商業(yè)銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)優(yōu)化經(jīng)營管理策略研究

文/冀用武，中國建設(shè)銀行廣西區(qū)分行

1 大數(shù)據(jù)的概念及特點(diǎn)

就字面意思而言，大數(shù)據(jù)即規(guī)模巨大，內(nèi)容復(fù)雜的數(shù)據(jù)集合，且數(shù)量大的原因是數(shù)據(jù)以爆發(fā)式增長方式增長。大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)非常顯而易見，即數(shù)據(jù)規(guī)模巨大。在數(shù)據(jù)處理方面，數(shù)據(jù)量越大，則需要處理速度快、處理能力強(qiáng)的處理技術(shù)，以適應(yīng)快速增長的需要。大數(shù)據(jù)還具備篩選數(shù)據(jù)的功能，可以通過分析計(jì)算找出有價(jià)值的數(shù)據(jù)信息。

2 商業(yè)銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)優(yōu)化經(jīng)營管理存在的問題

在互聯(lián)網(wǎng)金融市場強(qiáng)烈的沖擊下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行意識(shí)到必須要通過技術(shù)創(chuàng)新來擺脫目前止步不前的困境。一些商業(yè)銀行已經(jīng)開始在日常的產(chǎn)品策劃、營銷、管理模式等方面上引進(jìn)大數(shù)據(jù)技術(shù)，但是仍然存在一些妨礙其發(fā)展的問題。

2.1 對(duì)大數(shù)據(jù)的理解不深

在現(xiàn)有規(guī)模較大的商業(yè)銀行里，領(lǐng)導(dǎo)層大部分是六七十年代的人，他們之間大多數(shù)沒有受過現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的教育，且沒有經(jīng)過自學(xué)或其他方式全面理解大數(shù)據(jù)的概念，而只是有籠統(tǒng)的了解。這導(dǎo)致了現(xiàn)代商業(yè)銀行里即便是應(yīng)用大數(shù)據(jù)的也只是處于初級(jí)階段。充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過數(shù)學(xué)建模和計(jì)算推導(dǎo)，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)將來合理行為的預(yù)判，而目前還停留在根據(jù)實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)辦理情況做出判斷的階段，決策具有被動(dòng)性。除此之外，商業(yè)銀行的一大部分收入來源——貸款，常常出現(xiàn)呆賬、壞賬等情形，這會(huì)對(duì)商業(yè)銀行造成不利的影響，但也是不可避免的。而正確使用大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以對(duì)客戶的信用等級(jí)評(píng)定提前做出預(yù)判，根據(jù)這個(gè)結(jié)果再?zèng)Q定是否放款、放款數(shù)目，從而有效降低風(fēng)險(xiǎn)。

2.2 數(shù)據(jù)儲(chǔ)備不足

目前，商業(yè)銀行對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用還處在剛剛起步的階段，對(duì)于數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和積累體系還不夠完善，數(shù)據(jù)積累也不夠多。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，是在數(shù)據(jù)達(dá)到一定的數(shù)量時(shí)才能夠?qū)崿F(xiàn)的。通過對(duì)龐大的數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選，再以某個(gè)計(jì)算式或某種建模模型做出預(yù)判和估計(jì)。顯然，現(xiàn)在已有的數(shù)據(jù)量達(dá)不到大數(shù)據(jù)應(yīng)用的需求量。同時(shí)，數(shù)據(jù)類型也比較單一，大多數(shù)都是結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行決策者沒有意識(shí)到半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)積累也同樣重要。除此之外，商業(yè)銀行內(nèi)外部的數(shù)據(jù)溝通體系還不夠完善。一方面，商業(yè)銀行內(nèi)部系統(tǒng)各部門之間、人員之間還沒有做到數(shù)據(jù)共享，各部門無法各司其職，重復(fù)無用工作，大大降低了工作效率；另一方面，由于傳統(tǒng)銀行行業(yè)客戶量的減少，商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)獲得方面存在一定的劣勢(shì)，建立與外部社交媒體、移動(dòng)數(shù)據(jù)軟件的互聯(lián)互通機(jī)制，加強(qiáng)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的交流聯(lián)系，能夠拓寬數(shù)據(jù)獲得渠道，有效提升數(shù)據(jù)積累速度。

