巴彥淖爾市推進(jìn)政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的思考

李治浩　王文惠　苗向陽

農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)作為國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要組成部分，政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的實(shí)施能夠充分調(diào)動農(nóng)戶生產(chǎn)的積極性，分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中遇到的相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，并減輕由于農(nóng)業(yè)作業(yè)事故的出現(xiàn)給農(nóng)民帶來的經(jīng)濟(jì)損失，提升農(nóng)民積極使用農(nóng)機(jī)農(nóng)具，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力的主動性。

1、巴彥淖爾市推行政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的前期準(zhǔn)備

巴彥淖爾市蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)59個(gè)，農(nóng)場15個(gè)，牧場1個(gè)，行政村823個(gè)。為大力推行政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)，市內(nèi)農(nóng)業(yè)主管部門通過采用政策宣傳、免費(fèi)實(shí)地農(nóng)機(jī)檢驗(yàn)等措施有效推進(jìn)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的實(shí)施。一方面，政府部門綜合運(yùn)用多種措施讓廣大農(nóng)機(jī)手對農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)有充分的了解和認(rèn)識，讓他們在充分享受到優(yōu)惠政策的同時(shí)積極主動地為農(nóng)機(jī)上牌照，有效提升了農(nóng)機(jī)的上牌率。另一方面，政府部門也在加強(qiáng)對政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的調(diào)研力度，在全市范圍內(nèi)加強(qiáng)對農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)實(shí)施可行性的論證，同時(shí)也深入了解本市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的實(shí)際情況以及農(nóng)民群眾的現(xiàn)實(shí)需求，從而保障農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)在實(shí)施過程中，能夠充分服務(wù)于本市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展，促進(jìn)生產(chǎn)力水平的有效提升。

2、巴彥淖爾市政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)實(shí)施存在問題

（1）農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)保障范圍不全面

在農(nóng)業(yè)作業(yè)過程中，相比由于農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備出現(xiàn)故障而導(dǎo)致的作業(yè)事故，農(nóng)機(jī)手自身受到傷害的事故發(fā)生頻率更高。尤其是在耕地過程中常被用到的小型拖拉機(jī)，由于這種機(jī)械設(shè)備的體積相對較小，耕作過程中的行走速度也比較緩慢。如果機(jī)械設(shè)備發(fā)生操作事故，很少會對除農(nóng)機(jī)駕駛?cè)藛T之外的人造成傷害。目前來說，農(nóng)機(jī)手自身受到的傷害尚且不在農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的保障范圍之內(nèi)，這也在一定程度上降低了農(nóng)民群眾參加農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的積極性，不利于農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的深入推廣。

（2）無證駕駛現(xiàn)象十分普遍

結(jié)合巴彥淖爾市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的情況來看，無證駕駛的現(xiàn)象依然十分普遍。一方面，有些年紀(jì)較大的農(nóng)機(jī)手已經(jīng)超出了相應(yīng)的年齡限制，無法再獲取駕駛證件。另一方面，農(nóng)機(jī)手的安全意識普遍不高，很多農(nóng)機(jī)手為了節(jié)省成本不愿去參加農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)，再加上農(nóng)機(jī)手中存在的農(nóng)田作業(yè)不會發(fā)生安全事故的認(rèn)識誤區(qū)，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)機(jī)械駕駛?cè)说某肿C率普遍偏低，不利于農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的發(fā)展。

（3）農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)覆蓋范圍狹窄

隨著我國科學(xué)技術(shù)水平的進(jìn)步，各種各樣的新型農(nóng)機(jī)，如烘干機(jī)、植保飛機(jī)等不斷出現(xiàn)，新機(jī)械設(shè)備的發(fā)明也帶來了一系列農(nóng)機(jī)作業(yè)安全事故問題，目前，這些新設(shè)備尚未被農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)所覆蓋，也增加了新設(shè)備運(yùn)用的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的賠償額度普遍偏低，結(jié)合其他地區(qū)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的實(shí)施情況來看，按照目前市場上的賠付標(biāo)準(zhǔn)，如果出現(xiàn)農(nóng)機(jī)手傷亡現(xiàn)象，雖然農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)能夠在一定程度上降低了農(nóng)機(jī)手的損失，但總體來說也不能充分起到防護(hù)墻的作用。

（4）辦理程序復(fù)雜

結(jié)合無錫等已經(jīng)推行政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的地區(qū)實(shí)情來看，政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)辦理程序復(fù)雜的現(xiàn)象并不鮮見。要辦理政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)，先由農(nóng)機(jī)手向有關(guān)部門提出相應(yīng)申請，再由農(nóng)機(jī)部門對申請的實(shí)際內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)真審核，審核通過后再向保險(xiǎn)公司投保，最后由農(nóng)機(jī)部門與保險(xiǎn)公司之間進(jìn)行相應(yīng)結(jié)算，并形成一系列檔案。如上所述，政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的辦理程序十分復(fù)雜，有些農(nóng)機(jī)手為了節(jié)省時(shí)間成本，再加上農(nóng)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的低概率，則不愿意主動參加農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)，也降低了農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的參保率。

