大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)狀思考及對策研究

摘 要：最近幾年來校園網(wǎng)絡(luò)借貸、私人借貸現(xiàn)象的逐漸興起給許多大學(xué)生的成長造成了非常大的負(fù)面影響，也給高校維護(hù)正常的教學(xué)秩序以及穩(wěn)定的校園環(huán)境帶來了巨大的挑戰(zhàn)。文章主要從造成大學(xué)生深陷校園貸的原因，校園貸為學(xué)校社會和學(xué)生個(gè)人帶來的危害以及對于這種現(xiàn)象高校和社會應(yīng)當(dāng)怎么去做，做出了相關(guān)分析。想要遏制這種不良現(xiàn)象的過度激增需要社會各界的共同努力。作為個(gè)人要加強(qiáng)自身的法律意識，父母要起到對孩子的正向引導(dǎo)作用；作為學(xué)校應(yīng)當(dāng)增加相關(guān)法律制度的講座，為學(xué)生普及最基本的法律常識；社會要前加強(qiáng)對沒有正規(guī)手續(xù)的私人借貸平臺的嚴(yán)厲打擊。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；校園貸；因素分析；應(yīng)對措施

近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展也催生了各式各樣的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)象，已經(jīng)成為了繼互聯(lián)網(wǎng)金融之后的新型金融服務(wù)形態(tài)。從信用卡開始面向在校大學(xué)生開放，到現(xiàn)在的各大網(wǎng)絡(luò)借貸私人借貸現(xiàn)象的頻繁出現(xiàn)。然而大學(xué)生是沒有穩(wěn)定收入、又容易被新鮮事物吸引的群體，從而被各大網(wǎng)絡(luò)借貸平臺看中，致使“校園貸”現(xiàn)象在各大高校迅速崛起，快速繁衍。因此而產(chǎn)生的諸多問題，使得大學(xué)校園治安產(chǎn)生嚴(yán)重安全隱患。也對高校維持正常的教學(xué)工作帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

一、學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸原因分析

造成校園貸泛濫致使大多數(shù)學(xué)生受害于其的原因主要分為兩點(diǎn)包括了學(xué)生主體的原因和客觀現(xiàn)實(shí)原因。

（一）學(xué)生主體原因

1.超前的消費(fèi)觀念。當(dāng)今社會的急速發(fā)展使得超前的消費(fèi)理念已經(jīng)顯得極為普遍，房貸、車貸等現(xiàn)象的發(fā)展已經(jīng)在社會上顯得尤為平常。大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來源主要是家庭給予，超前消費(fèi)觀念的本身并無不好，但是必須要在充分考慮自我能力的前提下，然而多數(shù)大學(xué)生不考慮自己的還款能力，父母的寵愛讓他們認(rèn)為總有人會替他們買單，所以只圖眼前享受，而不計(jì)后果貿(mào)然借款。

2.學(xué)生個(gè)人的虛榮心過強(qiáng)。過于追求物質(zhì)生活，講排場、擺闊氣。同學(xué)之間產(chǎn)生過度的互相攀比的心理，雖然家庭條件一般卻產(chǎn)生了炫富的心理。致使大部分學(xué)生為了能夠在同學(xué)之間顯示出所謂的面子、尊嚴(yán)，從而貪圖享樂不計(jì)后果的借貸。甚至是為了一部新手機(jī)去借貸。對于家庭貧困的學(xué)生，家庭無法給予其炫耀的資本，但校園貸卻可以給他。還有一部分有不良習(xí)慣的學(xué)生群體，比如喜歡賭博、喜歡上網(wǎng)吧打游戲的，由于父母給的生活費(fèi)無法滿足要求，因而萌生了進(jìn)行校園貸的想法。

3.當(dāng)代大學(xué)生的法律知識匱乏。存在僥幸心理，對借貸的運(yùn)作流程不了解就貿(mào)然借貸，對自身安全的保護(hù)意識不夠，風(fēng)險(xiǎn)意識低下，又有著顯著地嘗新求異心理，所以很多大學(xué)生都會單純的相信校園借貸真的會像宣傳的一樣低利息，安全無風(fēng)險(xiǎn)。從而輕易地相信網(wǎng)絡(luò)借貸，部分女大學(xué)生更是身陷“裸貸”危機(jī)，失去人格和尊嚴(yán)。

（二）客觀原因

1.互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展致使網(wǎng)絡(luò)上充斥著各大網(wǎng)絡(luò)借貸信息廣告，很容易被學(xué)生看到。同時(shí)各大借貸公司的急速發(fā)展，如“分期樂”“趣分期”“花唄”等一些大型的電商平臺可以讓學(xué)生先購物后消費(fèi)，致使大多數(shù)學(xué)生心理上放松警惕。抱著下個(gè)月肯定會還上的心態(tài)開通了網(wǎng)絡(luò)借貸渠道，循環(huán)往復(fù)逐漸深陷其中。