2.3 相關(guān)技術(shù)人員水平不高

雖然人們都已經(jīng)意識(shí)到了大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)域廣泛，為人類研究分析問題帶來便捷，但是由于商業(yè)銀行在這方面的應(yīng)用起步較晚，相關(guān)管理機(jī)制和薪資體系還不夠成熟，導(dǎo)致這一類人才很少會(huì)選擇這一行業(yè)。人才是一家企業(yè)改革創(chuàng)新的源動(dòng)力，人才的匱乏，導(dǎo)致商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用上力不從心，后續(xù)工作乏力。同時(shí)，也有一些客觀的原因存在。比如在商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)儲(chǔ)備上達(dá)不到預(yù)期的數(shù)量，通過銀行業(yè)及其他社交軟件、移動(dòng)終端的數(shù)據(jù)共享，可以快速解決這一問題。但是由于商業(yè)銀行存在其行業(yè)特殊性，需要對(duì)客戶的隱私謹(jǐn)慎保密，也由于銀行業(yè)也一直受到國家銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)格的監(jiān)督，所以在數(shù)據(jù)的共享交流上難以實(shí)現(xiàn)。這些由體制決定的問題很難在短期內(nèi)改變，但是上述這些問題可以嘗試通過人才引進(jìn)、技術(shù)創(chuàng)新，尋找合理的方式以加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析和處理能力。大數(shù)據(jù)應(yīng)用不全面，歸根結(jié)底是商業(yè)銀行相關(guān)技術(shù)型人才欠缺所引起的。

3 商業(yè)銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)優(yōu)化經(jīng)營管理的策略

3.1 加深對(duì)大數(shù)據(jù)的理解

作為一家商業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)者，他們?nèi)我庖粋€(gè)決策都會(huì)對(duì)企業(yè)的運(yùn)營產(chǎn)生重大的影響。因此，領(lǐng)導(dǎo)首先要加深自己對(duì)于大數(shù)據(jù)技術(shù)的理解，從思想上重視起來，將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用放到與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)同等重要的地位上來。這樣也可以起到表率作用，商業(yè)銀行的其他員工也會(huì)加大對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的重視程度并深入學(xué)習(xí)加以理解運(yùn)用。

3.2 加強(qiáng)數(shù)據(jù)積累

大數(shù)據(jù)技術(shù)得到充分運(yùn)用必須要有龐大的數(shù)據(jù)量的支持，而目前商業(yè)銀行積累到的數(shù)據(jù)顯然還不能達(dá)到要求。為了增加數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)容量，不但要積累日常辦理業(yè)務(wù)時(shí)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，也要積累辦理失敗的數(shù)據(jù)和產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)。同時(shí)，充分利用高科技技術(shù)手段，建立數(shù)據(jù)采集模型，編寫存儲(chǔ)記錄程序，豐富收集到的數(shù)據(jù)種類。充分利用現(xiàn)在大范圍內(nèi)由移動(dòng)終端產(chǎn)生的移動(dòng)數(shù)據(jù)信息，關(guān)注于互聯(lián)網(wǎng)信息搜集，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間的聯(lián)系，例如大部分人群常用的微信、微博、知乎等平臺(tái)。

3.3 注重大數(shù)據(jù)人才儲(chǔ)備

商業(yè)銀行要提高大數(shù)據(jù)人才的薪資待遇，與其他業(yè)務(wù)辦理人員一視同仁，提升其在銀行內(nèi)部的地位，吸引海內(nèi)外大量人才涌入。一方面，要引進(jìn)數(shù)據(jù)采集類的人才，他們通過對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用找出能夠擴(kuò)大信息存儲(chǔ)量的方式方法，為數(shù)據(jù)處理做鋪墊；另一方面，也要培養(yǎng)數(shù)據(jù)分析類人才，在數(shù)據(jù)達(dá)到一定數(shù)量的基礎(chǔ)上，需要靈活應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)其進(jìn)行分析歸類整合，提出有效利用這些數(shù)據(jù)的辦法。

4 結(jié)束語

在互聯(lián)網(wǎng)信息時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)有很大的沖擊。他們不得不對(duì)現(xiàn)狀作出改變，向充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)方向轉(zhuǎn)型。通過上文可知，商業(yè)銀行在對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用方面還存在一些問題，需要作出一系列的改革措施，以應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊。