jī)，要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費用”、“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評估等相關(guān)成本，不得將經(jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。”

暫停按揭車長期保單

據(jù)記者獲悉，中國保信平臺已經(jīng)暫停按揭貸款車輛相關(guān)長期保單的出單，只能按年承保，恢復(fù)日期未定。

有財產(chǎn)險行業(yè)專業(yè)人士介紹稱，車險長期保單雖然以三年期居多，但由于是分期付款，貸款方對于購買險種有一定的特別約定或要求，比如要求車主還需額外購買盜搶險等車險附加險，以規(guī)避風(fēng)險。

有險企業(yè)務(wù)部門人士對記者表示，監(jiān)管層一直都在推進(jìn)汽車金融市場規(guī)范，也有要求排查車險長期保單，所以暫停長期保單的出單能在理解范圍內(nèi)。不過，市場有傳聞，暫停背后或與監(jiān)管部門調(diào)查汽車經(jīng)銷商違規(guī)收取金融服務(wù)費等問題有關(guān)。

西安女車主或可要求三倍索賠

西安女車主只能被迫接受更換發(fā)動機(jī)這一個選項嗎？據(jù)媒體報道，北京京師律師事務(wù)所律師剛赫表示：根據(jù)《消費者權(quán)益保護(hù)法》第五十五條規(guī)定，經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當(dāng)按照消費者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費者購買商品的價款或者接受服務(wù)的費用的三倍。

除此之外，西安女車主是在接受商品當(dāng)日發(fā)現(xiàn)瑕疵、產(chǎn)生爭議的，所以根據(jù)新《消費者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，在接受商品或服務(wù)之日起6個月內(nèi)，可由營業(yè)者承擔(dān)有關(guān)瑕疵的舉證責(zé)任，消費者免去了舉證的障礙。