互聯(lián)網(wǎng)對我國保險(xiǎn)營銷渠道的影響探究

2014年頒布的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》指出：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，對我國保險(xiǎn)行業(yè)帶來了非常深遠(yuǎn)的影響，立足于保險(xiǎn)主體、保險(xiǎn)客體以及保險(xiǎn)繳費(fèi)情況來分析，當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)步入了高速發(fā)展階段。因此，如何充分利用互聯(lián)網(wǎng)，進(jìn)一步擴(kuò)展保險(xiǎn)營銷渠道，這已經(jīng)是保險(xiǎn)公司亟待解決的重點(diǎn)問題。

一、分析互聯(lián)網(wǎng)對我國保險(xiǎn)營銷渠道影響

(一)促使交易進(jìn)程的加快

將互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用在保險(xiǎn)營銷渠道中，能有效促使海量的信息傳遞以及整理變得更加便捷，進(jìn)一步加快保險(xiǎn)公司的交易進(jìn)程?；ヂ?lián)網(wǎng)背景的金融模式，同過去的信息處理方式相比較，可讓保險(xiǎn)公司通過遠(yuǎn)程服務(wù)以及在線服務(wù)，有利于交易員和投保人快速地在網(wǎng)絡(luò)上完成保險(xiǎn)信息的查詢，與此同時(shí)，還能促使其在網(wǎng)絡(luò)上直接完成交易[1]。

(二)運(yùn)行效率的提升

互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)可以更好地讓保險(xiǎn)營銷渠道在第一時(shí)間了解客戶的需求，與此同時(shí)，還可以通過各種數(shù)據(jù)抓準(zhǔn)保銷營銷的群體。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)有效運(yùn)用，還可以及時(shí)地接收到客戶的建議，以便更好地促使保險(xiǎn)公司積極改善和革新自身的服務(wù)，最大程度提升保險(xiǎn)公司運(yùn)行效率，同時(shí)也有利于保險(xiǎn)公司的可持續(xù)發(fā)展。

(三)促使保險(xiǎn)信息透明化

互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用，可以讓交易員以及投保人更好地審核監(jiān)督和公布在網(wǎng)絡(luò)上的保險(xiǎn)信息。與此同時(shí)，消費(fèi)者也可以有效地通過網(wǎng)絡(luò)對比各個(gè)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品的優(yōu)勢和劣勢，合理選擇適合自身情況的保險(xiǎn)產(chǎn)品，促使保險(xiǎn)信息的透明度的提升，另外還有利于擴(kuò)展保險(xiǎn)公司的影響渠道[2]。

二、互聯(lián)網(wǎng)背景下保險(xiǎn)營銷存在的主要問題

(一)滯后的保險(xiǎn)營銷觀念

隨著社會不斷發(fā)展，社會大眾的思想觀念也在日益進(jìn)步。但是互聯(lián)網(wǎng)背景下的保險(xiǎn)營銷觀念并沒有發(fā)生改變，無法有效地跟上社會日益發(fā)展的步伐，依舊是傳統(tǒng)的營銷手段及營銷理念。在新的經(jīng)濟(jì)形勢背景下，社會大眾的理念觀念越來越先進(jìn)，這樣一來，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營銷理念以及市場銷售模式無法滿足社會的快速發(fā)展，同時(shí)也在一定程度上阻礙了我國保險(xiǎn)營銷工作的順利開展[3]。

(二)缺乏創(chuàng)新力的保險(xiǎn)營銷

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的日益發(fā)展，保險(xiǎn)市場競爭日趨激勵(lì)化。眾所周知，在我國市場經(jīng)濟(jì)當(dāng)中，保險(xiǎn)行業(yè)有著至關(guān)重要的地位，但由于受多種客觀因素的影響，導(dǎo)致營銷策略較為落后且閉塞，無法行之有效地適應(yīng)自身的發(fā)展需求。在過去的保險(xiǎn)營銷過程之中，通常情況都是照抄照搬營銷策略，并沒有從自身的實(shí)際情況出發(fā)，科學(xué)合理制定保險(xiǎn)營銷策略。

(三)缺乏健全的服務(wù)體系

容易銷售且附加值較低的產(chǎn)品，是現(xiàn)階段保險(xiǎn)公司的主要產(chǎn)品形式，但這些產(chǎn)品已經(jīng)無法滿足廣大消費(fèi)者對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)多元化以及多樣化的需求。眾所周知，附加值是保險(xiǎn)公司服務(wù)水平高低的非常重要的一個(gè)衡量標(biāo)準(zhǔn)，但現(xiàn)階段保險(xiǎn)產(chǎn)品的附加值根本無法實(shí)現(xiàn)。因此，我們必須要充分發(fā)揮出保險(xiǎn)產(chǎn)品的附加值作用，只有這樣，才能有效滿足廣大消費(fèi)者的多元化需求，因?yàn)闇蟮臓I銷模式等因素，導(dǎo)致保險(xiǎn)營銷服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)大打折扣。研究發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)消費(fèi)者都是在網(wǎng)上進(jìn)行投保，表面上方便了廣大消費(fèi)者，但實(shí)際理賠卻無法在網(wǎng)絡(luò)上實(shí)現(xiàn)，往往還是需要消費(fèi)者親自到保險(xiǎn)公司才能解決理賠問題，不完善的服務(wù)體系，導(dǎo)致廣大消費(fèi)者根本無法享受到保險(xiǎn)公司標(biāo)準(zhǔn)化的專業(yè)服務(wù)[4]。

