大數(shù)據(jù)思維在金融學(xué)研究中的運(yùn)用

盛偉男

【摘 要】依托于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境，大數(shù)據(jù)思維應(yīng)運(yùn)而生，以其先進(jìn)的理念一躍成為金融學(xué)研究的重要價(jià)值導(dǎo)向，且引領(lǐng)著我國(guó)金融業(yè)逐步開(kāi)創(chuàng)新的發(fā)展局面?，F(xiàn)代金融學(xué)研究在大數(shù)據(jù)思維的指導(dǎo)下，更注重對(duì)海量數(shù)據(jù)信息的深入挖掘，意在探索數(shù)據(jù)間的內(nèi)在聯(lián)系，并從中提取出關(guān)鍵信息，從而為金融決策提供可靠的事實(shí)依據(jù)。本文立足于金融學(xué)的多元內(nèi)涵和研究方向，結(jié)合大數(shù)據(jù)思維的概念，對(duì)我國(guó)金融研究中大數(shù)據(jù)思維的應(yīng)用價(jià)值和實(shí)際應(yīng)用形式展開(kāi)了深刻探討，旨在為相關(guān)金融學(xué)者提供新的研究思路，促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)健康穩(wěn)步前進(jìn)。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù)思維；現(xiàn)代金融學(xué)研究

一、金融學(xué)的多元內(nèi)涵及其研究方向

現(xiàn)如今，人們已經(jīng)步入了金融時(shí)代，各式各樣的金融服務(wù)及產(chǎn)品映入大眾的眼簾。金融學(xué)作為一門(mén)研究?jī)r(jià)值判斷和價(jià)值規(guī)律的學(xué)科，所涉及的內(nèi)容非常廣泛，譬如貨幣、基金、證券、銀行保險(xiǎn)、投資理財(cái)、國(guó)際收支、貿(mào)易金融、地產(chǎn)金融、財(cái)政管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等。隨著時(shí)代的演變，金融業(yè)愈發(fā)蠢蠢欲動(dòng)，并在傳統(tǒng)金融學(xué)理論的基礎(chǔ)上，萌生了演化金融學(xué)理論，也即是介于金融學(xué)和生物學(xué)的一門(mén)邊緣性科學(xué)。除此以外，在學(xué)科交叉的作用下，還形成了金融工程學(xué)、行為金融學(xué)以及法和金融學(xué)，它們共同構(gòu)成了一個(gè)龐大的金融學(xué)體系[1]。

現(xiàn)代金融學(xué)研究方向總體可以概括為投資學(xué)、公司理財(cái)、貨幣銀行學(xué)、國(guó)際金融學(xué)，然而也不僅限于此，除了金融專業(yè)理論方面的研究，學(xué)者還對(duì)東西方各國(guó)家的金融史、金融學(xué)說(shuō)史、金融體制和金融政策進(jìn)行了深入的探索，過(guò)程中經(jīng)常采用的研究方法有實(shí)證分析、規(guī)范分析、案例分析、制度分析、數(shù)理經(jīng)濟(jì)模型分析和計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型分析等。

二、探究大數(shù)據(jù)思維

思維是行動(dòng)的先導(dǎo)，決定著一切，其重要性不言而喻。大數(shù)據(jù)思維是大數(shù)據(jù)時(shí)代所賦予人們最具價(jià)值的東西，從淺義層面來(lái)理解，大數(shù)據(jù)思維指的是開(kāi)拓思路，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)結(jié)合生活實(shí)際從多渠道獲取數(shù)據(jù)資源，然后在大數(shù)據(jù)技術(shù)的作用，對(duì)海量的數(shù)據(jù)資源進(jìn)行分析、加工和整合，進(jìn)而明確信息間的內(nèi)在聯(lián)系，透知客觀事實(shí)。但若從深層次來(lái)理解，大數(shù)據(jù)思維又可細(xì)致劃分為三部分：其一，樣本到全量思維；其二，精準(zhǔn)到模糊思維；其三，因果到關(guān)聯(lián)思維[2]。

