商業(yè)銀行強化經(jīng)濟管理的有效策略

任學紅

摘 要 在經(jīng)濟資本管理方面，目前我國商業(yè)銀行在社會經(jīng)濟高速發(fā)展的時代暴露出的問題日益增多。作為銀行全面控制風險的一種有效機制，商業(yè)銀行強化經(jīng)濟資本管理對于日常運營有著重要的作用。本文首先闡述了什么是經(jīng)濟資本管理，其次說明了商業(yè)銀行經(jīng)濟資本管理的重要性，然后結(jié)合現(xiàn)狀分析了商業(yè)銀行經(jīng)濟資本管理中存在的問題，最后提出了商業(yè)銀行強化經(jīng)濟資本管理的有效途徑，希望對商業(yè)銀行的經(jīng)濟管理工作有所幫助。

關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行 經(jīng)濟資本 資本管理

一、什么是經(jīng)濟資本管理

商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本管理是一種降低風險管理的方法，其目的在于通過對資本進行合理地把控，使資本進行增長并提高資本回報率水平。壓力測試、風險價值以及敏感性分析是主要三種計量市場風險的方法。其中經(jīng)濟資本的基礎(chǔ)概念就是風險價值，最大損失x資產(chǎn)價值=風險價值。銀行要對現(xiàn)有資本進行估量則是經(jīng)濟資本管理的基本含義，對于這些資本在一個時期后的非預期損失進行估量，銀行業(yè)務的風險成本即是根據(jù)這些數(shù)據(jù)進行推算，從而在增加業(yè)務收益的同時，使銀行股東價值增值。[1]

二、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本管理中存在的問題

（一）缺乏完善的信息系統(tǒng)

銀行記錄與統(tǒng)計中的很多數(shù)據(jù)會由于信息系統(tǒng)構(gòu)建不完善而出現(xiàn)雖然記錄了，但是對于銀行相應的標準，數(shù)據(jù)的質(zhì)量還是無法符合。同時銀行后面考核的失誤有時也是由于出現(xiàn)錯誤的數(shù)據(jù)造成的。缺乏完善的信息系統(tǒng)甚至還會對銀行的經(jīng)濟發(fā)展造成不良影響，使銀行的信譽遭受沖擊，給客戶造成財產(chǎn)損失，導致銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)丟失。[2]

（二）風險覆蓋不完整

風險覆蓋不完整是現(xiàn)行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的問題之一，商業(yè)銀行所面臨的風險并沒有完全包含，無法有效保證銀行遭受的流動性風險以及市場風險，從而使銀行可能會因此遭受損失。

（三）資源配置不合理

銀行進行資源配置的必要條件就是結(jié)合銀行的實際情況，對于銀行的預算和績效考核進行詳細的統(tǒng)計與分析。與此同時，為了對銀行的發(fā)展起到良性的推動作用，充分發(fā)揮每一項資源的作用，并實現(xiàn)對銀行資源的靈活配置，銀行還應當結(jié)合包括風險因素等多種因素認真分析銀行往后一個時期內(nèi)的經(jīng)營管理。

（四）績效考核不完善

以一個短期為單位的，在某一時間內(nèi)的存貸款數(shù)額以及經(jīng)營狀況與利潤都被納入考核指標是目前我國商業(yè)銀行的績效考核制度，這在一定程度上可以激勵管理者以及員工在短期內(nèi)為了達到考核的標準而努力的提升自身的績效。然而，這在某種程度上與銀行長期發(fā)展的最終利益背道而馳，作為銀行長期的發(fā)展目標來說，管理者往往為了達到更高的績效，忽略銀行的長期發(fā)展目標。長此以往，會給銀行帶來一系列的困難，進而造成多種經(jīng)營問題，導致商業(yè)銀行發(fā)展緩慢，相應的風險也會增大。[3]

三、商業(yè)銀行強化經(jīng)濟資本管理的有效途徑

（一）建立完整的信息系統(tǒng)

