金融業(yè)支持小微企業(yè)路徑探索

李校國

摘 要：經(jīng)濟(jì)的多元化發(fā)展使得市場經(jīng)濟(jì)更有生機(jī)，這也致使了大量小微企業(yè)進(jìn)入市場謀求發(fā)展。但目前我國的小微企業(yè)發(fā)展并不樂觀，在其發(fā)展過程中還面臨著許多困難。因此需要金融業(yè)支持以幫助小微企業(yè)獲得更好的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融業(yè)? 小微企業(yè)? 資源支持

一、金融業(yè)支持概述

金融支持政策是一項由政府實施的受監(jiān)管金融支持戰(zhàn)略。實施戰(zhàn)略主要是通過銀行信貸干預(yù)，貸款利率差異管理和其他資金控制措施，以及對公共部門實施收入補(bǔ)貼性適應(yīng)活動開展。綜上所述，實施金融支持政策主要包括四個重點：第一，銀行提供財政資源支持政策。第二，建立風(fēng)險操作管理體系，進(jìn)行宏觀風(fēng)險控制;第三，充分依靠社會資本市場，建立循環(huán)經(jīng)濟(jì)體系。第四，為小微企業(yè)提供責(zé)任保證渠道，以減少商業(yè)運作的顧慮。

金融支持政策是國民經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時期的一種有效的經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)調(diào)節(jié)策略，符合現(xiàn)代商業(yè)金融業(yè)務(wù)的實際需求。也是現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)體系的革新方式。它具有時代和科學(xué)的特征。同時，執(zhí)行金融支持政策有明確的實際目標(biāo)。政府可以根據(jù)小微企業(yè)的實際業(yè)務(wù)需求提供成本，市場，客戶和其他幫助。從這個角度來看，這一支持政策也是有針對性的，而且具有向性的特征。為了利用金融支持為中國的小微企業(yè)的發(fā)展提供資金，有必要在了解其需求的基礎(chǔ)上建立適應(yīng)性的實踐策略。

二、小微企業(yè)的金融業(yè)支持現(xiàn)狀

（一）經(jīng)營靈活但發(fā)展水平較低

面對市場衰退，小微企業(yè)加快了商業(yè)轉(zhuǎn)型，行業(yè)更加集中。從小微企業(yè)的發(fā)展角度來看，重點是建筑業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，餐飲業(yè)和其他服務(wù)業(yè)。但是，總體發(fā)展不佳。

（二）管理靈活但用工成本高

在小微企業(yè)的管理中，系統(tǒng)的制定和實施將比大型公司的要靈活得多。但是公司的聲譽(yù)和實力將使人才成本和人工成本過高。目前，勞動力成本已成為小型和微型企業(yè)運營成本中增長最快的成本之一。由于人事和人員配置的高昂費用增加導(dǎo)致企業(yè)成本增加。

（三）創(chuàng)新意愿強(qiáng)但擴(kuò)張意愿低

與大公司相比，小微型企業(yè)在創(chuàng)新方面更加出色，可以在各種市場發(fā)展自己的特點和優(yōu)勢。當(dāng)前在公司關(guān)注的國家政策中，小微型企業(yè)期望從政府獲得財政的支持。但是，由于企業(yè)規(guī)模小，資金周轉(zhuǎn)困難，技術(shù)水平低，發(fā)展更新緩慢，抗風(fēng)險能力薄弱，難以持續(xù)發(fā)展。因此，大多數(shù)小微型企業(yè)都不敢輕易擴(kuò)大規(guī)模。

三、金融業(yè)支持小微企業(yè)發(fā)展路徑

（一）重視小微企業(yè)，強(qiáng)化戰(zhàn)略定位

首先，商業(yè)銀行必須開展新的發(fā)展理念。盡管過去商業(yè)銀行能夠依靠一些大公司來支持其自身的發(fā)展，但是隨著社會和經(jīng)濟(jì)復(fù)雜性的提高以及小微型企業(yè)地位的不斷提高，商業(yè)銀行的未來發(fā)展緊密與小微型企業(yè)相連。

其次，商業(yè)銀行需要根據(jù)長期發(fā)展的戰(zhàn)略愿景，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，分散風(fēng)險，增加小微企業(yè)的數(shù)量，積累相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)驗。

第三，銀行應(yīng)適應(yīng)當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展?fàn)顩r。必須根據(jù)實際情況進(jìn)行全面分析，最終確定適合其發(fā)展的戰(zhàn)略，并根據(jù)實際情況不斷調(diào)整完善。

（二）引入新型擔(dān)保方式，提高貸款審批通過率

由于擔(dān)保保險制度對日本的小微型企業(yè)的發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)，因此中國可以嘗試在此基礎(chǔ)上建立擔(dān)保保險制度。小型和微型企業(yè)通常會遇到信用不良和抵押貸款不足等問題，這使得小微型企業(yè)很難獲得貸款批準(zhǔn)。各類保險公司需要共同努力，積極建立和實施擔(dān)保保險制度，以有效解決小微企業(yè)的各種信用風(fēng)險。同時，商業(yè)銀行必須從小微企業(yè)的實際情況出發(fā)，努力提供個性化的保險產(chǎn)品。

（三）實施差異化的金融服務(wù)策略

為了促進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展并滿足小微企業(yè)多樣化的資本需求，必須對小微企業(yè)進(jìn)行分類。并根據(jù)不同類型和不同業(yè)務(wù)需求區(qū)分其資金需求。創(chuàng)新金融產(chǎn)品以避免同質(zhì)化。同時，必須根據(jù)具體情況對待小微企業(yè)，不能合理設(shè)計長期，大規(guī)模的金融產(chǎn)品，以更好地滿足小微企業(yè)的轉(zhuǎn)型和發(fā)展需求。此外，必須積極利用互聯(lián)網(wǎng)有效發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，為小微企業(yè)提供更加便捷的金融服務(wù)，不斷提高其綜合競爭力。

四、結(jié)束語

綜上所述，實現(xiàn)對小微企業(yè)的金融業(yè)支持需要在政府政策引導(dǎo)的基礎(chǔ)上加強(qiáng)商業(yè)銀行的作用。為小微提供個性化的金融產(chǎn)品，從而滿足小微企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的需要。

參考文獻(xiàn)：

[1]賀翔，熊德平.互聯(lián)網(wǎng)金融支持小微企業(yè)融資存在問題分析——以浙江省寧波市為例[J].科技管理研究， 2016， 36（15）：94-98.