淺議共享經(jīng)濟(jì)對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)帶來的影響

王校鈺，彭 越

一、引言

隨著共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，目前共享經(jīng)濟(jì)已處于加速發(fā)展階段，共享經(jīng)濟(jì)給我國各行業(yè)都帶來了前所未有的考驗(yàn)。如今，各領(lǐng)域都在發(fā)展共享模式，但也伴隨著許多風(fēng)險(xiǎn)問題，與此同時(shí)隨著人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高，保險(xiǎn)業(yè)作為當(dāng)今主流行業(yè)在這場經(jīng)濟(jì)變革中受到了很大的影響。于是，基于共享經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵探討給保險(xiǎn)業(yè)帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，并就挑戰(zhàn)提出解決對(duì)策，具有現(xiàn)實(shí)意義。

二、共享經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵

（一）共享經(jīng)濟(jì)的概念

實(shí)際上共享經(jīng)濟(jì)的概念早在40年前就有提出，可一直發(fā)展到現(xiàn)在才讓我們有了一些切身的體會(huì)，例如車輛租賃、場地租賃、設(shè)備租賃等各類共享業(yè)務(wù)。就目前的經(jīng)濟(jì)體而言，共享經(jīng)濟(jì)正走上發(fā)展的快車道，但是究竟什么是共享經(jīng)濟(jì)，還未有個(gè)統(tǒng)一的說法。就我個(gè)人來說，企業(yè)利用第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，把人們未充分利用的閑置的資源（比如車輛、房屋、場地等）提供給需要的人使用，那些使用的人給提供服務(wù)的人一些報(bào)酬，像這種不改變商品所有權(quán)，分享商品使用權(quán)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)就是共享經(jīng)濟(jì)。

（二）共享經(jīng)濟(jì)的特征

1.共享經(jīng)濟(jì)的途徑——互聯(lián)網(wǎng)

共享經(jīng)濟(jì)行為的發(fā)生必須通過互聯(lián)網(wǎng)等第三方平臺(tái)來實(shí)現(xiàn)。商業(yè)機(jī)構(gòu)、政府、社會(huì)組織等多種主體通過第三方平臺(tái)提供各種中介服務(wù)，促使商品及勞務(wù)的分配、共享。正是由于平臺(tái)的建立，使得擁有閑置資源的供給者和對(duì)資源有需求的人之間有了可以進(jìn)行聯(lián)系與交易的橋梁。這種共享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)的商業(yè)活動(dòng)依賴于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，因?yàn)槿藗兛梢岳没ヂ?lián)網(wǎng)的不受時(shí)間、空間和地域限制的特點(diǎn)進(jìn)行商品與服務(wù)的共享，所以無論是汽車、自行車、房屋等這些分散于整個(gè)社會(huì)中無法被充分利用的資源，還是知識(shí)、技術(shù)這類無形資產(chǎn)，都可以借助共享平臺(tái)將供給者與需求者相連接。正是通過互聯(lián)網(wǎng)這種能把閑置資源充分利用的方式，使得共享經(jīng)濟(jì)在短時(shí)間內(nèi)快速發(fā)展起來。

2.共享經(jīng)濟(jì)的實(shí)質(zhì)——使用權(quán)的共享

對(duì)共享經(jīng)濟(jì)來說，最主要的就是“共享”這兩個(gè)字，可以簡單理解為共同分享，分享什么？自然就是分享擁有者的使用權(quán)，對(duì)于個(gè)人而言，可以分享自己所擁有的一切合法有效的資產(chǎn)，包括房、車等有形資產(chǎn)，也包括技能、時(shí)間等無形資產(chǎn)。在共享經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中，如果供給者所擁有的閑置資源對(duì)于人們是富有吸引力的，那么供給者可以通過分享使用權(quán)來獲得一筆滿意的資金。社會(huì)上有很多商品是有使用時(shí)效的或者許久不使用便會(huì)生銹老化，這對(duì)于某些不常用此類商品的擁有者而言，更多的是在浪費(fèi)，如果這時(shí)，擁有者在自己不使用的時(shí)間里讓給需要的人使用，不僅能降低使用成本，還可通過共享平臺(tái)獲得一定的額外收入，所以共享經(jīng)濟(jì)完美地解決了資源閑置的問題。