首先樣本到全量思維，指的是由最初的以點(diǎn)帶面過(guò)渡到宏觀整體，以往大范圍的研究工作一般采用隨機(jī)樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，一方面在于降低成本，另一方面在于提升研究工作的效率，但不免片面性較強(qiáng)，現(xiàn)處于大數(shù)據(jù)盛行的時(shí)代，絕大部分的信息已經(jīng)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)化、聯(lián)網(wǎng)化，加之大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，人們可以快速的對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，以更低的成本、更高的效率做到全量分析，反映客觀事實(shí)。再者是精準(zhǔn)到模糊思維，在面對(duì)數(shù)據(jù)量較小的研究時(shí)可以對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)剖析，然而大數(shù)據(jù)時(shí)代信息量巨增，唯有樹(shù)立模糊處理思維方能適應(yīng)形勢(shì)，但盡管是模糊思維，但是因?yàn)閿?shù)據(jù)量多，所以結(jié)論的可靠性也會(huì)相對(duì)高。最后是因果到關(guān)聯(lián)思維，大數(shù)據(jù)重在挖掘，原本人們注重探索事件的因果關(guān)系，現(xiàn)大數(shù)據(jù)思維的拓展，人們懂得了利用挖掘來(lái)明晰數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)現(xiàn)象，更具可行性。

三、金融學(xué)研究中大數(shù)據(jù)思維的應(yīng)用價(jià)值

（一）提高研究精確性

大數(shù)據(jù)的推廣及應(yīng)用促使金融學(xué)研究學(xué)者擺脫了原本的思維定勢(shì)，開(kāi)始從多渠道來(lái)獲取信息，而不僅僅是滿足于紙質(zhì)上的數(shù)據(jù)。在互聯(lián)網(wǎng)的幫助下，金融學(xué)研究學(xué)者能夠利用大數(shù)據(jù)信息管理采集平臺(tái)收集到海量的數(shù)據(jù)信息，既容括結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，同時(shí)又包含圖片、視頻等各式各樣的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，徹底打破了傳統(tǒng)金融研究數(shù)據(jù)單一的僵局，而且也極大降低了取樣數(shù)據(jù)的隨機(jī)性和偶然性，使研究結(jié)論更具說(shuō)服力[3]。

（二）拓寬研究思路

新時(shí)期下的大數(shù)據(jù)呈現(xiàn)數(shù)據(jù)量大、內(nèi)容范圍廣泛的特點(diǎn)，高效的大數(shù)據(jù)管理平臺(tái)讓各路金融學(xué)研究學(xué)者能夠快速掌握豐富的數(shù)據(jù)信息。傳統(tǒng)的金融研究由于所能獲得的數(shù)據(jù)信息量有限，學(xué)者在探索時(shí)思路也受到一定程度的限制，研究?jī)?nèi)容多集中在財(cái)務(wù)、經(jīng)濟(jì)等特定的領(lǐng)域?，F(xiàn)下隨著大數(shù)據(jù)思維和技術(shù)逐漸成型，以往的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)得到整合，學(xué)者的研究思路也得以顯著拓寬，開(kāi)始朝向國(guó)際化的金融體制和金融學(xué)說(shuō)進(jìn)行探究，我國(guó)的金融研究事業(yè)愈發(fā)靈活。

（三）加強(qiáng)學(xué)科聯(lián)系

目前金融學(xué)不再是獨(dú)立發(fā)展，而是開(kāi)始積極同其他學(xué)科進(jìn)行融合，旨在共同作用相互促進(jìn)。比如，利用自然學(xué)科中的專業(yè)理論對(duì)金融學(xué)中的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)進(jìn)行分析，再如借助物理學(xué)模型方法對(duì)金融學(xué)未來(lái)發(fā)展方向做出科學(xué)預(yù)測(cè)等。大數(shù)據(jù)思維加強(qiáng)了金融學(xué)和各學(xué)科間的聯(lián)系，為金融學(xué)注入了更多鮮活的元素，使其呈現(xiàn)出多樣化的形態(tài)，有助于進(jìn)一步擴(kuò)大金融學(xué)的領(lǐng)域范圍。

