降成本優(yōu)服務(wù)　金融助推消費市場回暖

陳露趙　白執(zhí)南

“有點小驚喜！我最近在外賣平臺上綁定了銀行卡，沒想到支付的時候還有優(yōu)惠?！痹诒本┕ぷ鞯耐跖扛嬖V中國證券報記者。

讓消費“暖”起來，金融扮演著重要角色。今年政府工作報告指出，把恢復(fù)和擴大消費擺在優(yōu)先位置。當(dāng)下，金融對消費支持力度不斷加大，聚焦重點領(lǐng)域，如大宗消費、綠色消費、服務(wù)消費等，滿足多樣化消費需求。同時，銀行等金融機構(gòu)更注重降低消費金融服務(wù)成本，助力多渠道增加居民收入，加強消費者權(quán)益的保護。

金融服務(wù)提質(zhì)擴容

在大宗消費、綠色消費、服務(wù)消費等重點領(lǐng)域，為滿足消費者多樣化的消費需求，金融機構(gòu)著力降低消費金融服務(wù)成本，服務(wù)內(nèi)容不斷提質(zhì)擴容。

汽車、家電、家居、餐飲等消費體量龐大，是恢復(fù)和擴大消費的重點領(lǐng)域。多家商業(yè)銀行推出新能源汽車購車分期優(yōu)惠活動，部分商業(yè)銀行相關(guān)信貸投放力度有所加大。平安銀行2022年年報顯示，2022年，該行個人新能源汽車貸款新發(fā)放248.99億元，同比增長41.8%。同時，商業(yè)銀行積極探索綠色金融業(yè)務(wù)，包括探索建立個人碳賬戶、發(fā)行綠色低碳信用卡等。

“我辦了一張銀行的綠色低碳信用卡，平時公交、地鐵出行能返刷卡金，既低碳環(huán)保，用信用卡消費時，刷卡金還能進行抵扣，一舉兩得。”北京的上班族李女士告訴記者，在使用綠色低碳信用卡進行綠色消費時，可以累積碳減排量，獲得綠色積分，這些積分可以用來兌換消費券、還款金等權(quán)益。

在新型消費方面，上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，服務(wù)消費、養(yǎng)老消費、互聯(lián)網(wǎng)消費、新市民消費等，也是金融支持消費的重點領(lǐng)域。

除了滿足消費者多樣化的需求之外，多渠道增加城鄉(xiāng)居民收入，讓居民有穩(wěn)定收入能消費、沒有后顧之憂敢消費同樣重要。在居民養(yǎng)老、醫(yī)療、教育等社會保障方面，金融支持舉措也頻頻出臺。數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前商業(yè)銀行已開立個人養(yǎng)老金資金賬戶超2400萬戶，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品持續(xù)豐富。近日，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品增至25款。

多方合力促消費

合理利用金融杠桿，可以在促進消費需求恢復(fù)方面起到“四兩撥千斤”的作用。今年以來，金融監(jiān)管部門密集出招，各地陸續(xù)推出各種金融促消費措施。在各項措施支持下，消費實現(xiàn)穩(wěn)步增長。

政策頻發(fā)力，加大金融對消費的支持力度。比如，重慶銀保監(jiān)局等印發(fā)《金融支持消費恢復(fù)助力擴大內(nèi)需若干措施》；人民銀行福州中心支行聯(lián)合福建銀保監(jiān)局出臺《關(guān)于金融促消費工作十條措施》，從金融支持居民住房消費、擴大汽車及餐飲文旅消費等方面提出具體措施。

與此同時，銀行業(yè)金融機構(gòu)也通過降低消費利率、發(fā)放優(yōu)惠券、支付滿減等多種優(yōu)惠活動減費讓利，助力居民提高消費意愿。易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問韋玲艷表示，銀行通過信用卡支付滿減、消費優(yōu)惠方式等積極落實減費讓利，帶動和刺激用戶消費，有助于激發(fā)消費活力、提振市場信心。

多方面舉措支持下，消費市場正逐步恢復(fù)。國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，今年前2個月，社會消費品零售總額同比增長3.5%，扭轉(zhuǎn)了2022年10月以來的下降趨勢，在上年同期較高基數(shù)基礎(chǔ)上持續(xù)恢復(fù)。

“新的一年，我們政策工具箱里有很多政策工具來應(yīng)對制約消費的不利因素。我們有信心、有能力保證今年促消費措施落實，在全年GDP5%左右的增速中讓消費做出更大貢獻?！眹野l(fā)展改革委副主任李春臨說。

加強消費者權(quán)益保護

保護消費者合法權(quán)益不受損害，是提振消費、激發(fā)消費潛力的重要方面。今年1月，中國消費者協(xié)會將2023年全國消協(xié)組織消費維權(quán)年主題確定為“提振消費信心”。隨著消費者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求日益增加，金融消費者權(quán)益保護力度也不斷提升。

根據(jù)《黨和國家機構(gòu)改革方案》，國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)籌負責(zé)金融消費者權(quán)益保護。曾剛認為，這有利于金融消費者權(quán)益保護相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)制定和執(zhí)行的統(tǒng)一，金融消費者權(quán)益將進一步得到保障。

事實上，在金融知識教育宣傳方面，不少地方銀保監(jiān)局、金融機構(gòu)開展活動，利用科技賦能，觸及老人、新市民、鄉(xiāng)村消費者等群體。北京銀保監(jiān)局為新市民送上“金融消費錦囊”；江蘇銀保監(jiān)局提示消費者警惕“轉(zhuǎn)貸降息”套路；光大銀行通過“金融消保宣傳志愿者”和數(shù)字人“小璇”等科技賦能，提升金融知識的覆蓋面和可得性。

“金融機構(gòu)應(yīng)將消費者權(quán)益保護理念貫穿到經(jīng)營管理、客戶服務(wù)的各個方面。特別是商業(yè)銀行，應(yīng)進一步完善涉及消費者權(quán)益保護的金融理財產(chǎn)品、服務(wù)的審核機制，從源頭上做好相關(guān)工作?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼說。