商業(yè)預(yù)付卡的風(fēng)險(xiǎn)及法律救濟(jì)途徑

張儀 西南財(cái)經(jīng)大學(xué)

案例1：王女士所在小區(qū)新開了一家美發(fā)店，辦卡消費(fèi)折扣力度很大，王女士交了3000元辦理了年卡，但剛剛過(guò)了3個(gè)月，這家店的招牌和老板就都換掉了，王女士拿著原來(lái)的年卡去消費(fèi)時(shí)卻被告知需再充3000元才能使用。

案例2：消費(fèi)者李女士花5000元在一家兒童樂園給兒子辦了一張會(huì)員卡，但只消費(fèi)了一次，店家就突然關(guān)門了。店老板和店里的工作人員至今聯(lián)系不上。

消費(fèi)者在美容美發(fā)、體育健身、零售提貨、婚紗攝影、教育培訓(xùn)和第三方支付消費(fèi)時(shí)，辦卡是商家最常見的一種營(yíng)銷方式，商家往往以辦卡可享受較大優(yōu)惠誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理季卡、年卡等。但消費(fèi)者辦卡后也會(huì)遭遇很多頭痛的問(wèn)題如：經(jīng)營(yíng)者突然關(guān)門跑路，導(dǎo)致消費(fèi)卡無(wú)法使用；利用格式合同設(shè)置“余額不退”、“過(guò)期無(wú)效”、“不得轉(zhuǎn)讓”等霸王條款；要求消費(fèi)者加價(jià)或再充值消費(fèi)；教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)中途更換師資導(dǎo)致教學(xué)質(zhì)量下降，或商家無(wú)資質(zhì)、虛假宣傳等問(wèn)題產(chǎn)生消費(fèi)糾紛后退費(fèi)難；退款金額按原價(jià)計(jì)算消費(fèi)費(fèi)用，不享受折扣價(jià)格等。消費(fèi)者找到商家所在的商場(chǎng)或店鋪主人均不能得到有效合理的賠償和解決。

那么，這個(gè)時(shí)候，消費(fèi)者如何運(yùn)用正確的方式來(lái)維護(hù)自身的合法權(quán)益呢？

根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第六章 爭(zhēng)議的解決第三十九條[爭(zhēng)議解決的途徑]消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者發(fā)生消費(fèi)者權(quán)益爭(zhēng)議的，可以通過(guò)下列途徑解決：（一）與經(jīng)營(yíng)者協(xié)商解決；（二）請(qǐng)求消費(fèi)者協(xié)會(huì)或者依法成立的其他調(diào)解組織調(diào)解；（三）向有關(guān)行政部門投訴；（四）根據(jù)與經(jīng)營(yíng)者達(dá)成的仲裁協(xié)議提請(qǐng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁；（五）向人民法院提起訴訟。

