提前退休行為及其影響因素

劉秉鈐

摘 要：基于2013年中國(guó)綜合社會(huì)調(diào)查數(shù)據(jù)，對(duì)提前退休行為及其影響因素利用Logistic模型進(jìn)行分析。研究結(jié)論表明，子女?dāng)?shù)量越多，經(jīng)濟(jì)壓力越大，越不傾向于提前退休;身體健康狀況較好，會(huì)對(duì)提前退休有正向刺激;學(xué)歷越高，越傾向于提前退休;工作年限長(zhǎng)帶來(lái)的社會(huì)地位等因素會(huì)制約提前退休行為，個(gè)人收入增加會(huì)刺激提前退休行為。

關(guān)鍵詞：提前退休;Logistic回歸;影響因素

中圖分類(lèi)號(hào)：F249.2 ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A ? ? ?文章編號(hào)：1673-291X（2019）15-0130-05

引言

我國(guó)目前退休年齡的一般性規(guī)定是男性60歲，女性干部55歲，女性工人50歲。由于中國(guó)人口結(jié)構(gòu)變化已經(jīng)是不爭(zhēng)的事實(shí)，政府層面的決策層和學(xué)術(shù)領(lǐng)域的學(xué)界早已開(kāi)始反思現(xiàn)行的退休年齡政策。延遲退休政策從20世紀(jì)90年代討論至今，并不斷向縱深發(fā)展，官方也在不斷文件推進(jìn)，直到2013年11月12日中國(guó)共產(chǎn)黨第十八屆中央委員會(huì)第三次全體會(huì)議通過(guò)《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》，并指出，研究制定漸進(jìn)式延遲退休年齡政策。明確了頂層設(shè)計(jì)中，延遲退休政策漸進(jìn)漸行。延遲退休政提上國(guó)家的政策議程，在學(xué)界和社會(huì)引起熱烈討論，在提前退休情況盛行的情況下，關(guān)于延遲退休的爭(zhēng)論，學(xué)界有諸多意見(jiàn)。有的學(xué)者認(rèn)為參照歐美等國(guó)家提高退休年齡，可以有效緩解養(yǎng)老壓力，緩解社?；鹬Ц秹毫?。有的學(xué)者則認(rèn)為，延遲退休會(huì)擠壓勞動(dòng)力市場(chǎng)，造成就業(yè)困難和影響群眾工作意愿等不良影響。然而，目前關(guān)于退休的研究往往集中于政策合理性的層面，那些因素影響到職工的退休行為和選擇提前退休的行為，國(guó)內(nèi)研究較少。退休年齡遞延改革關(guān)系到我國(guó)社會(huì)保障政策改革、勞動(dòng)力政策改革等多方面改革，需考慮養(yǎng)老金儲(chǔ)備、勞動(dòng)力補(bǔ)充和企業(yè)運(yùn)行成本等方面。此外，個(gè)人的退休意愿也是重要影響因素，否則極易造成員工抵觸情緒，產(chǎn)生消極怠工、“退而不休”等現(xiàn)象發(fā)生，對(duì)于企業(yè)和社會(huì)發(fā)展都是不利的[1]。在新時(shí)代背景下，延遲退休年齡的研究重點(diǎn)早已不再是討論是非對(duì)錯(cuò)的價(jià)值判斷問(wèn)題，而是如何做到日后政策制定以及政策評(píng)估的有效性問(wèn)題。

退休年齡及提前退休收到眾多因素的影響，如是否參加養(yǎng)老保險(xiǎn)、是否參加醫(yī)療保險(xiǎn)、身體健康狀況、自身身體健康狀況等。此外，不同地區(qū)之間經(jīng)濟(jì)社會(huì)的差異也可能造成影響因素的差異。為此，筆者在借鑒國(guó)內(nèi)外關(guān)于退休影響因素研究的基礎(chǔ)上，試圖以2013年中國(guó)綜合社會(huì)調(diào)查數(shù)據(jù)做定量分析，找尋哪些因素會(huì)影響到職工選擇提前退休行為，以供未來(lái)研究和決策參考。