(四)缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制

由于保險(xiǎn)公司在理財(cái)消費(fèi)品管理方面的漏洞以及保險(xiǎn)產(chǎn)品自身存在的風(fēng)險(xiǎn)性，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)控制不足。保險(xiǎn)產(chǎn)品自身存在的風(fēng)險(xiǎn)性主要是由于不達(dá)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)水平以及不科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算導(dǎo)致，保險(xiǎn)公司所推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品并沒有充分考慮到互聯(lián)網(wǎng)客戶的消費(fèi)習(xí)慣。這樣一來，產(chǎn)品必定會存在較大的風(fēng)險(xiǎn)性，與此同時(shí)，又因?yàn)闋I銷管理人員缺乏經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致在管理方面趨向于保險(xiǎn)公司，無形之中就給消費(fèi)者帶來了諸多的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致無法控制風(fēng)險(xiǎn)，從客觀上來分析，保險(xiǎn)既是一種服務(wù)也是一種商品，同時(shí)保險(xiǎn)還為廣大消費(fèi)者傳遞了保險(xiǎn)公司的價(jià)值觀念以及企業(yè)文化等，通過移動(dòng)終端，如智能手機(jī)等傳播，可有效地將保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品特性、公司理念以及企業(yè)形象等傳遞給消費(fèi)者，進(jìn)而對消費(fèi)產(chǎn)生潛移默化的影響。

三、互聯(lián)網(wǎng)背景下保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷發(fā)展的措施

(一)更新營銷理念，增強(qiáng)品牌意識

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的保險(xiǎn)行業(yè)想要穩(wěn)健發(fā)展，就需要不斷地更新自身的營銷理念，同時(shí)還必須要積極樹立品牌意識，以便更好地滿足保險(xiǎn)行業(yè)營銷的客觀要求。首先，保險(xiǎn)營銷人員必須要深入市場，做充分地調(diào)研，與此同時(shí)，還必須要從市場角度入手，根據(jù)市場的實(shí)際情況，不斷地改善自身的營銷理念。其次，為更好地提升產(chǎn)品質(zhì)量，必須要嚴(yán)格把關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品質(zhì)量，進(jìn)而更好地實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)利益的最大化。再有，必須要堅(jiān)持以客戶為中心，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，同時(shí)還必須要重點(diǎn)加強(qiáng)同客戶的交流和互動(dòng)，進(jìn)一步增強(qiáng)客戶體驗(yàn)以及利益保障，通過這樣的方式，獲取更多的客戶資源。眾所周知，品牌是保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的決定性因素，它具有巨大的價(jià)值。保險(xiǎn)行業(yè)想要穩(wěn)健的可持續(xù)發(fā)展，必須要積極樹立品牌意識。與此同時(shí)，還必須要時(shí)刻堅(jiān)持以客戶為中心，為客戶提供個(gè)性化的服務(wù)，進(jìn)而最大程度地實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益。

(二)創(chuàng)新保險(xiǎn)營銷，拓展?fàn)I銷渠道

保險(xiǎn)行業(yè)只有不斷創(chuàng)新保險(xiǎn)營銷，才能跟得上的當(dāng)前社會的發(fā)展，其創(chuàng)新主要分為兩種，一是保險(xiǎn)公司必須要根據(jù)自己的發(fā)展情況、今后的發(fā)展方向，同時(shí)還要堅(jiān)持以滿足客戶的需求為目標(biāo)，積極開創(chuàng)各種營銷活動(dòng)，進(jìn)而更好地為廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)；二是必須要充分發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)的作用，有效地搭建營銷平臺，并選擇既懂營銷又懂互聯(lián)網(wǎng)方面的專業(yè)性人才，負(fù)責(zé)平臺運(yùn)轉(zhuǎn)，既為新客戶介紹產(chǎn)品、有效地解決客戶的問題，同時(shí)還可以做好老客戶的售后工作，通過這種方式，進(jìn)一步增強(qiáng)同客戶之間的交流互動(dòng)，有效拓展?fàn)I銷渠道。

