涉互聯(lián)網(wǎng)非法吸收公眾存款案件特點(diǎn)及司法工作建議

摘 要 在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)數(shù)量成倍的增長(zhǎng)，由于缺乏P2P行業(yè)規(guī)制，準(zhǔn)入門檻低，犯罪分子利用監(jiān)管缺失、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)運(yùn)作模式漏洞，以高額收益率吸引投資者，假借P2P借貸之名，以“互聯(lián)網(wǎng)詐騙”的模式進(jìn)行非法集資。本文通過分析涉互聯(lián)網(wǎng)非法吸收公眾存款案件特點(diǎn)，提出相關(guān)司法工作建議。

關(guān)鍵詞 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸 涉互聯(lián)網(wǎng) 非法吸收公眾存款罪

作者簡(jiǎn)介：李現(xiàn)卿，天津市薊州區(qū)人民檢察院科員。

中圖分類號(hào)：D924 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2018.09.165

近期P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)頻頻“爆雷”、資金鏈的斷裂，眾多投資者血本無歸，侵害群眾合法權(quán)益、破壞社會(huì)穩(wěn)定。本文主要以涉互聯(lián)網(wǎng)非法吸收公眾存款罪為主線，從涉互聯(lián)網(wǎng)非法吸收公眾存款案件特點(diǎn)進(jìn)行探討，并提出相關(guān)司法工作建議。

一、涉互聯(lián)網(wǎng)非法吸收公眾存款案件的特點(diǎn)

網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域涉嫌非法吸收公眾資金的行為，主要包括“資金池”（以放貸為目的的吸收公眾存款）、自融或者變相自融（為自身使用資金為目的的吸收公眾存款）、以及“龐氏騙局”三類。非法吸收公眾存款行為隱蔽性、迷惑性強(qiáng)，具有社會(huì)波及面廣、涉及人數(shù)多，涉案金額大、維穩(wěn)壓力大、偵查取證難等特點(diǎn)。由于互聯(lián)網(wǎng)模式的特點(diǎn)是傳播范圍廣、速度快，通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)實(shí)施犯罪，犯罪手法不斷更新，犯罪模式更加專業(yè)，傳播手段更加多樣，具有一些新的特點(diǎn)：

1.依托高科技網(wǎng)絡(luò)犯罪，隱蔽性專業(yè)性強(qiáng)。犯罪主體多為投資管理類公司，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將傳統(tǒng)非法集資手段與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)深度融合，組建、招募專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)科技公司進(jìn)行軟件開發(fā)運(yùn)營(yíng)，在互聯(lián)網(wǎng)上開發(fā)、搭建借貸理財(cái)平臺(tái)，利用互聯(lián)網(wǎng)的信息傳媒手段進(jìn)行傳播。此外，犯罪分子利用平臺(tái)虛擬結(jié)算，使用虛擬貨幣，犯罪智能化、隱蔽性較強(qiáng)。為逃避犯罪追究，有的犯罪分子將服務(wù)器架構(gòu)在海外，首要分子使用虛假身份指揮，作案手段不斷翻新，反偵查意識(shí)強(qiáng)。

2.金融從業(yè)人員比例多，業(yè)務(wù)性特征明顯。金融從業(yè)人員共同犯罪比例較高，犯罪集團(tuán)首要分子及核心管理層以前多數(shù)從事過從事銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)，并掌握一定金融知識(shí)和理財(cái)知識(shí)，借助在行業(yè)內(nèi)的社會(huì)資源和人脈關(guān)系實(shí)施犯罪。此外，犯罪單位和個(gè)人搭建P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)后，一般會(huì)以互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)公司、投資理財(cái)公司等名義招募員工、組建理財(cái)團(tuán)隊(duì)，利用金融行業(yè)業(yè)務(wù)提成、業(yè)務(wù)推銷的模式，組織業(yè)務(wù)員采用撥打電話、現(xiàn)場(chǎng)宣傳、會(huì)議研討等方式吸收資金，業(yè)務(wù)特征明顯。

