農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融約束及解除

肖星宇

[摘 要]隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國家對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重視越來越高，相繼出臺(tái)系列優(yōu)惠政策促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要相符合的金融政策作為有力支持，但當(dāng)前我國農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在一定的約束性，制約著農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，如何解除農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約，形成相互促進(jìn)的良好態(tài)勢(shì)，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康持續(xù)發(fā)展具有十分重要的意義。本文就當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融方面的不足和制約制度進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)的發(fā)展對(duì)策，以期為今后我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展提供理論參考。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)村經(jīng)濟(jì);金融約束;解除方式

[中圖分類號(hào)]F323 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展建設(shè)一直以來是我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)，隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也有著卓越的發(fā)展。當(dāng)今，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展至轉(zhuǎn)型階段的關(guān)鍵期，國家相繼出臺(tái)了系列促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的優(yōu)惠政策，改善農(nóng)村生產(chǎn)條件和生活環(huán)境，提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平。但現(xiàn)階段，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍存在較為嚴(yán)重的農(nóng)村金融約束，制約著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。因此，當(dāng)前我國需要徹底解除農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的約束，改善農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康持續(xù)發(fā)展。

1 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的不足

1.1 政府政策扶持不足

農(nóng)業(yè)作為我國的第一產(chǎn)業(yè)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)作為農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要表現(xiàn)，其發(fā)展離不開農(nóng)民、社會(huì)和國家政府的共同參與和努力。當(dāng)前，我國在對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)和城市經(jīng)濟(jì)建設(shè)上的重視程度存在一定偏差，表現(xiàn)為過度重視城市經(jīng)濟(jì)的建設(shè)，而對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重視程度較為不足，導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展較為緩慢，發(fā)展步伐遠(yuǎn)落后于城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí)國家金融機(jī)構(gòu)雖然在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面出臺(tái)了一定的優(yōu)惠政策，但其政策是基于金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展的基礎(chǔ)上，導(dǎo)致出臺(tái)的相關(guān)政策覆蓋面不廣、扶持力度較低，不足以促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的跨越式發(fā)展。

1.2 金融服務(wù)體系建設(shè)不完善

當(dāng)前，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的金融服務(wù)體系主要是農(nóng)村信用社，占據(jù)著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)的主要地位，而這種發(fā)展形勢(shì)導(dǎo)致農(nóng)村金融市場(chǎng)的金融敏感度不高，難以充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，其中主要表現(xiàn)為中國農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)建設(shè)的作用受到很大程度的削弱。同時(shí)當(dāng)前我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)體系的體制建設(shè)也不完善，存在貸款額度、還款方式和期限等多方面的不足，這都很大程度地限制了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

1.3 金融服務(wù)內(nèi)容的局限性

由于當(dāng)前我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差距較大，致使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)給農(nóng)業(yè)銀行帶來的經(jīng)濟(jì)利潤遠(yuǎn)不如城市經(jīng)濟(jì)，致使農(nóng)業(yè)銀行將大多數(shù)的資金貸給城市中的大型企業(yè)，對(duì)農(nóng)村的小型企業(yè)信貸較少，這一定程度上阻礙了農(nóng)村企業(yè)的發(fā)展，從而制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)內(nèi)容較為單一，以農(nóng)民的信貸業(yè)務(wù)為主，而農(nóng)民的貸款信譽(yù)度不高，貸款額度較低，導(dǎo)致農(nóng)民得不到高額的貸款，無法開展大規(guī)模的生產(chǎn)作業(yè)，長(zhǎng)久之下，銀行也對(duì)農(nóng)村的信貸等業(yè)務(wù)的投入減少，這就形成了一定惡性循環(huán)，從而阻礙農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

1.4 國有銀行的發(fā)展戰(zhàn)略變化

隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，在國家的政策引導(dǎo)下，國有銀行的發(fā)展戰(zhàn)略也發(fā)生了較大轉(zhuǎn)變，呈現(xiàn)出集約化、城市化的發(fā)展方向，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的投入偏少。國有銀行的發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變，對(duì)城市的大型企業(yè)的重視程度進(jìn)一步升高，對(duì)農(nóng)村中小型企業(yè)的重視程度逐漸縮小，導(dǎo)致農(nóng)村中小型企業(yè)得不到足夠的發(fā)展資金，而逐步走向衰敗，這很大程度上制約著我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融約束效應(yīng)的制度分析

2.1 制度變遷主體不同

我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)制度變遷和農(nóng)村金融制度變遷的主體上大致一致，都是由政府和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)兩個(gè)方面構(gòu)成，但二者在制度變遷上的內(nèi)部結(jié)構(gòu)、主要和次要內(nèi)容上都存在較大的區(qū)別。我國農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)制度在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期都是由中央政府進(jìn)行決策，當(dāng)時(shí)的農(nóng)村雖然作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)制度的主體，但為得到相應(yīng)的主動(dòng)權(quán)，未能真正地參與到農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)制度的變遷決策中。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，農(nóng)村金融的制度變遷都是由中國人民銀行或者中國農(nóng)業(yè)銀行作為執(zhí)行者和反饋者，而在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，雖然管理結(jié)構(gòu)未發(fā)生改變，但中國農(nóng)業(yè)銀行卻沒有了行政職能，中國人民銀行也沒有了農(nóng)村金融相關(guān)的業(yè)務(wù)。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)制度變遷的主體呈現(xiàn)多元化變遷特點(diǎn)，但政府的決策地位更為顯著，并且是以中央政府為主，形成自上而下的強(qiáng)制性制度變遷。

2.2 制度變遷過程不同

在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，政府是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)制度變遷和農(nóng)村金融制度變遷的主導(dǎo)者，實(shí)行從國家政府到地方政府的變遷，具有一定的強(qiáng)制性，其中在農(nóng)村金融制度變遷上表現(xiàn)尤為顯著。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)期，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)制度變遷和農(nóng)村金融制度變遷的過程存在一定的差別，其中農(nóng)村經(jīng)濟(jì)制度變遷的過程需要先有農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的變遷，該變遷過程具有一定的誘致性，并且必須在得到國家政府的認(rèn)可下，才能實(shí)行從國家政府到地方政府的變遷，同樣也具有一定的強(qiáng)制性。

2.3 制度變遷的動(dòng)因不同

在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)制度變遷和農(nóng)村金融制度變遷都受到政府的主導(dǎo)，具有一定的強(qiáng)制性，其中農(nóng)村金融制度變遷的表現(xiàn)最為明顯。

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)期，為了順應(yīng)政府的經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變，農(nóng)村金融制度也必須做出相應(yīng)的轉(zhuǎn)變，以協(xié)調(diào)國家和地方政府之間的利益，這就是農(nóng)村金融制度變遷的主要?jiǎng)右?，但這對(duì)當(dāng)時(shí)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的切實(shí)作用不大。同時(shí)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在國家經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變下，也必須做出相應(yīng)的轉(zhuǎn)變，但農(nóng)村經(jīng)濟(jì)制度的轉(zhuǎn)變要比農(nóng)村金融制度的轉(zhuǎn)變更為復(fù)雜，不僅要協(xié)調(diào)國家和地方政府之間的利益，還要協(xié)調(diào)地方政府之間的利益、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)之間的利益，以及農(nóng)村和城市之間的利益。

3 解除農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融約束的對(duì)策

3.1 推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的多元化發(fā)展

通過促進(jìn)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的多元化發(fā)展，解除原有的較為單一化的發(fā)展模式，可以有力促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的加速發(fā)展，這就需要國家和地方政府結(jié)合實(shí)際出臺(tái)切實(shí)有效的優(yōu)惠政策，讓政策惠及廣大農(nóng)戶的基礎(chǔ)上，也要保障金融系統(tǒng)的自身利益。同時(shí)要著重對(duì)農(nóng)村中小型企業(yè)的扶持，從金融角度制定相應(yīng)政策，讓更多的中小型企業(yè)得到信貸資金，拓寬經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，豐富農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，讓更多的金融機(jī)構(gòu)融入到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展之中，形成農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村金融共同發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)。

3.2 完善農(nóng)村金融服務(wù)體系

針對(duì)當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀和農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)實(shí)際，進(jìn)一步切實(shí)完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，加大農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用。一是要進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村金融市場(chǎng)環(huán)境，建立健全農(nóng)村金融市場(chǎng)法律法規(guī)制度體系，規(guī)范農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)退制度，保障農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，讓農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)更好地為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有效服務(wù)。二是要進(jìn)一步擴(kuò)寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)范圍和服務(wù)內(nèi)容，通過政策扶持，增加農(nóng)業(yè)銀行或者農(nóng)業(yè)相關(guān)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在農(nóng)村區(qū)域內(nèi)的數(shù)量，結(jié)合農(nóng)村當(dāng)?shù)貙?shí)際，制定金融扶持政策，加大對(duì)特色產(chǎn)業(yè)、信譽(yù)好的企業(yè)的扶持，通過產(chǎn)業(yè)發(fā)展和企業(yè)發(fā)展帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3.3 創(chuàng)新農(nóng)村金融的發(fā)展模式

農(nóng)業(yè)作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新農(nóng)村現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，加大農(nóng)業(yè)銀行或農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)、休閑農(nóng)業(yè)等農(nóng)業(yè)化經(jīng)營的農(nóng)戶和企業(yè)的金融投資或信貸融資，促進(jìn)農(nóng)村現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展，從而推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí)也要注重農(nóng)村合作社的重要作用，當(dāng)前農(nóng)民個(gè)體在銀行系統(tǒng)的信貸能力較小，信貸額度也較低，但銅鼓農(nóng)村合作社將有意向的農(nóng)民結(jié)合起來，相互擔(dān)保提高信貸信譽(yù)，增加信貸額度，并且共同經(jīng)營發(fā)展，降低個(gè)人經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，帶動(dòng)廣大農(nóng)民共同發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增效，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。

3.4 豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品內(nèi)容

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展，農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用越來越大，為未來更好地推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，需要豐富的農(nóng)村金融產(chǎn)品提供有力的支撐。在國家和地方政策的引導(dǎo)下，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要切合實(shí)際制定滿足當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和農(nóng)民需求的金融服務(wù)產(chǎn)品，保障農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)民的發(fā)展，提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的效益。例如，當(dāng)前農(nóng)村現(xiàn)代農(nóng)業(yè)迅速發(fā)展，農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求更大，需要對(duì)所經(jīng)營的產(chǎn)業(yè)予以全方面的保障，這就需要農(nóng)村金融保險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)制定推行合理的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，保障農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)民的生產(chǎn)生活作業(yè)，調(diào)動(dòng)生產(chǎn)的積極性，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

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