關(guān)于大學(xué)生使用花唄情況的調(diào)研

陳余之 杜心潔 孫夢繁 周煜坤

摘 要：在當(dāng)今社會互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展影響了我們?nèi)粘Ｉ畹姆椒矫婷?。就拿支付方式來說，從最早的現(xiàn)金支付，到銀行卡支付、信用卡支付，再到網(wǎng)銀支付，最后到當(dāng)今的手機(jī)支付。在手機(jī)支付中，影響較大的就可以說是支付寶平臺的螞蟻花唄?！跋认M(fèi)，后付款”這是花唄最早的廣告。相較于大學(xué)生，花唄則是提前消費(fèi)最好的選擇。本文將就云南大學(xué)東陸校區(qū)的大學(xué)生為例，進(jìn)行調(diào)查，探究大學(xué)生對于使用花唄的認(rèn)知，和使用情況。

關(guān)鍵詞：提前消費(fèi);大學(xué)生;花唄

一、大學(xué)生對花唄的基本認(rèn)知情況

首先花唄是提供金融服務(wù)的一款產(chǎn)品，它提供的原則是“這月買，下月還”。即從當(dāng)月1號起到當(dāng)月最后一號消費(fèi)的數(shù)額在次月還款日還款，還款方式分以下幾種：

（一）自動還款

系統(tǒng)在約定的最后還款日當(dāng)天開始，會按照當(dāng)月應(yīng)還賬單金額進(jìn)行自動扣款，扣款渠道包括支付寶賬戶的余額、余額寶、銀行借記卡、還款紅包等。如果逾期，則會進(jìn)行利息計(jì)算，并且扣信用分。

（二）最低還款

賬單出賬后，可以按照系統(tǒng)提示，歸還“最低還款”金額，剩余賬單金額本月可不必在最后還款日前還清，系統(tǒng)不會將該種情況視為逾期，不收取逾期罰息，也不會影響信用記錄，但需要對剩余未還的本金，從最后還款日第二天開始按日收取對應(yīng)的利息。

（三）賬單分期還款

可以將當(dāng)月新增的消費(fèi)賬單金額，進(jìn)行全部或者部分分期償還，花唄會收取對應(yīng)的分期手續(xù)費(fèi)。賬單分期后，從下個月開始，需在后續(xù)的每個還款日按時歸還相應(yīng)本金和手續(xù)費(fèi)，直到該次分期完全還清為止。根據(jù)分期還款的期數(shù)不同，手續(xù)費(fèi)收取比例不同。

但無論使用哪種還款服務(wù)，如果未在最后還款日當(dāng)天還清當(dāng)月賬單，則第二天開始會進(jìn)入逾期狀態(tài)，逾期會影響您的信用記錄，并對本金產(chǎn)生按日的罰息。逾期后，花唄就無法正常使用。

二、大學(xué)生對于花唄的使用現(xiàn)狀

在我們面對大學(xué)生發(fā)布的問卷中，本科生的比例占總?cè)藬?shù)的百分之七十三點(diǎn)七七，然而根據(jù)調(diào)查結(jié)果，使用信貸工具的人數(shù)并不很多，只占百分之四十五點(diǎn)三六。由此可見，信貸工具雖然便利，可以讓人們提前消費(fèi)，但是愿意使用的人數(shù)并不是大多數(shù)。

在螞蟻花唄、京東白條、信用卡和網(wǎng)上借貸中，螞蟻花唄使用的人數(shù)是百分之五十六點(diǎn)五六，遙遙領(lǐng)先于其他信貸方式。說明螞蟻花唄是目前信貸工具中，使用人數(shù)最多，人們最愿意接觸的一種。

而在使用花唄的時間中，使用螞蟻花唄一年以下的占總?cè)藬?shù)的百分之二十四，使用螞蟻花唄一到兩年的人數(shù)為百分之二十五，使用螞蟻花唄二到三年的人數(shù)占總?cè)藬?shù)的百分之十三。由此看來，螞蟻花唄的使用情況是一年一年以緩慢的速度慢慢增長，間接說明了螞蟻花唄的普及率也是在慢慢提升。