本文的結(jié)構(gòu)安排如下：首先，引言部分，闡述我國(guó)延遲退休的政策背景和社會(huì)環(huán)境;其次，文獻(xiàn)回顧，梳理個(gè)人意愿退休年齡的主要研究路徑，并梳理國(guó)內(nèi)外有關(guān)退休意愿影響因素的各類(lèi)文獻(xiàn)。再次，對(duì)文章中2013年中國(guó)綜合社會(huì)調(diào)查數(shù)據(jù)（CGSS2013）使用數(shù)據(jù)開(kāi)展描述性統(tǒng)計(jì)分析，確保數(shù)據(jù)的可行性和有效性。然后，使用Logistic模型開(kāi)展實(shí)證性研究，得出影響個(gè)人延遲退休意愿的因素并進(jìn)行分析。最后，是文章的總結(jié)及啟示部分。

一、文獻(xiàn)回顧

國(guó)外方面：研究個(gè)人意愿退休年齡的文獻(xiàn)大多沿用Bernheim 的理論模型[2]，把個(gè)人預(yù)期退休年齡視為個(gè)人基于所掌握的各類(lèi)信息所形成的最優(yōu)退休年齡的期望值。具體來(lái)說(shuō)，一個(gè)人的意愿退休年齡可以表達(dá)為：Ate=E（〈A|Ωt〉）Ωt 代表在t時(shí)刻自己決定是否退休的意愿，A 是退休年齡的最優(yōu)選。如果個(gè)人在t時(shí)刻具有明確的退休意愿，那么實(shí)際退休年齡與意愿退休年齡將相符。

從梳理的文獻(xiàn)來(lái)看，國(guó)外研究大量集中在養(yǎng)老金收入、養(yǎng)老金改革對(duì)個(gè)人意愿退休年齡或?qū)嶋H退休年齡的影響方面。Chan使用自然實(shí)驗(yàn)，研究養(yǎng)老金變動(dòng)方面對(duì)與退休意愿的影響，發(fā)現(xiàn)影響個(gè)人意愿退休年齡的主要因素是未來(lái)養(yǎng)老金的折現(xiàn)收益[3]。Bottazzi等研究發(fā)現(xiàn)，養(yǎng)老金改革的確會(huì)對(duì)人們的退休意愿產(chǎn)生影響[4]，但是，意愿退休年齡和實(shí)際退休年齡之間存在的差異取決于人們是否能準(zhǔn)確預(yù)測(cè)養(yǎng)老金變動(dòng)狀況。Coile 和Levine 實(shí)證驗(yàn)證了澳大利亞退休金收益對(duì)老年人退休行為的影響[5]。

國(guó)內(nèi)方面王軍、王廣州（2016）研究結(jié)論表明，我國(guó)勞動(dòng)力傾向于提前退休，勞動(dòng)力對(duì)于延遲退休的積極性不高，養(yǎng)老保險(xiǎn)會(huì)抑制延遲退休意愿[6]。陳鵬軍、張寒（2015）基于28個(gè)省級(jí)行政區(qū)的調(diào)查研究得出結(jié)論，女性、有配偶員工、企事業(yè)單位人員、體力勞動(dòng)者及非領(lǐng)導(dǎo)崗位員工極為抵觸延遲退休政策，而高收入、身體健康較好、工作環(huán)境較好、家庭需要撫養(yǎng)人口數(shù)少等人群則能接受演出退休政策[7]。李琴、彭浩然（2015）利用2011年全國(guó)28個(gè)省的中國(guó)健康與養(yǎng)老追蹤調(diào)查數(shù)據(jù)研究得出，高受教育水平、女性、高級(jí)技術(shù)職稱(chēng)、良好健康情況等特征人氣傾向于延遲退休[8]。陽(yáng)義南（2014）基于廣東省21個(gè)地市的調(diào)查數(shù)據(jù)研究得出，工資、工齡對(duì)職工退休年齡為正面影響，會(huì)延遲退休年齡，高職位員工退休更晚，地址為員工退休更早[9]。

