基于大數(shù)據(jù)的信用體系平臺建設(shè)研究

李 濤，嚴小琴

（克拉瑪依市發(fā)改委信用信息管理辦公室，克拉瑪依 834000）

國務(wù)院關(guān)于印發(fā)社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）的通知（國發(fā)〔2014〕21號文，明確提出要制定法律法規(guī)和標準體系，對信用信息平臺建設(shè)提出了明確的頂層設(shè)計和行動規(guī)劃。國務(wù)院總理李克強在主持國務(wù)院常務(wù)會議時強調(diào)：“我們構(gòu)建企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，包括國家社會信用信息平臺，都要融入‘大數(shù)據(jù)’的思維理念?！苯柚髷?shù)據(jù)、云計算等高科技手段，成為我國的信用體系建設(shè)在當前形勢下的新趨勢，社會信用體系建設(shè)開始進入到信用大數(shù)據(jù)的新階段。

1 基于大數(shù)據(jù)的信用平臺建設(shè)必要性

1.1 滿足信用數(shù)據(jù)征集的需要

大數(shù)據(jù)根植于云計算技術(shù)，利用云計算強大的數(shù)據(jù)處理能力，可為挖掘大數(shù)據(jù)豐富的信息提供強有力的工具。大數(shù)據(jù)征信會整合互聯(lián)網(wǎng)公開半公開數(shù)據(jù)，第三方機構(gòu)合作數(shù)據(jù)以及自由數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)來源更加廣泛。利用云計算技術(shù)，數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)等先進的數(shù)據(jù)處理技術(shù)，實現(xiàn)信用數(shù)據(jù)的自動化、批量化歸集、對數(shù)據(jù)進行智能化、精準化的比對、清洗和更新，確保信用數(shù)據(jù)準確、實時、全面。

1.2 滿足信用數(shù)據(jù)深度挖掘分析的需要

在信用大數(shù)據(jù)時代，通過網(wǎng)絡(luò)爬取、數(shù)據(jù)清洗、智能分析等技術(shù)手段，尋找事物之間的相關(guān)關(guān)系，排除人為假設(shè)，數(shù)據(jù)價值的深入挖掘，隨著大數(shù)據(jù)和人工智能在信用領(lǐng)域的應(yīng)用，利用先進的機器學習預測模型和集成學習策略，進行大數(shù)據(jù)挖掘和信用評估是提升信用監(jiān)管、滿足信用數(shù)據(jù)挖掘的技術(shù)需求。

1.3 滿足信用全過程監(jiān)管的需要

以大數(shù)據(jù)信用服務(wù)為核心的監(jiān)管機制，將進一步加強監(jiān)管方對監(jiān)管主體事前、事中、事后的全過程監(jiān)管，同事也是對違法失信風險進行的精準監(jiān)管；是加強多部門配合、聯(lián)動的協(xié)同監(jiān)管；也是讓社會力量共同參與的綜合監(jiān)管。能提升城市精治共治法治水平、社會綜合治理能力、優(yōu)化營商環(huán)境。

2 基于大數(shù)據(jù)的信用平臺建設(shè)目標

加強信用大數(shù)據(jù)歸集、存儲和應(yīng)用，并與政府部門許可、處罰和監(jiān)管工作有效銜接。制定信用大數(shù)據(jù)標準規(guī)范體系，完成政務(wù)信用、商務(wù)信用、司法信用、社會信用大數(shù)據(jù)資源中心建設(shè)，實現(xiàn)與省級、國家級信用信息平臺的數(shù)據(jù)對接，并與政府內(nèi)部信用信息實現(xiàn)全面共享。

運用信用大數(shù)據(jù)技術(shù)，刻畫企業(yè)和個人多維畫像；健全信用聯(lián)合獎懲機制，推進紅、黑名單制度建設(shè)；開發(fā)應(yīng)用信用大數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，構(gòu)建信用監(jiān)管和聯(lián)合獎懲體系；健全信用報告使用工作機制，提升信用服務(wù)水平；發(fā)揮社會信用體系在簡政放權(quán)、推進“最多跑一次”改革中的基礎(chǔ)性作用，推進信用與政府監(jiān)管的有效銜接。

