大咖眾議金融科技，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

◎呂本富

國家創(chuàng)新與發(fā)展戰(zhàn)略研究會副理事長、中國科學(xué)院大學(xué)經(jīng)管學(xué)院教授

Q：有人稱2018年是資本寒冬，很多創(chuàng)業(yè)者今年的日子不好過，您覺得目前國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)形勢是怎樣的？您也可以給創(chuàng)業(yè)者們一些建議，應(yīng)該如何看待資本寒冬？

A：所謂的資本寒冬其實(shí)就是融錢困難。主要體現(xiàn)在，只拿過天使的人拿A輪困難了，拿過A輪找B輪困難，并不是說整個資本不投資了，原因在哪呢？拿過天使期過了以后拿A輪的時候，這時候商業(yè)模式需要確立，但現(xiàn)在很多創(chuàng)業(yè)者在天使輪之后并沒有合適的商業(yè)模式，不管是做人工智能，區(qū)塊鏈等等一哄而上。某種意義上我們所謂的資本寒冬不管是創(chuàng)業(yè)者或者創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)，它沒有按照過去的規(guī)律來完成它的目標(biāo)，并不是說資本市場沒錢了。

Q：您剛剛探討了傳統(tǒng)的銀行會不會消失的話題，請您談?wù)剛鹘y(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)面對數(shù)字化時期如何創(chuàng)新？

A：銀行肯定不會消失但肯定不是原來的樣子，它的使命和工作內(nèi)容都會發(fā)生改變。數(shù)字金融，一個是傳統(tǒng)的銀行數(shù)字化，一個是金融科技公司向銀行端邁進(jìn)，是兩股力量合起來，成為現(xiàn)在的數(shù)字金融。銀行的優(yōu)勢在風(fēng)控方面，數(shù)字金融公司/金融科技公司的優(yōu)勢在于他們對客戶的理解，通過大數(shù)據(jù)分析客戶行為，另外它的技術(shù)水平也是優(yōu)勢。未來兩股力量的融合會是一個新的發(fā)展趨勢，形成一種數(shù)字金融。

Q：麻煩您概括一下金融行業(yè)的現(xiàn)狀以及存在的問題如何解決？

A：國內(nèi)傳統(tǒng)金融業(yè)的現(xiàn)狀，依舊是利率沒有市場化，沒有進(jìn)入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，普惠金融做不到，這些老生常談的話題。這些要靠數(shù)字金融業(yè)態(tài)重新發(fā)育來解決。

Q：因?yàn)楝F(xiàn)在創(chuàng)業(yè)的人比較多，但是創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目沒有多少是很好的。現(xiàn)在豐富的活動也產(chǎn)生了大量的創(chuàng)客和平臺，請老師您談一下未來哪幾個創(chuàng)業(yè)方向比較好？可以給正在創(chuàng)業(yè)或者有創(chuàng)業(yè)打算的一些年輕人建議和啟示嗎？

A：當(dāng)前，創(chuàng)業(yè)進(jìn)入了盤整階段，中國的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目和創(chuàng)業(yè)者的質(zhì)量都有待提升。對此，國家在這方面應(yīng)該投入大量的教育，但是現(xiàn)在各個大學(xué)都在開創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)學(xué)院或者也在進(jìn)行創(chuàng)業(yè)教育，但是講書本的人沒有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有過實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人能講課的部分就是三小時的精彩。

◎杜豐

蘇州工業(yè)園區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展委員會副主任、蘇州工業(yè)園區(qū)企業(yè)發(fā)展服務(wù)中心副主任

Q：為什么要打造這樣一個峰會？

A：第一，我們主要是想把中心過去一年當(dāng)中特別是金融科技方面的工作給大家做一個展示。第二，我們推出蘇州市金融科技協(xié)會，主要是在金融科技方面，在供給側(cè)和需求側(cè)兩端能夠搭建一個平臺，在供給側(cè)聚集國內(nèi)外知名研究機(jī)構(gòu)，這樣新的技術(shù)應(yīng)用到科技上面來。我們之前一直用金融來賦能科技，現(xiàn)在是用科技賦能金融。

Q：大會連續(xù)舉辦三年，希望這個活動有什么樣的效果呢？

A：聚合就是希望把所有資源匯總在一起，把合作伙伴，嘉賓一起邀請到我們聚合大會上面來，分享一些信息，這樣大家一起能夠聚合出很多新的火花，主要是在聚合過程中能夠碰撞出火花，聚合是我們一個方式，最終希望能夠通過聚合方式裂變出一些新的產(chǎn)業(yè)，能夠通過聚合大會的方式產(chǎn)生一批新的項(xiàng)目，新的企業(yè)。

Q：介紹下這幾年園區(qū)在科技金融發(fā)展上的成績。

A：園區(qū)在推進(jìn)人工智能相關(guān)產(chǎn)業(yè)當(dāng)中，把金融科技作為重要的方向，接下來我們會在園區(qū)有一個國際性的展會，第二個我們會借助今天成立的金融科技協(xié)會有效推動金融科技在產(chǎn)業(yè)規(guī)模上面有一個量的提升。第三個是關(guān)于金融科技相關(guān)政策在政策領(lǐng)域來提供一些支持。