下面，我們就上述解決方案聯(lián)系實(shí)際的案例進(jìn)行闡述。

首先，我們可以與經(jīng)營(yíng)者協(xié)商的方式來(lái)解決問(wèn)題。比如案例一，王女士可以與后來(lái)接手的店主協(xié)商，新舊店主在轉(zhuǎn)讓時(shí)一定有協(xié)議，關(guān)于之前會(huì)員卡的處理，新店主只是不想承認(rèn)而已。如果雙方協(xié)商解決不了，那么我們就可以走到下一步。第二，我們可以請(qǐng)求消費(fèi)者協(xié)會(huì)或者依法成立的其他調(diào)解組織調(diào)解。案例一中王女士在與新店主協(xié)商未果的情況下，可以通過(guò)撥打“12315消費(fèi)者投訴熱線”或者“12345非緊急救助服務(wù)系統(tǒng)”來(lái)尋求幫助。根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第五章 消費(fèi)者組織第三十六條[消費(fèi)者協(xié)會(huì)]消費(fèi)者協(xié)會(huì)和其他消費(fèi)者組織是依法成立的對(duì)商品和服務(wù)進(jìn)行社會(huì)監(jiān)督的保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的社會(huì)組織。第三十七條[消費(fèi)者協(xié)會(huì)的公益性職責(zé)]消費(fèi)協(xié)會(huì)履行下列公益性職責(zé)：（五）受理消費(fèi)者的投訴，并對(duì)投訴事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查、調(diào)解；消費(fèi)者協(xié)會(huì)是公益性質(zhì)的旨在維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的社會(huì)組織，在接到消費(fèi)者投訴電話后，就近的協(xié)會(huì)工作人員會(huì)到場(chǎng)進(jìn)行調(diào)查和調(diào)解?！?2345非緊急救助服務(wù)系統(tǒng)"，用來(lái)幫助訴求人解決生活、生產(chǎn)中所遇困難和問(wèn)題,是市委、市政府關(guān)注民生、傾聽民意的平臺(tái)。通過(guò)這個(gè)政務(wù)服務(wù)平臺(tái)來(lái)反饋問(wèn)題，可以將問(wèn)題層層下達(dá)到直接的相關(guān)管理部門，得到處理人員的反饋，比起12315熱線，得到的關(guān)注度和信息反饋的滿意度會(huì)高一些，不足之處是時(shí)間會(huì)比較長(zhǎng)，可能需要幾天（一般是3－5天才會(huì)有反饋，如果問(wèn)題比較復(fù)雜，牽涉的部門較多，或者案件涉及的人數(shù)眾多，時(shí)間會(huì)更長(zhǎng)）。

如果我們投訴的時(shí)候涉及的問(wèn)題比較復(fù)雜或者牽涉人數(shù)眾多，我建議用市長(zhǎng)信箱的方式來(lái)解決，也是一個(gè)不錯(cuò)的方法。書面的形式對(duì)于問(wèn)題的闡述會(huì)更清楚，觀點(diǎn)明晰，重點(diǎn)突出，條理清楚，這樣，我們得到的回復(fù)和處理結(jié)果也更讓人滿意。案例2中，李女士在多次電話聯(lián)系不上商家的情況下，幾次到商家店鋪進(jìn)行探查，先后遇到了十幾個(gè)和她一樣遭遇的家長(zhǎng)。原來(lái)，這個(gè)商家其實(shí)是打著經(jīng)營(yíng)的幌子，實(shí)際上是騙到一批人交費(fèi)辦卡后就消失了。絕大多數(shù)人連一次都沒有消費(fèi)過(guò)。經(jīng)過(guò)李女士與其他十幾個(gè)家長(zhǎng)合計(jì)，總共涉及到的被騙金額達(dá)到10萬(wàn)元之多，遂決定去公安機(jī)關(guān)報(bào)案，稱商家涉嫌詐騙，要求公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?。根?jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第二編 立案、偵查和提起公訴 第一章 立案 第一百零八條[報(bào)案、舉報(bào)、控告及自首的處理] 第二款 被害人對(duì)侵犯其人身、財(cái)產(chǎn)權(quán)利的犯罪事實(shí)或者犯罪嫌疑人，有要向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院或者人民法院報(bào)案或者控告。 第一百零九條 報(bào)案、控告、舉報(bào)可以用書面或者口頭提出。接受口頭報(bào)案、控告、舉報(bào)的工作人員，應(yīng)當(dāng)寫成筆錄，經(jīng)宣讀無(wú)誤后，由報(bào)案人、控告人、舉報(bào)人簽名或者蓋章。第一百一十條[對(duì)報(bào)案、控告、舉報(bào)及自首的審查]人民法院、人民檢察院或者公安機(jī)關(guān)對(duì)于報(bào)案、控告和自首的材料，應(yīng)當(dāng)按照管轄范圍，迅速進(jìn)行審查，認(rèn)為有犯罪事實(shí)需要追究刑事責(zé)任的時(shí)間，應(yīng)當(dāng)立案；認(rèn)為沒有犯罪事實(shí)，或者犯罪事實(shí)顯著輕微，不需要追究刑事責(zé)任的時(shí)候，不予立案，并且將不立案的原因通知控告人?？馗嫒巳绻环梢陨暾?qǐng)復(fù)議。《中華人民共和國(guó)刑法》第二編分則 第三章 破壞社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)秩序罪 第八節(jié) 擾亂市場(chǎng)秩序罪第二百二十四條 [合同詐騙罪] 有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過(guò)程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘投，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：（四）收受對(duì)方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿的；根據(jù)最高人民檢察院、公安部《關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定，以非法占有為目的。在簽訂、履行合同過(guò)程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴:

