我國(guó)金融IT的發(fā)展研究

【摘 要】本文以中國(guó)金融IT為研究案例，概述出發(fā)展現(xiàn)狀和前景，并介紹出金融危機(jī)為國(guó)內(nèi)IT企業(yè)帶來(lái)的影響，找尋出目前金融IT發(fā)展現(xiàn)狀存在的問(wèn)題，并針對(duì)性地提出改善建議。

【關(guān)鍵詞】金融IT;產(chǎn)品服務(wù);發(fā)展現(xiàn)狀;改善舉措

一、我國(guó)金融IT市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

金融行業(yè)改革突飛猛進(jìn)，IT投資需求越來(lái)越高。

隨著中國(guó)銀行業(yè)改革效率越來(lái)越快，整個(gè)銀行業(yè)都處于急劇的變動(dòng)之中，表現(xiàn)出猛烈的突進(jìn)局勢(shì)。對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，工作每一步改革都離不開金融IT的扶持，可以說(shuō)，IT投資會(huì)受銀行業(yè)的變革而變動(dòng)。例如，銀行業(yè)發(fā)展的大方向是混業(yè)經(jīng)營(yíng)，在混業(yè)經(jīng)營(yíng)中，也促進(jìn)其在中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)的投入。

近些年銀行IT投資總額迅速增長(zhǎng)，可以說(shuō)是多年來(lái)“虧欠”投資的“惡補(bǔ)”，依據(jù)數(shù)據(jù)顯示：中國(guó)銀行IT市場(chǎng)投資總額達(dá)到了52億元，但是對(duì)比銀行業(yè)的總資產(chǎn)和總利潤(rùn)，IT投資總額相對(duì)較低。中國(guó)銀行IT投資僅僅不到2.1%的收入，而美國(guó)占據(jù)總收入的7%。直觀的數(shù)據(jù)表明：我國(guó)銀行IT依舊處于美國(guó)20世紀(jì)60年代的水準(zhǔn)，和發(fā)達(dá)國(guó)家落差較大，這也表明我國(guó)銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展和增長(zhǎng)的幅度巨大。

在金融IT領(lǐng)域，不論企業(yè)規(guī)模和實(shí)力多強(qiáng)，他們都有一定的弱點(diǎn)，就是過(guò)于依賴某一類型的企業(yè)或者某一個(gè)客戶，所以他們?cè)诎l(fā)展中面臨客戶單一等風(fēng)險(xiǎn)，在之后需要拓展客戶群。對(duì)于金融IT企業(yè)來(lái)說(shuō)，未來(lái)需要明確的方向是客戶多元化。

二、金融危機(jī)對(duì)我國(guó)金融IT的影響

（一）金融危機(jī)對(duì)中國(guó)IT的影響

2008年，全球爆發(fā)的國(guó)際金融危機(jī)，對(duì)經(jīng)濟(jì)和全球金融造成了巨大的影響。我國(guó)和歐美國(guó)家相比，在IT行業(yè)因?yàn)橄M(fèi)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品都存在差異，所以，此次國(guó)際危機(jī)相對(duì)于國(guó)外來(lái)說(shuō)，對(duì)我國(guó)IT行業(yè)的影響不夠明顯，存在挑戰(zhàn)，也面臨機(jī)遇，具體表現(xiàn)如下：第一，此次國(guó)際金融危機(jī)導(dǎo)致國(guó)外，尤其是美國(guó)，訂單大幅度降低，為IT外包市場(chǎng)帶來(lái)了巨大的沖擊;第二，受制于國(guó)際金融危機(jī)的影響，使我國(guó)企業(yè)出口量也大幅度降低，上升成本，減少了對(duì)IT的實(shí)際需求;第三，我國(guó)IT產(chǎn)業(yè)屬于依存度較高的產(chǎn)業(yè)，很多工作機(jī)遇和資金都是由國(guó)際企業(yè)對(duì)內(nèi)提供的，國(guó)際企業(yè)集中在美國(guó)，再加上金融危機(jī)對(duì)美國(guó)帶來(lái)的影響最為嚴(yán)重，一旦政策出現(xiàn)轉(zhuǎn)向，都會(huì)為我國(guó)IT行業(yè)薪資水準(zhǔn)和資金帶來(lái)影響;第四，歐美國(guó)家經(jīng)過(guò)國(guó)際危機(jī)的洗禮，IT行業(yè)在未來(lái)重新調(diào)整架構(gòu)之后，也會(huì)進(jìn)一步的強(qiáng)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，我國(guó)市場(chǎng)在未來(lái)也一定會(huì)面對(duì)國(guó)際IT企業(yè)強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)。