3 平臺總體架構(gòu)

大數(shù)據(jù)是信用建設(shè)的重要支撐，征信是解決信用保障的環(huán)節(jié)。用數(shù)據(jù)說話、用數(shù)據(jù)決策、用數(shù)據(jù)管理、用數(shù)據(jù)創(chuàng)新，會給城市治理方式帶來根本性變革。充分運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，征集更廣泛、更細致的信用，提取信用指標特征值，搭建信用數(shù)據(jù)分析模型，實現(xiàn)政務(wù)、企事業(yè)、社會組織、個人信用的規(guī)范性公開、透明、共享、破除交流障礙，提供各領(lǐng)域的信用評價，給城市管理者提供信用決策支持，讓人們能夠便捷地掌握交往對象的信用，更好防范信用風險。平臺設(shè)計總體框架包含5層、三個體系，如下圖。

圖1 基于大數(shù)據(jù)的信用體系建設(shè)總體框架

平臺部署在信用云服務(wù)端，由云端提供相應(yīng)的基礎(chǔ)設(shè)施環(huán)境支撐。

（1）數(shù)據(jù)資源層。在信用資源目錄體系、信用數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控體系的保障下，利用公共信用信息共享平臺，征集政務(wù)信用、社會信用、商務(wù)信用、司法信用等資源，并與政府、行業(yè)協(xié)會、運營商、電商、第三方信用服務(wù)機構(gòu)等合作，擴大信用數(shù)據(jù)征集范圍，建立資源豐富、準確的信用云資源中心。

（2）服務(wù)支撐層。大數(shù)據(jù)信用平臺需要共享交換、大數(shù)據(jù)采集存儲、大數(shù)據(jù)挖掘分析和大數(shù)據(jù)可視化等技術(shù)進行服務(wù)支撐。

（3）應(yīng)用支撐層。我國各省市的信用服務(wù)體系統(tǒng)一構(gòu)建在信用信息共享平臺中，通過該平臺實現(xiàn)市縣、省級、國家級信用信息的共享。在此基礎(chǔ)上提供信用監(jiān)管服務(wù)、聯(lián)合獎懲服務(wù)和信用監(jiān)測預警服務(wù)。通過這些服務(wù)征集的信息資源，為信用大數(shù)據(jù)決策分析、信用信息推送提供資源、服務(wù)、業(yè)務(wù)等保障。

（4）應(yīng)用服務(wù)層。平臺面向信用監(jiān)管部門提供政務(wù)門戶網(wǎng)站，實現(xiàn)政務(wù)、商務(wù)、司法、社會等信用信息查詢與檢索、信用資源目錄分類與管理、信用檔案管理與查詢、信用評價服務(wù)等應(yīng)用；平臺面向企業(yè)和百姓提供互聯(lián)網(wǎng)信用門戶，提供異議申訴、投訴舉報、公共信用信息查詢、企業(yè)信用、個人信用查詢等服務(wù)。

（5）用戶終端層。平臺服務(wù)對象包括政府部門、企事業(yè)單位、金融機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、第三方征信機構(gòu)及自然人等。

（6）保障體系。一是安全保障體系，平臺從管理安全、數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、技術(shù)安全、服務(wù)安全等方面全方位保障平臺安全性；二是標準規(guī)范體系，在參考國家、地方標準的基礎(chǔ)上，制定平臺管理標準、數(shù)據(jù)標準、共享交換接口標準、推廣應(yīng)用制度規(guī)范等。

（7）全面共享與支撐服務(wù)。信用大數(shù)據(jù)的建設(shè)將涉及到自然人、法人、企事業(yè)單位、政府部門等多行業(yè)、多領(lǐng)域、多維度的數(shù)據(jù)資源，這些資源將實現(xiàn)與智慧城市的共建共享，以及與省級、國家級信用平臺的數(shù)據(jù)對接；同時全面支撐“最多跑一次”、政府采購、公共服務(wù)等領(lǐng)域的應(yīng)用。盤活城市資源，形成大信用的理念，助力智慧中國的建設(shè)。

