互聯網+供應鏈金融：中小企業(yè)融資新思路

張舞鵬

摘 要：隨著我國市場經濟的發(fā)展，中小企業(yè)的發(fā)展速度也不斷加快，為了實現企業(yè)的進一步發(fā)展與擴張，中小企業(yè)的融資成立普遍關注的重點，互聯網的發(fā)展為中小企業(yè)的融資帶來了新的發(fā)展方向，互聯網與供應鏈金融結合的方式成為解決中小企業(yè)融資問題重要突破口，本文主要從互聯網+供應鏈金融模式的特點、互聯網+供應鏈金融的融資模式、互聯網+供應鏈金融下中小企業(yè)融資的建議這三個方面內容進行闡述，為解決中小企業(yè)的融資問題提供參考和建議。

關鍵詞：互聯網+；供應鏈金融；中小企業(yè)；融資

隨著供給側改革進程的推進，我國的經濟發(fā)展從追求速度的發(fā)展模式向追求高質量的發(fā)展模式轉化，中小企業(yè)的生存和發(fā)展在經濟轉型的進程中面臨著巨大的挑戰(zhàn)。中小企業(yè)通過融資實現企業(yè)的生存轉型成為極為重要的發(fā)展途徑，因此加強對互聯網+供應鏈金融的融資模式進行研究具有重要的現實意義。

1.互聯網+供應鏈金融模式的特點

供應鏈金融是銀行以核心企業(yè)為中心，對上下游中小企業(yè)的資金流、信息流、物流進行管理，并將企業(yè)發(fā)展中不可控的風險轉變?yōu)楣溕掀髽I(yè)的可控風險，通過各類信息的獲取，最大程度降低風險的金融服務。供應鏈金融模式下中小企業(yè)融資的特點主要表現為以下幾點：

（1）具有連續(xù)的授信行為、封閉的貸款流程以及還款來源自嘗的特點：圍繞著核心的企業(yè)的中小企業(yè)之間交易具有連續(xù)性，銀行對中小企業(yè)的貸款也會在一定時間內連續(xù)進行。封閉的貸款流程，對中小企業(yè)的資金的利用進行監(jiān)督，保障?？顚Ｓ?。中小企業(yè)貸款的資金償還的主要來源是企業(yè)的盈利收入。

（2）貸款的使用具有針對性和包容性：銀行的貸款可以針對中小企業(yè)中資金流流動具體環(huán)節(jié)為中小企業(yè)進行有針對性的金融服務。同時，供應鏈金融模式對中小企業(yè)的融資要求降低，重視中小企業(yè)之間相互交易的背景，降低了融資的門檻，融資的主體呈現出多樣化的特點。

（3）重視融資風險的控制：供應鏈金融模式中融資的主體是參與共同產業(yè)鏈的上下游企業(yè)，通過對企業(yè)中資金鏈、物流、信息流等方面進行相對封閉的管理，對風險進行有效的控制。

2.互聯網+供應鏈金融的融資模式

隨著互聯網技術的發(fā)展，金融融資的門檻逐漸放低，互聯網金融的發(fā)展為中小企業(yè)的融資提供了更多的選擇。在供應鏈金融模式中核心企業(yè)的資金風險可以由供應鏈上的相關企業(yè)進行分擔；上下游企業(yè)可以利通過核心企業(yè)的信用支持，以較低的成本獲取貸款；在中小企業(yè)通過與核心企業(yè)的合作模式中，可以通過掌握供應鏈上企業(yè)之間的資金流、物流和信息流等數據信息，把單個企業(yè)不可控的風險轉化為整個供應鏈上的可控風險，通過對風險的轉嫁完成對風險的有效控制。在“互聯網+”的模式下，電商平臺和網貸平臺的發(fā)展是供應鏈金融的兩個重要發(fā)展模式

2.1電商平臺模式

電商平臺模式是指利用電商平臺快速整合供應鏈中經營管理、貿易活動的往來方面的信息，為中小企業(yè)提供金融服務的運行模式。電商平臺通過大會數據技術、云計算、物聯網等信息技術對企業(yè)之間的各種交易信息進行分析和評估，對金融服務的風險進行控制，降低運營的成本，保障融資的安全進行。同時電商平臺在運營過程中也存在資金不足、風險控制能力差等問題，導致平臺的危機。

2.2網貸平臺發(fā)展模式

網貸平臺的服務對象是供應鏈上的中小企業(yè)，網貸平臺通過與產業(yè)鏈的緊密結合，能夠有效的提高參與度和信息整合的能力，降低企業(yè)融資的門檻，提高審核的效率，為企業(yè)的融資提供快捷的金融服務。網貸平臺中資金的來源具有多元化的特點，能夠有效的實現資源的合理配置和有效利用。同時，網貸平臺發(fā)展模式要重視企業(yè)間經濟活動和交易行為的真實性和準確性以及對數據的高效分析。

3.互聯網+供應鏈金融下中小企業(yè)融資的建議

3.1建立完善的的金融體系

建立完善的金融體系是促進我國金融業(yè)有序發(fā)展的重要保障，在體制的保障下鼓勵民間資本參與到銀行等金融機構當中，有效的解決中小企業(yè)融資難的問題，提升金融市場的活力。金融體系的完善有利促進金融市場的秩序化建設，促進多元化市場的形成，加強市場競爭力，為中小企業(yè)的融資提供更多的選擇，促進服務和水平的提升。

3.2優(yōu)化中小企業(yè)的融資環(huán)境

中小企業(yè)融資環(huán)境的改善可以通過建立完善的信用補償機制來實現，降低中小企業(yè)參與銀行融資所承擔的信用風險。同時，商業(yè)銀行在進項貸款業(yè)務中降低對中小企業(yè)的歧視，可以針對中小企業(yè)制定專門的信貸措施，擴大對中小企業(yè)的貸款比例和數額，幫助中小企業(yè)解決融資難的問題。

4.結束語

互聯網+供應鏈金融的模式有效的解決中小企業(yè)融資難的問題，電商平臺模式和網貸平臺模式為中小企業(yè)的融資提供了新的途徑，中小企業(yè)在發(fā)展過程中要不斷提升自身的市場經濟力，提升信用等級，從自身角度出發(fā)解決融資問題。

參考文獻

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（作者單位：桂林理工大學商學院）