總的來(lái)說(shuō)，我國(guó)IT行業(yè)受制于國(guó)際金融危機(jī)的影響，在整體上發(fā)展規(guī)模和速度有所減慢，但是大體上，中國(guó)IT市場(chǎng)也一直保持著不斷增長(zhǎng)的局勢(shì)。我國(guó)于2009年發(fā)布了有關(guān)政策和對(duì)策，希望維持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展，IT產(chǎn)業(yè)和其他業(yè)務(wù)的有機(jī)融合使各個(gè)企業(yè)對(duì)建設(shè)信息化有了更加急切的需求，可以說(shuō)，帶動(dòng)中國(guó)IT行業(yè)長(zhǎng)久發(fā)展的中堅(jiān)力量是信息化建設(shè)，基于市場(chǎng)產(chǎn)品架構(gòu)來(lái)分析：2009年，用戶在系統(tǒng)集成和支持服務(wù)上投資有所降低;與此同時(shí)，在整合IT市場(chǎng)中，專業(yè)服務(wù)比重將會(huì)有所增加。同時(shí)，外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境也是影響IT咨詢?cè)鲩L(zhǎng)速率的主要因素。

（二）金融危機(jī)對(duì)中國(guó)IT行業(yè)帶來(lái)的機(jī)遇

國(guó)際金融危機(jī)不但為我國(guó)IT行業(yè)帶來(lái)了挑戰(zhàn)，也存在著發(fā)展機(jī)遇。表現(xiàn)如下：第一，在金融危機(jī)過(guò)后，美國(guó)IT行業(yè)開始大規(guī)模裁員，加大了高端IT技術(shù)人才的流動(dòng)性，這對(duì)于我國(guó)IT市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，也是一個(gè)相對(duì)難得的招攬高技術(shù)，復(fù)合型人才的機(jī)遇。第二，金融危機(jī)對(duì)歐美軟件業(yè)和IT行業(yè)造成極大的影響，我國(guó)又在此背景下盡力實(shí)現(xiàn)工業(yè)化和主導(dǎo)信息化的有效融合，走新型工業(yè)化道路，所以，對(duì)于我國(guó)軟件企業(yè)來(lái)說(shuō)，發(fā)展空間非常明朗;第三，我國(guó)IT市場(chǎng)坐擁大規(guī)模的國(guó)內(nèi)需求市場(chǎng)，再加上2008年奧運(yùn)會(huì)，2010年世博會(huì)，都有效地推動(dòng)了我國(guó)知名IT企業(yè)國(guó)際化品牌構(gòu)建，為國(guó)內(nèi)IT市場(chǎng)國(guó)際化進(jìn)軍提供橋梁，對(duì)于我國(guó)IT行業(yè)來(lái)說(shuō)，也是一個(gè)不可多得的發(fā)展機(jī)遇。

三、我國(guó)金融IT發(fā)展存在的問(wèn)題

我國(guó)金融IT企業(yè)在發(fā)展中還存在著諸多問(wèn)題，具體如下：

（一）沒(méi)有構(gòu)建統(tǒng)一的金融體系建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)

在實(shí)施國(guó)家金融信息化標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范之前，我國(guó)很多銀行都已經(jīng)完善了自身的金融體系，但是由于我國(guó)銀行眾多，再加上銀行計(jì)算機(jī)接口、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、機(jī)型和各個(gè)系統(tǒng)平臺(tái)都有所差異，使得各個(gè)銀行在構(gòu)建金融機(jī)制建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)上無(wú)法達(dá)到統(tǒng)一，加大了整合系統(tǒng)的難度，某種程度上也制約了金融信息化的整合和有序發(fā)展。

（二）銀行卡未完全實(shí)現(xiàn)互通互聯(lián)

目前在我國(guó)銀行卡之間想要實(shí)現(xiàn)互通互聯(lián)，還需要在未來(lái)加大改革力度，現(xiàn)階段無(wú)法有序解決。其實(shí)早在之前，中國(guó)人民銀行就已經(jīng)和各商業(yè)銀行共同組織，通過(guò)銀行之間的共同出資，構(gòu)建銀行卡信息交換中心，目的就是實(shí)現(xiàn)銀行卡之間的互通互聯(lián)，對(duì)目前ATM和POS機(jī)共享問(wèn)題作出改善。但是等真正要構(gòu)建交換中心來(lái)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通時(shí)，每個(gè)銀行又在衡量自身的利益和價(jià)值，很多大銀行自己在盤算：這種互通互聯(lián)意味著自身的資源會(huì)被小銀行共享，加深了他們的抵觸心理。所以，目前各個(gè)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)互通還沒(méi)有完全解決，希望在之后要基于各個(gè)利益主體基礎(chǔ)上找到均衡點(diǎn)，找尋完善的市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)體系來(lái)促進(jìn)各方主體的利益協(xié)調(diào)。

