公立醫(yī)院移動支付的風(fēng)險與防范研究

沈雪英 杭州市第三人民醫(yī)院

移動支付(Mobile Payment)是指用戶使用移動電子終端和設(shè)備通過移動通信網(wǎng)絡(luò)對所消費的商品或服務(wù)完成支付行為的一種支付方式。移動支付不受時間、空間的限制，將終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用提供商及金融機構(gòu)相融合，為用戶提供貨幣支付、繳存等金融業(yè)務(wù)。公立醫(yī)院作為收支結(jié)算頻繁的服務(wù)體，也及時的引進移動支付的支付方式，包括采用第三方服務(wù)窗以及開發(fā)自己的移動服務(wù)平臺進行預(yù)約和結(jié)算等。

一、公立醫(yī)院移動支付的優(yōu)勢

公立醫(yī)院引入移動支付的時間并不長，但其便利性、快捷性等特點在結(jié)算中得到了極大的發(fā)揮，其優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

(一)提升醫(yī)療服務(wù)效率，優(yōu)化診療環(huán)境

公立醫(yī)院的門診量普遍較大，傳統(tǒng)的掛號收費模式下結(jié)算窗口長期排長隊，特別是高峰時期，人流集中擁堵。采用移動支付后，患者可通過掃碼或者移動平臺接口自助結(jié)算，不受時間和空間的限制，大大簡化收費結(jié)算手續(xù)，提高掛號結(jié)算人流的周轉(zhuǎn)速度，減少排隊等候時間，緩解醫(yī)院窗口排隊的壓力。公立醫(yī)院移動支付不僅提升了醫(yī)療服務(wù)效率，減少了患者大量群聚的不良影響，也優(yōu)化了診療環(huán)境，提高了患者就醫(yī)滿意度。

(二)提高結(jié)算效率，保障資金安全

傳統(tǒng)收費模式下，涉及大量的人為操作、現(xiàn)金退找。與傳統(tǒng)的結(jié)算方法相比，移動支付在封閉環(huán)境下運行，通過相應(yīng)的接口分別與醫(yī)保及醫(yī)院的信息系統(tǒng)相連，自動生成結(jié)算金額?；颊呖梢愿鶕?jù)結(jié)算金額自助結(jié)算，無需收費員的人為操作，減少現(xiàn)金收費的同時避免了找零差錯、接收假幣、現(xiàn)金保管等風(fēng)險。這在一定程度上提高了收費結(jié)算的準確性，省時省力，更好地保障資金安全。

(三)優(yōu)化資源利用，降低運營成本

移動支付要求公立醫(yī)院建立強大的信息化系統(tǒng)進行對接，而全面的信息化必然減少人為的失誤帶來的不必要的損失以及相應(yīng)的人力資源成本，諸如減少收費窗口和收費人員等。另一方面，依托移動支付的平臺，可以設(shè)置相應(yīng)的醫(yī)院動態(tài)服務(wù)和宣傳窗口，擴大醫(yī)院區(qū)域輻射范圍，提升醫(yī)院社會知名度。

(四)強化數(shù)據(jù)整合，為大數(shù)據(jù)研究提供支撐

目前，國內(nèi)各醫(yī)院各自都擁有自身的醫(yī)院信息系統(tǒng)(HIS)，大部分的信息都無法共享。同時，有些醫(yī)院未實行實名制登記，特別是門診病人個人信息不準不全，不利于信息的整合。而移動支付使用的前提就是實名制，包括基本的個人身份認證和相關(guān)信息的填寫等。依托移動支付平臺背后的大數(shù)據(jù)，進行數(shù)據(jù)的統(tǒng)計、整合和分析，是實現(xiàn)健康中國的基礎(chǔ)。比如可以分析患者的年齡、地區(qū)分布、不同類型疾病所占比例，跟蹤分析其發(fā)病原因與年齡、性別、生活飲食水質(zhì)等的相關(guān)性；可以利用相關(guān)的數(shù)據(jù)評價醫(yī)院在行業(yè)內(nèi)的知名度及競爭力；為深化醫(yī)療衛(wèi)生改革提供更多的數(shù)據(jù)支撐等等。

