涉農(nóng)供應(yīng)鏈金融助力阜陽農(nóng)業(yè)中小企業(yè)“專精特新”發(fā)展探索

(阜陽師范大學(xué)商學(xué)院 安徽 阜陽 236000)

農(nóng)業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展的特殊性，傳統(tǒng)融資模式不能較好滿足企業(yè)融資需求，阜陽農(nóng)業(yè)企業(yè)“專精特新”進(jìn)展緩慢。2018年阜陽公布的72家專精特新中小企業(yè)中，僅有14家農(nóng)業(yè)企業(yè)，占比不足20%。供應(yīng)鏈金融是銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)，具有降低融資成本、提高融資效率的優(yōu)勢。涉及農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中，可以將農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)公司、供應(yīng)商、物流企業(yè)、零售商及消費者有機(jī)串聯(lián)起來，起到提質(zhì)增信，優(yōu)化融資方案的目的。因此，探索涉農(nóng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)路徑優(yōu)化，并與阜陽市農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r緊密結(jié)合，有助于阜陽農(nóng)業(yè)中小企業(yè)逐步做精、做大、做強(qiáng)，順利實現(xiàn)阜陽農(nóng)業(yè)中小企業(yè)“專精特新”發(fā)展。

一、阜陽市金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展情況

(一)涉農(nóng)貸款投入規(guī)模逐漸增加。2014年《專精特新指導(dǎo)意見》出臺以來，全市涉農(nóng)貸款規(guī)模逐年增加。從徽商銀行阜陽分行貸款數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)：2016年全市農(nóng)村企業(yè)貸款余額19.97億元，到2018年底該項目余額超過40億元，增幅高達(dá)103.6%。另外，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行還通過發(fā)放“扶貧再貸款”，通過發(fā)揮政策引導(dǎo)作用，鼓勵商業(yè)銀行加大福農(nóng)惠農(nóng)貸款資金支持，對滿足農(nóng)業(yè)類中小企業(yè)融資需求，降低農(nóng)業(yè)企業(yè)融資成本，起到了良好的推動作用。

(二)支農(nóng)惠農(nóng)金融產(chǎn)品推陳出新。本市商業(yè)銀行在不斷加大“三農(nóng)”授信的同時，各家商業(yè)銀行還針對涉農(nóng)中小企業(yè)特殊的融資要求，推陳出新了許多支農(nóng)惠農(nóng)金融產(chǎn)品和服務(wù)，致力于解決涉農(nóng)貸款“短、小、急”的融資需求。如，阜陽農(nóng)村信用合作社推出“綠之源”林權(quán)抵押貸款、“金土地”農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社貸款等創(chuàng)新產(chǎn)品；徽商銀行阜陽分行為涉農(nóng)中小企業(yè)提供“農(nóng)產(chǎn)品加工貸款”、“農(nóng)用物資和農(nóng)副產(chǎn)品流通貸款”等新型授信形式；農(nóng)業(yè)銀行阜陽分行創(chuàng)新設(shè)計了“惠農(nóng)e貸”、“農(nóng)戶小額貸款”等產(chǎn)品。

(三)涉農(nóng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品出現(xiàn)，但發(fā)展緩慢。調(diào)查顯示，阜陽市金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展先由國有銀行開始：農(nóng)業(yè)銀行阜陽分行在2012年就已經(jīng)開始了應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款，隨后緩慢擴(kuò)展到其他商業(yè)銀行。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，徽商銀行阜陽分行在2015年7月僅為阜陽市百富安香料有限公司提供了“出口托收項下押匯授信”業(yè)務(wù)，全年授信金額不足1500萬。其他商業(yè)銀行也反映出類似的情況，相比較而言，商業(yè)銀行更愿意進(jìn)行風(fēng)險較小的固定資產(chǎn)授信、擔(dān)保貸款、流動資金貸款等。這直接導(dǎo)致全市涉農(nóng)供應(yīng)鏈金融緩慢發(fā)展。

二、阜陽市涉農(nóng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展困境分析

(一)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈具有易斷性。我市農(nóng)業(yè)集聚化水平不高，農(nóng)產(chǎn)品深加工不足等問題是制約我市農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。供應(yīng)鏈的傳導(dǎo)性易導(dǎo)致鏈條中某一企業(yè)因自身經(jīng)營、資金管理等方面出現(xiàn)問題，而引發(fā)供應(yīng)鏈融資異常，進(jìn)而會迅速蔓延到整條農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈，從而導(dǎo)致供應(yīng)鏈斷裂，給鏈條上的各涉農(nóng)企業(yè)帶來重大損失。這是我市農(nóng)業(yè)企業(yè)采用供應(yīng)鏈融資方式籌集資金的一大難點。

