金融支持出口農(nóng)業(yè)對(duì)產(chǎn)業(yè)扶貧的實(shí)證研究

辛琳琳

摘要：平?jīng)鲎鳛榻z綢之路經(jīng)濟(jì)帶甘肅段的重要節(jié)點(diǎn)城市，在“一帶一路”建設(shè)中具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)和潛力，尤其是作為絲綢之路沿線蘋(píng)果主產(chǎn)區(qū)，在金融支持出口產(chǎn)業(yè)、帶動(dòng)農(nóng)戶脫貧致富方面有著重要意義。本文從對(duì)金融支持進(jìn)出口貿(mào)易助力產(chǎn)業(yè)扶貧的正向效能進(jìn)行分析，系統(tǒng)的梳理與總結(jié)金融支持出口產(chǎn)業(yè)中存在的問(wèn)題，并提出具體建議。

關(guān)鍵詞：金融支持 出口農(nóng)業(yè) 產(chǎn)業(yè)扶貧

平?jīng)鍪凶鳛楦拭C東部六盤(pán)山特困片區(qū)的重點(diǎn)區(qū)域，因地制宜發(fā)展蘋(píng)果產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)品不但進(jìn)入國(guó)內(nèi)各主要大中城市，擺上了家樂(lè)福、沃爾瑪?shù)却笮瓦B鎖超市的貨架.而且還出口到歐盟、俄羅斯、南美、東南亞等十多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。2017年出口鮮蘋(píng)果38677噸.創(chuàng)匯25316萬(wàn)元，占進(jìn)出口總值的91.6%。蘋(píng)果產(chǎn)業(yè)發(fā)展快、出口量最大的靜寧縣，2017年農(nóng)民人均果品收入4700多元，全縣17.6萬(wàn)貧困人口依靠蘋(píng)果業(yè)實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定脫貧。

一、金融支持產(chǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放的正向效能分析

（一）普惠金融為實(shí)施產(chǎn)業(yè)規(guī)?；蛳铝己没A(chǔ)。一是平?jīng)鍪幸劳行罗r(nóng)合、新農(nóng)保代理渠道和電子化平臺(tái)，設(shè)立村級(jí)便民金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)583個(gè)，覆蓋率達(dá)98%。創(chuàng)建“崆峒區(qū)普惠金融示范區(qū)”，持續(xù)加大對(duì)“三農(nóng)”和小微企業(yè)等薄弱領(lǐng)域金融資金扶持力度。全市發(fā)放涉農(nóng)貸款余額381.72億元，同比增長(zhǎng)5.68%。二是以再貸款為依托，充分發(fā)揮再貸款資金撬動(dòng)作用.圍繞各縣區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展特色，將再貸款限額全部用于支持5個(gè)國(guó)定貧困縣農(nóng)村法人金融機(jī)構(gòu)扶貧項(xiàng)目.建立了崆峒、涇川等5個(gè)扶貧再貸款示范區(qū).10個(gè)示范點(diǎn)，引導(dǎo)撬動(dòng)金融機(jī)構(gòu)將信貸資金重點(diǎn)向扶貧產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”傾斜，至2017年底，全市5家農(nóng)村商業(yè)銀行累放扶貧再貸款35.1億元。

（二）金融生態(tài)建設(shè)促進(jìn)扶貧區(qū)域形成資金洼地。一是平?jīng)鍪羞€建立縣區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)體系，評(píng)選表彰金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)優(yōu)秀縣區(qū)。全市共建立農(nóng)戶信用檔案37.88萬(wàn)戶，農(nóng)戶小額信用貸款余額達(dá)76.36億元，有效改善了區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。靜寧縣以小額信用貸款為依托，構(gòu)建起“一戶貸款、全村監(jiān)督”的互信監(jiān)督責(zé)任體，共掛牌“信貸自治村"43個(gè)，累計(jì)為農(nóng)戶發(fā)放信用貸款8000萬(wàn)元，貸款平均利率4.35%，較商業(yè)貸款平均利率低3個(gè)百分點(diǎn)。二是外匯指定銀行為貧困地區(qū)“A類”企業(yè)開(kāi)外匯結(jié)算賬戶、收付匯、結(jié)售匯業(yè)務(wù)“綠色通道”。2017年以來(lái)，共辦理貿(mào)易項(xiàng)下結(jié)匯732萬(wàn)美元.占結(jié)匯總額的64.7%。