在使用螞蟻花唄的人員中，“飲食”占17%，“服裝”占68%，“化妝品”占43%，“書籍”占31%。在種種數(shù)據(jù)面前，我們不難看出人們更注重高質(zhì)量的生活，也很樂意使用花唄去購買一些自己喜歡的書籍來提高自己的自身修養(yǎng)。

三、大學(xué)生日常消費(fèi)的心理：

目前普遍大學(xué)生都在使用“花唄”，而使用“花唄”其實(shí)與信用卡的透支概念是一樣的，即當(dāng)月消費(fèi)下月還。但與信用卡不同的是，如分期還款，“花唄”的利息其實(shí)是比使用信用卡所支付的利息要更高。在我們的問卷調(diào)查中，大學(xué)生使用“花唄”要比使用信用卡、京東白條等的比例要高出許多，我們發(fā)現(xiàn)大學(xué)生使用“花唄”的消費(fèi)傾向主要是“網(wǎng)購”與“飲食玩樂”，并有如下幾種使用消費(fèi)心理。

（一）生活費(fèi)不足，難以維持日常正常開銷

我們統(tǒng)計(jì)了大量的問卷所做出的整理顯示，有不少家庭經(jīng)濟(jì)情況不好的大學(xué)生，每月的生活費(fèi)難以維持正常生活，他們會使用“花唄”來維持自己的日常開銷。由于手機(jī)支付寶的推廣熱潮，他們認(rèn)為使用“花唄”非常方便快捷，而且當(dāng)月消費(fèi)下月再還清，并沒有什么壓力。但還是存在少數(shù)沒有控制好自己的消費(fèi)而引發(fā)的悲劇，無限循環(huán)透支，沒有節(jié)制的消費(fèi)，高額的利息，最終掉入無底的黑洞。

（二）想買自己喜歡的東西但是生活費(fèi)沒有額外剩余

據(jù)我們整理查閱的資料顯示，大學(xué)生每月的生活費(fèi)大概是1500-3000元左右，其中用于日?；鹃_銷，即飲食在1000-2000元區(qū)間浮動，因不同城市的物價(jià)不同，所以消費(fèi)水平也不同，這只是一個大致的范圍。而在滿足基本日常需要的同時，所剩余的金錢大學(xué)生主要用于網(wǎng)購消費(fèi)以及“娛樂消遣”，但這還需取決于大學(xué)生在維持正常生活開銷之外的剩余。有些大學(xué)生的生活費(fèi)只能夠支撐基本生活，但還需要額外消費(fèi)的話，他們就會選擇使用“花唄”或是“京東白條”來買自己想要的商品。

（三）面對高額商品，使用花唄分期，緩解突然支出大筆消費(fèi)金額

對于一些生活費(fèi)富余的大學(xué)生來說，在保證自己的基本開銷之外，他們還想買一些昂貴的商品，像一些奢侈品，名牌等，但又不想讓父母知道，手里剩下的錢又不足，他們大部分選擇的都是“花唄”再進(jìn)行分期還款，既能得到自己想要的商品，也可以減輕自己的經(jīng)濟(jì)壓力，不需要突然支出一大筆金錢，最后讓自己的經(jīng)濟(jì)難以支撐生活，他們認(rèn)為這是一種很好的方式。雖然每月可能要支付額外的還款利息，但大家普遍認(rèn)為這些利息是無關(guān)緊要的。

結(jié)語

提前消費(fèi)是人民的物質(zhì)生活水平提高的結(jié)果。支付方式的多樣性，豐富了我們?nèi)粘Ｉ?，同時也豐富了我們的消費(fèi)方式，更是擴(kuò)大了提前消費(fèi)，在這一過程中消費(fèi)者的心理也起到了非常大的作用。提前消費(fèi)不應(yīng)該成為我們?nèi)粘ＯM(fèi)的首選，我們應(yīng)該控制這種心理，理性消費(fèi)。作為大學(xué)生更應(yīng)如此，量力而行，適度消費(fèi)。在此基礎(chǔ)上，更好地進(jìn)行人生規(guī)劃，如果可以將消費(fèi)變?yōu)槔碡?cái)?shù)脑?，那我們以后的人生才會更加的幸福?/p>

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