（三）技術(shù)需要?jiǎng)?chuàng)新

我國(guó)銀行，保險(xiǎn)，基金等金融機(jī)構(gòu)在對(duì)IT服務(wù)設(shè)施構(gòu)建上，大多都借助以應(yīng)用為單位的構(gòu)建模式，目前還存在著諸多不足，表現(xiàn)在：

第一，在IT設(shè)施構(gòu)建上，存在著嚴(yán)重的浪費(fèi)資源等問(wèn)題，并不是以客戶真正的業(yè)務(wù)需求為主體。

第二，在IT設(shè)施結(jié)構(gòu)上缺少擴(kuò)展，創(chuàng)新，靈活性，系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新具備較慢的反應(yīng)速度。

第三在IT設(shè)施構(gòu)建上，具備較繁多的設(shè)備和系統(tǒng)，需要定期的進(jìn)行人工維修，具備較高的成本費(fèi)用。也沒(méi)有有效的借助虛擬化技術(shù)來(lái)對(duì)IT設(shè)施架構(gòu)做出創(chuàng)新，都降低了最終的工作質(zhì)量。

（四）網(wǎng)上金融企業(yè)認(rèn)證中心建設(shè)速度相對(duì)緩慢

我國(guó)金融企業(yè)潛在客戶群體較多，其中有大部分都是來(lái)源于網(wǎng)上。但是因?yàn)槲覈?guó)金融企業(yè)在構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)認(rèn)證中心上難以實(shí)現(xiàn)意見統(tǒng)一，在認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)上構(gòu)建的也不夠規(guī)范。再加上國(guó)外金融企業(yè)一直盯牢國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，只要給外資企業(yè)進(jìn)入的空間，日本和美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)將會(huì)在中國(guó)土地上大行其道。所以，有必要加快構(gòu)建網(wǎng)上企業(yè)認(rèn)證中心的建設(shè)速度。

四、我國(guó)金融IT有效發(fā)展的對(duì)策

（一）強(qiáng)化監(jiān)管，預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)

在金融危機(jī)過(guò)后，我國(guó)金融企業(yè)和部門都清晰地認(rèn)識(shí)到：加強(qiáng)監(jiān)管力度對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性。商業(yè)銀行也投放了較多資金，構(gòu)建了創(chuàng)新先進(jìn)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但是在風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建上還具備滯后性。目前，影響銀行業(yè)長(zhǎng)足發(fā)展的因素成為了信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，所以對(duì)于金融部門來(lái)說(shuō)，如何認(rèn)知信息科技風(fēng)險(xiǎn)，未雨綢繆，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，使各項(xiàng)體系有效的落實(shí)在實(shí)踐中，服務(wù)于各銀行業(yè)之間的發(fā)展成為我國(guó)金融部門要著重關(guān)注的話題之一。因此，在之后構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制刻不容緩。

（二）解決銀行卡的互通互聯(lián)問(wèn)題

通過(guò)前文分析可以知道：對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，客戶是最寶貴的資源，在發(fā)展前景和效益上來(lái)分析，很多銀行都不愿意將自己辛苦經(jīng)營(yíng)的客戶拱手讓給其他銀行，會(huì)盡力借助多種手段阻止信息和市場(chǎng)的共享和互動(dòng)。但是此種行為對(duì)于大金融市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，可能會(huì)使銀行失去服務(wù)客戶的機(jī)遇。在此前景現(xiàn)狀之下，為普惠金融的發(fā)展提供了先機(jī)，所以在之后可以以此為方向，將普惠金融作為發(fā)展抓手。