◎斯皮羅斯·馬格里斯

Margaris資本創(chuàng)始人、WeFox顧問委員會成員Q：您覺得傳統(tǒng)的銀行會消失嗎？

A：傳統(tǒng)銀行會消失，但不是真正意義上的消失，而會融合在服務(wù)里面，人們感受到的只有服務(wù)。像阿里巴巴和亞馬遜這樣的機(jī)構(gòu)，他們也提供很多金融服務(wù)，當(dāng)然這只是金融業(yè)的一小部分，商業(yè)銀行是很龐大的機(jī)器，而這個變革將要需要持續(xù)很長時間。如果企業(yè)間想進(jìn)行大額轉(zhuǎn)帳，金融科技現(xiàn)在也并不能幫助到他們。但是對于消費(fèi)者這些行為來說，傳統(tǒng)的銀行業(yè)將會消失。如果我在一個地方解決所有問題，我就會在一個地方解決。

Q：請您講一下未來數(shù)字金融具體會呈現(xiàn)什么樣的樣貌？就是具體會提供什么樣的服務(wù)？以什么樣的方式存在？

A：它提供的服務(wù)和現(xiàn)在非常相似，購物、借貸、存錢、支付，而人工智能會讓這些事情變得更具個性化，更針對每個不同的客戶，它會給您推薦你之前從來沒有想過的東西，比如它可以幫你存錢，來計(jì)劃你下一次旅行。

Q：國外在金融監(jiān)管方向是怎么做的？遇到過哪些問題以及現(xiàn)階段有什么成果可以分享？

A：金融監(jiān)管是非常重要的一部分，因?yàn)榭偸且Ｗo(hù)消費(fèi)者，所以監(jiān)管對于消費(fèi)者來說是好事，但是對于創(chuàng)新來說并不見得是一件好事。英國的金融科技發(fā)展非常蓬勃，他們的政府政客和監(jiān)管者都齊心協(xié)力幫助產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展。當(dāng)然這對保護(hù)消費(fèi)者來說是好事，但是對于消費(fèi)者提供個性化服務(wù)來說并不是一件好事。

中國和歐洲金融科技發(fā)展最大不同是兩地文化不同，所以建議中國企業(yè)可以考慮去更多的探索歐美金融科技的創(chuàng)新企業(yè)，進(jìn)行一些并購或者更多的合作方式。

◎郭峰

點(diǎn)亮資本合伙人、聯(lián)合創(chuàng)始人

Q：點(diǎn)亮資本已經(jīng)有很多年的風(fēng)投經(jīng)驗(yàn)，能否簡單介紹一下國內(nèi)創(chuàng)投的情況，以及近幾年國內(nèi)創(chuàng)業(yè)公司和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目都有哪些方面的變化？

A：我們做投資是2012年開始的，當(dāng)時投資和創(chuàng)業(yè)都是很小眾的事，那時候創(chuàng)業(yè)者主要是主動創(chuàng)業(yè)者，擁有一些核心技術(shù)的人員想要創(chuàng)業(yè)。2015年之后隨著國家搞“雙創(chuàng)”，很多大學(xué)生出來創(chuàng)業(yè)，國內(nèi)也形成了創(chuàng)業(yè)熱潮，這時候出現(xiàn)的大部分都是被動創(chuàng)業(yè)者，屬于跟風(fēng)，找項(xiàng)目。如今，創(chuàng)業(yè)又慢慢回歸理性。

從行業(yè)來講，2008年左右國內(nèi)的創(chuàng)業(yè)主要集中在互聯(lián)網(wǎng)+，利用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)提高效率降低成本的優(yōu)勢，把它放到傳統(tǒng)行業(yè)里面來，最后產(chǎn)生一大堆模式創(chuàng)新。提出“雙創(chuàng)”后，國內(nèi)很多人盲目追風(fēng)口，我認(rèn)為風(fēng)口不需要去追，而是當(dāng)你擁有很成熟的技術(shù)和模式，可以站在風(fēng)口上。期待明年“雙創(chuàng)”能度過初創(chuàng)期，進(jìn)入理性發(fā)展期。

Q：作為投資方，您覺得好的項(xiàng)目應(yīng)該具有什么樣的特質(zhì)呢？

A：早期的項(xiàng)目基本上注重三個方面，第一，對我來講更看重技術(shù)原創(chuàng)性和傳統(tǒng)技術(shù)差異化。第二，你這種技術(shù)解決現(xiàn)實(shí)中的痛點(diǎn)，痛點(diǎn)的真實(shí)性和痛點(diǎn)的頻度。第三，團(tuán)隊(duì)的執(zhí)行能力，團(tuán)隊(duì)里面不僅僅是做技術(shù)的，團(tuán)隊(duì)里面也有做市場的，有落地能力的，有接近所謂的草根性。

Q：有些初創(chuàng)企業(yè)可能有一項(xiàng)技術(shù)，然后拿著核心技術(shù)去創(chuàng)業(yè)，可能他們是科技人員出身，未必會擅長市場管理方面的東西，那他們在組建團(tuán)隊(duì)過程中有沒有什么好的辦法可以迅速的找齊人。

A：我們一方面給團(tuán)隊(duì)投資，另一方面也會 給他提供各種各樣的資源。早期投資非常重要的一件事情就是配置資源，包括人的資源，比如一支很強(qiáng)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，缺乏市場、商務(wù)、管理方面的人員，我們就會從其他地方給他調(diào)配，這是我們的職責(zé)之一。