區(qū)塊鏈電子票據(jù)（數(shù)字票據(jù)）法律問題研究

黃國成 西北政法大學 陜西西安

一、我國目前《票據(jù)法》現(xiàn)狀與問題

我國《票據(jù)法》于1996年1月1日施行，僅在2004年作出了細微修改。中國《票據(jù)法》隨著市場經(jīng)濟的深入發(fā)展，票據(jù)實務中出現(xiàn)了很多新的問題。現(xiàn)行《票據(jù)法》由于頒布時間較早，立法技術相對落后，漏洞在所難免。目前的票據(jù)市場中僅有紙質票據(jù)和電子票據(jù)（傳統(tǒng)紙質票據(jù)通過互聯(lián)網(wǎng)技術的一種延伸），我國從2009年起引入電子票據(jù)，紙質票據(jù)與電子票據(jù)并行，目前我國票據(jù)市場交易活躍，規(guī)模迅速擴張。而電子票據(jù)（數(shù)字票據(jù)）這個概念在《票據(jù)法》中仍是空白?，F(xiàn)行《票據(jù)法》并未將電子票據(jù)（數(shù)字票據(jù)）相關的權利義務關系納入法律的調整范圍，從而成為制約電子票據(jù)（數(shù)字票據(jù)）發(fā)展的最大法律障礙。

二、我國票據(jù)市場現(xiàn)狀與問題

當前，我國處于經(jīng)濟高速發(fā)展時期，票據(jù)市場體系不斷完善，票據(jù)業(yè)務在合作及業(yè)務創(chuàng)新模式日益多樣。近年來，票據(jù)風險事件頻發(fā)，需對傳統(tǒng)票據(jù)市場亟需改革。

中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行票據(jù)案涉案金額39億、農(nóng)業(yè)銀行1月22日發(fā)布公告稱，該行北京分行票據(jù)買入返售業(yè)務發(fā)生重大風險事件。經(jīng)核查，涉及風險金額為39.15億元。這一票據(jù)包內(nèi)出現(xiàn)部分票據(jù)被報紙?zhí)娲墓质?，而且票?jù)進出未建立臺賬。

中信銀行蘭州分行9億票據(jù)案。中信銀行1月28日發(fā)布公告稱，該行蘭州分行發(fā)生票據(jù)業(yè)務風險事件。經(jīng)核查，涉及風險金額為人民幣9.69億元。

天津銀行上海分行7億票據(jù)案。天津銀行4月8日公告稱，天津銀行上海分行票據(jù)買入返售業(yè)務發(fā)生一起風險事件，涉及風險金額為7.86億元。該案是票據(jù)逆回購方在交易中被取走擔保物“票據(jù)”，而回購款未能到賬所引發(fā)的。

郵儲銀行甘肅省分行對武威文昌路支行核查中發(fā)現(xiàn)，吉林蛟河農(nóng)商行購買該支行理財?shù)馁Y金被挪用，由此暴露出該支行原行長以郵儲銀行武威市分行名義，違法違規(guī)套取票據(jù)資金的案件，涉案票據(jù)票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元。

票據(jù)市場大案頻發(fā)，已經(jīng)成為我國金融市場的“重災區(qū)”。當前票據(jù)市場的問題在于，票據(jù)市場操作風險、道德風險和信用風險監(jiān)管困難，票據(jù)市場基礎建設滯后、不統(tǒng)一，票據(jù)參與者偽造票據(jù)，變造票據(jù)、偽造匯票等問題。同時，商業(yè)票據(jù)的改革允許其票據(jù)獨立的存在，從而使得票據(jù)市場的風險不斷增加；票據(jù)實務中存在的問題由，票據(jù)中介卷入市場的深度逐漸增加，部分票據(jù)中介通過與銀行工作人員暗中串通套取資金，電子票據(jù)貼現(xiàn)款到帳與票據(jù)背書不同步等現(xiàn)象，票據(jù)業(yè)務貸款會計核算和統(tǒng)計口徑的制度缺陷，電子商業(yè)匯票未真正融入票交所體系，國家政策缺失和監(jiān)管制度的漏洞等方面，都將引發(fā)風險案件發(fā)生。

