我國(guó)金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀及發(fā)展建議

趙子恒

摘要：在全球化趨勢(shì)的大背景下，全球的金融呈現(xiàn)出千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，各個(gè)國(guó)家和地區(qū)之間的金融經(jīng)濟(jì)不再是獨(dú)立的，而存在著相互約束、相互促進(jìn)、相互影響的關(guān)系，因而金融經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)步發(fā)展就顯得至關(guān)重要，隨著金融行業(yè)的發(fā)展，金融監(jiān)管體制的建立健全在促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步健康發(fā)展方面具有重要的意義。

關(guān)鍵詞：金融 監(jiān)管體制 現(xiàn)狀 發(fā)展建議

引言：金融行業(yè)的發(fā)展從某種程度而言，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心要素，金融行業(yè)發(fā)展質(zhì)量的高低直接決定了其對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)推動(dòng)影響力的大小，與金融業(yè)巨大的影響力相對(duì)應(yīng)的是金融業(yè)存在的巨大的風(fēng)險(xiǎn)。金融業(yè)本身就具有極大的天然脆性。因此在不斷的發(fā)展中累計(jì)出來的小的風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)隨著風(fēng)險(xiǎn)的不斷積累。最終導(dǎo)致某個(gè)環(huán)節(jié)的經(jīng)營(yíng)失誤產(chǎn)生“多米諾骨牌效應(yīng)”.致使與金融行業(yè)相關(guān)的多個(gè)行業(yè)及多個(gè)單位及個(gè)人的經(jīng)濟(jì)受到?jīng)_擊和影響。由上述可見及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融行業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)過程中存在的問題，并采取有效的措施解決問題、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)就顯得至關(guān)重要。本文就對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管中存在的問題進(jìn)行闡述并提出建議。

一、金融監(jiān)管概述

（一）什么是金融監(jiān)管

所謂的金融監(jiān)管。從狹義上來說指的是某一個(gè)國(guó)家或者地區(qū)的中央銀行或者金融監(jiān)督管理部門按照該國(guó)家或者地區(qū)的法律法規(guī)的規(guī)定，在合理合法的范圍內(nèi)對(duì)該國(guó)家和地區(qū)的金融行業(yè)的發(fā)展實(shí)施監(jiān)督管理。而廣義上來說。除了上述提到的管理部門和中央銀行之外。還包括金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的控制監(jiān)督、金融同行業(yè)之間形成的自律性監(jiān)督組織、社會(huì)中介等部門對(duì)金融發(fā)展的監(jiān)管。

（二）金融監(jiān)管的體系

金融監(jiān)管的體系組成主要包括監(jiān)管理論體系、監(jiān)管法規(guī)體系及監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)體系。其中監(jiān)管理論體系中主要包括：最一般的、或是根本性的基礎(chǔ)理論、金融監(jiān)管的應(yīng)用性理論以及與金融監(jiān)管相關(guān)的其他理論。三者之間相輔相成.共同構(gòu)成金融監(jiān)管的理論體系；此外，金融監(jiān)管的法規(guī)體系主要包括：以《銀行法》、《保險(xiǎn)法》為代表的行業(yè)性法律、以《商業(yè)銀行法》《投資銀行法》為代表的行業(yè)內(nèi)法律、以《票據(jù)法》《外資利用法》為代表的專業(yè)性法規(guī)以及某個(gè)國(guó)家地區(qū)根據(jù)其法律規(guī)定所制定的管理辦法等；最后。是金融監(jiān)管的組織體系。主要包括：金融監(jiān)管的主體系統(tǒng)、內(nèi)部控制系統(tǒng)、行業(yè)自律系統(tǒng)、體制外監(jiān)管系統(tǒng)。

（三）金融監(jiān)管的意義

金融監(jiān)管的主要作用包括：其一。金融監(jiān)管的最根本的作用是保障金融行業(yè)的正常運(yùn)行、健康發(fā)展.并預(yù)防金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)和不良事件的發(fā)生；其二，金融監(jiān)管有利于不同時(shí)期貨幣政策的貫徹執(zhí)行；其三，金融監(jiān)管可以維持某個(gè)地區(qū)和國(guó)家的貨幣政策及金融秩序的穩(wěn)定；其四。避免金融危機(jī)的產(chǎn)生，使得社會(huì)成員和公眾對(duì)金融機(jī)構(gòu)有足夠的信任。