現(xiàn)有研究對(duì)延遲退休問(wèn)題的必然性、可行性、政策改革路徑及政策實(shí)施后果等都有討論，其中有理性探討也有實(shí)證檢驗(yàn)，這些對(duì)于我國(guó)延遲退休改革的推進(jìn)提供了理論參考和實(shí)證研究數(shù)據(jù)。因此，筆者在基于這些基礎(chǔ)上，利用2013年中國(guó)綜合社會(huì)調(diào)查數(shù)據(jù)（CGSS，2013），將退休行為分為“提前退休”和“正常退休”兩類(lèi)，對(duì)體現(xiàn)退休的影響因素進(jìn)行分析。

二、數(shù)據(jù)來(lái)源

1.數(shù)據(jù)庫(kù)解釋及退休指標(biāo)定義。本文所利用的數(shù)據(jù)來(lái)自于2013年中國(guó)綜合社會(huì)調(diào)查數(shù)據(jù)（CGSS，2013）。中國(guó)綜合社會(huì)調(diào)查（Chinese General Social Survey，CGSS）始于2003年，是我國(guó)最早的全國(guó)性、綜合性、連續(xù)性學(xué)術(shù)調(diào)查項(xiàng)目該調(diào)查，由中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)調(diào)查與數(shù)據(jù)中心組織，在大陸地區(qū)對(duì)不同人群開(kāi)展大規(guī)模隨機(jī)抽樣調(diào)查。退休指標(biāo)定義方面，問(wèn)卷中問(wèn)及“您上一周沒(méi)有工作的原因是什么”？其中答案有在校學(xué)習(xí)、喪失勞動(dòng)能力、畢業(yè)后未工作、因單位原因失去原工作、因個(gè)人原因失去原工作、承包土地被征、離退休、料理家務(wù)、其他。本文將選擇“離退休”選項(xiàng)的人群定義為退休人群，之后再進(jìn)行篩選，將60歲以下退休男性和55歲以下女性定義為“提前退休”人群，從樣本中10 000多個(gè)樣本篩選后，最終得到1 390個(gè)有效樣本。

2.樣本個(gè)人和家庭基本特征。通過(guò)篩選得出的樣本個(gè)人和家庭基本特征（如表1所示）。

3.變量描述。根據(jù)以往的研究，本文選擇是否參加醫(yī)療保險(xiǎn)、是否參加養(yǎng)老保險(xiǎn)、工作年限、戶(hù)口性質(zhì)等變量加入分析，表2為這些變量的描述性統(tǒng)計(jì)。

三、實(shí)證結(jié)果

1.模型設(shè)定。本文的研究對(duì)象是“提前退休”行為，定義如前文所述，答案只有“提前退休”和“正常退休”兩種情況，即回答為而分變量，對(duì)于因變量是二元的離散變量，由于不滿(mǎn)足一般線(xiàn)性回歸約束條件，無(wú)法直接使用多元線(xiàn)性回歸。Logistic模型是將邏輯分布作為隨機(jī)誤差項(xiàng)的概率分布的一種二元離散選擇模型，適用于按照效用最大化原則所進(jìn)行的選擇行為的分析[10]。因此，使用Logistic模型來(lái)分析“提前退休”行為很合理，Logistic模型具體形式如式（1），進(jìn)一步轉(zhuǎn)換為式（2）。其中，Pi為提前退休的概率，Xi為解釋變量，β表示影響因素的系數(shù)大小，α為截距，εi表示誤差。

2.多重共線(xiàn)性檢驗(yàn)。根據(jù)理論分析，選擇9個(gè)變量來(lái)反映可能影響“提前退休”醫(yī)院的因素，這雖然可以使分析更加全面，但容易產(chǎn)生多重共線(xiàn)性問(wèn)題，使分析結(jié)果出現(xiàn)誤差甚至失真，因此有必要首先進(jìn)行變量的多重共線(xiàn)性檢驗(yàn)。本研究用方差膨脹因子（VIF）來(lái)衡量自變量的共線(xiàn)性。一般來(lái)說(shuō)，當(dāng)VIF>10時(shí)，認(rèn)為變量間存在較嚴(yán)重的多重共線(xiàn)性;結(jié)果中VIF最大值為1.309，最小值為1.022，變量之間不存在共線(xiàn)性，不需要對(duì)自變量進(jìn)行提出或整合，可保留9個(gè)自變量進(jìn)行分析。