三、區(qū)塊鏈概念

區(qū)塊鏈技術是利用塊鏈式數(shù)據(jù)結構來驗證與存儲數(shù)據(jù)、利用分布式節(jié)點共識算法來生成和更新數(shù)據(jù)、利用密碼學的方式保證數(shù)據(jù)傳輸和訪問的安全、利用由自動化腳本代碼組成的智能合約來編程和操作數(shù)據(jù)的一種全新的分布式基礎架構與計算方式。其概括起來有五大特征：去中心化、去信任、時間戳、非對稱加密和智能合約。

四、區(qū)塊鏈數(shù)字票據(jù)

區(qū)塊鏈數(shù)字票據(jù)，它是用區(qū)塊鏈相關技術，結合現(xiàn)有的票據(jù)屬性、法規(guī)研發(fā)出一種新型的電子票據(jù)，也屬于票據(jù)的范疇，它既具紙質票據(jù)和電子票據(jù)所具有的功能，又融合進區(qū)塊鏈技術的特點和優(yōu)勢，成為一種更安全、更科學、更便捷、更新穎的票據(jù)形態(tài)。所以，數(shù)字票據(jù)可以理解為基于區(qū)塊鏈相關技術構造的全新形式的電子票據(jù)（數(shù)字票據(jù)）。

五、區(qū)塊鏈數(shù)字票據(jù)的法律性質

電子票據(jù)（數(shù)字票據(jù)）作為電子票據(jù)的創(chuàng)新發(fā)展形式，其產(chǎn)生與發(fā)展離不開計算機網(wǎng)絡技術和區(qū)塊鏈等最新科技成果的引領和完善，對傳統(tǒng)的紙質票據(jù)進行徹底的電子化變革，但是，這種形式上的改變，并沒有剝奪拍哦據(jù)的基本權利，如：持票人向票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利，包括付款請求權和追索權。票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系。電子票據(jù)（數(shù)字票據(jù)）也都屬于設權證券、文義證券、要式證券、無因證券、提示證券、流通證券。

六、我國票據(jù)市場問題的對策

票據(jù)是依據(jù)法律按照規(guī)定形式制成的并顯示有支付金錢義務的憑證。隨著票據(jù)市場的深入發(fā)展，傳統(tǒng)的票據(jù)形式已經(jīng)被高速發(fā)展的經(jīng)濟市場所淘汰，區(qū)塊鏈技術的出現(xiàn)將為其提供了新的發(fā)展路徑。區(qū)塊鏈數(shù)字票據(jù)彌補了傳統(tǒng)票據(jù)存在的缺陷和不足。所以，引入?yún)^(qū)塊鏈相關技術，推行電子票據(jù)（數(shù)字票據(jù)），將電子票據(jù)（數(shù)字票據(jù)）的概念納入《票據(jù)法》已經(jīng)勢在必行。

我國《票據(jù)法》第十四條規(guī)定，票據(jù)上的記載事項應當真實，不得偽造、變造。偽造、變造票據(jù)上的簽章和其他記載事項的，應當承擔法律責任。票據(jù)的特點決定了其票面信息和交易信息必須具備完整性和不可篡改性。區(qū)塊鏈完整性和不可篡改性的特性，滿足了票據(jù)交易的這些要求，解決票據(jù)真實性和信息不透明等問題，從而從技術層面上徹底防控票據(jù)業(yè)務出現(xiàn)的各種不安全風險。

我國《票據(jù)法》第十條票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系。在票據(jù)實務中，經(jīng)常會有票據(jù)第三方中介利用信息差撮合，這樣容易造成安全隱患。借助區(qū)塊鏈實現(xiàn)點對點交易后，票據(jù)第三方中介職能將會被消滅，有利于控制市場安全隱患。

票據(jù)實務中，電子票據(jù)監(jiān)管、使用、數(shù)據(jù)共享等方面問題嚴重，重復報銷、查驗不便、追溯困難等現(xiàn)象成為電子票據(jù)全面推行的瓶頸。而區(qū)塊鏈數(shù)字票據(jù)通過智能合約在整個區(qū)塊鏈系統(tǒng)中建立共享的約束代碼，能夠對區(qū)塊鏈數(shù)字票據(jù)實務中的各環(huán)節(jié)進行監(jiān)管與控制，從而克服電子票據(jù)在票據(jù)實務的缺陷。