探究新形勢下我國森林保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的區(qū)域差異化

文/黃蓓艷，北京林業(yè)大學(xué)

中央財(cái)政森林保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼開展試點(diǎn)以來，我國森林保險(xiǎn)覆蓋范圍不斷擴(kuò)大，但由于現(xiàn)行保費(fèi)補(bǔ)貼政策仍存在一定缺陷，導(dǎo)致森林保險(xiǎn)產(chǎn)品難以滿足實(shí)際需求，農(nóng)戶的參保積極性不高;森林保險(xiǎn)經(jīng)營成本與收益不匹配，造成保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)供給意愿不強(qiáng);森林保險(xiǎn)參與主體的權(quán)責(zé)劃分不清，導(dǎo)致基層政府部門工作動(dòng)力不足。

1 我國森林保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的現(xiàn)狀

自1984年我國開展森林保險(xiǎn)試點(diǎn)工作以來，森林保險(xiǎn)市場始終處于緩慢發(fā)展甚至停滯不前的狀態(tài)，為了解決森林保險(xiǎn)市場“供需雙冷”的局面，2009年我國在江西、湖南、福建3個(gè)省啟動(dòng)中央財(cái)政森林保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)工作，2010年又新增了浙江、遼寧、云南3個(gè)省作為試點(diǎn)省份，2011年又將廣東、四川、廣西3個(gè)省(區(qū))納入試點(diǎn)地區(qū)，2012年試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)展為河北、安徽、河南、湖北等一共17個(gè)省(區(qū)、市)，截至2013年補(bǔ)貼范圍已擴(kuò)大到全國22個(gè)省(市、區(qū))，2014年擴(kuò)大至目前的24個(gè)省(市、區(qū))，保費(fèi)補(bǔ)貼政策逐步覆蓋全國。實(shí)行保費(fèi)補(bǔ)貼政策以來，森林保險(xiǎn)總參保面積持續(xù)增長，2015年達(dá)到1．45億hm2，覆蓋全國森林面積的69．68%，成績有目共睹，但參保面積的增長速度自2014年起有所回落，參保率的增長也低于預(yù)期，森林保險(xiǎn)的發(fā)展依舊存在問題。中央財(cái)政森林保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策實(shí)行至今已有8年，目前采取空間上同一補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)的做法，即中央對各省(市、區(qū))公益林的補(bǔ)貼比例為50%，對各省(市、區(qū))商品林的補(bǔ)貼比例為30%，雖然符合社會(huì)公平的原則，但眾所周知，我國各地發(fā)展極不均衡，其林業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、森林風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r等都存在差異，這些差異也決定了區(qū)域森林保險(xiǎn)市場的供需不同，所以對各地實(shí)行同一補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)缺乏合理性，要想提高財(cái)政資金的使用效率，平衡各地區(qū)森林保險(xiǎn)的發(fā)展，就必須實(shí)行區(qū)域差異化補(bǔ)貼。目前學(xué)術(shù)界對森林保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼區(qū)域差異化的研究不多，有學(xué)者論述了實(shí)行區(qū)域差異化的必要性，李彧揮分別選取湖南、福建、江西3個(gè)省下屬的1個(gè)縣進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，采用經(jīng)濟(jì)福利學(xué)的方法對森林保險(xiǎn)補(bǔ)貼效率進(jìn)行研究，得出補(bǔ)貼效率隨區(qū)域、補(bǔ)貼率等因素的變化而變化。另外，一些學(xué)者研究如何基于風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃進(jìn)行費(fèi)率厘定，沒有涉及補(bǔ)貼的區(qū)域差異化，王珺等基于對浙江省永嘉、蓮都、青田、縉云等4個(gè)縣(區(qū))的調(diào)研，從森林火災(zāi)的角度出發(fā)，利用公頃網(wǎng)格尺度進(jìn)行區(qū)劃工作;何玥通過分析災(zāi)害等級(jí)的影響因素，在區(qū)域性的基礎(chǔ)上劃分出4個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

2 我國森林保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的對策建議

2.1 根據(jù)投保主體實(shí)際需求，科學(xué)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品

