基層央行履行反洗錢職責(zé)過程中存在的問題及建議思考

楊春麗

摘要：隨著全球化經(jīng)濟的到來，國內(nèi)資金和國外的資金流動越來越頻繁，也衍生了更多的洗錢黑幕，加強反洗錢是我國央行要履行的重要職責(zé)，進一步維護國家的金融安全，保證社會的穩(wěn)定發(fā)展。

關(guān)鍵詞：反洗錢? 央行職責(zé)? 問題及建議

一、前言

反洗錢的工作水平關(guān)系到我國的政府對外形象和在人民群眾中的威望，更是關(guān)系國家的社會公平和維護民族的穩(wěn)定，要從大局出發(fā)，站在國家政治的角度，需要建立一套健全的反洗錢制度，加強反洗錢工作，維護國家經(jīng)濟和政治的穩(wěn)定。

二、央行在履行反洗錢職責(zé)過程中存在的問題

（一）央行反洗錢的監(jiān)管范圍有限

目前反洗錢的金融機構(gòu)一般指的是在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、證券機構(gòu)、保險公司、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機構(gòu)等，而其他一些非金融機構(gòu)，如房地產(chǎn)、律師、貴金屬、珠寶行業(yè)及非政府組織等則沒有被全面覆蓋在監(jiān)管范圍之內(nèi)，這就給洗錢的犯罪分子鉆了空子，將黑錢通過這些未被監(jiān)管覆蓋的機構(gòu)清洗變白，所以央行未把所有可能涉及洗錢犯罪的機構(gòu)列入監(jiān)控范圍，是央行履行反洗錢存在的一個法律漏洞[1]。

（二）反洗錢內(nèi)控制度不夠完善，落實不到位

銀行等金融機構(gòu)在制定反洗錢內(nèi)控制度時，應(yīng)該把從頭到尾整個的經(jīng)濟范圍都囊括在內(nèi)，首先對客戶的身份認定和業(yè)務(wù)辦理要很明確，如果在這個過程中發(fā)現(xiàn)了異常交易的行為，應(yīng)該形成內(nèi)部報告，對異常的信息進行分析處理并上報，最后才是檔案管理，在這個過程中，也需要內(nèi)部監(jiān)督管理，對員工進行交叉管理等等。但現(xiàn)在大部分的銀行等金融機構(gòu)都只是比較籠統(tǒng)的，在對客戶身份識別和客戶的具體行為沒有分析研究，沒有形成一套系統(tǒng)完整嚴格的實施方案，導(dǎo)致在反洗錢的實際工作中執(zhí)行不到位。

（三）缺乏反洗錢的技術(shù)

隨著現(xiàn)在科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，給不法分子提供了技術(shù)支持，比如在證件造假方面幾乎可以做到以假亂真，無法靠肉眼識別，這時候就需要借助科學(xué)技術(shù)手段，金融部門應(yīng)該建立一套自己的系統(tǒng)進行識別，對客戶的交易目的進行了解。如果對客戶過多的詢問和調(diào)查，很大可能會影響銀行日常業(yè)務(wù)和經(jīng)營。如今網(wǎng)上支付和交易發(fā)展迅速，很多交易都是在網(wǎng)上直接交易，對客戶的交易行為和目的就更難把握。

（四）反洗錢部門風(fēng)險防范意識薄弱

現(xiàn)在銀行等金融機構(gòu)之間競爭激烈，工作的重點是增加吸收客戶的存款，一般銀行的工作人員在吸收客戶存款方面都有任務(wù)，導(dǎo)致一線工作人員的壓力大，在日常工作中，往往只考慮眼前的利益，為了完成業(yè)績，對資金的來源和性質(zhì)不加以分析。同時對于反洗錢的工作職責(zé)也認識不到位，沒有在反洗錢工作中履行規(guī)定的義務(wù)，沒有對客戶身份進行嚴格審查，建立身份識別機制;也沒有按照銀行規(guī)定對客戶資料及交易信息進行存檔，以致于無法及時發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)的可疑交易。此外，對反洗錢的風(fēng)險意識也不夠，在思想上把反洗錢工作認為是政府和公檢法的事情，沒有真正的意識到應(yīng)該從日常工作中加強對洗錢的打擊力度[2]。這將給銀行和國家造成嚴重損失，因此，需要銀行職員在工作中嚴格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，樹立責(zé)任意識。

（五）對洗錢犯罪的行為打擊力度不夠

在金融機構(gòu)被認定有違反《反洗錢法》等違法違規(guī)的事實行為后，接下來的行政處罰卻難以執(zhí)行，其中一個主要的原因是處罰金額定的太高，對一些經(jīng)濟比較落后的地區(qū)或者比較小一些的金融機構(gòu)來說，罰款金額已經(jīng)超過他們能承擔(dān)的范圍，容易出現(xiàn)難以執(zhí)行的情況，另外對處罰的尺度也不好界定，制度對洗錢行為的處罰金額沒有具體化，在實際中很難把握。此外，除了必要的行政處罰、還應(yīng)擔(dān)負刑事責(zé)任，應(yīng)按照相關(guān)的立法規(guī)定，明確犯罪類型，對犯罪人員實施相應(yīng)的刑事處罰。

（六）宣傳力度不夠

普通群眾的認知中，覺得洗錢行為離自己的現(xiàn)實生活很遠，對現(xiàn)代支付結(jié)算業(yè)務(wù)種類和反洗錢的認識了解就更少了，群眾對反洗錢的風(fēng)險意識也淡薄，對相關(guān)的法律法規(guī)不了解，更多是認為反洗錢是國家和政府的事情，這也給反洗錢的工作帶來難度，更有甚者存在抵觸的情緒，對處理可疑預(yù)警的查詢工作中不配合和不理解，沒有形成一個良好的反洗錢犯罪的氛圍[3]。

三、對央行履行反洗錢職責(zé)過程中建議

（一）建立完善反洗錢相關(guān)法規(guī)

對反洗錢的法律法規(guī)補充完善，加大打擊力度，監(jiān)管的范圍也不應(yīng)該僅僅是銀行和相關(guān)的金融機構(gòu)，應(yīng)該把所有可能存在洗錢行為的行業(yè)、機構(gòu)都列入監(jiān)管范圍內(nèi)，制定相關(guān)法律和實施細則，統(tǒng)一監(jiān)管，加大力度，提高效率。

（二）增強金融機構(gòu)內(nèi)部資源配置，強化反洗錢的工作管理

由于洗錢行為的特殊性，決定了反洗錢的工作是一項跨地域、跨部門和跨行業(yè)的系統(tǒng)工作，公安、司法、外交、海關(guān)、財政等部門應(yīng)多溝通交流，形成打擊洗錢犯罪的合力，金融機構(gòu)內(nèi)部也要優(yōu)化反洗錢的工作隊伍，把反洗錢的工作作為年度工作目標(biāo)，加大考核力度，進一步的完善反洗錢的內(nèi)控制度，加強對各項業(yè)務(wù)是否存在洗錢范圍的風(fēng)險評估，對可能發(fā)生的交易設(shè)定防控措施。

（三）不斷完善技術(shù)手段，增強技術(shù)含量

反洗錢部門和銀行等金融機構(gòu)需要針對員工難以通過自身努力把控的地方，運用現(xiàn)代先進的科學(xué)技術(shù)水平進行補充，不斷的完善技術(shù)手段，提高客戶識別等實際效果，在了解客戶的技能上比較欠缺，容易造成對客戶的身份證明等的真實合法難以辨別，就需要不斷的提高反洗錢的技術(shù)，完善客戶身份審核的程序和方法，才能更有效的履行反洗錢義務(wù)。

（四）加強金融機構(gòu)的反洗錢風(fēng)險意識

金融機構(gòu)應(yīng)正確認識自身在反洗錢中的重要作用，積極擔(dān)負反洗錢的職責(zé)。強化金融機構(gòu)反洗錢意識，對有效預(yù)防和打擊洗錢犯罪、穩(wěn)定經(jīng)濟秩序、維護國家社會公正及經(jīng)濟健康均具有重要意義。

（五）依法加大對洗錢行為的懲治力度

洗錢行為不但破壞我國金融的穩(wěn)定，對經(jīng)濟建設(shè)和金融安全帶來嚴重威脅，也會衍生出其他犯罪行為破壞國家的穩(wěn)定發(fā)展，所以需要國家加大對洗錢犯罪行為的打擊，首先要從源頭上制定相關(guān)的法律法規(guī)，從細則上根據(jù)銀行和地域的特點對不同的行為處以不同程度的懲罰措施，明確相關(guān)反洗錢機構(gòu)的責(zé)任，督促各金融機構(gòu)、相關(guān)單位和個人對客戶的甄別、交易行為進行有效鑒別，建議制定專門打擊洗錢懲治行為的相關(guān)法律制度。

（六）加大宣傳力度

反洗錢的工作涉及面廣，需要全社會的參與，各部門之間相互合作，加大反洗錢的宣傳力度，提高銀行等金融機構(gòu)開展反洗錢的積極性，通過廣播、電視、報紙、網(wǎng)絡(luò)等宣傳媒體對反洗錢行為進行宣傳，讓更多的人意識到反洗錢工作的重要性，讓群眾了解洗錢的犯罪行為，從思想上轉(zhuǎn)變觀念，加強對反洗錢的責(zé)任心。

四、結(jié)束語

總之，開展反洗錢工作有利于維護我國的經(jīng)濟安全和社會的穩(wěn)定，降低對金融機構(gòu)帶來的風(fēng)險，維護金融的安全，也可以切斷其他違法犯罪活動的經(jīng)濟來源，防范新的犯罪，維護法律的尊嚴、社會的正義、以及我國在國際上的良好形象，所以需要國家，金融機構(gòu)、工作人員和全社會共同努力，打擊洗錢行為。

參考文獻：

[1]王曉峰，王波，趙容國，et al.基層央行發(fā)行庫遠程集中值守模式實施的難點及建議[J].北方金融，2018，457（07）：114.

[2]林久榮.淺議基層央行審計成果運用存在的問題及建議[J].吉林金融研究，2017（2）：77-78.

[3]揭曉萍.新形勢下基層央行加強財務(wù)管理的調(diào)查與思考[J].金融經(jīng)濟，2018，No.486（12）：191-192.

（作者單位：中國人民銀行大理州中心支行）