汽車“金融服務(wù)費”中的暗箱操作

邵萍

這是一個行業(yè)潛規(guī)則。如果你有過購車經(jīng)歷，銷售人員往往會告訴你：行業(yè)里都是這樣，這個是必須收取的。

奔馳女車主維權(quán)事件發(fā)生后，許多消費者紛紛反映，自己辦理購車分期付款也曾被收取金融服務(wù)費。那么，“金融服務(wù)費”的背后究竟是哪些人在操縱著？該筆收費是否符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定？

潛規(guī)則——“金融服務(wù)費”

這幾年，汽車經(jīng)銷行業(yè)有個很奇怪的情況：全款反而不受待見，銷售人員會想方設(shè)法勸你使用貸款。這與樓市里面全款優(yōu)先形成了強烈對照。原因在于，如果你使用貸款，他們可以收取一大筆汽車金融服務(wù)費，也被稱為按揭服務(wù)費或者分期手續(xù)費。聽上去，這項收費是銀行、汽車金融公司等金融機構(gòu)收取的服務(wù)費，但通常是4S店等經(jīng)銷商向消費者收取的費用。

這是一個行業(yè)潛規(guī)則。如果你有過購車經(jīng)歷，銷售人員往往會告訴你：行業(yè)里都是這樣，這個是必須收取的。

如果你執(zhí)意去較真，會被告知：如果你不交這個服務(wù)費，車價就優(yōu)惠不了，或者需要捆綁其他收費項目。對絕大部分消費者來說，經(jīng)歷了漫長的看車、談價、簽約之后，往往會選擇妥協(xié)。而經(jīng)銷商正是利用這種消費者心理屢試不爽。

碰巧收到一位用戶提供的4S店的寶馬車收費明細，包括如下項目：

按揭服務(wù)費：9200元（按貸款額3.5%收?。?/p>

按揭押金：3000元（可退）

公證抵押費：1000元

該4S店銷售人員往往會強調(diào)，“服務(wù)費是一定要收的，我們的收費已經(jīng)是全市場最低”。

“這個錢既不會給到銀行，也不會給到合作的汽車金融公司，更不會獎勵給銷售人員，完全就是4s店的收入?！边@種做法在業(yè)內(nèi)非常普遍，可以說是行業(yè)潛規(guī)則。同時，每個4S店收取的費用標準都不一樣，有的是按照貸款額的3～5%個點收取，或者是固定的比如3～5W收2000，5～8W收4000等等。在很多時候，除了強制必須通過4S店購買車險，還需要繳納所謂的車險續(xù)保押金，就是如果不通過4S店續(xù)保這筆錢就沒了。

那么，該如何看待行業(yè)收取的金融服務(wù)費？

據(jù)知情人士講述，現(xiàn)在汽車行業(yè)競爭激烈，很多4S店收取金融服務(wù)費是為了吸引更多的購車人。很簡單，比如，本來實際可以給購車人優(yōu)惠1萬，收了4000元金融服務(wù)費，就可以在做廣告的時候說給客戶優(yōu)惠了14000元。雖然說收取了金融服務(wù)費，但給客戶的優(yōu)惠也顯得更多了。據(jù)我了解，80%的4S店收取的金融服務(wù)費并沒有賺錢，有些品牌好、供不應(yīng)求的車型收取這個費用可能會把這個錢給賺了。

錢款轉(zhuǎn)向個人賬戶或涉嫌逃稅

那么，4s店向用戶收取“金融服務(wù)費”到底是不是合規(guī)合理的呢？為何分期購車的貸款利率低至3%？

北京煒衡律師事務(wù)所的周浩律師表示，客戶通過金融貸款進行分期付款，此時金融機構(gòu)會對客戶收取貸款利息，4S店自行收取金融服務(wù)費無法律依據(jù)。此外，4S店在客戶簽訂購車協(xié)議前，并未提前告知客戶將收取金融服務(wù)費，此舉涉嫌侵犯消費者知情權(quán)，屬于欺詐行為，該款項應(yīng)當返還客戶。

同時奔馳女車主曾在錄音中表示，她在財務(wù)室付完首付、購買保險后，被帶到一名男子面前“做奔馳金融確認”，詢問很多問題后，這名男子要求其支付一筆共15200元的費用，并掃描二維碼付款給個人。這筆費用“不可以刷卡”，且不能開具發(fā)票，只有收據(jù)。

對此，周浩律師認為，如果4S店收取的金融服務(wù)費沒有計入企業(yè)收入，則還涉嫌偷逃稅款。

至于利率低至3%，業(yè)內(nèi)人士指出，這是結(jié)合目前市場情況，為了促進銷售而采取的措施。很多時候，汽車金融公司都會倒貼給金融機構(gòu)一部分利息，以此來獲取業(yè)績。

而對于所謂的金融服務(wù)費，社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤表示，這種現(xiàn)象在網(wǎng)絡(luò)小貸等互金領(lǐng)域同樣存在。消費者在網(wǎng)絡(luò)小貸平臺獲取資金時，付出的成本并不只是利息一項。這些網(wǎng)貸平臺正是通過虛列服務(wù)費等各種名目的費用，來提高消費者的實際貸款成本，實際上平臺并未向消費者提供任何所謂的服務(wù);同時，利用低利率等宣傳手段，這些平臺可以吸引來不少用戶辦理分期業(yè)務(wù)。

“金融服務(wù)費”的收取源頭

關(guān)于金融服務(wù)費，到底是由經(jīng)銷商還是奔馳官方收??？

奔馳中國的官方網(wǎng)站顯示，奔馳為車主提供了兩大類金融服務(wù)方案，一是類似于融資租賃的“先享后選”方案，先付一定首付，然后在合同期末，車主可以根據(jù)需求自由選擇置換、返還或購買座駕;另外一種是“個人金融”方案，車主可彈性定制首付金額和月付款。在奔馳的官網(wǎng)上有金融計算器，車主可以借此了解想要購買車型的相關(guān)首付以及月供金額。與此同時，車主可以免費在線預(yù)審批，并通過微信等多種方式查詢審批結(jié)果。

經(jīng)查閱上述金融服務(wù)的網(wǎng)站，并未發(fā)現(xiàn)有所謂的“服務(wù)費”這一收費項目存在。不過，在“金融計算器”頁面下端的補充事項中提到：具體的零售交易價格、產(chǎn)品配置及交易細節(jié)請與相關(guān)授權(quán)經(jīng)銷商協(xié)商確定。至于何為“交易細節(jié)”，后面并未有明確的說明。而“交易細節(jié)”中是不是會涉及諸如上述車主的“服務(wù)費”的收取，也不得而知。