推動農(nóng)商銀行高質(zhì)量發(fā)展邁上新臺階

董治

2018年，江西省聯(lián)社在中國銀保監(jiān)會對省級聯(lián)社履職評價中榮獲第三名，躋身全國前三甲。全省農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額突破8600億元，存貸款總額突破1.2萬億元，實(shí)際貸款增量再創(chuàng)歷史新高，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，經(jīng)營效益穩(wěn)步提升，高質(zhì)量發(fā)展邁出了堅實(shí)步伐，持續(xù)鞏固了“金融贛軍”龍頭銀行的地位……在全面貫徹黨的十九大精神的開局之年，江西農(nóng)商銀行交出一份高質(zhì)量的改革發(fā)展成績單。

從全面完成產(chǎn)權(quán)改革到扎實(shí)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，2018年江西農(nóng)商銀行又獲得了哪些先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)？面臨哪些挑戰(zhàn)？作為全國農(nóng)信系統(tǒng)改革創(chuàng)新的“先鋒部隊(duì)”和“金融贛軍”的龍頭銀行，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展有哪些創(chuàng)新舉措值得借鑒？未來高質(zhì)量發(fā)展著力點(diǎn)又在哪里？帶著這些疑問，本刊記者日前專訪了十三屆全國人大代表、江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長孔發(fā)龍。

夯實(shí)穩(wěn)的基礎(chǔ)，緊跟變的趨勢，把握進(jìn)的機(jī)遇

《銀行家》：剛剛過去的2018年，是江西農(nóng)商銀行實(shí)施“質(zhì)量興行”戰(zhàn)略的起始之年。這一年，在經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境日趨復(fù)雜背景下，江西農(nóng)商銀行高質(zhì)量發(fā)展的開局情況如何？

孔發(fā)龍：2018年，江西省農(nóng)信聯(lián)社堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)中央和省委、省政府工作部署，堅持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，以推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展為根本遵循，以實(shí)施全面質(zhì)量管理為工作主線，迎難而上夯實(shí)穩(wěn)的基礎(chǔ)，與時俱進(jìn)緊跟變的趨勢，開拓創(chuàng)新把握進(jìn)的機(jī)遇，專注主業(yè)、回歸本源，扎實(shí)推進(jìn)穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型、防風(fēng)險、強(qiáng)黨建等重點(diǎn)工作，業(yè)務(wù)經(jīng)營保持了穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢，高質(zhì)量發(fā)展邁出了堅實(shí)步伐。

業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長。至2018年末，全省農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額超過8600億元，較年初增長7.3%，高于全國銀行業(yè)0.9個百分點(diǎn);存貸款總額突破1.2萬億元，業(yè)務(wù)規(guī)模連續(xù)11年引領(lǐng)“金融贛軍”。各項(xiàng)存款余額7197.7億元，增長7.8%，高于全國銀行業(yè)1.1個百分點(diǎn);各項(xiàng)貸款余額5220.8億元，增長14.1%，高于全國銀行業(yè)1.5個百分點(diǎn)。

支農(nóng)支小持續(xù)推進(jìn)。全年累計發(fā)放各項(xiàng)貸款近6000億元，新增貸款644億元，實(shí)際貸款增量再創(chuàng)歷史新高。重點(diǎn)加大了對涉農(nóng)、小微企業(yè)等經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。涉農(nóng)貸款全年新增491.7億元，占全部新增貸款的76.4%;小微企業(yè)貸款新增381.2億元，占全部新增貸款的59.2%，實(shí)現(xiàn)了“兩增兩控”目標(biāo)，被評為全國“年度最佳小微金融服務(wù)農(nóng)合機(jī)構(gòu)”。出臺了貫徹落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施意見，發(fā)放鄉(xiāng)村振興貸款1219億元。制定了支持民營和小微企業(yè)23條舉措，發(fā)放民營企業(yè)貸款1124億元，余額占公司類貸款的96%。積極擔(dān)當(dāng)金融精準(zhǔn)扶貧責(zé)任，累計發(fā)放精準(zhǔn)扶貧貸款206億元，扶持建檔立卡貧困戶32萬戶，貢獻(xiàn)度居全省商業(yè)性銀行首位。