2.網(wǎng)絡(luò)借貸大多是由個(gè)人運(yùn)轉(zhuǎn)，并沒有經(jīng)過專業(yè)的審核渠道，因而其門檻低，無抵押無擔(dān)保流程簡單，只需要學(xué)生提供銀行卡號、身份證號便能進(jìn)行借貸。而且，他們通常會抓住大學(xué)生法律知識淺薄，自我保護(hù)意識不夠的特點(diǎn)，在一開始時(shí)的利息非常低，但到后面會越來越高。

3.校園對于網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管力度不夠，使得許多借貸廣告進(jìn)入校園，在校園宣傳欄、宿舍走廊、衛(wèi)生間等張貼借貸信息，然而校方清理的速度遠(yuǎn)沒有張貼快。而且，學(xué)校對于抵制網(wǎng)絡(luò)借貸等相關(guān)法律常識的教育缺失，沒有讓學(xué)生形成自我保護(hù)的法律意識。

4.大眾媒體的推波助瀾。當(dāng)前社會的快速發(fā)展激生了一大批網(wǎng)紅以及炫富行為，這樣的娛樂新聞已經(jīng)充斥著各大門戶網(wǎng)站的頭條新聞，比如“炫富摔”等各種行為。公眾人物的穿著也成為人們尤其大學(xué)生的茶余飯后閑談，加之媒體的大肆報(bào)道宣傳，使得大學(xué)生們在物質(zhì)方面相互攀比而不是學(xué)習(xí)方面，這也就激發(fā)起了大學(xué)生的購物消費(fèi)欲望和炫富行為，失去了本來的理性。

二、網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)與危害

（一）危及大學(xué)生的人身安全

最近新聞報(bào)道的很多新聞都是一個(gè)家庭中的孩子深陷校園貸后為家庭造成了巨額的還款數(shù)字，但是家庭卻無力為其償還，借貸機(jī)構(gòu)對其實(shí)施暴力手段毆打等行為，最終致使家破人亡。同時(shí)校園貸借貸利率普遍很高，當(dāng)利息越滾越大造成形成拆東墻補(bǔ)西墻的惡性循環(huán)，最終無法償還而走上了犯罪的道路。而有一大部分女大學(xué)生同意裸貸出賣自己。同時(shí)，大學(xué)生心里承受力較差，遭到詐騙后一時(shí)無法接受加之父母的過多斥責(zé)會給心理上形成很大的傷害甚至產(chǎn)生輕生的想法。

（二）借貸機(jī)構(gòu)大多私人不合法

在借款人沒有按時(shí)還款時(shí)會進(jìn)行暴力還款，肆意泄露個(gè)人信息，迫使女大學(xué)生拍裸照等各種手段進(jìn)行威脅。社會上由于暴力還款而致使學(xué)生自殺家庭分離的事件層出不窮。同樣還會造成大學(xué)生一系列心理問題，造成無法彌補(bǔ)的后果。也會致使其無法繼續(xù)在學(xué)校完成學(xué)業(yè)最后只能退學(xué)。

（三）網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)象嚴(yán)重影響高校的辦學(xué)質(zhì)量

由于校園貸而造成學(xué)生無法繼續(xù)在學(xué)校學(xué)習(xí)的現(xiàn)象越來越多，也使得校園內(nèi)的安全穩(wěn)定受到威脅。甚至部分大學(xué)生因?yàn)闊o法按時(shí)還債而被恐嚇要挾，甚至是泄露私人信息，因此而受到了極大的心理壓力，造成了嚴(yán)重的抑郁焦慮心理問題，繼而無法在學(xué)習(xí)繼續(xù)接受教育而休學(xué)甚至退學(xué)。

三、整改網(wǎng)絡(luò)借貸方法

（一）政府出臺相關(guān)政策治理網(wǎng)絡(luò)借貸違法違規(guī)現(xiàn)象

政府應(yīng)出臺相關(guān)政策治理網(wǎng)絡(luò)借貸違法違規(guī)現(xiàn)象，加大管理力度，對P2P第三方平臺加強(qiáng)管理與審核。金融監(jiān)管部門、工信部門、工商部門、公安部門等多部門應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格整治，調(diào)控好借貸行為。同時(shí)還要防止用客戶資料、套取信用資金而產(chǎn)生的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。制定出關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸的相關(guān)管理制度，嚴(yán)格審核借貸機(jī)構(gòu)資質(zhì)，嚴(yán)格審查校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的各種手續(xù)是否齊全，努力營造良好的網(wǎng)絡(luò)借貸環(huán)境。

