互聯(lián)網金融生態(tài)系統(tǒng):運行機制、缺陷與優(yōu)化

高榮明

摘 要：互聯(lián)網的快速發(fā)展為社會的進步、人們的日常生活帶來了很多的便捷。健康的互聯(lián)網金融生態(tài)系統(tǒng)，對整個社會經濟的發(fā)展、社會交往的擴大，人們生活水平的提高，都是至關重要的。但是，互聯(lián)網在不斷發(fā)展的同時，互聯(lián)網金融生態(tài)系統(tǒng)也受到了一些污染，進而給生態(tài)鏈上各環(huán)節(jié)造成了一些困擾，本文主要介紹互聯(lián)網金融生態(tài)系統(tǒng)的運行機制及運行過程中產生的問題和弊端，以及對生態(tài)環(huán)節(jié)造成的困擾，并提出了解決困擾的方法和途徑。

關鍵詞：互聯(lián)網;金融生態(tài)系統(tǒng);運行機制;優(yōu)點與缺點

一、互聯(lián)網金融發(fā)展及其生態(tài)系統(tǒng)的運行機制

互聯(lián)網金融生態(tài)系統(tǒng)是指以互聯(lián)網為載體的金融服務在信用體系、銀企關系、法律等方面的運行環(huán)境，包括生態(tài)主體和生態(tài)環(huán)境。生態(tài)主體是指處于生態(tài)鏈各環(huán)節(jié)的參與者，如互聯(lián)網金融機構、消費者、金融企業(yè)、電商平臺及網絡運營商等，生態(tài)環(huán)境包括互聯(lián)網金融運行時涉及到的網絡環(huán)境、誠信體系、法制環(huán)境及商業(yè)環(huán)境等。

互聯(lián)網金融生態(tài)系統(tǒng)運行機制主要表現(xiàn)為各生態(tài)主體間的運行機制及與生態(tài)環(huán)境的關系。生態(tài)主體間的運行機制包括傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網金融企業(yè)、網絡平臺、運營商以及各生產廠商等之間的共生發(fā)展及相互競爭。生態(tài)主體與生態(tài)環(huán)境的關系則主要指互聯(lián)網金融網絡生態(tài)的良性循環(huán)，即各生態(tài)主體在網絡環(huán)境下，金融業(yè)務的開展要受法制約束和監(jiān)管、要遵守良好的信用標準等，健康、良性的運行機制將促進互促互聯(lián)網金融生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展和升級，改善金融環(huán)境，也會降低各生態(tài)主體的商業(yè)風險。

互聯(lián)網金融的發(fā)展勢頭迅猛，對傳統(tǒng)金融的沖擊力較強，進而倒逼傳統(tǒng)金融業(yè)務的發(fā)展。倒如，現(xiàn)在最常見的網絡購物平臺，越來越多的消費者選擇通過網絡購物平臺進行購物，導致實體店的生意則越來越慘淡。主要是因為網絡購物平臺讓消費者在購物時會面臨更多的選擇，而不再局限于某一實體店或某一區(qū)域，消費者只要通過手機、電腦等設備就可以對所購各廠商生產的商品進行反復比較，隨心選擇。同時，網絡購物也更加節(jié)省時間?；ヂ?lián)網金融的發(fā)展在很大程度上方便了人們的生活，給了消費者更多的選擇，為許多生產和經營商家的發(fā)展開辟了更為廣闊的空間。當然，互聯(lián)網金融的發(fā)展不僅給社會經濟生活帶來便捷，同時，網絡支付的發(fā)展也改變了傳統(tǒng)的金融支付手段。個人和商家都能通過網絡結算平臺完成資金收付，人們出門只要帶一部手機不僅可以輕松買到各種商品和服務，還能保證資金迅速到賬，還不用擔心資金安全問題?；ヂ?lián)網金融業(yè)是一種創(chuàng)新的金融體系，它彌補了很多傳統(tǒng)金融的不足，并促進整個金融系統(tǒng)的健康發(fā)展。