風(fēng)險防控持續(xù)發(fā)力。堅持把防范化解金融風(fēng)險放在更加重要的位置，多措并舉嚴(yán)控金融風(fēng)險。啟動了風(fēng)險化解處置三年規(guī)劃，推進(jìn)了“合規(guī)提升年”“公司治理年”建設(shè)，開展了深化市場亂象整治、員工異常行為和非法集資風(fēng)險排查，保持了案件防控高壓態(tài)勢。創(chuàng)立了公司律師事務(wù)部，法務(wù)工作走在全國省級聯(lián)社前列。不斷拓展行業(yè)審計監(jiān)督的廣度、深度和力度，實(shí)現(xiàn)了常規(guī)序時審計三年“全覆蓋”。全省近2400個網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)了安全穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)了社會穩(wěn)定大局。

結(jié)構(gòu)調(diào)整持續(xù)向好。新增信貸資源重點(diǎn)投向創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、普惠金融、綠色產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域，全年新增1000萬元以下貸款占比79.8%，新增500萬元以下貸款占比達(dá)78.7%;新增儲蓄存款占新增各項(xiàng)存款的74.6%，同比上升9.1個百分點(diǎn);“80后”年輕客戶數(shù)占比較年初上升10.5個百分點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融用戶數(shù)達(dá)650余萬戶。持續(xù)優(yōu)化金融市場業(yè)務(wù)管理，存放同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)成員行全覆蓋。

金融服務(wù)持續(xù)優(yōu)化。常態(tài)化推進(jìn)了掃村、掃園、掃街、掃戶“深度四掃”，充分發(fā)掘和有效滿足客戶有效金融需求。切實(shí)加大了存款、貸款、信用卡等產(chǎn)品創(chuàng)新力度，加快推進(jìn)金融服務(wù)數(shù)字化，深度融合線上線下服務(wù)渠道，推行“最多跑一次”改革，努力讓“數(shù)據(jù)多跑路、讓客戶少跑腿”，不斷提高客戶服務(wù)的覆蓋面、可得性和便利度。

黨的建設(shè)持續(xù)加強(qiáng)。堅持把黨的政治建設(shè)擺在首位，持續(xù)深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想，嚴(yán)明政治紀(jì)律和政治規(guī)矩，嚴(yán)肅了黨的政治生活。全面完成了黨建入章工作，明確和落實(shí)了黨委在公司法人治理結(jié)構(gòu)中的法定地位。舉辦了黨的十九大精神專題講座和大討論，廣泛開展了誦讀“紅色家書、傳承紅色基因”活動，切實(shí)增強(qiáng)了全省黨員干部“四個意識”。建立了容錯糾錯機(jī)制，激勵干部改革創(chuàng)新?lián)?dāng)作為。組織開展了“轉(zhuǎn)作風(fēng)、正行風(fēng)、促發(fā)展”專項(xiàng)活動，保持了狠抓作風(fēng)建設(shè)的強(qiáng)勁態(tài)勢。

品牌形象持續(xù)提升。在中國銀保監(jiān)會對省級聯(lián)社履職評價中榮獲第三名，首次躋身全國前三甲。舉辦了豐富多彩的群團(tuán)活動，被中華全國總工會評為“全國模范職工之家”。開展了“農(nóng)商銀行·助你圓夢”慈善助學(xué)活動，捐款1200多萬元資助了2000名貧困學(xué)生、援建了12所“兒童成長數(shù)字圖書館”，積極助力掛點(diǎn)貧困村脫貧攻堅，持續(xù)強(qiáng)化有情懷、有溫度的企業(yè)形象。

機(jī)遇依然明顯，挑戰(zhàn)依然嚴(yán)峻

《銀行家》：改革開放四十周年、出臺鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃、支持民營企業(yè)發(fā)展、國際貿(mào)易爭端……對于我國經(jīng)濟(jì)金融來說，2018年注定是不平凡的一年，用挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存概括再適合不過了。在這紛繁復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境中，您如何看待農(nóng)商銀行面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)？

孔發(fā)龍：習(xí)近平總書記在中央經(jīng)濟(jì)工作會議上指出，我國發(fā)展仍處于并將長期處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期。隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革不斷深入、市場化改革不斷深化、高水平開放不斷擴(kuò)大、現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系加快建設(shè)，將給江西農(nóng)商銀行帶來重大機(jī)遇，同時也帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

