鄭州中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及改進(jìn)策略研究

任麗英　尚姿含

【摘 要】改革開放以來，鄭州市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，在整體的經(jīng)濟(jì)資源發(fā)展結(jié)構(gòu)方面，呈現(xiàn)出勞動(dòng)產(chǎn)業(yè)比較密集的狀態(tài)，并且出現(xiàn)了資源過剩及發(fā)展資金短缺的問題，這也讓鄭州市的中小企業(yè)在發(fā)展過程中出現(xiàn)滯后性和差異性問題。近年來，我國開始關(guān)注中小企業(yè)在發(fā)展過程中所面臨的困境，其中最大的困境就是融資難，該問題已經(jīng)影響到我國中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。因此，文章針對(duì)鄭州市中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及融資過程中遇到的問題進(jìn)行分析，并提出解決鄭州市中小企業(yè)融資問題的對(duì)策，希望能助力鄭州市中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】鄭州;中小企業(yè);融資

【中圖分類號(hào)】F270 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】1674-0688（2019）09-0027-02

1 鄭州中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 中小企業(yè)的界定標(biāo)準(zhǔn)

我國政府對(duì)于中小企業(yè)的劃分有不同的標(biāo)準(zhǔn)，特別是在2003年我國政府出臺(tái)了《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》，將企業(yè)的員工數(shù)量、企業(yè)的銷售情況及企業(yè)的總體資產(chǎn)作為中小企業(yè)規(guī)格劃分的主要標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)。2011年，我國對(duì)中小企業(yè)劃分的具體標(biāo)準(zhǔn)再次進(jìn)行了明確，具體劃分標(biāo)準(zhǔn)見表1。

1.2 鄭州中小企業(yè)基本狀況

鄭州市統(tǒng)計(jì)局每年公布的《社會(huì)發(fā)展和國民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)公報(bào)》表明，2012—2018年鄭州市中小企業(yè)數(shù)量及營業(yè)額均呈現(xiàn)出迅速增長(zhǎng)的趨勢(shì)。本文將2012—2018年的鄭州市生產(chǎn)總值及民營經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比（見表2），通過對(duì)比可以發(fā)現(xiàn)，鄭州市的生產(chǎn)總值呈現(xiàn)出不斷上升的發(fā)展態(tài)勢(shì)，民營經(jīng)濟(jì)在鄭州市生產(chǎn)總值中所占據(jù)的比重也呈現(xiàn)出不斷增加的態(tài)勢(shì)，占比從2012年的69.5%上升到2018的94.1%。

通過表2我們可以看出，近年來在國家政策愈加開放的情況下，鄭州市國民生產(chǎn)總值一路高奏凱歌，在2018年底已突破萬億元大關(guān)。根據(jù)鄭州市統(tǒng)計(jì)局的相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)資料可以看出，2018年鄭州市的中小企業(yè)涉及的領(lǐng)域更加廣泛，目前在工業(yè)領(lǐng)域所占據(jù)的比重較大，工業(yè)有4.28萬戶，占中小企業(yè)總數(shù)的15.4%;交通運(yùn)輸業(yè)有5.39萬戶，占中小企業(yè)總數(shù)的17.6%;批發(fā)與零售業(yè)有12.6萬戶，占中小企業(yè)總數(shù)的47.4%;住宿與餐飲業(yè)有2.18萬戶，占中小企業(yè)總數(shù)的7.8%。自從改革開放以來，我國中小企業(yè)的發(fā)展從傳統(tǒng)的勞動(dòng)密集型行業(yè)開始轉(zhuǎn)型到高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，并且隨著我國社會(huì)的不斷發(fā)展和進(jìn)步，未來我國中小企業(yè)的發(fā)展道路會(huì)更加順暢。

2 鄭州中小企業(yè)融資中存在的問題

2.1 融資渠道單一

目前，鄭州市中小企業(yè)的融資渠道比較單一，一是中小企業(yè)內(nèi)部發(fā)展資金的積累，二是通過我國商業(yè)銀行的貸款獲取相應(yīng)的發(fā)展資金，三是通過發(fā)行股票或者債券的方式進(jìn)行融資。在我國現(xiàn)階段資本市場(chǎng)不斷開放的宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景之下，能夠采用第三種融資渠道進(jìn)行融資的企業(yè)是非常有限的，大多數(shù)企業(yè)都是采用第一種或者是第二種方式獲取發(fā)展資金。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，在過去20年的發(fā)展過程中，鄭州有2 000多家中小企業(yè)，通過對(duì)這些中小企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有的中小企業(yè)通過IPO、增發(fā)、配股等方式獲得融資，但是目前鄭州市中小企業(yè)大部分都是采用外部融資方式，而采用直接融資方式的中小企業(yè)非常少。在這樣的情況之下，拓寬鄭州市中小企業(yè)融資渠道就顯得非常必要。