目前，我國森林保險(xiǎn)標(biāo)的主要分為商品林和公益林兩大類，險(xiǎn)種以火災(zāi)險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)為主。保險(xiǎn)標(biāo)的劃分過于簡單，并沒有對不同林種進(jìn)行區(qū)分，無法體現(xiàn)不同類型林種的價(jià)值和特征。從保險(xiǎn)責(zé)任看，雖然綜合險(xiǎn)考慮了林農(nóng)對各種災(zāi)害的綜合避險(xiǎn)需求，但不能滿足林農(nóng)對本地區(qū)特有災(zāi)害的保險(xiǎn)需求。應(yīng)結(jié)合不同地區(qū)林農(nóng)的實(shí)際避險(xiǎn)需求和森林災(zāi)害特點(diǎn)，嘗試設(shè)計(jì)以火災(zāi)險(xiǎn)或病蟲害險(xiǎn)為主險(xiǎn)，其他災(zāi)害險(xiǎn)為附加險(xiǎn)的險(xiǎn)種。為滿足不同林業(yè)經(jīng)營主體的需求，按照不同樹種、樹齡設(shè)計(jì)保險(xiǎn)金額，并逐步由“保成本”向“保價(jià)值”轉(zhuǎn)變。為反映林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、災(zāi)害影響、生態(tài)效益的長周期性特征，應(yīng)將投保期限由1年期延長到多年期，推出多期限的保險(xiǎn)品種。此外，還應(yīng)對不同地區(qū)、不同風(fēng)險(xiǎn)程度的森林實(shí)行差別費(fèi)率，逐步建立科學(xué)的保費(fèi)厘定機(jī)制。

2.2 創(chuàng)新森林保險(xiǎn)經(jīng)營模式，健全參保引導(dǎo)機(jī)制

公益林以實(shí)施政策性保險(xiǎn)為主，采取區(qū)域統(tǒng)保統(tǒng)賠的參保理賠方式。鑒于公益林的特殊屬性，保費(fèi)主要由中央和省級(jí)財(cái)政按一定比例分?jǐn)?，逐步降低市縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼比例，并取消對林農(nóng)的繳費(fèi)要求。發(fā)生損失后，允許保險(xiǎn)公司直接將賠款支付給基層林業(yè)部門，并由林業(yè)部門統(tǒng)一組織安排恢復(fù)造林，以確保賠款專項(xiàng)用于公益林的再植重建。商品林實(shí)行政策性基本險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)并舉，推行“統(tǒng)保+自愿”的參保模式。根據(jù)我國林業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，前期以實(shí)行低保額的政策性初始成本保險(xiǎn)(基本險(xiǎn))為主，可考慮將各地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)較高、災(zāi)害發(fā)生較頻繁、造成損失較大的險(xiǎn)種作為基本險(xiǎn)，在政府的引導(dǎo)下實(shí)行統(tǒng)保，這樣既幫助林農(nóng)抵御森林災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，防止林農(nóng)因?yàn)?zāi)致貧、因?yàn)?zāi)返貧，又解決了林農(nóng)和地方財(cái)政經(jīng)濟(jì)承受能力不足的問題，將政府災(zāi)后補(bǔ)助資金前移為災(zāi)前保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼;在森林保險(xiǎn)產(chǎn)品成熟以后，逐步試行“保價(jià)值”的商業(yè)性森林保險(xiǎn)，主要采取林農(nóng)和林業(yè)企業(yè)自愿投保的方式。

3 結(jié)論

想要保障廣大林農(nóng)的利益，確保保費(fèi)補(bǔ)貼政策的順利實(shí)施，必須要有法律的支持，既能體現(xiàn)國家對森林保險(xiǎn)的重視程度，又能保證財(cái)政資金快速到位。二是應(yīng)建立健全森林保險(xiǎn)的管理約束機(jī)制，可以設(shè)立專門的保費(fèi)補(bǔ)貼基金，負(fù)責(zé)補(bǔ)貼資金的管理和發(fā)放，確保資金的順暢流通和正常使用。