3.共享經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)——信任

由于將資源放置在共享平臺(tái)上，由共享平臺(tái)進(jìn)行資源的供需匹配，因此，大量的共享經(jīng)濟(jì)活動(dòng)行為發(fā)生在陌生人之間。由于陌生人之間的相互不了解，很容易缺乏信任，難免會(huì)產(chǎn)生一定的抵觸心理，弄不好還會(huì)滋生誤會(huì)甚至導(dǎo)致一系列不可預(yù)知的后果和損失，所以，信任問題是在陌生人之間的交易中最需要被解決的首要問題。作為一種新的商業(yè)模式，共享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)需要用良好的商業(yè)信譽(yù)去吸引擁有閑置資源的供給者將資源放置平臺(tái)內(nèi)，同樣也需要吸引高素質(zhì)的資源使用者來平臺(tái)使用資源，并以此發(fā)生交易才能創(chuàng)造它的價(jià)值。信任問題需要共享經(jīng)濟(jì)體系中的人共同來維系，同時(shí)共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也需要信任作為基礎(chǔ)。

（三）共享經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的原因

近幾年來，全世界人民都在見證著共享經(jīng)濟(jì)所取得的巨大進(jìn)步，究其原因，是經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、技術(shù)等各方面因素的共同作用。

1.互聯(lián)網(wǎng)溝通降低共享交易的成本

共享經(jīng)濟(jì)的概念早就有提出，而且日常生活中就存在不少共享行為，可以想象，或許在產(chǎn)能不發(fā)達(dá)的原始社會(huì)中就有著物品共享。幾十年前，社會(huì)經(jīng)濟(jì)逐漸發(fā)展、產(chǎn)能的豐富和種種原因?qū)е碌姆峙洳痪?，使得共享的必要性日益增加，但受限于交流不暢，雙方的要求都難以得到滿足，“共享”這種行為只存在于熟人間或小范圍內(nèi)。隨著以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息技術(shù)的興起，手機(jī)、電腦的高度普及，共享平臺(tái)完全可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將供給與需求雙方的信息進(jìn)行配對(duì)，降低交易成本，促進(jìn)共享經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

2.互動(dòng)式平臺(tái)提升共享的信任度

在網(wǎng)絡(luò)交易初始，社會(huì)上并沒有能夠讓交易雙方互相評(píng)價(jià)的系統(tǒng)，因此使得網(wǎng)絡(luò)交易中出現(xiàn)虛假、詐騙、實(shí)物與圖片不符等惡劣現(xiàn)象，這嚴(yán)重影響了網(wǎng)絡(luò)交易雙方的信任程度，從而破壞了交易市場。而如今，這種互動(dòng)式的交易平臺(tái)已經(jīng)十分普遍，所有的電子交易都有跡可循，使得交易雙方在網(wǎng)絡(luò)上可以提前了解對(duì)方。同時(shí)，交易雙方可以在平臺(tái)上相互評(píng)論，針對(duì)問題共同探討，這些都能加深交易雙方的了解程度，大大拉近陌生人之間的距離，在交易之前就能有一定的信任度，大大提高了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率。

3.可持續(xù)發(fā)展理念促進(jìn)共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

每個(gè)人在購物時(shí)都會(huì)有盲目的時(shí)候，經(jīng)常會(huì)一時(shí)沖動(dòng)就購買商品，甚至有時(shí)會(huì)在購買過后失去對(duì)這種需求的渴望，這種現(xiàn)象就造成了一種極大的物質(zhì)浪費(fèi)。而共享經(jīng)濟(jì)則提高了這類閑置的商品或資源的使用率，降低了使用成本，減少了人們對(duì)環(huán)境破壞的力度。社會(huì)上一直提倡資源的反復(fù)利用，生于物質(zhì)豐富年代的我們雖然不用考慮溫飽問題，但對(duì)物品使用效率問題、資源浪費(fèi)問題以及對(duì)環(huán)境的影響問題應(yīng)該予以重視。自從提出可持續(xù)發(fā)展的理念，五位一體的發(fā)展理念后，人們對(duì)環(huán)保問題越發(fā)重視。共享經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)，恰好滿足了這類需要，符合綠色可持續(xù)發(fā)展的理念，再加上全民意識(shí)的覺醒，使得共享經(jīng)濟(jì)走上發(fā)展的快車道。

三、共享經(jīng)濟(jì)對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)帶來的機(jī)遇

（一）為共享經(jīng)濟(jì)參與者個(gè)人減輕工作壓力

在競爭壓力大的中國，自由職業(yè)者占據(jù)了很大一部分比例，他們要么無穩(wěn)定的工作一直處于漂泊的狀態(tài)，要么為了掙更多的錢利用零碎的時(shí)間兼一職甚至多職。這個(gè)時(shí)候共享經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)解決了一些人的問題，這些人將自己閑置的房子、車子、時(shí)間、知識(shí)或是技術(shù)等可以用來分享的資源拿出來與需要的人進(jìn)行共享，不僅予他人以方便，還能增加自己的額外收入，從而產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

參與共享經(jīng)濟(jì)的工作者們看似不再有被老板批評(píng)的緊張感，不再有同事間的競爭與閑言碎語，不會(huì)有為完成即期的任務(wù)的緊迫感，甚至不會(huì)為上下班交通的擁堵而煩躁。但是他們所兼職的工作一般沒有完善的保險(xiǎn)體系，健康、生育、養(yǎng)老、醫(yī)療等問題得不到保障，面對(duì)不穩(wěn)定的工作收入，無保障的工作性質(zhì)與環(huán)境，無緩解壓力的集體活動(dòng)，隨之而來的便是新的經(jīng)濟(jì)與精神壓力。為此，保險(xiǎn)行業(yè)可以參與進(jìn)來，在為共享經(jīng)濟(jì)參與者個(gè)人保障風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也可為企業(yè)在運(yùn)營過程與管理方面發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)提供及時(shí)的保障。

（二）為平臺(tái)提高可信度，降低道德風(fēng)險(xiǎn)

由于目前共享經(jīng)濟(jì)處于快速成長階段，共享經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的企業(yè)數(shù)量和市場規(guī)模都呈加速成長狀態(tài)，共享經(jīng)濟(jì)給我們帶來越來越多的便利的同時(shí)，也存在著越來越大的風(fēng)險(xiǎn)。比如人們會(huì)利用旅游租房網(wǎng)站Airbnb，在房東家做一些匪夷所思的、突破道德底線的、甚至是非法的事情，比如2011年6月：房東發(fā)現(xiàn)租房已被租客洗劫一空，甚至在臥室發(fā)現(xiàn)毒品；比如2014年3月發(fā)生的一起丑聞：租借紐約的一個(gè)公寓開非法派對(duì)；比如2016年12月：上戲?qū)W生擅自進(jìn)臥室并破壞房屋……

發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)不僅存在于共享租房行業(yè)，共享交通行業(yè)、共享醫(yī)療行業(yè)等都會(huì)頻頻發(fā)生事故，長此以往，人們會(huì)對(duì)整個(gè)共享經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的行業(yè)產(chǎn)生信任危機(jī)。因此，各大行業(yè)，各種平臺(tái)會(huì)漸漸打造完善的保險(xiǎn)服務(wù)體系，保障用戶及自身利益，提升自身可信度，免除房主和租客、車主與租客、醫(yī)生與患者等用戶的后顧之憂，這對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來說，可以說是一大機(jī)遇了。

（三）企業(yè)和用戶均有保障自身利益的需求

隨著共享經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域各行各業(yè)的不斷滲入，人們的出行方式、社交活動(dòng)和生活環(huán)境等都有著很大的改變，原本生活方式、生活環(huán)境的改變面臨的是前所未有的風(fēng)險(xiǎn)問題。保險(xiǎn)行業(yè)可以在事故發(fā)生的前、中、后期，采取對(duì)應(yīng)的解決措施及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策，對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)給企業(yè)、用戶造成的損失、傷害給予補(bǔ)償，讓大家在共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代減少損失，獲得更多的便利，更好地享受生活。

在看到共享經(jīng)濟(jì)給企業(yè)帶來巨大利潤的時(shí)候，很多人也想躍躍欲試，自己創(chuàng)業(yè)，追尋前人的腳步或是另辟蹊徑，然后掙一筆大錢?？墒枪蚕斫?jīng)濟(jì)的出現(xiàn)本身就蘊(yùn)藏著風(fēng)險(xiǎn)，那些共享經(jīng)濟(jì)企業(yè)也就相當(dāng)于摸著石頭過河，這樣一來，風(fēng)險(xiǎn)隱患加大，事故隨時(shí)可能發(fā)生，如若沒有保險(xiǎn)行業(yè)參與進(jìn)來控制風(fēng)險(xiǎn)減少損失的話，不僅會(huì)影響客戶的參與度，還會(huì)影響共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而不能帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（四）成功的理賠案打開了保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)軍共享經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的大門

中國國內(nèi)首家網(wǎng)絡(luò)車險(xiǎn)公司眾安保險(xiǎn)（即眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司），是作為第一家保障共享單車用戶利益的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)，它的主要產(chǎn)品為眾樂寶、參聚險(xiǎn)、百付安、37度高溫險(xiǎn)等共九種險(xiǎn)種。2013年眾安保險(xiǎn)的到來，讓共享經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的參與者更加安全地參與到共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代中來，讓共享平臺(tái)與用戶建立起信任的橋梁，促進(jìn)了共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

根據(jù)螞蟻金服提供的數(shù)據(jù)，汽車意外險(xiǎn)所獲得成功理賠數(shù)在三個(gè)多月以來已破百起。2017年7月24日，由于一位共享單車用戶出了單車意外事故，國泰產(chǎn)險(xiǎn)作為承保保險(xiǎn)公司向該用戶賠了50萬元，這起案件便成了國內(nèi)首例共享單車行業(yè)的由于用戶死亡而獲得保險(xiǎn)的案件。這起案件讓更多的保險(xiǎn)公司看到行業(yè)前景，也讓更多行業(yè)、更多平臺(tái)的企業(yè)看到減少損失的有效且合法的途徑。

四、共享經(jīng)濟(jì)對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)帶來的挑戰(zhàn)

（一）傳統(tǒng)保險(xiǎn)處于行業(yè)的劣勢

傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司與客戶之間不能通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行互動(dòng)，這樣就很難知道客戶的需求，從而完善產(chǎn)品與服務(wù)，只能通過打電話或發(fā)短信的形式對(duì)客戶進(jìn)行咨詢服務(wù)。與傳統(tǒng)保險(xiǎn)不同，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的客戶可以通過互聯(lián)網(wǎng)在網(wǎng)上進(jìn)行產(chǎn)品的瀏覽、選擇、下單、咨詢等服務(wù)，以及與公司進(jìn)行互動(dòng)，一方面客戶可以自主選擇最適合自己的產(chǎn)品，另一方面公司可以降低營銷成本，提高效率。

與共享經(jīng)濟(jì)一樣，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也是由雙方通過互聯(lián)網(wǎng)或電子技術(shù)進(jìn)行產(chǎn)品與需求的匹配，所以說兩者在一定程度上有著異曲同工之妙，再加上隨著網(wǎng)民數(shù)量的增加，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)會(huì)和共享經(jīng)濟(jì)一樣蓬勃發(fā)展，這對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)而言，無疑是雪上加霜。

（二）小型保險(xiǎn)公司壓力大

與大型保險(xiǎn)公司相比，小型保險(xiǎn)公司在面對(duì)共享經(jīng)濟(jì)的到來時(shí)，顯得更加手足無措，究其原因，主要是因?yàn)樾⌒捅ｋU(xiǎn)公司專業(yè)技術(shù)能力薄弱、市場占有率較小、創(chuàng)新能力不足、優(yōu)秀的人才資源匱乏、資金實(shí)力不足、經(jīng)營策略不完善，因此，當(dāng)消費(fèi)者需要為自己的財(cái)產(chǎn)、人身等提供保障的時(shí)候，就得從大型保險(xiǎn)公司與小型保險(xiǎn)公司之間做出選擇，顯然，無論從實(shí)力還是從保障水平來看，他們更愿意選擇大型保險(xiǎn)公司來滿足自己的服務(wù)需求。沒有需求者提供資金來源，使得小型保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)行業(yè)里舉步維艱。

（三）保險(xiǎn)業(yè)優(yōu)秀人才流失

一方面，共享經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，使得人們?cè)黾恿双@得收入來源的機(jī)會(huì)，共享經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域里靈活的工作時(shí)間、可觀的收入、極低的成本等優(yōu)點(diǎn)吸引了許多人作為閑置資源的供給者或創(chuàng)業(yè)者參與到共享經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中。另一方面，我國保險(xiǎn)業(yè)存在創(chuàng)新能力不足、行業(yè)惡性競爭激烈、經(jīng)營策略不完善等問題，以及目前國民的參保意識(shí)雖有所提高但仍然薄弱，使得人們?cè)诠蚕斫?jīng)濟(jì)時(shí)代里看不到保險(xiǎn)業(yè)的優(yōu)勢，從而不斷有優(yōu)秀的人員轉(zhuǎn)向其他行業(yè)。

現(xiàn)今社會(huì)，創(chuàng)新能力儼然成為一個(gè)行業(yè)站穩(wěn)腳跟的重要因素，創(chuàng)新能力的競爭說到底還是人才的競爭，就保險(xiǎn)業(yè)而言，行業(yè)里面的人想出去，外面的人又不想進(jìn)來，優(yōu)秀人才的匱乏怎么能促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