4 核心應(yīng)用

4.1 公共信用信息共享平臺

是公共信用信息歸集、共享、交換的樞紐，為各級各部門提供數(shù)據(jù)交換接口，采集、存儲各級各部門傳送的信用信息，實現(xiàn)信用數(shù)據(jù)跨部門、跨行業(yè)、跨地區(qū)共享交換，并與橫向、縱向公共信用信息平臺互聯(lián)互通，基于該平臺可以搭建中小微企業(yè)融資服務(wù)、企業(yè)信用評級、食品藥品監(jiān)管等子平臺，提供大數(shù)據(jù)應(yīng)用服務(wù)。

4.2 信用監(jiān)管服務(wù)

面向信用監(jiān)管部門或第三方信用服務(wù)機構(gòu)應(yīng)用，提供信用信息檢索、信用檔案管理、信用評價服務(wù)、信用報告服務(wù)、異議處理、信用修復等應(yīng)用。通過制定信用評級指標，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)建信用評級模型，出具企業(yè)和個人的信用評分，為信易+惠民、惠企應(yīng)用提供信息支持。

4.3 聯(lián)合獎懲服務(wù)

聯(lián)合獎懲服務(wù)面向參與聯(lián)合獎懲各部門或各機構(gòu)應(yīng)用，是在國家聯(lián)合獎懲備忘錄的指導下，開展發(fā)起響應(yīng)、信息推送、執(zhí)行反饋、信用修復、異議處理等動態(tài)協(xié)同工作的規(guī)章制度，以及聯(lián)合獎懲信息查詢接口等技術(shù)規(guī)范建設(shè)，實現(xiàn)跨地區(qū)、跨部門、跨領(lǐng)域的聯(lián)合獎懲機制應(yīng)用。

4.4 信用監(jiān)測預警服務(wù)

信用監(jiān)測預警服務(wù)主要面向政府部門的信用服務(wù)或管理決策者。利用大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，充分發(fā)揮信用信息的實用價值，讓信用決策者對信用數(shù)據(jù)征集情況、法人信用、自然人信用、行業(yè)信用、當?shù)匦庞脩?yīng)用情況、城市信用監(jiān)測情等情況，通過直觀可視化的圖表及預警提示，輔助信用決策者制定符合當?shù)靥厣男庞谜摺⑿庞猛茝V應(yīng)用方向。

5 預期效果

通過信用大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，將全面實現(xiàn)信用資源共享，加強各部門信用業(yè)務(wù)協(xié)作，促進信用業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，提升行業(yè)信用建設(shè)效率。為民為企提供更完善、精準的信用檔案和信用評價服務(wù)。當個人和企業(yè)都有了客觀的信用評價積分，將為營造守信者處處收益、失信者處處受限“”的社會氛圍提供聯(lián)合獎懲的依據(jù)。

5.1 信易惠民

平臺采用大數(shù)據(jù)技術(shù)對信用數(shù)據(jù)進行征集、加工、質(zhì)量分析，基于個人信用評價指標模型，構(gòu)建個人信用積分，對于信用分高的，可享受便捷的貸款服務(wù)、租車租房服務(wù)、旅游服務(wù)、審批服務(wù)、停車服務(wù)、綠色通道，容缺受理、優(yōu)先辦理等審批服務(wù)。實現(xiàn)信用越好，吃、住、行、游、購、娛等行為越容易、越優(yōu)惠、越快捷。

5.2 信易惠企

基于企業(yè)信用評價模型，構(gòu)建企業(yè)信用積分，對于信用分高的企業(yè)，可享受更優(yōu)惠的租金折扣、更長久的租賃期限、更低的租賃押金或免押金、更便捷的租賃手續(xù)辦理；享受容缺受理、綠色通道、最多跑一次、一網(wǎng)通辦等便捷的審批服務(wù)。