3.模型的檢驗(yàn)。為了檢驗(yàn)?zāi)Ｐ褪欠衲軌蛴脕?lái)分析問(wèn)題，需要對(duì)模型的擬合優(yōu)度進(jìn)行檢驗(yàn)。檢驗(yàn)方法選取Hosmerand Lemeshow檢驗(yàn)和Omnibus檢驗(yàn)。由此可知，模型的卡方值為7.807，顯著性水平為0.453，不能拒絕原假設(shè)，可以認(rèn)為模型擬合程度較好。而數(shù)據(jù)顯示，模型以0.01的顯著性水平通過(guò)檢驗(yàn)，說(shuō)明模型中至少有一個(gè)自變量與因變量顯著相關(guān)。結(jié)合H-L檢驗(yàn)和Omnibus檢驗(yàn)可知，選擇的模型以及回歸結(jié)果可以較好地反映“提前退休”的意愿。

4.模型回歸結(jié)果。御用SPSS21.0軟件進(jìn)行Logistic回歸，選擇Enter為回歸法法，回歸結(jié)果（如下頁(yè)表3所示）。

由回歸結(jié)果可以看出，對(duì)于選擇提前退休的人而言，影響顯著的因素有學(xué)歷（0.321）、身體健康狀況（0.325）、子女?dāng)?shù)量（-1.113）、工作年限（-0.035）和個(gè)人收入（-0.000001）。其中，影響最大的是子女?dāng)?shù)量（-1.113），其次分別是身體健康狀況（0.325）、學(xué)歷（0.321）、工作年限（-0.035），以及個(gè)人收入。

具體分析如下：

第一，子女?dāng)?shù)量成為最為顯著的影響因素，其對(duì)于提前退休的影響為負(fù)，表面抑制提前退休行為。這或許與我們知道的多子多福，養(yǎng)兒防老思想不太一致。根據(jù)子女?dāng)?shù)量與家庭全年收入、個(gè)人收入與家庭情況的關(guān)系，可看出隨著子女的不斷增多，家庭的收入和個(gè)人收入在不斷減少，家庭經(jīng)濟(jì)狀況在不斷惡化。一般而言，子女?dāng)?shù)量的增多意味著更高的撫養(yǎng)壓力，撫養(yǎng)子女不同于規(guī)模經(jīng)濟(jì)，并不一定減少撫養(yǎng)成本，反而可能將撫養(yǎng)成本成倍增加。此外，現(xiàn)代社會(huì)當(dāng)中撫養(yǎng)子女不同于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)社會(huì)，只需提供子女的基本生活需求物資，父母還需承擔(dān)滿(mǎn)足子女如教育、醫(yī)療、身心健康發(fā)展等多方面需求的責(zé)任，這也加大了撫養(yǎng)壓力。雙方面的共同因素或許就使有多子女的群體以延長(zhǎng)工作時(shí)間的方式來(lái)賺取子女撫養(yǎng)費(fèi)用。

第二，身體是所有物質(zhì)追求和精神追求的資本，也是影響在職人群延遲退休意愿的重要原因。身體健康狀況對(duì)于提前退休行為呈正向刺激，有學(xué)者研究證明，身體狀況較差的人或許會(huì)因病提前退休[7]。但本研究結(jié)果表明，身體健康狀況好才會(huì)導(dǎo)致提前退休，這或許與現(xiàn)在的老年人追求精神享受有關(guān)。隨著物資生活水平的提高，老年人退休生活日益豐富多彩，部分臨近退休的工作人員便逐漸形成提前退休、享受生活的觀(guān)念，并且這個(gè)有明顯擴(kuò)大的趨勢(shì)。

