淺析區(qū)塊鏈技術(shù)的法律規(guī)制與風(fēng)險(xiǎn)

(甘肅政法大學(xué) 甘肅 蘭州 730073)

一、區(qū)塊鏈技術(shù)的內(nèi)涵及特征

區(qū)塊鏈的概念最早是由中本聰在2008年提出來的。談到區(qū)塊鏈必須提到比特幣。因?yàn)楸忍貛诺牡讓踊A(chǔ)技術(shù)原理就是區(qū)塊鏈技術(shù)。比特幣是一種虛擬貨幣，誕生于2009年，但是在2004年以后比特幣逐漸退出歷史舞臺。然而近些年人們關(guān)注的焦點(diǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楸忍貛诺牡讓蛹夹g(shù)區(qū)塊鏈技術(shù)。我國工信部發(fā)布的關(guān)于《中國區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書(2016)》中將區(qū)塊鏈定義為分布式數(shù)據(jù)存儲、點(diǎn)對點(diǎn)傳輸、共識機(jī)制、加密算法等計(jì)算機(jī)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的創(chuàng)新應(yīng)用模式。這是我國官方對區(qū)塊鏈技術(shù)的定義。

學(xué)術(shù)界對于區(qū)塊鏈的定義不一，筆者認(rèn)為區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N去中心化的協(xié)議，利用塊鏈?zhǔn)降臄?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)安全的來驗(yàn)證與存儲數(shù)據(jù)，且信息不可偽造和更改，利用分布式節(jié)點(diǎn)共識算法，來生成和更新數(shù)據(jù)，利用密碼學(xué)的方式保證數(shù)據(jù)的的傳輸和訪問安全，利用由自動化腳本代碼組成的智能合約來編程和操作數(shù)據(jù)的一種全新的分布式基礎(chǔ)架構(gòu)與計(jì)算范式。

通過對上述區(qū)塊鏈定義的分析，我們可以得知區(qū)塊鏈?zhǔn)且圆粩嘤涃~的方式，逐漸積累形成了一個(gè)特大容量并且可靠的公共賬本，這個(gè)賬本所具有的特征如下：1、該技術(shù)是“區(qū)塊”+“鏈條”的構(gòu)造。區(qū)塊就相當(dāng)于載體一樣，可以存放各種交易信息，它的組建主體是每個(gè)參與記賬的個(gè)體。鏈條就是連接區(qū)塊的橋梁，每當(dāng)交易一次就會形成一個(gè)區(qū)塊，并且會被迅速的連接在鏈條上邊。區(qū)塊鏈就是不斷地通過這種方式積累最終形成一個(gè)囊括所有的歷史交易信息的特大容量賬本。2、去中心化。這里的去中心化并非是完全徹底的消除中心化，而是弱化。我們以中央銀行為例：傳統(tǒng)的記賬方式是記于中央銀行這個(gè)平臺，中央銀行就是中心平臺。而區(qū)塊鏈的中心是每個(gè)參與記賬的個(gè)體本身就是中心。區(qū)塊鏈的弱中心化變現(xiàn)的方式就是“分布式”的技術(shù)，這個(gè)分布式技術(shù)具體包括三個(gè)，分別為：記賬、傳播、存儲。3、可靠性。區(qū)塊鏈中的交易信息，如果參與者想要試圖去變動必須得到所有參與記錄賬本的過半數(shù)通過才可以進(jìn)行修改。4、時(shí)間戳。所謂的時(shí)間戳就是每個(gè)參與區(qū)塊鏈的個(gè)體必須在自己交易形成的區(qū)塊上標(biāo)明時(shí)間，用來證明交易信息是什么時(shí)候由誰寫入的。5、保密性。區(qū)塊鏈?zhǔn)抢妹艽a學(xué)的方式保證數(shù)據(jù)的的傳輸和訪問安全，區(qū)塊鏈利用現(xiàn)代加密技術(shù)實(shí)現(xiàn)對交易信息在分布式記賬，傳播，存儲該過程中的隱私信息進(jìn)行保護(hù)。

二、區(qū)塊鏈的應(yīng)用及國外與我國的相關(guān)法律規(guī)定

區(qū)塊鏈沖擊了信任代理(中介)制度，并且逐漸取代了信任代理制度，區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)了參與者之間點(diǎn)對點(diǎn)直接進(jìn)行交易，不需要中間程序(中介)就可以完成交易。1、數(shù)字貨幣。區(qū)塊鏈技術(shù)最早被應(yīng)用的領(lǐng)域是金融行業(yè)，其中最具代表性的就是數(shù)字貨幣，包括比特幣、以太坊等等。在數(shù)字貨幣應(yīng)用最早并且應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)最為到位的是比特幣。2、支付清算?，F(xiàn)階段商業(yè)領(lǐng)域中相關(guān)的貿(mào)易交易進(jìn)行支付清算時(shí)都必須借助于銀行，這是傳統(tǒng)商業(yè)貿(mào)易交易的方式。與傳統(tǒng)的支付清算方式相比，如果運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)支付的方式支付，交易雙方就可以直接進(jìn)行支付，無需中介的參與。3、數(shù)字票據(jù)。數(shù)字票據(jù)與傳統(tǒng)的票據(jù)不同之處在于數(shù)字票據(jù)是基于區(qū)塊鏈技術(shù)并且結(jié)合以往票據(jù)的特征，法規(guī)和市場形成的一種新型票據(jù)。數(shù)字票據(jù)將傳統(tǒng)電子票據(jù)的所有特征都融入進(jìn)去了，以此同該數(shù)字票據(jù)的一大亮點(diǎn)是數(shù)字票據(jù)的核心在于區(qū)塊鏈技術(shù)。除了以上三種應(yīng)用領(lǐng)域，區(qū)塊鏈還可以運(yùn)用到多種領(lǐng)域。比如：產(chǎn)權(quán)證明、醫(yī)療領(lǐng)域等多種領(lǐng)域。

