我國(guó)流通中貨幣整潔度判斷標(biāo)準(zhǔn)與歐美等國(guó)的比較分析

丁倩雯

【摘要】本文歸納整理了歐、美等國(guó)家央行流通中貨幣整潔度檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的指標(biāo)設(shè)計(jì)情況，與人民銀行2017年5月25日發(fā)布的《不宜流通人民幣紙幣》行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)比分析，為進(jìn)一步完善流通中人民幣票面質(zhì)量管理體系，建立適合現(xiàn)代化清分要求的制度標(biāo)準(zhǔn)提供了思路。

【關(guān)鍵詞】中央銀行；票幣整潔度；監(jiān)管指標(biāo)

一、美聯(lián)儲(chǔ)鈔票指引中的缺陷指標(biāo)設(shè)計(jì)

在美聯(lián)儲(chǔ)發(fā)布新的鈔票質(zhì)量指引之前，美聯(lián)儲(chǔ)將流通中的鈔票簡(jiǎn)單區(qū)分為“宜流通”和“不宜流通”兩種?！堵?lián)儲(chǔ)鈔票適宜流通標(biāo)準(zhǔn)指引》（見參考文獻(xiàn)，以下簡(jiǎn)稱《指引》）則一改早前制度的籠統(tǒng)區(qū)分方法，也更加具有可操作性。

（一）依據(jù)檢測(cè)方式不同區(qū)分兩類判斷指標(biāo)

《指引》中鈔票質(zhì)量的考核指標(biāo)主要包括兩類：一是鈔票表面污跡情況：包括臟污和墨跡磨損兩類。此類指標(biāo)值通過(guò)光學(xué)密度儀器測(cè)量光密度值等，判定不宜流通標(biāo)準(zhǔn)。二是鈔票票面毀損情況，此類缺陷較為直觀，《指引》從長(zhǎng)度，寬度，存在的孔洞面積，撕裂的深度，票面缺角的面積，票面膠帶粘貼長(zhǎng)度，折角面積等七個(gè)方面給出了不宜流通鈔票標(biāo)準(zhǔn)。

（二）引入光學(xué)密度值作為判斷臟污程度的標(biāo)準(zhǔn)

用光學(xué)密度測(cè)量?jī)x對(duì)鈔票10個(gè)不同參考點(diǎn)的入射光量與反射光量或透射光量的比值進(jìn)行抽樣檢測(cè)，按照反射率=10^-密度的計(jì)算公式進(jìn)行運(yùn)算后，得到不同券別、版別鈔票正反面的平均光學(xué)密度值，根據(jù)樣本測(cè)量的結(jié)果，指引對(duì)20元以下每種券別不同年版的鈔票，正面臟污和背面臟污等級(jí)都規(guī)定了各自的最低光學(xué)密度標(biāo)準(zhǔn)。

二、歐央行對(duì)歐元紙幣整潔度判斷標(biāo)準(zhǔn)的指標(biāo)設(shè)計(jì)

《歐元鈔票可靠性和適宜性檢測(cè)及再流通的決議》（見參考文獻(xiàn)，以下簡(jiǎn)稱《決議》）將流通中的歐元紙幣質(zhì)量依據(jù)三類屬性設(shè)置了十二項(xiàng)考核指標(biāo)，并區(qū)別人工清分和機(jī)具清分兩種情況，分別對(duì)指標(biāo)設(shè)立了適宜性的最低標(biāo)準(zhǔn)。

（一）指標(biāo)設(shè)計(jì)區(qū)分機(jī)具清分和人工清分兩種情況

《決議》對(duì)于歐元鈔票流通的適宜性標(biāo)準(zhǔn)，區(qū)分了機(jī)具清分和人工手工檢測(cè)兩種情況。由于機(jī)具檢測(cè)和人工檢測(cè)存在巨大差異，如果只有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，很難兼顧不同的檢測(cè)手段。歐元鈔票的適宜l生檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)很好地區(qū)分了這種差異，雖然兩類標(biāo)準(zhǔn)同為12個(gè)判斷指標(biāo)，每條針對(duì)的對(duì)象也大致相同，但在表述和數(shù)值設(shè)置上就存在明顯區(qū)別。

（二）引入光密度技術(shù)作為臟污程度的判斷標(biāo)準(zhǔn)

同美聯(lián)儲(chǔ)的《指引》思路相近的是，歐央行的《決議》也在臟污程度的判斷指標(biāo)中引入了光密度值這一概念?！稕Q議》對(duì)于鈔票的光密度值與流通適宜性作出了如下規(guī)定，標(biāo)準(zhǔn)檢測(cè)儀器采用IS05的光射值（部分鈔票采用3和4的光射值），對(duì)鈔票正反兩面的無(wú)印刷、無(wú)水印區(qū)域取四個(gè)以上點(diǎn)測(cè)試光密度值，取測(cè)量值中的最高值，作為這張鈔票的光密度值，并將得到的測(cè)量值與對(duì)應(yīng)面額的新鈔光密度值進(jìn)行比對(duì)，當(dāng)票面的光密度值超過(guò)新鈔光密度值一定范圍時(shí)，該鈔即為不宜流通紙幣。

三、我國(guó)流通中貨幣整潔度判斷標(biāo)準(zhǔn)與歐美等國(guó)對(duì)比分析

人民銀行于2017年5月25日發(fā)布了《不宜流通人民幣紙幣》行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)（見參考文獻(xiàn)，以下簡(jiǎn)稱《行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》），與歐美等國(guó)的制度設(shè)計(jì)對(duì)比，具有以下共性。

（一）相同點(diǎn)

1.引入光密度技術(shù)作為臟污程度的判斷標(biāo)準(zhǔn)