3.公司組織架構(gòu)遍布全國(guó)，集團(tuán)化特征明顯。犯罪單位或者個(gè)人采用“公司化”犯罪的方式，組織機(jī)構(gòu)多層級(jí)，業(yè)務(wù)范圍跨區(qū)域，管理模式集團(tuán)化，組織網(wǎng)絡(luò)遍布全國(guó)。但只是由公司核心成員負(fù)責(zé)集團(tuán)公司公司的設(shè)計(jì)、組織、管理和運(yùn)營(yíng)，多數(shù)分公司不參與核心運(yùn)營(yíng)，只是對(duì)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售、宣傳，并提供咨詢，分公司或者中介機(jī)構(gòu)多以輔助性工作為主。集團(tuán)化特征的犯罪模式，給打擊層級(jí)范圍確定、辦案協(xié)調(diào)統(tǒng)一指揮、異地調(diào)查取證、分支機(jī)構(gòu)犯罪認(rèn)定等方面，帶來刑事治理難題。

4.上下游犯罪分工嚴(yán)密，形成相對(duì)完整產(chǎn)業(yè)鏈。犯罪行為人利用互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性，通過發(fā)帖招募同伙，核心運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)招募一般管理人員、網(wǎng)站開發(fā)和維護(hù)人員、后勤人員、客服人員等，形成了核心運(yùn)營(yíng)主體與下游產(chǎn)業(yè)犯罪機(jī)構(gòu)密切協(xié)作的犯罪組織形態(tài)，形成相對(duì)完整的產(chǎn)業(yè)鏈。不僅在犯罪主體的認(rèn)定、打擊范圍的確定等方面存在困難，對(duì)證據(jù)收集、上下游犯罪也存在許多難點(diǎn)和挑戰(zhàn)，例如涉及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)后臺(tái)數(shù)據(jù)的收集和固定、巨額資金去向的調(diào)查、主觀意圖的調(diào)查等。犯罪鏈的產(chǎn)生，使得每個(gè)環(huán)節(jié)的犯罪更加專業(yè)化，也使得每個(gè)環(huán)節(jié)的犯罪更加獨(dú)立。

二、辦理涉互聯(lián)網(wǎng)非法吸收公眾存款案件的司法工作建議

（一）嚴(yán)格刑事入罪標(biāo)準(zhǔn)，準(zhǔn)確界定打擊范圍

一是明確P2P網(wǎng)絡(luò)借貸犯罪入刑范圍，妥善把握追訴邊界。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，涉眾型的經(jīng)濟(jì)犯罪多采用“公司化”的運(yùn)營(yíng)模式，存在“遍地開花”的組織架構(gòu)，涉及人數(shù)較多，犯罪地域較廣，但僅核心成員負(fù)責(zé)公司的設(shè)計(jì)、組織、管理和運(yùn)營(yíng)，多數(shù)分支機(jī)構(gòu)只是負(fù)責(zé)銷售、宣傳、咨詢。對(duì)刑事打擊的對(duì)象尚沒有明確的規(guī)定，司法實(shí)踐中往往依靠司法經(jīng)驗(yàn)來判斷打擊的范圍和責(zé)任主體。在案件辦理過程中，要妥善把握刑事追訴的范圍和邊界，筆者建議出臺(tái)相關(guān)司法解釋，對(duì)“犯罪情節(jié)嚴(yán)重、主觀惡性大、在犯罪中起主要作用的人員”作出相對(duì)明確解釋，嚴(yán)厲打擊核心管理層人員，而對(duì)于對(duì)于犯罪情節(jié)較輕、從事一般勞務(wù)人員，依法從輕、從寬處理。