1.個(gè)人詐騙公私財(cái)物，數(shù)額在5000元至2萬(wàn)元以上的；

案例二中李女士和其他十幾個(gè)家長(zhǎng)可以向公安機(jī)關(guān)、檢察院或法案，該商家涉嫌的合同詐騙金額遠(yuǎn)超過(guò)合同詐騙罪的立案起點(diǎn)，符合立案條件，依法應(yīng)當(dāng)追究商家的刑事責(zé)任和民事賠償責(zé)任。

第四個(gè)解決方案是仲裁。但是根據(jù)一般的預(yù)付卡合同，只有極少數(shù)合同會(huì)將仲裁條款清楚明了地寫進(jìn)去。在此，筆者對(duì)相關(guān)仲裁條款進(jìn)行羅列，以供參考：《中華人民共和國(guó)仲裁法》第三章 仲裁協(xié)議 第16條 仲裁協(xié)議包括合同中訂立的仲裁條款和以其他書面方式在糾紛發(fā)生前或者糾紛發(fā)生后達(dá)成的請(qǐng)求仲裁的協(xié)議。仲裁協(xié)議應(yīng)當(dāng)具有下列內(nèi)容:(一)請(qǐng)求仲裁的意思表示；(二)仲裁事項(xiàng)；(三)選定的仲裁委員會(huì)。

最后一個(gè)消費(fèi)糾紛的解決方式是向人民法院起訴。在國(guó)家法制化宣傳作用下，普通百姓的法制觀念也發(fā)生了巨大的變化，從原來(lái)的厭訴到現(xiàn)在的逐漸接受，也是文明程度的一進(jìn)步。在辦卡階段，經(jīng)營(yíng)者通過(guò)介紹預(yù)付卡的相關(guān)特點(diǎn)及優(yōu)惠，向消費(fèi)者發(fā)出要約邀請(qǐng)，消費(fèi)者預(yù)付行為構(gòu)成要約，經(jīng)營(yíng)者的發(fā)卡行為則構(gòu)成承諾，至此雙方消費(fèi)服務(wù)合同關(guān)系成立；而在消費(fèi)階段，經(jīng)營(yíng)者持續(xù)提供服務(wù)的行為即為對(duì)消費(fèi)服務(wù)合同的履行。同時(shí)，預(yù)付式消費(fèi)合同屬格式合同，雙方地位不平等。根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第三十九條 [格式合同條款定義及要求]采用格式條示訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意避免或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明。格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。同時(shí)，《合同法》還規(guī)定了合同無(wú)效和可變更可撤銷的情形，以及無(wú)效合同和合同變更、撤銷后的處理。如果我們的消費(fèi)者對(duì)于證據(jù)的收集、程序的推進(jìn)、細(xì)節(jié)的把控存在困難的話，可以聘請(qǐng)專業(yè)的律師來(lái)完成這個(gè)看起來(lái)漫長(zhǎng)的維權(quán)之路。不管商家在這個(gè)過(guò)程中，需要承擔(dān)刑事責(zé)任還是民事賠償責(zé)任，我們的司法機(jī)關(guān)都會(huì)秉持著法律至上的精神，還消費(fèi)者一個(gè)公道。

筆者在最后，還是要提醒各位消費(fèi)者，在進(jìn)行預(yù)付卡消費(fèi)時(shí)，應(yīng)當(dāng)擦亮雙眼，充分了解商家的實(shí)力和信譽(yù)；且在充值時(shí)，量力而行，充分考慮自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和消費(fèi)習(xí)慣及時(shí)間安排，明白消費(fèi)，理智消費(fèi)。