二、公立醫(yī)院移動支付存在的風(fēng)險

公立醫(yī)院移動支付的優(yōu)勢明顯，但在引入以及使用中存在較高的風(fēng)險，這也是公立醫(yī)院移動支付較其他領(lǐng)域起步晚發(fā)展緩慢的原因之一。公立醫(yī)院移動支付的風(fēng)險主要有以下幾點：

(一)監(jiān)管風(fēng)險

公立醫(yī)院的移動支付主要參與者是患者、銀行以及第三方服務(wù)平臺，但受移動支付總體使用時間短，監(jiān)管體制機制不健全，相關(guān)的法律法規(guī)不完善的影響，其監(jiān)管風(fēng)險較高。對于使用移動支付的公立醫(yī)院而言，無論是外部對相關(guān)的支付平臺及第三方的監(jiān)管，還是醫(yī)院內(nèi)部對移動支付整個流程的監(jiān)管，都處于摸索階段，并沒有成熟的體系可以借鑒。對公立醫(yī)院而言，患者眾多，交易頻繁，涉及的是患者最隱私的信息和最核心的利益，監(jiān)管是較大的挑戰(zhàn)。

(二)操作風(fēng)險

操作風(fēng)險是指不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險。移動支付大量的操作都依靠信息系統(tǒng)來完成，而公立醫(yī)院獨立的信息系統(tǒng)并不完全一致，相應(yīng)的第三方平臺軟件是否安全，與對應(yīng)的接口是否兼容，相應(yīng)的使用流程是否一致，是否存在特殊事項都要一一考慮。一旦某些環(huán)節(jié)不兼容或者出現(xiàn)系統(tǒng)性問題，將對整體流程產(chǎn)生影響，甚至導(dǎo)致整個系統(tǒng)癱瘓，造成不可挽回的損失。同時，除了系統(tǒng)的開發(fā)使用與維護問題，還存在人員的操作風(fēng)險，諸如授權(quán)審批是否合理；不相容職務(wù)是否分離；是否定期核對反饋等。

(三)財務(wù)風(fēng)險

主要體現(xiàn)在對賬不平，退費去向不明等風(fēng)險。在使用移動支付過程中，醫(yī)院信息系統(tǒng)和第三支付平臺通過相應(yīng)的端口相連，生成一致的結(jié)算金額。但可能由于網(wǎng)絡(luò)傳輸中斷或系統(tǒng)本身的問題，導(dǎo)致第三方支付平臺數(shù)據(jù)與HIS系統(tǒng)數(shù)據(jù)不一致。例如，支付寶付款失敗，但醫(yī)院HIS系統(tǒng)卻確認為有效支付信息；或支付寶付款成功，但醫(yī)院HIS無相關(guān)支付記錄。出現(xiàn)這種情況，不但財務(wù)對賬不平，還可能因為漏收費或多收費產(chǎn)生較高的財務(wù)風(fēng)險。而涉及患者多支付費用以及其他原因產(chǎn)生的退費問題，一般出于安全考慮，財務(wù)人員會將款項原路退回。但一旦出現(xiàn)患者信息不全以及系統(tǒng)性問題將導(dǎo)致資金流向無法追溯或追溯錯誤，最終退費無法進行或者退至錯誤的賬戶。