第三，學(xué)歷越高，越傾向于追求提前退休。從研究可以看出，隨著學(xué)歷水平的提高，收入也在不斷增加。在物質(zhì)生活方面較為富足，不再需要拼命工作，更希望有時(shí)間享受退休后的生活，能夠做一些自己想做的事。這表明，工作作為人們謀生的重要手段，隨著年齡的增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)收入的提高，在退休前一段時(shí)期內(nèi)已逐漸讓位于對(duì)舒適、享受等精神方面的生活追求[11]。

第四，工作年限上面，與提前退休成負(fù)相關(guān)，筆者將其理解為工作年限與社會(huì)地位之間的關(guān)系。兩方面原因或許可以解釋此處，一是老員工社會(huì)地位高。在我國(guó)社會(huì)當(dāng)中，無(wú)論是公務(wù)員、事業(yè)單位等政府部門(mén)，亦或是私營(yíng)企業(yè)公司等，工作年限較長(zhǎng)的人去往往意味著高社會(huì)地位，老員工的社會(huì)地位都是處于較高的位置，這部分人群大多占有較多社會(huì)資源、擁有較高的社會(huì)地位，其在崗對(duì)于自身或其利益相關(guān)群體有益。延遲退休可給他們帶來(lái)較多收入的同時(shí)，也是繼續(xù)實(shí)現(xiàn)人生自我價(jià)值的有效路徑[11]，故此不愿退休。二是低收入導(dǎo)致的工作年限延長(zhǎng)。低收入群體大多選擇長(zhǎng)時(shí)間勞動(dòng)以換取經(jīng)濟(jì)收入，而長(zhǎng)時(shí)間工作也就是工作年限延長(zhǎng)，也制約提前退休行為。

第五，個(gè)人收入影響較少，但仍是重要的影響因素。職工工作的主要目的之一是獲得對(duì)應(yīng)的薪資，工作收入增加意味著職工個(gè)人、家庭的經(jīng)濟(jì)壓力得到有效緩解，當(dāng)職工資產(chǎn)足夠時(shí)，往往就代表著沒(méi)有必要因?yàn)榻?jīng)濟(jì)壓力進(jìn)行勞動(dòng)，可能更注重于精神和自我的追求，職工可以選擇自愿性失業(yè)，從而選擇提前退休。

四、結(jié)論及啟示

通過(guò)分析得出以下結(jié)論：一是子女?dāng)?shù)量越多經(jīng)濟(jì)壓力越大，越不傾向于提前退休;二是身體健康狀況較好會(huì)對(duì)提前退休有正向刺激，此處與以往研究有沖突之處，筆者認(rèn)為可能與老年人追求自身自我實(shí)現(xiàn)有關(guān)，有待未來(lái)繼續(xù)研究解釋;三是學(xué)歷越高越傾向于提前退休;四是工作年限長(zhǎng)帶來(lái)的社會(huì)地位等因素會(huì)制約提前退休行為;五是個(gè)人收入增加會(huì)刺激提前退休行為。

啟示：第一，隨著中國(guó)人口出生率的降低，勞動(dòng)力人口補(bǔ)充將不足，勞動(dòng)力市場(chǎng)靈活性將降低，個(gè)人延遲退休意愿或許會(huì)更微弱，提前退休的可能性會(huì)越來(lái)越低。第二，學(xué)歷、工作年限等對(duì)延遲退休是正面影響的因素，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和教育事業(yè)的發(fā)展，人口提前退休的意愿將會(huì)更低。第三，研究中戶(hù)口方面對(duì)于延遲退休意愿的影響不顯著，筆者認(rèn)為，勞動(dòng)力的自由流動(dòng)是退休意愿在戶(hù)籍方面不顯著的原因。第四，男女性延遲退休意愿上的差異，未來(lái)或許可以參照歐美等國(guó)家，逐步實(shí)現(xiàn)退休年齡一致。本文由于數(shù)據(jù)不可得可能導(dǎo)致分析中存在一定的誤差，上述不足有待在今后的研究中進(jìn)一步完善。

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[責(zé)任編輯 吳 迪]