3、推動巴彥淖爾市農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)實(shí)施措施

（1）做好農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的政策支持

健全有效的政策措施是有關(guān)部門必須要抓好的一項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)。一方面，有關(guān)部門要加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司和財(cái)政部門之間的聯(lián)系，詳細(xì)調(diào)查研究該項(xiàng)保險(xiǎn)實(shí)施以來在農(nóng)機(jī)手之間的具體實(shí)施情況，從而結(jié)合保險(xiǎn)開展的實(shí)際進(jìn)行深入總結(jié)分析，找出其中存在的問題以及潛在風(fēng)險(xiǎn)，保障政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)得到全面貫徹執(zhí)行。另一方面，有關(guān)部門要深入調(diào)查巴彥淖爾市政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的實(shí)施情況，要全面摸清楚全市的農(nóng)機(jī)農(nóng)具持有量、安全生產(chǎn)水平，要對標(biāo)先發(fā)地區(qū)政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)推行的實(shí)際情況，并結(jié)合本市的具體實(shí)情深入研究政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)在本市實(shí)施的必要性和可能存在的障礙。再者，有關(guān)部門要積極向上級政府部門申請實(shí)施農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的政策扶持，做好頂層設(shè)計(jì)，為農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的順利實(shí)施打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（2）加強(qiáng)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的宣傳力度

相比傳統(tǒng)險(xiǎn)種來說，農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)作為一項(xiàng)新生事物，在社會中受到的關(guān)注度相對較低，農(nóng)民群眾對農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)也不甚了解。因此，有關(guān)部門要加強(qiáng)政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的宣傳力度，要充分利用電視、廣播、新媒體、宣傳欄、宣傳標(biāo)語等線上線下多種形式，向農(nóng)機(jī)手廣泛宣傳政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的重要作用。除此之外，有關(guān)部門可以充分利用案例的作用，通過典型案例宣傳，讓廣大農(nóng)機(jī)手切實(shí)感受到農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)花小錢保平安的重要作用，從思想上加強(qiáng)對農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的重視程度，切實(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)意識。除此之外，有關(guān)部門還可以加強(qiáng)對農(nóng)機(jī)手的宣傳培訓(xùn)工作，可以邀請保險(xiǎn)公司的專業(yè)人員，就農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的條款、理賠等環(huán)節(jié)進(jìn)行具體講解，讓政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)更加深入人心。

（3）擴(kuò)大農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的保障范圍

政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)推行的目的是為了充分保障農(nóng)機(jī)手的權(quán)益，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展。因此，在農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)設(shè)立的過程中，巴彥淖爾市一方面要考慮到農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備的進(jìn)步，要結(jié)合本市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的實(shí)際需要，將農(nóng)藥噴灑機(jī)等新型農(nóng)機(jī)農(nóng)具納入到農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的保障范圍之內(nèi)，除此之外，巴彥淖爾市也要充分考慮到駕駛員人身容易受到的意外傷害，設(shè)置相應(yīng)險(xiǎn)種，并結(jié)合保險(xiǎn)推行的情況對相關(guān)費(fèi)率進(jìn)行充分核算。除此之外，巴彥淖爾市應(yīng)當(dāng)將駕駛員在保險(xiǎn)期間內(nèi)任何遭受的意外事故都納入到該險(xiǎn)種的范圍內(nèi)，提高保險(xiǎn)對農(nóng)機(jī)手的服務(wù)水平。

（4）提升農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的服務(wù)工作

一方面，有關(guān)部門要加強(qiáng)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)投保的服務(wù)工作。由于巴彥淖爾市地廣人稀，有關(guān)部門可以結(jié)合農(nóng)機(jī)年檢的情況，與保險(xiǎn)公司的工作人員一起深入推進(jìn)上門服務(wù)，這不僅能提高農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的服務(wù)效率，同時(shí)也能夠方便工作人員和農(nóng)機(jī)手之間的深入交流，方便工作人員了解保險(xiǎn)推行過程中存在的問題，及時(shí)掌握實(shí)際情況，優(yōu)化服務(wù)。另一方面，有關(guān)部門和保險(xiǎn)公司之間要建立起完善的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，要嚴(yán)格完善保險(xiǎn)條款、費(fèi)率以及相關(guān)的數(shù)據(jù)審核工作，對需要理賠的案件進(jìn)行嚴(yán)格抽查，保障農(nóng)機(jī)手的合法權(quán)益不受侵害。

（作者單位：1.015000 內(nèi)蒙古巴彥淖爾市臨河區(qū)農(nóng)機(jī)監(jiān)理站;2.015000內(nèi)蒙古巴彥淖爾市農(nóng)機(jī)監(jiān)理所）