二、我國(guó)金融監(jiān)管體制存在的問題

（一）金融監(jiān)管理論、法規(guī)體系中存在的問題

隨著社會(huì)進(jìn)程的不斷推進(jìn)。金融行業(yè)的發(fā)展逐漸與多個(gè)行業(yè)息息相關(guān)。并隨著電子計(jì)算機(jī)、電子信息、人工智能、互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，金融行業(yè)的內(nèi)容逐漸豐富，因此不同的時(shí)代金融行業(yè)的發(fā)展和內(nèi)容抑制處于動(dòng)態(tài)的改變。這也要求相應(yīng)的金融監(jiān)管理論和法規(guī)能跟上金融行業(yè)發(fā)展的步伐，而從目前來看，以互聯(lián)網(wǎng)金融為例，互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，使得相應(yīng)的監(jiān)管理論、政策、法規(guī)總是之后與金融行業(yè)的改變，使得只有在發(fā)生問題時(shí)才能意識(shí)到問題并解決問題。因此我國(guó)的金融監(jiān)管的林論和法規(guī)存在滯后問題。

（二）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)體系中存在的問題

首先。是金融監(jiān)督的組織機(jī)構(gòu)中存在的問題.主要包括在金融監(jiān)管的多個(gè)組織機(jī)構(gòu)中，并為對(duì)各自的職責(zé)進(jìn)行明確的分工，各自的職責(zé)和權(quán)力并未做明確區(qū)分，此外，各個(gè)監(jiān)管部門之間監(jiān)督工作實(shí)施過程中缺乏有效的溝通和落實(shí)，使得監(jiān)督工作得不到統(tǒng)籌安排和落實(shí)，除上述外，監(jiān)管目標(biāo)的多樣化也為金融監(jiān)管造成了巨大的阻力。

其次，是金融監(jiān)管的內(nèi)部控制和外部自律機(jī)制的不完善.主要表現(xiàn)為：金融監(jiān)管的自律機(jī)制雖某種程度上彌補(bǔ)了金融監(jiān)管的空缺，但是也因?yàn)樽月蓹C(jī)制的不健全導(dǎo)致缺乏嚴(yán)格的自律機(jī)制，使得存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)；此外，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制并非完全發(fā)揮作用，主要表現(xiàn)為：金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的監(jiān)管機(jī)制缺乏嚴(yán)格的執(zhí)行力、有章不循、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的監(jiān)管部門繁多，職能重復(fù)，加大指令和政策的落實(shí)難度，最后，就是缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。

（三）其他問題

除了上述的金融監(jiān)管體系各個(gè)組成部分所存在的問題之外，還包括存在從事金融監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)較低，其能力不能滿足金融監(jiān)督發(fā)展的需求。監(jiān)督人員的不稱職現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生；此外，金融監(jiān)督管理的人員的培養(yǎng)和上崗機(jī)制也存在相應(yīng)的問題。

三、完善我國(guó)金融監(jiān)管的建議

針對(duì)上述存在的諸多問題。本文主要體現(xiàn)出如下幾點(diǎn)完善我國(guó)金融監(jiān)管體系的建議：其一，金融管理的內(nèi)部機(jī)構(gòu)要建立健全獨(dú)立的審計(jì)系統(tǒng)，嚴(yán)格執(zhí)行，并明確內(nèi)部機(jī)構(gòu)中各個(gè)部門和人員的職責(zé)和權(quán)力。加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理能力以及規(guī)范財(cái)務(wù)行為；其二，針對(duì)金融監(jiān)管的自律機(jī)制，要在發(fā)展過程中不斷的加以完善，形成健全的自律監(jiān)督機(jī)制，加大監(jiān)督任務(wù)的執(zhí)行力度。并完善內(nèi)審機(jī)制其三，加強(qiáng)內(nèi)容監(jiān)管的主體機(jī)構(gòu)、自律機(jī)構(gòu)、外部機(jī)構(gòu)以及內(nèi)部機(jī)構(gòu)之間的溝通和協(xié)作，提高統(tǒng)籌執(zhí)行的能力，并且各個(gè)機(jī)構(gòu)和人員的職責(zé)分明，避免機(jī)構(gòu)和人員的職能重復(fù)；其四，加強(qiáng)金融監(jiān)管的人才培養(yǎng)，除了必要的專業(yè)能力的培養(yǎng)和有效的上崗審查制度之外，更要注重人員額職業(yè)素養(yǎng)和綜合能力。使得人員素質(zhì)能滿足動(dòng)態(tài)變化的金融監(jiān)管的需求。

結(jié)論：綜上所述，金融業(yè)的健康發(fā)展對(duì)各個(gè)國(guó)家和地區(qū)的社會(huì)進(jìn)程的推進(jìn)來說至關(guān)重要。而金融行業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)也使得金融行業(yè)的高質(zhì)量監(jiān)督管理成為重中之重。本文總結(jié)了我國(guó)金融管理各個(gè)組成部分存在的問題，并提出相應(yīng)的發(fā)展建議，相信在高質(zhì)量的金融管理體系下。我國(guó)的金融行業(yè)的健康發(fā)展必將為我國(guó)的快速穩(wěn)定發(fā)展貢獻(xiàn)巨大的力量。