一方面，機(jī)遇依然明顯。經(jīng)濟(jì)發(fā)展長期向好的基本面沒有變，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略深入推進(jìn)、社會各界更加重視民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展、國家對小微企業(yè)貸款實(shí)施稅收優(yōu)惠、央行降低存款準(zhǔn)備金率等政策紅利逐步釋放，為地方性農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)帶來了重要機(jī)遇。把握機(jī)遇，農(nóng)商銀行需要堅持因勢而謀、順勢而為、乘勢而上，努力把發(fā)展機(jī)遇轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)成果。

另一方面，挑戰(zhàn)依然嚴(yán)峻。當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展環(huán)境穩(wěn)中有變、變中有憂，農(nóng)村空心化導(dǎo)致基礎(chǔ)客戶流失、銀行業(yè)跨界市場競爭日益加劇、以信息化數(shù)字化智能化為趨勢的新興金融業(yè)態(tài)變革及客戶金融行為變化、監(jiān)管部門深入推進(jìn)“嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)監(jiān)管、深監(jiān)管”等帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。應(yīng)對挑戰(zhàn)，農(nóng)商銀行需要堅持審時度勢、未雨綢繆、以變應(yīng)變，努力化壓力為動力、變被動為主動。

機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，困難與希望同在。盡管發(fā)展不平衡、發(fā)展不充分、發(fā)展動力不足、發(fā)展質(zhì)量不高仍然是當(dāng)前制約農(nóng)商銀行發(fā)展的主要短板，存款增長乏力、服務(wù)水平不高、科技引領(lǐng)不足、產(chǎn)品升級緩慢、風(fēng)控能力不強(qiáng)仍然是當(dāng)前面臨的突出問題，但只要農(nóng)商銀行準(zhǔn)確把握當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢，積極搶抓發(fā)展機(jī)遇，穩(wěn)妥應(yīng)對各方挑戰(zhàn)，著力補(bǔ)齊自身短板，就能破解制約農(nóng)商銀行高質(zhì)量發(fā)展的瓶頸。

正確處理好“四個關(guān)系”

《銀行家》：2018年，江西農(nóng)商銀行實(shí)施全面質(zhì)量管理，制定了“質(zhì)量興行”三年戰(zhàn)略規(guī)劃。那么，在推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展過程中，江西農(nóng)商銀行有哪些經(jīng)驗(yàn)啟示？

孔發(fā)龍：順應(yīng)新時代新要求，江西農(nóng)商銀行制定了“質(zhì)量興行”三年戰(zhàn)略規(guī)劃，今年是全省農(nóng)商銀行的“質(zhì)量提升年”。推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，必須順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢，立足農(nóng)商銀行改革發(fā)展實(shí)際，緊扣高質(zhì)量發(fā)展的主線，正確處理好四個方面的關(guān)系。

正確處理好“穩(wěn)”與“進(jìn)”的關(guān)系。穩(wěn)中求進(jìn)既是工作總基調(diào)，也是重要方法論。堅持穩(wěn)中求進(jìn)，就是要堅持加快發(fā)展與防范風(fēng)險相統(tǒng)一，以穩(wěn)求進(jìn)、以進(jìn)促穩(wěn)，在保證風(fēng)險可控的前提下加快推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。穩(wěn)中求進(jìn)，穩(wěn)字當(dāng)頭。要穩(wěn)存款、穩(wěn)息差、穩(wěn)收入、穩(wěn)運(yùn)行，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險和大案要案，為推動高質(zhì)量發(fā)展奠定堅實(shí)基礎(chǔ)。穩(wěn)中求進(jìn)，進(jìn)字為要。服務(wù)要改進(jìn)、結(jié)構(gòu)要優(yōu)化、管理要精細(xì)、質(zhì)效要提升，確保主要業(yè)務(wù)穩(wěn)中有增，確保市場份額穩(wěn)中有升，為推動高質(zhì)量發(fā)展拓展更大空間。

