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    奔馳女維權牽出潛規(guī)則警惕 “金融服務費”變臉

    2019-05-17 08:25:44張宏召北京市房山區(qū)人民法院
    21世紀 2019年5期
    關鍵詞:服務費利息王某

    張宏召 (北京市房山區(qū)人民法院)

    買車辦貸款、租房辦貸款、整容辦貸款、上學辦貸款……貸款已進入人們生活的方方面面。近日,“西安奔馳消費者維權”事件引發(fā)熱議的同時,“金融服務費”浮出水面。那么,到底“金融服務費”是什么?司法對其如何評價、如何對其加以規(guī)制呢?

    當前法律規(guī)定和行業(yè)規(guī)范中并沒有對“金融服務費”的明確定義,其通常是發(fā)放貸款者變相收取高額利息的手段,即在通過宣傳低息吸引客戶的同時為了獲得高收益,在利息之外收取的費用。

    實踐中,“金融服務費”的收取包含了種種潛規(guī)則,比如:沒有合同條款加以約定;即便有合同條款約定,在簽訂過程中,放貸機構未以明顯提示貸款者的方式對金融服務費條款加以說明;與其他費用一起繳納,讓貸款者產(chǎn)生混淆;以現(xiàn)金或者轉入個人賬戶方式交付,款項流入不明等。

    北京市房山區(qū)人民法院金融庭審理過多起涉及“金融服務費”的案件。2015年9月14日,李某向王某借款,簽訂《借款借據(jù)》,約定借款3萬元,年利率24%,每月另付總借款的4%作為F(化名)公司服務費,借款期限3個月。李某支付部分利息后未還款。王某將李某訴至法院,要求判令李某按照合同約定償還借款本金及利息、服務費,F(xiàn)公司作為第三人參加了訴訟。

    房山法院經(jīng)審理認為,王某及其作為法定代表人的F公司與借款人在《借款借據(jù)》中既約定利息又約定信息服務費,該信息服務費不具有合理性,屬于變相提高民間借貸利息的行為,故利息與信息服務費合計超過年利率24%(即月利率2%)的部分本院不予支持,已經(jīng)給付的超出部分應視為償還借款本金。

    當下被濫用的“金融服務費”只是民間信貸市場各種不規(guī)范經(jīng)營行為的一個表象,更值得關注的是諸多行業(yè)“貸款+”的經(jīng)營模式和營利思路。房山法院金融庭認為,此現(xiàn)象違背了金融脫虛向實,切實服務實體經(jīng)濟的宗旨,且存在無放貸資質、放貸亂收費、惡意催收、涉嫌侵占資產(chǎn)等行為,這些行為將嚴重擾亂市場秩序,引發(fā)金融風險。

    值得警惕的是,“金融服務費”在當前被關注聲討的形勢下,會像川劇變臉一樣,以其他面目示人,網(wǎng)傳已經(jīng)有汽車銷售企業(yè)內(nèi)部通知員工改稱為“服務費”以躲避輿論與監(jiān)管。再比如巧立名目,在放貸時收取“信息服務費”“咨詢費”“踩點費”“下戶費”“出場費”……因此,消費者應謹慎貸款,在辦理貸款時警惕“變臉”的“金融服務費”。

    此外,司法的特征在于事后性糾紛化解,通常在發(fā)生糾紛當事人訴至法院才會對此進行評價,通過審判對市場行為進行引導。治理金融放貸亂象,還需金融監(jiān)管部門主動作為,加強金融監(jiān)管,注重事前、事中監(jiān)管,加快建立全流程監(jiān)管,促進金融市場有序發(fā)展,更好地服務實體經(jīng)濟。

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