龐大的信息流對于運營過程中的商業(yè)銀行來說，一直是意見比較頭疼的事情。只有建立完整的信息系統(tǒng)，才能及時有效地對這些數(shù)據(jù)信息進行處理。針對不同的業(yè)務部門在系統(tǒng)中要開設(shè)專門的區(qū)域并列出多個模塊。要想完成投資和借貸就必須經(jīng)過信息系統(tǒng)，同時為了提供有效的依據(jù)給銀行的戰(zhàn)略性決策，這些信息信息系統(tǒng)還要妥善保管，整理成統(tǒng)計圖或者數(shù)據(jù)表單，從而把這些信息詳細記錄下來，同時在必要時候可以隨時調(diào)取出來。另外，信息系統(tǒng)的完善需要一支專業(yè)化的團隊，確保系統(tǒng)的正常使用，為銀行的持續(xù)發(fā)展提供保證，對系統(tǒng)進行日常維護與更新，并專門負責信息系統(tǒng)的運行。

（二）加強相關(guān)的風險管理

《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》并不是銀行經(jīng)營管理的唯一寶典，其本身也不足以解決遇到的各種風險的。銀行需要結(jié)合實際情況，面對多個風險時，保證銀行有足夠的實力化解，及時發(fā)現(xiàn)風險，控制成本開支，對財務做到高效管理，合理利用資金，不斷優(yōu)化結(jié)構(gòu)。除此之外各種貸款業(yè)務也要控制好并注意提高國債比重。滿足市場和不同客戶的多方面需求，創(chuàng)新產(chǎn)品能力和業(yè)務能力也是商業(yè)銀行的日常經(jīng)營活動中應當注意的。

（三）靈活配置資源

銀行內(nèi)部對資源進行調(diào)配時，首先應當遵循的就是靈活化對資源進行配置。在配置相關(guān)資源時，為了實現(xiàn)靈活化，讓各部門參與到資源配置中來，應當對銀行的長處與不足進行綜合的分析，參考銀行的績效考核并把銀行預期的目標作為背景。在系統(tǒng)的分析銀行的經(jīng)濟實力以及運營能力時則要參考銀行資金預算的數(shù)據(jù)以及銀行的經(jīng)營狀況，并總結(jié)銀行的成本控制程度。在對銀行資源進行劃分時，對于可能出現(xiàn)的風險要有效調(diào)控各部門的具體工作，為資源配置提供依據(jù)，為銀行的發(fā)展提供動力并保證各部門能夠按時按量按質(zhì)完成工作。

（四）完善績效考核制度

商業(yè)銀行不能只注重眼下，應當對目前的績效考核制度進行完善。要想實現(xiàn)銀行的預期目標，就要建立并完善績效考核制度，精確到每一個部門，每一個人，公平獎罰，考核指標要具體到工作的完成進度與質(zhì)量。所以，績效考核制度的建設(shè)要以銀行整體的長遠發(fā)展目標為主并結(jié)合各部門的短期計劃。

綜上所述，為了我國商業(yè)銀行可以持續(xù)穩(wěn)定的健康發(fā)展，對于各個環(huán)節(jié)必須結(jié)合經(jīng)濟資本管理進行改進。商業(yè)銀行可以通過建立完整的信息系統(tǒng)、重視可能存在的各種風險、靈活資源配置以及完善績效考核制度來加強商業(yè)銀行的運營能力，從而提高商業(yè)銀行的效益，促進商業(yè)銀行持久穩(wěn)定的發(fā)展。

（作者單位為渤海銀行股份有限公司石家莊分行）

參考文獻

[1] 曹子健.初探我國商業(yè)銀行經(jīng)濟資本管理工作[J].消費導刊，2019（3）：192.

[2] 張金梅.信息化對現(xiàn)代商業(yè)銀行實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟管理的影響[J].財經(jīng)界，2019（3）：12.

[3] 隋曉麗.經(jīng)濟資本管理在我國商業(yè)銀行中的應用研究[J].企業(yè)改革與管理，2019（5）：120+122.