二是準(zhǔn)確界定單位犯罪與個(gè)人犯罪，全面揭示犯罪行為。涉互聯(lián)網(wǎng)非法吸收公眾存款案件多以單位的形式組織實(shí)施，涉及到的單位數(shù)量較多、層級(jí)復(fù)雜，其中還包括大量的分支機(jī)構(gòu)和關(guān)聯(lián)單位，集團(tuán)化的特征明顯。有的案件中分支機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)，有些并不具有法人資格。在審查起訴階段，檢察機(jī)關(guān)要從全面揭示犯罪行為的基本特征、準(zhǔn)確界定各層級(jí)人員的地位作用、有利追繳違法所得等方面進(jìn)行把握。筆者認(rèn)為，犯罪活動(dòng)由機(jī)關(guān)單位決策實(shí)施，違法所得并由單位所有，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為單位犯罪。但對(duì)于單位設(shè)立后從事違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)以自然人犯罪追究。如果全部違法所得歸分支機(jī)構(gòu)所有并支配的，分支機(jī)構(gòu)可以作為單位主體追究刑事責(zé)任。

（二）加大金融犯罪打擊力度，強(qiáng)化引導(dǎo)偵查取證

一是加強(qiáng)金融監(jiān)管主體犯罪的打擊力度，嚴(yán)防金融腐敗。隨著“反腐敗”工作向縱深發(fā)展，察機(jī)關(guān)要切實(shí)依法履行好逮捕、起訴等司法職能，對(duì)涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪領(lǐng)域所出現(xiàn)的利益輸送等“金融腐敗”案件及時(shí)懲罰。金融網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管主體的不明確，沒有建立責(zé)任追究制度，也是監(jiān)管失效的原因之一。建議出臺(tái)金融監(jiān)管主體職務(wù)犯罪方面的司法解釋，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主體在監(jiān)管中存在濫用職權(quán)、失職瀆職的職務(wù)犯罪也應(yīng)嚴(yán)厲打擊。

二是提前介入引導(dǎo)偵查與取證工作，形成犯罪打擊合力。加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)、金融等主管部門的工作銜接，全面深入掌握涉互聯(lián)網(wǎng)非法吸收公眾存款案件犯罪手段、案發(fā)情況等信息，完善案情通報(bào)、引導(dǎo)取證等機(jī)制，統(tǒng)一證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，共同研究解決辦案中的問題，形成打擊合力。對(duì)于影響范圍較廣的涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪案件，可由公安部、兩高協(xié)商相關(guān)地區(qū)公安、司法機(jī)關(guān)，按照便利刑事訴訟、屬地管轄原則或集中或分案的依法指定管轄。

（三）強(qiáng)化金融行業(yè)監(jiān)督管理，健全犯罪風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

一是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管力度，減少金融犯罪。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)問題的出現(xiàn)，中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等部門對(duì)該行業(yè)開始關(guān)注逐步開展專項(xiàng)整治活動(dòng)，出臺(tái)一系列規(guī)范性文件對(duì)P2P平臺(tái)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范和管理。但現(xiàn)在處于過度轉(zhuǎn)型時(shí)期，還需要進(jìn)行一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融行政規(guī)章和相關(guān)司法解釋，盡快改變目前互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)立法空白期導(dǎo)致監(jiān)管不力的現(xiàn)狀。

二是加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)防控，保護(hù)投資人合法權(quán)益。加大網(wǎng)絡(luò)金融投資風(fēng)險(xiǎn)的宣傳力度，提高防范意識(shí)，積極引導(dǎo)投資人審慎投資、理性投資，強(qiáng)化群眾投資的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。充分利用云計(jì)算等大數(shù)據(jù)，建立社會(huì)融資的警示制度，掌握和反饋本區(qū)域內(nèi)涉及金融投資的有關(guān)信息，對(duì)可疑的“投資理財(cái)”、“金融咨詢”、“網(wǎng)絡(luò)科技”公司進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)督，集中研判投資風(fēng)險(xiǎn)。在辦理此類案件中，需要加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)防控，做好案件的釋法說理工作。對(duì)涉眾型P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑事案件，審查案起訴階段對(duì)個(gè)案要開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估預(yù)警工作，制定處置預(yù)案，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

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