二、互聯(lián)網金融生態(tài)系統(tǒng)存在的缺陷：

互聯(lián)網金融生態(tài)系統(tǒng)在運行過程中也存在著許多問題，主要包括生態(tài)主體缺陷和生態(tài)環(huán)境缺陷。

生態(tài)主體缺陷表現(xiàn)為：（1）生態(tài)主體資質夠格與否難以保證，開展服務時提供的宣傳信息的可信度降低，虛假營銷較多;（2）主體同化現(xiàn)象嚴重，很多企業(yè)看到互聯(lián)網中出現(xiàn)一個新型行業(yè)，便爭相模仿，一個行業(yè)便出現(xiàn)很多參差不齊的企業(yè)，這種同化會使互聯(lián)網金融行業(yè)涉及企業(yè)太多、業(yè)務單一，競爭日趨激烈，資源浪費現(xiàn)象嚴重。上述生態(tài)主體缺陷必然導致金融服務質量下降。此外，在互聯(lián)網上人們的信息泄露嚴重，且傳播速度較快，這不僅對人權造成侵犯，還會使人們對使用互聯(lián)網金融產生顧慮。

三、互聯(lián)網金融生態(tài)系統(tǒng)建設和完善

（一）對于主體同化現(xiàn)象需建立完備的互聯(lián)網管理制度

互聯(lián)網上主體同化現(xiàn)象，產生根源在于參與者網絡版權觀念意識弱。互聯(lián)網的管理者應當要制定和完善相關網絡管理制度，加強對互聯(lián)網“+”的產權保護，創(chuàng)建和維護公平的網絡競爭環(huán)境。

（二）加強生態(tài)主體的信息管理

大數(shù)據時代，云計算的廣泛運用，海量的信息在流轉，信息安全問題日顯重要。首先，要制定和完善相關法律，政府監(jiān)管部門加大管理力度，如2017年6月1日，國家正式實施《網絡安全法》;其次，提高互聯(lián)網金融企業(yè)、金融機構、網絡平臺等生態(tài)主體的法律和道德意識，要加強對大數(shù)據的管理，要重視自身信息技術的安全建設;再次，加強宣傳，強化消費者個人安全意識。

（三）加大互聯(lián)網科技的普及和推廣力度，積極推動互聯(lián)網“+”創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)行動

如今社會，互聯(lián)網快速發(fā)展的勢頭不可阻止。國家積極提倡科技創(chuàng)新，互聯(lián)網“+”產業(yè)發(fā)展已成為社會經濟發(fā)展新的引擎。為此，首先必須要加強互聯(lián)網建設的速度、規(guī)模和水平。據統(tǒng)計，目前我國4G網絡覆蓋率已接近98%，5G網絡建設世界領先，網民規(guī)模達7億，市場規(guī)模巨大。其次要完善互聯(lián)網融合創(chuàng)新機制，各地應結合人才、技術、產業(yè)優(yōu)勢，以“經濟增效、網絡安全、應用普及、集約高效”為目標，積極發(fā)展互聯(lián)網新技術、新模式和新產業(yè)等，不斷推動產業(yè)升級、增強服務能力、提升管理水平及優(yōu)化互聯(lián)網融合創(chuàng)新環(huán)境。

結語

總而言之，互聯(lián)網的發(fā)展促進了社會經濟發(fā)展，給人們生活帶來便捷的同時，也存在了許多缺陷，應當采取積極有效的措施來克服和解決，互聯(lián)網金融生態(tài)系統(tǒng)的純潔需整個生態(tài)系統(tǒng)各環(huán)節(jié)，甚至全社會共同去建設和維護，這樣才能得以良性循環(huán)，才能為經濟發(fā)展、社會生活便捷做出更大貢獻。

參考文獻：

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