(四)社會責(zé)任風(fēng)險

醫(yī)療衛(wèi)生改革要求公立醫(yī)院回歸其公益性的主旨上來。公立醫(yī)院作為醫(yī)療服務(wù)提供的主要提供者之一，承擔(dān)了大部分人的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)，因而也收集了大量的隱私信息。在信息泄露嚴重的互聯(lián)網(wǎng)時代，個人的醫(yī)療健康信息尤為寶貴。而移動支付要求上傳大量的個人信息作為支付的基礎(chǔ)，必然存在信息泄露風(fēng)險。公立醫(yī)院信息系統(tǒng)一旦接入外部互聯(lián)網(wǎng)平臺，不只是患者的個人信息，各類的醫(yī)藥、衛(wèi)生以及醫(yī)療專利創(chuàng)新等信息都存在被竊取問題。而信息問題一旦出現(xiàn)，不只是承擔(dān)名譽及信用風(fēng)險，也面臨著極大的社會責(zé)任風(fēng)險。

三、公立醫(yī)院移動支付風(fēng)險防范

做好公立醫(yī)院移動支付的風(fēng)險防范是公立醫(yī)院移動支付得以順利進行的關(guān)鍵，公立醫(yī)院移動支付涉及的主體眾多，涉及的人群廣泛，其風(fēng)險防范也需要各方面的共同配合。

(一)建立相應(yīng)的體制機制，完善公立醫(yī)院移動支付法律法規(guī)

首先是移動支付發(fā)展時間較短，法律法規(guī)尚不完善，網(wǎng)絡(luò)詐騙的猖獗一定程度上不利于移動支付健康的發(fā)展，即建立完善的移動支付體系依然是重中之重。其實，針對公立醫(yī)院移動支付，是一個醫(yī)藥體系相互配合的過程，諸如醫(yī)療衛(wèi)生改革重點之一的“三醫(yī)聯(lián)動”，成功的醫(yī)療結(jié)算需要醫(yī)療的正確指導(dǎo)、醫(yī)藥的積極配合、醫(yī)保的及時結(jié)算，缺一不可。公立醫(yī)院移動支付的推進需要各方也建立相應(yīng)的支付體系和支付規(guī)定，保障醫(yī)院結(jié)算體系的正常運行。對支付過程中出現(xiàn)的具體情形設(shè)立相應(yīng)規(guī)定，對交易原則進行規(guī)范，對侵害患者合法利益的行為進行明確懲處。

(二)構(gòu)建完善的移動支付平臺，健全移動支付流程

為了確保移動支付的順利實現(xiàn)，進一步增加移動支付的安全性，密碼、動態(tài)短信密碼、指紋等都是有效的密保設(shè)施，但正確的結(jié)算金額以及及時的結(jié)算指令需要有完善的移動支付平臺予以支持。公立醫(yī)院可以結(jié)合醫(yī)院自身實際情況，選擇投入一定的人力、物力、財力自主或外包給專業(yè)的信息開發(fā)公司，開發(fā)相關(guān)的移動支付平臺；或選擇借助成熟的第三方支付平臺的構(gòu)建完善醫(yī)院移動支付窗口，使用微信、銀聯(lián)、支付寶等來實現(xiàn)移動支付。無論使用哪種方式，都要求醫(yī)院與第三方支付平臺建立長效合作機制。同時，醫(yī)院的支付平臺還需接入醫(yī)保接口，在患者使用移動支付時進行醫(yī)保費用的扣除。醫(yī)院在建立移動支付平臺時，需進行相應(yīng)的流程設(shè)計，并根據(jù)使用情況進行流程的優(yōu)化。例如，醫(yī)院的移動支付平臺應(yīng)能實現(xiàn)檢查、藥品、住院、手術(shù)等多環(huán)節(jié)的費用結(jié)算和支付。同時，移動支付平臺應(yīng)進行定期的檢查和維護，直接對患者的就診信息、結(jié)算信息等進行管理，盡可能降低信息泄露的可能。

(三)實行院長負責(zé)制，加強內(nèi)部控制和風(fēng)險預(yù)警機制建設(shè)

移動支付平臺以及相應(yīng)的支付體系的建設(shè)需要公立醫(yī)院設(shè)立專門的小組或人員進行管理和負責(zé)，其中，院長應(yīng)作為主要的負責(zé)人。設(shè)立與移動支付相應(yīng)的崗位，明確崗位分工和崗位職責(zé)。移動支付不僅是醫(yī)院財務(wù)部門的事情，還需要信息、設(shè)備以及臨床醫(yī)務(wù)人員的配合，應(yīng)加強對管理層監(jiān)督協(xié)助，提升管理工作的規(guī)范化和體系化，將與移動支付相關(guān)的科室部門及人員都納入管理體系之中。同時，建立相應(yīng)的風(fēng)險預(yù)警機制，從服務(wù)窗口、收款數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)以及系統(tǒng)安全等各個方面實現(xiàn)實時監(jiān)控，風(fēng)險數(shù)據(jù)第一時間上傳，數(shù)據(jù)分析及時公開，定期反饋交流。提升財務(wù)管理部門管理質(zhì)量，使其發(fā)揮支持醫(yī)院管理及發(fā)展決策制定的重要作用，實現(xiàn)各部門協(xié)調(diào)運作，強化內(nèi)部控制效果。

(四)以移動支付為重點，加強績效管理

推進移動支付的重要前提是其提升了醫(yī)療服務(wù)效率和患者滿意度，提高了公立醫(yī)院的社會效益?？冃Ч芾硎且话央p刃劍，其作為公立醫(yī)院管理的重要組成部分，是激勵、調(diào)整、平衡各方利益的重要手段。對于移動支付而言，要從財務(wù)和非財務(wù)兩方面推進，不應(yīng)僅僅關(guān)注移動支付的財務(wù)數(shù)據(jù)和短期利益，還要重點放在非財務(wù)數(shù)據(jù)和長期效益上。諸如患者及家屬的滿意度、醫(yī)院就診舒適度、移動支付推行的效率提升帶來的社會效益等，體現(xiàn)移動支付的積極價值。

(五)加強對金融系統(tǒng)以及第三方支付平臺等主體的監(jiān)管，帶動支持產(chǎn)業(yè)同步發(fā)展

移動支付使用的電子貨幣，需要金融機構(gòu)以及信息服務(wù)機構(gòu)提供相應(yīng)的支持，一旦這些機構(gòu)出現(xiàn)問題，將給患者或醫(yī)院帶來一定的利益損失，必須加大對金融機構(gòu)以及第三方支付的監(jiān)管力度。例如制定相應(yīng)的法律法規(guī)，要求第三方移動支付平臺或是醫(yī)院自主開發(fā)的移動支付平臺向托管銀行繳納一定的保證金；定期進行對賬以及清算等，最大化的確?；颊咭苿又Ц冻霈F(xiàn)問題時能及時、安全的贖回資金，保障患者的財產(chǎn)安全。

(六)加強移動支付業(yè)務(wù)宣傳，形成誠信自律的個人支付體系

在移動支付的使用過程中，大部分都是依靠個人完成的，這就要求個人形成良好的支付習(xí)慣，注重個人信息的保護，并有一定的防騙防盜知識，能識別明顯的騙局，通過相應(yīng)的手段維護自身的資金安全以及信息安全。同時，還應(yīng)加強誠信教育，在移動支付中形成良好的自律環(huán)境。

四、小結(jié)

公立醫(yī)院引進移動支付是大勢所趨，其帶來的經(jīng)濟效益和社會效益也是不言而喻的，但公立醫(yī)院移動支付也存在的各種各樣的風(fēng)險。依托互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下信息化建設(shè)的大力推進，公立醫(yī)院移動支付必然越來越成熟、安全、便捷。加快建立相應(yīng)的風(fēng)險防范機制體制，不僅需要公立醫(yī)院自身的努力，還需要外部的政府監(jiān)管、執(zhí)法部門，第三方以及民眾的支持與配合，實現(xiàn)互利互惠，多贏的局面。