正確處理好“量”與“質(zhì)”的關(guān)系。質(zhì)量是企業(yè)生存發(fā)展的“生命線”。堅持質(zhì)量第一，就是要堅持做大總量與提升質(zhì)量相結(jié)合，全力以赴穩(wěn)增長，千方百計提質(zhì)效，確保形穩(wěn)勢更好、量增質(zhì)更優(yōu)。量增質(zhì)優(yōu)，量是基礎(chǔ)。始終把穩(wěn)增長放在首要位置，通過持續(xù)做大總量，為轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)提供回旋余地，為提質(zhì)量、增效益奠定堅實(shí)基礎(chǔ)。量增質(zhì)優(yōu)，質(zhì)是關(guān)鍵。始終把提質(zhì)效放在突出位置，積極轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加快轉(zhuǎn)型升級步伐，推動發(fā)展從規(guī)模速度型粗放增長向質(zhì)量效益型集約增長轉(zhuǎn)變。

正確處理好“速”與“效”的關(guān)系。效益性是商業(yè)銀行的基本經(jīng)營原則。堅持效益優(yōu)先，就是要堅持拓展市場與追求利潤相兼顧，做到速效并重、內(nèi)外兼修，努力實(shí)現(xiàn)綜合價值最大化。速效并重，效率為先。面對當(dāng)前激烈市場競爭，及時跟進(jìn)同業(yè)動態(tài)、客戶需求和市場信息，在利率定價、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)提升等方面同步優(yōu)化升級。速效并重，效益為本。更加明確以效益為中心的導(dǎo)向，強(qiáng)化財務(wù)管理，抓好增收節(jié)支，提升創(chuàng)利能力，確保實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)。

正確處理好“長”與“短”的關(guān)系。協(xié)調(diào)是高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)生特點(diǎn)。堅持協(xié)調(diào)發(fā)展，就是要堅持鞏固優(yōu)勢與彌補(bǔ)弱項(xiàng)相協(xié)調(diào)，把長板做優(yōu)做強(qiáng)，把短板補(bǔ)齊補(bǔ)全，不斷提高整體發(fā)展水平。協(xié)調(diào)發(fā)展，重在揚(yáng)長。進(jìn)一步鞏固好、發(fā)揮好機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多、客戶資源廣、業(yè)務(wù)規(guī)模大、經(jīng)營機(jī)制活、決策鏈條短、反應(yīng)速度快等比較優(yōu)勢，化競爭優(yōu)勢為發(fā)展勝勢。協(xié)調(diào)發(fā)展，貴在補(bǔ)短。適應(yīng)現(xiàn)代金融形勢，對標(biāo)先進(jìn)同業(yè)機(jī)構(gòu)，勇于正視差距，堅持不懈抓重點(diǎn)、補(bǔ)短板、強(qiáng)弱項(xiàng)，化短板劣勢為后發(fā)優(yōu)勢。

推動農(nóng)商銀行高質(zhì)量發(fā)展邁上新臺階

《銀行家》：今年是新中國成立70周年，是全面建成小康社會關(guān)鍵之年。您剛才也提到，今年也是江西農(nóng)商銀行的“質(zhì)量提升年”。那么，江西農(nóng)商銀行質(zhì)量提升的著力點(diǎn)主要集中在哪里？未來，推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展還會有哪些布局？

孔發(fā)龍：質(zhì)量提升是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要始終保持奮斗者的姿態(tài)持續(xù)推動。江西農(nóng)商銀行將以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想和黨的十九大精神為指導(dǎo)，認(rèn)真落實(shí)中央和省委、省政府的決策部署，深入貫徹新發(fā)展理念，緊扣高質(zhì)量發(fā)展主線，統(tǒng)籌扶實(shí)體、防風(fēng)險、嚴(yán)管理、強(qiáng)服務(wù)、優(yōu)機(jī)制等重點(diǎn)工作，堅定不移推進(jìn)全面從嚴(yán)治黨，奮力推動全省農(nóng)商銀行高質(zhì)量發(fā)展邁上新臺階。