歐美兩國(guó)以及《行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》都將臟污程度的判斷指標(biāo)中引入了光密度值這一概念?！缎袠I(yè)標(biāo)準(zhǔn)》中提到人民幣紙幣的光密度值是指按照人民銀行規(guī)定的各面額人民幣紙幣采樣點(diǎn)及檢測(cè)條件，使用愛色麗500系列反射密度儀檢測(cè)的人民幣紙幣正面、背面采樣點(diǎn)光密度v值分別計(jì)算平均值的最大值，若大于等于表中規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，為不宜流通人民幣。

2.同步更新了清分機(jī)具的技術(shù)規(guī)范

歐央行的《決議》在發(fā)布了新的流通中紙幣質(zhì)量判定標(biāo)準(zhǔn)后，同步更新了清分機(jī)具的設(shè)備參數(shù)，對(duì)清分機(jī)具的設(shè)備參數(shù)設(shè)置進(jìn)行嚴(yán)格管理，以便于市場(chǎng)的清分操作?！稕Q議》中規(guī)定除非歐元區(qū)成員國(guó)央行和現(xiàn)金處理者達(dá)成了更為嚴(yán)格的設(shè)置意見，機(jī)具都應(yīng)該按照出廠設(shè)置使用。人民銀行也在2017年7月發(fā)布了與《行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》匹配的《人民幣現(xiàn)金機(jī)具鑒別能力技術(shù)規(guī)范》，制定了涵蓋市面上所有清分機(jī)具類型的統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，以便于對(duì)機(jī)具的清分能力進(jìn)行橫向監(jiān)管。

（二）不同點(diǎn)

1.將彎曲挺度值引入綿軟程度判斷標(biāo)準(zhǔn)

不同于美聯(lián)儲(chǔ)的《指引》中將鈔票綿軟歸類入油墨磨損類指標(biāo)，歐央行的《決議》中將綿軟程度與光密度值掛鉤，《行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》中對(duì)綿軟做出了明確定義，“紙質(zhì)變軟、結(jié)構(gòu)損壞，明顯失去挺括度”；按照規(guī)定的各面額人民幣紙幣采樣點(diǎn)及檢測(cè)條件，利用彎曲挺度測(cè)試儀檢測(cè)人民幣紙幣采樣點(diǎn)彎曲挺度值的平均值，規(guī)定若小于等于設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)，為不宜流通人民幣。

2.指標(biāo)設(shè)定更細(xì)化區(qū)分單處、多處與特殊情況

《行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》中多項(xiàng)缺陷指標(biāo)均詳細(xì)區(qū)分了單處缺陷判斷值，多處缺陷合計(jì)判斷值，與遮蓋了重要防偽特征這種特殊情況，對(duì)比美聯(lián)儲(chǔ)的《指引》中缺陷指標(biāo)的單一判定標(biāo)準(zhǔn)，與歐央行的《決議》中極為少數(shù)的幾項(xiàng)復(fù)合判定標(biāo)準(zhǔn)，《行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》指標(biāo)設(shè)計(jì)更為細(xì)化，實(shí)際操作中更為實(shí)用，不易引起判斷誤差與糾紛。

四、國(guó)外做法對(duì)我國(guó)的啟示

（一）臟污標(biāo)準(zhǔn)檢驗(yàn)應(yīng)繼續(xù)細(xì)化

我國(guó)《行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》雖然也引入了光密度值作為判斷紙幣臟污程度的指標(biāo)，但并未區(qū)分紙幣的正反面指標(biāo)。我國(guó)的《行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》對(duì)于臟污程度判斷指標(biāo)的設(shè)計(jì)應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化，區(qū)分版別與正反面情況給出光密度指標(biāo)。

（二）不宜流通判斷標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)區(qū)分機(jī)具檢測(cè)與人工檢測(cè)

歐央行的《決議》對(duì)于歐元鈔票流通的適宜性標(biāo)準(zhǔn)，區(qū)分了機(jī)具清分和人工手工檢測(cè)兩種情況。我國(guó)《行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》對(duì)于缺陷指標(biāo)的數(shù)量設(shè)定較為細(xì)化，但過(guò)于細(xì)化的數(shù)量判斷標(biāo)準(zhǔn)不太適用于人工清分的情況，也不便于民眾的直觀判斷。可以考慮在機(jī)具檢測(cè)數(shù)值標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，采用同一標(biāo)準(zhǔn)，不同描述的方式，進(jìn)行帶有差異化的描述，增強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)的針對(duì)性和可操作性。

（三）對(duì)現(xiàn)金清分設(shè)備參數(shù)進(jìn)行嚴(yán)格管理

歐央行的《決議》對(duì)鈔票檢測(cè)設(shè)備實(shí)行嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度。建議在《人民幣現(xiàn)金機(jī)具鑒別能力技術(shù)規(guī)范》給出的各類機(jī)具鑒別能力要求及測(cè)試規(guī)則的基礎(chǔ)上，建立嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，在人民銀行總行層面建立經(jīng)過(guò)公開評(píng)審、專門檢測(cè)后符合標(biāo)準(zhǔn)的紙幣處理機(jī)具名錄，商業(yè)銀行對(duì)檢測(cè)貨幣整潔度機(jī)具只能在名錄中的機(jī)具中進(jìn)行招標(biāo)。同時(shí)人民銀行應(yīng)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)紙幣處理機(jī)具參數(shù)的設(shè)置、變更等情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，開展檢查監(jiān)督，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不允許任意變動(dòng)機(jī)具參數(shù)，對(duì)于違反規(guī)定擅自變動(dòng)機(jī)具參數(shù)，導(dǎo)致人民幣整潔度異常變化的，依據(jù)相關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行處理。