（三）金融創(chuàng)新更加符合產(chǎn)業(yè)扶貧的精準(zhǔn)化。平?jīng)鍪懈縻y行圍繞產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，開(kāi)展了“一縣一品牌、一行一特色”信貸產(chǎn)品創(chuàng)新活動(dòng)，先后推出了“益農(nóng)貸”“致富通”“農(nóng)耕文明”“金果寶”“五貸一透”等適合農(nóng)村和小微企業(yè)的金融產(chǎn)品60多個(gè)。平?jīng)鍪羞€開(kāi)展了涇川縣林權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，推出果樹(shù)經(jīng)濟(jì)林貸款產(chǎn)品.累計(jì)發(fā)放果樹(shù)經(jīng)濟(jì)林抵押貸款2.78億元。農(nóng)業(yè)銀行平?jīng)龇中嗅槍?duì)蘋(píng)果出口企業(yè)特點(diǎn)，特色推出審批流程簡(jiǎn)單，資金到位迅速的“跨境參融通”融資產(chǎn)品，農(nóng)行平?jīng)龇中凶鳛榘l(fā)起行，并承擔(dān)第二保付責(zé)任，向境外銀行進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資，先后向兩家企業(yè)累計(jì)發(fā)放4800萬(wàn)元人民幣貸款。截止2017年底.全市金融機(jī)構(gòu)為涉外企業(yè)累計(jì)發(fā)放5.23億元貸款，基本能夠滿足企業(yè)收購(gòu)資金需求。

二、金融支持產(chǎn)業(yè)開(kāi)放發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)

（一）金融服務(wù)水平欠缺

一是貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少、規(guī)模小.與出口企業(yè)需求不匹配。為更好地挖掘外匯管理產(chǎn)業(yè)扶貧深度，讓貧困地區(qū)出口企業(yè)享受到更加便捷的外匯金融服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)要提高對(duì)外匯業(yè)務(wù)發(fā)展重要性的認(rèn)識(shí)，要杜絕重本幣、輕外幣的思想，要把發(fā)展外匯業(yè)務(wù)放在與人民幣業(yè)務(wù)同等重要的地位去營(yíng)銷(xiāo)、管理和發(fā)展。二是缺乏國(guó)際性金融人才，外匯從業(yè)人員缺乏專業(yè)知識(shí)，無(wú)法對(duì)出口企業(yè)提供信息咨詢服務(wù)。更談不上開(kāi)展事前審查。

（二）外匯金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品稀少

一是可供企業(yè)選擇的融資工具基本局限在抵押貸款和票據(jù)方面.融資租賃、信托貸款以及產(chǎn)業(yè)投資基金等融資工具發(fā)展比較滯后；二是貸款模式更多地局限于以不動(dòng)產(chǎn)抵押為主.出口應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等新型金融產(chǎn)品尚處于空白；“農(nóng)”字企業(yè)大多數(shù)缺乏相應(yīng)的抵押物，造成銀行不能為一些市場(chǎng)前景好的“農(nóng)”字牌龍頭企業(yè)提供貸款。三是中間業(yè)務(wù)發(fā)展滯后.企業(yè)所需的財(cái)務(wù)管理和投資、融資信息等服務(wù)難以得到滿足.外匯指定銀行僅僅滿足并止步于即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

（三）農(nóng)村信用環(huán)境有待改善

隨著金融支持“三農(nóng)”力度的加大.越來(lái)越多的企業(yè)和農(nóng)戶得到了信用社、農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的信貸支持，但同時(shí)也出現(xiàn)了一批不守信用.惡意逃費(fèi)、拖欠銀行債務(wù)的企業(yè)和農(nóng)民，致使部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)的整體信用環(huán)境不斷惡化。

三、相關(guān)建議

一是外匯指定銀行要加大對(duì)人員的培訓(xùn)學(xué)習(xí).要以國(guó)際銀行的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)要求外匯工作人員，要構(gòu)建內(nèi)外聯(lián)合、多角度、多層次的培訓(xùn)機(jī)制，搭建學(xué)習(xí)平臺(tái)，鼓勵(lì)員工提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和文化素質(zhì)，加強(qiáng)外匯業(yè)務(wù)的監(jiān)管程度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。二外匯指定銀行要不斷拓展外匯業(yè)務(wù).從外匯即期業(yè)務(wù)不斷向遠(yuǎn)期發(fā)展.從外匯表內(nèi)業(yè)務(wù)向表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)發(fā)展，從抵押貸款不斷向質(zhì)押、保理等業(yè)務(wù)發(fā)展.針對(duì)平?jīng)鍪猩嫱饨?jīng)濟(jì)規(guī)模以及企業(yè)的要求在業(yè)務(wù)品種方面有所突破.適應(yīng)市場(chǎng)多元化需求。三是大力推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，發(fā)揮政府主導(dǎo)優(yōu)勢(shì)，建立良好的信用環(huán)境，為金融扶貧建立良好的基礎(chǔ)。開(kāi)展定點(diǎn)扶貧示范村建設(shè)，樹(shù)立扶貧工作樣板，強(qiáng)化農(nóng)戶的法律意識(shí)，打擊惡意逃廢債務(wù)行為。