提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。堅持支農(nóng)支小定位，著力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極拓展高質(zhì)量發(fā)展的市場空間。一是有效服務(wù)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。專注服務(wù)本地，下沉服務(wù)重心，積極對接江西“一圈引領(lǐng)、兩軸驅(qū)動、三區(qū)協(xié)同”區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，著力在城鄉(xiāng)融合發(fā)展、區(qū)域協(xié)同發(fā)展、產(chǎn)業(yè)支撐發(fā)展、項(xiàng)目帶動發(fā)展的格局中找準(zhǔn)切入點(diǎn)，加大支持力度。二是有效服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。推動金融資源向三農(nóng)傾斜，對標(biāo)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整“九大工程”，加大對高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、品牌農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體、新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度。持續(xù)推動小額農(nóng)貸擴(kuò)面提額增效工程，擴(kuò)大建檔評級覆蓋面、授信覆蓋面與用信覆蓋面。跟進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園區(qū)建設(shè)，積極運(yùn)用農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈、訂單農(nóng)業(yè)、“公司+農(nóng)戶”等信貸模式，支持農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營和現(xiàn)代化生產(chǎn)。三是有效服務(wù)脫貧攻堅大局。提高站位加大金融精準(zhǔn)扶貧力度，積極對接深度貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)扶貧、就業(yè)扶貧、光伏扶貧、教育扶貧等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸需求，優(yōu)先調(diào)配信貸資源，在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，合理提高扶貧信用貸款金額，適當(dāng)延長貸款期限，對符合條件的需求做到應(yīng)貸盡貸。四是有效服務(wù)小微民營企業(yè)。深入踐行普惠金融，加大“財園信貸通”“財政惠農(nóng)信貸通”“科貸通”“銀稅互動”的投放力度，加快“誠商信貸通”投放進(jìn)度，積極推廣“創(chuàng)業(yè)百福e貸”辦貸模式，大力支持民營和小微企業(yè)發(fā)展。優(yōu)化利率定價管理，簡化續(xù)貸辦理流程，縮減續(xù)貸時間，切實(shí)降低民營和小微企業(yè)融資成本。

嚴(yán)守金融風(fēng)險防控底線。堅持全面風(fēng)險管理，著力防范化解風(fēng)險，切實(shí)筑牢高質(zhì)量發(fā)展的安全防線。一是加強(qiáng)統(tǒng)籌嚴(yán)控流動性風(fēng)險。強(qiáng)化流動性資產(chǎn)配置，做好關(guān)鍵時點(diǎn)壓力測試，確保流動性安全。二是保持高壓防止案件風(fēng)險。定期開展常規(guī)風(fēng)險排查，提前預(yù)防和化解案件風(fēng)險苗頭。強(qiáng)化案防管理，加強(qiáng)案防教育監(jiān)督，提高全員案防意識和能力，妥善化解案件風(fēng)險。三是未雨綢繆防控聲譽(yù)風(fēng)險。加強(qiáng)信息披露管理和信息發(fā)布審核，強(qiáng)化輿情監(jiān)測與應(yīng)對處置，有效防控輿情風(fēng)險引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險。四是提升能力防范科技風(fēng)險。完善信息科技系統(tǒng)應(yīng)急演練，開展信息科技風(fēng)險管理評估，及時識別和提示科技風(fēng)險，提升業(yè)務(wù)連續(xù)性保障能力。五是提高警惕管住安全風(fēng)險。完善“四位一體”治安防控體系，開展安防設(shè)施達(dá)標(biāo)建設(shè)和安防基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)化改造，強(qiáng)化安全保衛(wèi)培訓(xùn)，扎實(shí)推進(jìn)“平安農(nóng)商銀行”建設(shè)。六是升級手段嚴(yán)防運(yùn)營風(fēng)險。提高異常監(jiān)測精準(zhǔn)度，推廣應(yīng)用事后監(jiān)控、反洗錢、銀企對賬等系統(tǒng)，完善應(yīng)急管理機(jī)制，筑牢風(fēng)險防控體系。七是密切關(guān)注緊盯市場風(fēng)險。著力優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，建立完善內(nèi)部評級體系，優(yōu)化資金業(yè)務(wù)投向，嚴(yán)防外部市場風(fēng)險的交叉?zhèn)鲗?dǎo)。