(二)對供應(yīng)鏈上各企業(yè)的信用評估較為困難。供應(yīng)鏈融資是在信用的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的融資業(yè)務(wù)，而我市涉農(nóng)企業(yè)目前并沒有建立一個完整的市場信用體系，供應(yīng)鏈上下游企業(yè)相互之間，企業(yè)與銀行之間的信用保證便無據(jù)可查。同時，信息的不對稱，市場的不確定性，銀行難以獲取供應(yīng)鏈上所有企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)報表等相關(guān)數(shù)據(jù)，無法了解供應(yīng)鏈的整體情況。商業(yè)銀行很難為鏈條中涉農(nóng)企業(yè)客觀地授信評估，涉農(nóng)企業(yè)在供應(yīng)鏈融資中處于絕對的被動地位。

(三)供應(yīng)鏈上各企業(yè)間的合作難度較大。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性和地域性特點，當(dāng)前我市農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈條結(jié)構(gòu)還比較松散，鏈條上的各成員還沒有樹立強(qiáng)烈的自主合作意識，特別是核心企業(yè)主動參與意識薄弱，各企業(yè)之間合作難度較大。而供應(yīng)鏈融資是針對整個鏈條而提供的服務(wù)，在鏈條中的涉農(nóng)中小企業(yè)在不能準(zhǔn)確地把握自身應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的情況下，在遇到突發(fā)狀況時供應(yīng)鏈可能會趨于崩潰，供應(yīng)鏈融資風(fēng)險升高。

三、阜陽市涉農(nóng)供應(yīng)鏈金融優(yōu)化路徑

(一)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新與我市農(nóng)企特點緊密結(jié)合。積極鼓勵我市商業(yè)銀行大力開展涉農(nóng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。以市場為導(dǎo)向，積極引導(dǎo)銀行開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，結(jié)合我市涉農(nóng)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營特點，在供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品開發(fā)中與涉農(nóng)企業(yè)實際相適應(yīng)。結(jié)合我市農(nóng)業(yè)特色，在摸清涉農(nóng)中小企業(yè)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的情況下，開展產(chǎn)品創(chuàng)新，如多開展訂單農(nóng)業(yè)授信、公司+農(nóng)戶等形式，盡量滿足企業(yè)供應(yīng)鏈差異化融資需求，切實推動我市涉農(nóng)中小企業(yè)專精特新發(fā)展。

(二)鞏固核心企業(yè)作用為供應(yīng)鏈金融提質(zhì)增信。大力培養(yǎng)壯大我市農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，正確引導(dǎo)、鞏固龍頭企業(yè)的涉農(nóng)供應(yīng)鏈融資核心主體地位，逐漸將涉農(nóng)供應(yīng)鏈上各參與主體結(jié)成穩(wěn)定的利益聯(lián)合體。同時，政府部門在政策上給予傾斜，在稅收、財政等方面大力扶植，提升我市農(nóng)業(yè)核心企業(yè)的綜合實力，進(jìn)一步提升企業(yè)信用評級，進(jìn)而為整個涉農(nóng)供應(yīng)鏈提質(zhì)增信，推動鏈條上的涉農(nóng)中小企業(yè)專精特新發(fā)展。

(三)全方位多角度構(gòu)建涉農(nóng)供應(yīng)鏈征信體系。首先，商業(yè)銀行在我市涉農(nóng)供應(yīng)鏈金融授信時要做好真實貿(mào)易背景審查，同時為鏈條上每家涉農(nóng)企業(yè)單獨設(shè)立誠信臺賬，實時監(jiān)控，明晰權(quán)責(zé)關(guān)系，完善風(fēng)險防控體系；其次，當(dāng)?shù)厝诵袘?yīng)積極開展我市涉農(nóng)中小企業(yè)信息評級體系建設(shè)工作，通過負(fù)面清單等制度，限制失信企業(yè)再次供應(yīng)鏈金融授信，逐漸形成授信、增信、受益的良好局面；最后，涉農(nóng)企業(yè)要形成良性監(jiān)督和敦促機(jī)制，通過引入第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在涉農(nóng)供應(yīng)鏈條中形成可追溯、可確責(zé)、可落實的透明良性內(nèi)部監(jiān)管機(jī)制。良性發(fā)展的供應(yīng)鏈征信體系，將進(jìn)一步推動我市涉農(nóng)中小企業(yè)專精特新發(fā)展。

(四)大數(shù)據(jù)共享系統(tǒng)優(yōu)化涉農(nóng)供應(yīng)鏈融資環(huán)節(jié)。強(qiáng)化我市農(nóng)業(yè)企業(yè)交易信息系統(tǒng)的開發(fā)，構(gòu)建大數(shù)據(jù)信息共享平臺。借助大數(shù)據(jù)共享平臺密切各鏈條間的聯(lián)系，在信息互換中不斷增強(qiáng)各企業(yè)信用互信；信息共享平臺能改善我市涉農(nóng)中小企業(yè)和銀行之間的信息不對稱問題，便于銀行為供應(yīng)鏈提供更充足的授信；最后，借助大數(shù)據(jù)共享，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈各鏈條間能夠樹立整體意識，構(gòu)建自主合作意識，提升技術(shù)實力，減少農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈企業(yè)融資違約的情況，推動我市涉農(nóng)中小企業(yè)專精特新發(fā)展。