區(qū)塊鏈作為一種技術(shù)本身是不受法律規(guī)制的。但是如果區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用牽扯到倫理性的問題就必須對此技術(shù)進(jìn)行規(guī)制。

1、美國：(1)美國聯(lián)邦法律。目前美國聯(lián)邦政府已經(jīng)針對區(qū)塊鏈發(fā)布了相關(guān)的文件。這些文件具體有《銀行保密法案》、《商品交易法案》、美國聯(lián)邦稅務(wù)局發(fā)布通告等在這些指導(dǎo)性文件中美國聯(lián)邦政府都不承認(rèn)虛擬貨幣的法律地位(也就是認(rèn)為虛擬貨幣不屬于法定貨幣)，但是承認(rèn)了虛擬貨幣有一定的價(jià)值。(2)美國紐約州法律。美國紐約州在2015年6月3日由紐約州金融服務(wù)署發(fā)布出臺了《比特幣許可條例》，在該條例中對虛擬貨幣做了一個(gè)定性，認(rèn)為虛擬貨幣是去中心化的一區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)的貨幣。2、德國：德國是第一個(gè)承認(rèn)虛擬貨幣的合法地位。3、澳大利亞：澳大利亞針對區(qū)塊鏈技術(shù)，澳大利亞稅務(wù)局出臺了比特幣稅收準(zhǔn)則，但沒有承認(rèn)比特幣的合法地位。

我國在規(guī)制區(qū)塊鏈這一方面還沒有正式規(guī)制，只是在相關(guān)文件中提到了區(qū)塊鏈技術(shù)。目前我國還沒有承認(rèn)數(shù)字貨幣的合法地位，而且針對這一塊的法律規(guī)制還處在初步的探討階段。我國提到區(qū)塊鏈技術(shù)的相關(guān)文件有《“十三五”國家信息化規(guī)劃》，在該文件中首次他到了區(qū)塊鏈。同時(shí)我國央行在2016年1月20日召開了數(shù)字貨幣研討會，此次研討會的主要內(nèi)容是數(shù)字貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)等。2013年12月5日，我國相關(guān)部分發(fā)布了《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》，以下簡稱《通知》，該通知的主要內(nèi)容有:(1)明確比特幣的法律地位。(2)禁止金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)合作(3)加強(qiáng)對比特幣的互聯(lián)網(wǎng)管理(4)嚴(yán)格查處利用區(qū)塊鏈進(jìn)行洗錢(5)提高人們對虛擬貨幣的認(rèn)識

三、區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用存在的法律風(fēng)險(xiǎn)與問題

由于區(qū)款鏈技術(shù)還處在“嬰兒期”，目前有許多問題還沒有解決，它所涉及的問題很多。

1、區(qū)塊鏈技術(shù)面臨的監(jiān)管問題。由于區(qū)塊鏈技術(shù)的去(弱)中心化，反對集中監(jiān)管的特征，而傳統(tǒng)的金融監(jiān)管是集中央統(tǒng)一監(jiān)管的，這樣一來區(qū)塊鏈的去中心化與傳統(tǒng)的集央行為中心的監(jiān)管體制發(fā)生了沖突。這個(gè)問題是區(qū)塊鏈?zhǔn)滓鉀Q的問題，如果對區(qū)塊鏈的監(jiān)管沒有形成一整套體系的貨，會出現(xiàn)數(shù)字貨幣的濫用，所以必須對區(qū)塊鏈技術(shù)的監(jiān)管問題很好的解決。

2、區(qū)塊鏈技術(shù)面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。以比特幣為例：比特幣系統(tǒng)是匿名的，如果一旦比特幣的交易信息丟失是找不回來的，因?yàn)楸忍貛啪哂胁豢沙蜂N和不可找回的特性，如果某一參與者的私鑰損害或者丟失，那么該參與者在區(qū)塊鏈上的所有信息將完全丟失，所有參與者可以通過公鑰看到他的交易歷史記錄，但是永遠(yuǎn)不能在與其進(jìn)行交易。

3、區(qū)塊鏈中的智能合約效力問題。目前我國針對區(qū)塊鏈中的智能合約的效力還沒有得到我國法律的認(rèn)可。智能合約在區(qū)塊鏈中扮演著極其重要的角色。既然是交易合同，那就可以根據(jù)當(dāng)事人的意思自治進(jìn)行編程。由于種種問題，我國對區(qū)塊鏈的智能合約效力還沒有得到肯定的答復(fù)。

本文通過對區(qū)塊鏈的分析，筆者認(rèn)為即使區(qū)塊鏈技術(shù)還存在諸多的弊病，我們也應(yīng)該以積極地態(tài)度去針對它所存在的不足去研究如何解決這些問題，而不是逃避。在將來，區(qū)款鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用非常值得我們國家去研究。