（二）高校應(yīng)重視網(wǎng)絡(luò)借貸消費(fèi)問題并加強(qiáng)相關(guān)教育

高校應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)借貸消費(fèi)問題的重視及相關(guān)教育，提醒學(xué)生加強(qiáng)防范意識，加強(qiáng)輔導(dǎo)員、學(xué)生干部的作用，將深度輔導(dǎo)與安全法律教育相結(jié)合，引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)理念，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育，弘揚(yáng)傳統(tǒng)文化，建立學(xué)生誠信檔案。積極組織學(xué)生開展網(wǎng)絡(luò)借貸相關(guān)安全教育講座或者是宣傳網(wǎng)貸安全的課外活動，引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀和財(cái)產(chǎn)觀。同時(shí)，對于發(fā)現(xiàn)進(jìn)入到大學(xué)里的“高利貸”要進(jìn)行嚴(yán)厲打擊保護(hù)學(xué)生安全。在有條件的基礎(chǔ)下開展高校學(xué)生網(wǎng)貸摸底調(diào)查，弄清楚借貸原由、借貸機(jī)構(gòu)、借貸金額等問題，分析其參與網(wǎng)絡(luò)借貸原由或欠款原因。發(fā)現(xiàn)學(xué)生陷入網(wǎng)絡(luò)借貸后要及時(shí)聯(lián)系警方，同時(shí)做好學(xué)生的心理疏一旦導(dǎo)，聯(lián)系家長妥善解決。

（三）家長要做好監(jiān)督工作

作為家長要選擇合理的方式給孩子學(xué)生費(fèi)。不要孩子上了大學(xué)就完全放手不管，應(yīng)當(dāng)及時(shí)了解子女的消費(fèi)習(xí)慣和理財(cái)狀況，了解子女的在校狀態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)與學(xué)校聯(lián)系，發(fā)揮家長對孩子的啟蒙職能，引導(dǎo)樹立正確的消費(fèi)觀和自我安全保意識。在發(fā)現(xiàn)學(xué)生有參與網(wǎng)貸時(shí)要及時(shí)聯(lián)系輔導(dǎo)員，聯(lián)合妥善解決。不能對孩子的消費(fèi)需求是遷就多，拒絕少。要對孩子進(jìn)行合理的消費(fèi)理財(cái)教育。

（四）學(xué)生自身應(yīng)加強(qiáng)自我防范保護(hù)意識

在互聯(lián)網(wǎng)相當(dāng)發(fā)達(dá)的今天，更應(yīng)該學(xué)會嚴(yán)守個(gè)人信息，不要輕易泄露身份證號碼等個(gè)人信息。若是在必須選擇的情況下要選擇合法、合理、正規(guī)的、有經(jīng)營資質(zhì)的借貸平臺。

校園網(wǎng)絡(luò)借貸對大學(xué)生的身體和心理健康有著嚴(yán)重的危害，也影響社會治安。因此作為一名大學(xué)生應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)記并做到以下兩點(diǎn)：1、不要相信低利息這樣的誘餌，目前我們所了解到的大多數(shù)校園貸產(chǎn)品的年化利率大概是在15%以上，因此低利息只是一個(gè)幌子，并不能完全相信；2、校園貸大多打著便捷容易的幌子，往往只需要一張身份證就能完成借貸，十分便捷，因此而造成大多數(shù)大學(xué)生深陷其中。雖然國家已經(jīng)出臺了相關(guān)的法律條文政策加以約束，但是一些私人不合法的借貸平臺仍然跌出不窮，這就需要我們的學(xué)生能夠擁有基本的辨別能力，掌握最起碼的法律知識，保護(hù)自身的財(cái)產(chǎn)安全不受威脅。

參考文獻(xiàn)

[1] 吳雨佳.論學(xué)校社會工作介入大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸行為[J].教育發(fā)展縱橫，2017（4）：234-235.

[2] 冉隆平，李魁華，王國棟.大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)與對策分析[J].中國高等醫(yī)學(xué)教育，2016（12）：57-58.

[3] 楊千慧，劉超，鄭潔.高校不良網(wǎng)貸問題現(xiàn)狀及對策研究[J].現(xiàn)代交際，2016（11）：182-183.

[4] 劉杰勇，賈同樂.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下校園網(wǎng)絡(luò)借貸的困局及其解決路徑[J].金融監(jiān)管，2017（4）：59-64.

[5] 李巍，李磊.大學(xué)生“不良校園網(wǎng)絡(luò)借貸”現(xiàn)象調(diào)查與思考[J].吉林工程技術(shù)師范學(xué)院學(xué)報(bào)，2017（2）：56-59.

作者簡介：王羽（1994- ），女，漢族，北京化工大學(xué)生命科學(xué)與技術(shù)學(xué)院輔導(dǎo)員，化學(xué)工程與技術(shù)專業(yè)在讀研究生。