(三)強(qiáng)化產(chǎn)品定制，完善服務(wù)體系

隨著社會不斷發(fā)展，客戶的需求呈現(xiàn)出多樣化的趨勢，這種趨勢為整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)帶來了極大地商機(jī)，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，可以有效地分析和記錄客戶的行為特征，之后再根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)的分析，科學(xué)地制定出能滿足廣大客戶需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而更好達(dá)到符合廣大客戶的定制性需求?；卺槍π苑?wù)的基礎(chǔ)上，再加上對客戶的人性化服務(wù)，只有這樣才能更好地讓客戶感受及體驗(yàn)到最好的服務(wù)，只有這樣才能有效地吸引大量的客戶群體。近年來，隨著社會經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，越來越多的客戶開始重視服務(wù)過程。因此，保險(xiǎn)行業(yè)必須要不斷完善客戶服務(wù)體系，進(jìn)而通過社交網(wǎng)絡(luò)、語音服務(wù)以及移動(dòng)終端方式，進(jìn)一步加強(qiáng)同客戶之間的良好互動(dòng)，只有用完善的服務(wù)體系，打動(dòng)客戶服務(wù)客戶。

(四)推進(jìn)信息建設(shè)，確保信息安全

當(dāng)前，社會大眾最關(guān)心的問題就是網(wǎng)絡(luò)交易問題，因此，保險(xiǎn)公司必須要加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，進(jìn)而有效地確保廣大用戶網(wǎng)絡(luò)購買保險(xiǎn)的安全性。第一，必須要不斷更新或者是升級信息系統(tǒng)，借助當(dāng)前最先進(jìn)的技術(shù)提升自身的管控能力和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。例如，通過基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫技術(shù)以及圖像處理技術(shù)有效地建立遠(yuǎn)程面對面核保核賠系統(tǒng)，以便更好地讓保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)控和處理；其次，還可以利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)對客戶既往的投保理賠數(shù)據(jù)、交通違法違紀(jì)記錄以及醫(yī)療衛(wèi)生數(shù)據(jù)、誠信記錄和銀行數(shù)據(jù)等進(jìn)行全面評估，通過這種方法，促使自身反保險(xiǎn)欺詐能力的提升。再有保險(xiǎn)公司還可以通過自身的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)或者是業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，重點(diǎn)加強(qiáng)自身自下而上的反饋機(jī)制建設(shè)以及自上而下的執(zhí)行力建設(shè)，從而有利于提升自身的風(fēng)險(xiǎn)處理能力以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。除此之外，還必須要建立客戶信息管理制度，通過科學(xué)的手段劃分客戶信息的獲取權(quán)限，與此同時(shí)還必須要明確有關(guān)崗位的保密責(zé)任，有效地確保用戶隱私不被泄露，更要嚴(yán)格規(guī)定保險(xiǎn)營銷人員不能利用客戶信息來謀取利益。

(五)培養(yǎng)營銷人才，提升綜合素質(zhì)

隨著社會的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)公司在互聯(lián)網(wǎng)背景下，網(wǎng)絡(luò)營銷人員必須要掌握一定網(wǎng)絡(luò)技能、豐富的營銷技能以及營銷知識，只有這樣才能更好地理解保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷渠道的建立、開發(fā)，以及對網(wǎng)絡(luò)渠道的維護(hù)。針對于此，這就需要保險(xiǎn)公司不斷吸納和培養(yǎng)高素質(zhì)營銷人才，并積極組織保險(xiǎn)營銷人員參各種營銷有關(guān)的培訓(xùn)活動(dòng)，進(jìn)一步提升營銷人員的業(yè)務(wù)水平以及知識結(jié)構(gòu)。另一方面，保險(xiǎn)公司還必須要定期加強(qiáng)對職工的網(wǎng)絡(luò)安全教育，通過各種教育促使廣大職工風(fēng)險(xiǎn)防范能力以及意識的提升，從本質(zhì)上提升廣大營銷人員的綜合素養(yǎng)，只有這樣才能更好地為保險(xiǎn)公司探索出更為廣闊且多元化的營銷渠道。

四、結(jié)語

總之，隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)營銷模式受到諸多保險(xiǎn)公司的廣泛使用，與此同時(shí)，它也是保險(xiǎn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。在這其中，我們必須要引起高度重視，網(wǎng)絡(luò)營銷雖然在很大程度上可以為保險(xiǎn)公司提供更為寬廣的營銷渠道，但是網(wǎng)絡(luò)營銷絕不能完全代替?zhèn)鹘y(tǒng)營銷模式，因?yàn)樗麄兙哂凶陨淼膬?yōu)勢以及不足之處，故而，保險(xiǎn)公司在自身的經(jīng)營發(fā)展過程中，必須要積極地樹立一種全新的經(jīng)營發(fā)展理念，并通過科學(xué)的方法有機(jī)整合傳統(tǒng)營銷模式和網(wǎng)絡(luò)營銷模式，進(jìn)而有效地形成一種全新的保險(xiǎn)營銷渠道，促使保險(xiǎn)公司的健康可持續(xù)發(fā)展。