2.2 融資成本過高

目前，鄭州市的中小企業(yè)大多數(shù)通過銀行貸款的方式獲取相應(yīng)的發(fā)展資金，但是這種方式存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)提升企業(yè)整體的融資成本，很多中小企業(yè)所面臨的資金緊缺問題實(shí)際上是難以負(fù)擔(dān)高額的融資成本。我國的商業(yè)銀行通常會(huì)對(duì)中小企業(yè)的基本情況及為其提供的貸款項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。建立健全一套完整的信用評(píng)價(jià)方案，能夠系統(tǒng)地評(píng)價(jià)目前鄭州市中小企業(yè)整體的信用狀況。但這一過程的手續(xù)、程序繁多，會(huì)間接導(dǎo)致我國中小企業(yè)的整體融資成本不斷地上升。出于對(duì)自身資金安全性及盈利空間的考量，我國的商業(yè)銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)中小企業(yè)的貸款審批程序非常嚴(yán)格，這也在一定程度上導(dǎo)致了很多中小企業(yè)錯(cuò)失發(fā)展機(jī)會(huì)，即便是我國中小企業(yè)最終能夠獲得貸款，金融機(jī)構(gòu)出于對(duì)自身補(bǔ)償?shù)目紤]，會(huì)要求中小企業(yè)支付更多的利息，造成鄭州市中小企業(yè)整體的貸款成本上升。

2.3 融資難度大

中小企業(yè)主要的融資途徑是向銀行貸款，但是我國的商業(yè)銀行發(fā)放貸款有著嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，中小企業(yè)很少能夠獲得銀行金額大且還款期長(zhǎng)的貸款。銀行作為以營利為目的社會(huì)組織，出于對(duì)自身資金安全性的考慮，通常要求中小企業(yè)要有一定的資金擔(dān)保，但是由于我國中小企業(yè)的發(fā)展資金非常有限，因此用于擔(dān)保的資金就捉襟見肘了。近幾年來，雖然鄭州市很多的商業(yè)銀行都成立了對(duì)接中小企業(yè)融資的管理部門，但是這些部門還無法有效解決鄭州市中小企業(yè)融資難的問題。通過中國銀監(jiān)會(huì)河南監(jiān)管局于2016年公布的相關(guān)數(shù)據(jù)可以看出，鄭州市商業(yè)銀行的不良貸款為44億元，與往年比較，金額有所提升，商業(yè)銀行的不良貸款率呈現(xiàn)出不斷上升的趨勢(shì)。就目前的形勢(shì)來看，我國的商業(yè)銀行很難放松對(duì)中小企業(yè)的貸款，商業(yè)銀行更加傾向于選擇擔(dān)保類型的貸款，但是很少有機(jī)構(gòu)能夠針對(duì)中小企業(yè)給予相應(yīng)的擔(dān)保，而中小企業(yè)限制于其規(guī)模不夠，往往也很難提供足夠的抵押物，因此很難取得銀行的貸款。

3 鄭州中小企業(yè)融資問題解決對(duì)策

3.1 提高經(jīng)營管理水平，建立健全公司結(jié)構(gòu)

打鐵還需自身硬。鄭州市中小企業(yè)在創(chuàng)立初期，競(jìng)爭(zhēng)力不高，因此容易向外界傳出不良信號(hào)，這在一定程度上導(dǎo)致了商業(yè)銀行不愿意為這部分中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供相應(yīng)的資金。就目前鄭州市中小企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r來看，如果想有效地解決融資困難的問題，就要摒棄落后的管理機(jī)制，特別是要促進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)的不斷創(chuàng)新，在不斷地完善現(xiàn)階段公司整體組織結(jié)構(gòu)的同時(shí)，有效地提升公司的經(jīng)營管理水平，增強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)于其未來發(fā)展的信心，獲得更大的融資機(jī)會(huì)。

3.2 培養(yǎng)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，提高經(jīng)濟(jì)效益

我國企業(yè)要想有效提升經(jīng)濟(jì)效益，就要培養(yǎng)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，特別是要重視企業(yè)人才的培養(yǎng)，提升企業(yè)的經(jīng)營管理水平，在引進(jìn)科學(xué)技術(shù)的過程中不斷地針對(duì)現(xiàn)有的技術(shù)進(jìn)行突破和創(chuàng)新，不斷提升產(chǎn)品的質(zhì)量，解決過去粗放型經(jīng)濟(jì)模式下的產(chǎn)品單一、質(zhì)量低下、競(jìng)爭(zhēng)力弱等問題。因此，企業(yè)要把控好產(chǎn)品質(zhì)量關(guān)，如果企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量好，那么就能夠獲得消費(fèi)者的信賴和認(rèn)可，進(jìn)而獲取一定的市場(chǎng)份額。此外，企業(yè)應(yīng)制定科學(xué)的發(fā)展規(guī)劃、企業(yè)所走的每一步都要有明確的計(jì)劃，不斷創(chuàng)新和升級(jí)產(chǎn)品，及時(shí)引進(jìn)新技術(shù)和開發(fā)新產(chǎn)品，不斷調(diào)整生產(chǎn)經(jīng)營結(jié)構(gòu)，滿足消費(fèi)者日益多樣化的需求，從而盡快壯大自身的實(shí)力。

3.3 增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意識(shí)，提高企業(yè)信用度

在我國的市場(chǎng)環(huán)境中，只要有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的發(fā)生，就必然會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)。目前，鄭州市中小企業(yè)在整體的發(fā)展過程中所表現(xiàn)出來的主要問題是融資方面存在風(fēng)險(xiǎn)和困難，因此中小企業(yè)要不斷地加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，特別是要建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的體系。一要在企業(yè)內(nèi)部加大宣傳力度，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí);二要在政策下達(dá)后，及時(shí)檢查落實(shí)的情況;三要對(duì)每個(gè)資本運(yùn)作過程進(jìn)行科學(xué)的可行性評(píng)估，杜絕漫無目的的融資，積極關(guān)注融資成本及融資順序等;四要提高企業(yè)信用管理水平，加大債務(wù)償還監(jiān)督力度，完善融資方案。

參 考 文 獻(xiàn)

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