五、我國保險(xiǎn)業(yè)在共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代應(yīng)采取的對(duì)策

（一）建立健全保險(xiǎn)體系，規(guī)范經(jīng)營策略

在共享經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展之際，保險(xiǎn)業(yè)要想留住優(yōu)秀人才以及吸引人才進(jìn)來，就需要進(jìn)一步完善人員管理制度，包括人才的選拔、管理、培訓(xùn)等機(jī)制，以及完善人員晉升及獎(jiǎng)懲制度。完善的保險(xiǎn)體系有以下三方面的優(yōu)點(diǎn)：第一，可以激勵(lì)員工在工作的時(shí)候提高工作效率，提升工作質(zhì)量，從而有利于工作的高效完成；第二，可以讓客戶對(duì)保險(xiǎn)業(yè)更加信賴，從而增加保險(xiǎn)單的銷量；第三，可以吸引優(yōu)秀人才的流入，為保險(xiǎn)業(yè)注入新鮮血液，激發(fā)行業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新能力與周到的服務(wù)意識(shí)。

因此，保險(xiǎn)公司在應(yīng)對(duì)共享經(jīng)濟(jì)的加速發(fā)展時(shí)，需要建立健全保險(xiǎn)體系，規(guī)范經(jīng)營策略，這樣才能在共享經(jīng)濟(jì)的浪潮中穩(wěn)步前進(jìn)，特別是對(duì)小型保險(xiǎn)公司而言，要頂住壓力，抓緊時(shí)間提升自身能力，提高盈利水平。

（二）與時(shí)俱進(jìn)，與共享經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展

共享經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中，單車事故、租房事故等各類事故層出不窮，企業(yè)為用戶的損失而賠款的糾紛不在少數(shù)，因此企業(yè)和用戶均有為保障自身利益而購買保險(xiǎn)的需求。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該緊緊抓住這一契機(jī)，針對(duì)企業(yè)與用戶各自的需求，為企業(yè)與用戶量身打造一款符合他們的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)業(yè)可以結(jié)合共享經(jīng)濟(jì)各大平臺(tái)發(fā)生事故的數(shù)量，每天的使用量，計(jì)算出事故發(fā)生的比例，為不同共享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)、不同風(fēng)險(xiǎn)類別的企業(yè)和個(gè)人提供不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

另外，保險(xiǎn)業(yè)可以和共享經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域里的行業(yè)一樣，充分利用互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)平臺(tái)，在網(wǎng)上提供各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓客戶自行瀏覽并選擇最適合自己的產(chǎn)品，不清楚的地方及時(shí)與客服進(jìn)行互動(dòng)，增強(qiáng)客戶的參與度與滿意度，推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)與時(shí)俱進(jìn)創(chuàng)新新產(chǎn)品與服務(wù)可以推進(jìn)共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為保險(xiǎn)業(yè)帶來了巨大的機(jī)遇，二者相輔相成，共同為中國經(jīng)濟(jì)插上騰飛的翅膀。

（三）完善保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)，加強(qiáng)技術(shù)工作

雖然說保險(xiǎn)業(yè)可以利用共享經(jīng)濟(jì)帶來的契機(jī)拓展業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)盈利，從而推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，但是，保險(xiǎn)業(yè)在制定保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候一定要沉著冷靜，不可掉以輕心，也就是需要明確理賠的標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)轵_保的人會(huì)利用產(chǎn)品的缺陷、理賠界定的不完善來騙取保費(fèi)，給保險(xiǎn)業(yè)帶來很大的風(fēng)險(xiǎn)。

以單車為例，如果是單車自身原因造成用戶的損失、傷亡等，保險(xiǎn)公司便可以向用戶或用戶家屬賠償。但如果是用戶自身不遵守交通規(guī)則、擅闖紅燈或在路上追逐打鬧等由于用戶自身原因造成的損失、傷亡，這就不能算在賠償?shù)姆秶?，保險(xiǎn)公司就不會(huì)賠償用戶的損失。當(dāng)單車用戶遇到小型事故的時(shí)候，可以在手機(jī)上提交事故詳情及上傳事故照片，保險(xiǎn)公司需要甄別事故真?zhèn)危皶r(shí)為用戶提供理賠服務(wù)。

在共享經(jīng)濟(jì)加速發(fā)展的時(shí)候，保險(xiǎn)公司也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)技術(shù)工作，提升自身能力水平，利用技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)識(shí)別、控制和管理風(fēng)險(xiǎn)。

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