目前我國(guó)屬于互聯(lián)網(wǎng)信息知識(shí)時(shí)代，所有的資源和信息都可以在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)時(shí)共享。建議所有銀行要改革觀念，將以客戶為主體，創(chuàng)新優(yōu)化產(chǎn)品，作為經(jīng)營(yíng)理念，改變傳統(tǒng)封閉維持固有優(yōu)勢(shì)的局勢(shì)，要站在以客戶為本的角度上，主動(dòng)積極應(yīng)對(duì)市面的挑戰(zhàn)。各個(gè)銀行機(jī)構(gòu)也要具備長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光，在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上與多方構(gòu)建合作體系，自主的和客戶做出交流，和各個(gè)金融機(jī)構(gòu)一起互相融合，來(lái)構(gòu)建交換中心，實(shí)現(xiàn)互通互聯(lián)。

（三）合理應(yīng)用虛擬化技術(shù)

虛擬化技術(shù)基于生命周期發(fā)展階段來(lái)分析，依然處于前期進(jìn)化階段，隨著IT技術(shù)的不斷發(fā)展，內(nèi)部數(shù)字體系結(jié)構(gòu)也會(huì)越來(lái)越創(chuàng)新，會(huì)為IT企業(yè)綠色發(fā)展，面向服務(wù)提供參考依據(jù)。借助虛擬化技術(shù)不但可以幫助各個(gè)金融企業(yè)提升資源利用率、精簡(jiǎn)管理流程、降低服務(wù)器數(shù)量，還能營(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境，盡最大可能的降低運(yùn)營(yíng)成本。

（四）構(gòu)建網(wǎng)上企業(yè)認(rèn)證中心

網(wǎng)上認(rèn)證中心承擔(dān)著電子商務(wù)平臺(tái)安全交易認(rèn)證服務(wù)，可以對(duì)數(shù)字證書簽發(fā)，并對(duì)用戶身份的服務(wù)機(jī)構(gòu)作出確認(rèn)，通常來(lái)說(shuō)，認(rèn)證中心大多是企業(yè)性的服務(wù)部門。對(duì)數(shù)字憑證申請(qǐng)、簽發(fā)和管理是認(rèn)證中心的主要任務(wù)。

現(xiàn)階段，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)信息技術(shù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)上潛在客戶人群眾多。但是網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)在認(rèn)證中心構(gòu)建上具備滯后性，各金融部門意見不齊，未形成合力。所以，構(gòu)建網(wǎng)上金融認(rèn)證中心刻不容緩。建議有關(guān)部門在之后要在注冊(cè)服務(wù)器、注冊(cè)管理機(jī)構(gòu)和證書管理機(jī)構(gòu)三大部分來(lái)構(gòu)建。申請(qǐng)審批證書是注冊(cè)管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，也屬于持卡人的主要發(fā)卡行，所以想要構(gòu)建網(wǎng)上金融認(rèn)證中心，也需要和銀行構(gòu)建合作關(guān)系?？梢栽陧槕?yīng)我國(guó)國(guó)情基礎(chǔ)上，借鑒國(guó)際上一些先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，例如新加坡電子商務(wù)認(rèn)證中心，來(lái)構(gòu)建適合我國(guó)發(fā)展的認(rèn)證中心。

（五）IT企業(yè)構(gòu)建發(fā)展規(guī)劃

首先，企業(yè)要緊追市場(chǎng)趨勢(shì)，關(guān)注市場(chǎng)機(jī)遇和商機(jī)。

其次，國(guó)內(nèi)廠商要和國(guó)際IT廠商構(gòu)建良好的合作關(guān)系，定期溝通，以便明確國(guó)際金融行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)，借鑒創(chuàng)新先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自身發(fā)展特征做到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。第三，企業(yè)也要密切關(guān)注中國(guó)金融企業(yè)的發(fā)展動(dòng)向，關(guān)注IT企業(yè)需求趨勢(shì);與此同時(shí)，也要對(duì)中國(guó)金融部門未來(lái)國(guó)際并購(gòu)帶來(lái)的需求做出關(guān)注，幫助他們?cè)谖磥?lái)的競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)市場(chǎng)主導(dǎo)地位。

五、結(jié)論

本文分析了中國(guó)金融IT發(fā)展現(xiàn)狀，并引出金融危機(jī)對(duì)我國(guó)金融IT的影響，和國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家做出對(duì)比，找尋出我國(guó)金融IT發(fā)展中存在的問(wèn)題，包含構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)不夠統(tǒng)一、沒(méi)有解決企業(yè)互聯(lián)互通問(wèn)題以及管理和開發(fā)服務(wù)具備滯后性，最后針對(duì)性的提出促進(jìn)金融IT有序發(fā)展的對(duì)策，希望可以幫助我國(guó)金融行業(yè)營(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境。

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作者簡(jiǎn)介：魏獻(xiàn)才，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員。