全面提高精細(xì)管理水平。堅持提質(zhì)增效導(dǎo)向，著力加強(qiáng)精細(xì)管理，充分激發(fā)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)生動力。一是客戶管理更聚焦。以針對性強(qiáng)、契合度高的產(chǎn)品服務(wù)，積極對接農(nóng)村城鎮(zhèn)化、農(nóng)民市民化、返鄉(xiāng)農(nóng)民工等金融需求，有效滿足年輕客戶的消費(fèi)偏好。同時，強(qiáng)化客戶分層管理，豐富產(chǎn)品服務(wù)場景應(yīng)用，精準(zhǔn)提供增值服務(wù)。二是資本管理更提質(zhì)。以輕資產(chǎn)低資本消耗為導(dǎo)向，堅持“小額分散”的原則，重點(diǎn)發(fā)放1000萬元以下特別是100萬元以下的零售貸款。三是財務(wù)管理更有力。堅持勤儉辦行，深入實(shí)施全面預(yù)算管理，提升業(yè)務(wù)經(jīng)營成本核算的精細(xì)化管理水平和稅務(wù)籌劃水平，有效控制成本收入比。四是員工管理更科學(xué)。發(fā)揮智能柜臺作用，優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)充實(shí)一線業(yè)務(wù)人員力量。暢通員工流動通道，不斷拓展員工職業(yè)成長空間。持續(xù)優(yōu)化員工績效考核機(jī)制，充分激發(fā)員工干勁和活力。

升級完善金融服務(wù)體系。堅持以客戶為中心，著力提升服務(wù)品質(zhì)，不斷夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展的客戶基礎(chǔ)。一是積極豐富金融服務(wù)手段。持續(xù)深入開展掃園、掃村、掃街、掃戶“四掃”活動，充分對接客戶金融需求。完善并推廣移動服務(wù)，提高業(yè)務(wù)辦理效率。深挖客戶金融需求，結(jié)合特定時點(diǎn)、產(chǎn)品、客群和業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，開展針對性、綜合性金融服務(wù)。二是大力推進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。結(jié)合自身稟賦、順應(yīng)客戶需求，推出針對性好、競爭力強(qiáng)的金融產(chǎn)品，大力發(fā)展零售金融和消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，加快實(shí)現(xiàn)小額貸款全流程線上辦理。加速推進(jìn)一站式對公服務(wù)平臺建設(shè)和應(yīng)用，增強(qiáng)對企業(yè)、機(jī)構(gòu)客戶的服務(wù)能力。三是有效拓寬金融服務(wù)渠道。持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)功能優(yōu)化工作，不斷提升“村村通”應(yīng)用與品牌影響力，深度融合線上線下服務(wù)渠道，實(shí)現(xiàn)多渠道場景融合服務(wù)。四是切實(shí)增強(qiáng)客戶服務(wù)體驗(yàn)。深入推進(jìn)“放管服”改革，圍繞讓客戶“最多跑一次”的目標(biāo)，大力推進(jìn)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，強(qiáng)化智能客服作用，不斷提升金融服務(wù)可得性和便利度。抓實(shí)抓細(xì)文明規(guī)范服務(wù)，做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，提升客戶對農(nóng)商銀行金融服務(wù)的認(rèn)同感和滿意度。

深入優(yōu)化內(nèi)部體制機(jī)制。堅持體制機(jī)制創(chuàng)新，著力提高效率效能，傾力打造高質(zhì)量發(fā)展的動力引擎。一是大力推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。著力加快網(wǎng)點(diǎn)智能化進(jìn)程，有效提高機(jī)具使用率，推動柜面業(yè)務(wù)向智能柜臺轉(zhuǎn)移，不斷提升服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)。創(chuàng)新思路大力推動城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，打造自身比較優(yōu)勢，提高核心競爭力。二是不斷優(yōu)化內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制。優(yōu)化事業(yè)部制模式，因地制宜設(shè)立專業(yè)特色事業(yè)部。優(yōu)化成員行綜合考評體系，有效發(fā)揮考核“指揮棒”作用。優(yōu)化行業(yè)管理，做到管而有度、放而有序。優(yōu)化組織流程，形成整體聯(lián)動、系統(tǒng)發(fā)力的組織架構(gòu)體系。建立健全需求快速反應(yīng)機(jī)制，提高上下聯(lián)動效率。三是切實(shí)加強(qiáng)省級平臺建設(shè)。對標(biāo)監(jiān)管要求、成員行訴求和市場競爭需求，做優(yōu)業(yè)務(wù)拓展、理財業(yè)務(wù)、資金營運(yùn)、客戶服務(wù)和戰(zhàn)略研究平臺，持續(xù)優(yōu)化省級服務(wù)平臺功能，為成員行提供更強(qiáng)有力的服務(wù)支撐。