四、金融學(xué)研究中大數(shù)據(jù)思維的具體應(yīng)用

從金融學(xué)研究來(lái)窺探我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展，近些年來(lái)，我國(guó)金融業(yè)實(shí)則歷經(jīng)了一個(gè)快速增長(zhǎng)的階段。自2007年至2017年，金融業(yè)增加值占GDP總量的比重由最初的5.62%逐步提升到了7.95%，期間在2015年金融業(yè)增長(zhǎng)值達(dá)到了最高峰，占比高達(dá)8.40%，與歐美地區(qū)的成熟市場(chǎng)國(guó)家相比有過(guò)之而無(wú)不及。例如，同一比重，英國(guó)和美國(guó)分別占比約8%和7%，而據(jù)調(diào)查，日本和歐洲該比重甚至低于5%。對(duì)此，本文基于大數(shù)據(jù)思維，對(duì)國(guó)家金融學(xué)研究熱點(diǎn)展開(kāi)相關(guān)探究，望對(duì)促進(jìn)金融業(yè)的創(chuàng)新進(jìn)步有積極的意義[4]。

（一）貨幣政策研究

通過(guò)廣泛收集匯總各路金融學(xué)者的論文研究數(shù)據(jù)得知，貨幣政策話題穩(wěn)居高位，宏觀貨幣均衡是當(dāng)下學(xué)術(shù)界高度關(guān)注的問(wèn)題（見(jiàn)表一）。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)矛盾重重的背景下，貨幣政策承擔(dān)著穩(wěn)增長(zhǎng)、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、控風(fēng)險(xiǎn)的重大責(zé)任，且最終的管理目標(biāo)是維持貨幣值的穩(wěn)定，從而為我國(guó)營(yíng)造一個(gè)中性適度的貨幣環(huán)境。目前“新增貸款”是我國(guó)貨幣政策的中間目標(biāo)，結(jié)合經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，部分學(xué)者建議將人民幣匯率歸入中間目標(biāo)的管理總范疇，以實(shí)現(xiàn)幣值“對(duì)內(nèi)”和“對(duì)外”的雙向穩(wěn)定。眾所周知，2008年在遭受了全球經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)后，美國(guó)實(shí)行了量化寬松貨幣政策，對(duì)我國(guó)貨幣經(jīng)濟(jì)環(huán)境造成了不小的沖擊，且引發(fā)了一系列的通貨膨脹問(wèn)題。經(jīng)過(guò)對(duì)以往數(shù)據(jù)信息的研究分析發(fā)現(xiàn)，市場(chǎng)利率不失為我國(guó)通貨膨脹情況下一把調(diào)控利器，同時(shí)面對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，維護(hù)金融穩(wěn)定也逐漸成為貨幣政策終極管理目標(biāo)的內(nèi)容之一。為此市面上還相應(yīng)出現(xiàn)了抵押補(bǔ)充貸款（PSL）、中期借貸便利（MLF）和常備借貸便利（SLF）等中短期結(jié)構(gòu)性貨幣政策定向調(diào)控工具，借此未來(lái)我國(guó)貨幣金融管理人員可通過(guò)將利率、匯率、貨幣調(diào)控工具以及宏觀審慎監(jiān)管等政策組和來(lái)推進(jìn)和諧寬松貨幣金融環(huán)境的構(gòu)建。

（二）金融發(fā)展研究

在大數(shù)據(jù)思維的指導(dǎo)下，學(xué)者整合了金融學(xué)所涉及的學(xué)科范疇，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)代金融學(xué)的學(xué)科交叉性日益突顯（如下圖）。通過(guò)分析可得金融學(xué)總共涵蓋20個(gè)一級(jí)學(xué)科，按照科學(xué)的學(xué)科分類方法，可將管理學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、理論經(jīng)濟(jì)和應(yīng)用經(jīng)濟(jì)均歸于經(jīng)管學(xué)類；將法學(xué)、社會(huì)學(xué)、政治學(xué)、人口學(xué)、黨史黨建、馬列科設(shè)等統(tǒng)歸于政法學(xué)類；將中國(guó)歷史、民族問(wèn)題、世界歷史歸入歷史民族學(xué)類；最后將中國(guó)文學(xué)、哲學(xué)、體育學(xué)劃入人文學(xué)的范疇。眾多學(xué)科與金融學(xué)的融合寓示著金融業(yè)正在向更多的領(lǐng)域延伸，其創(chuàng)新發(fā)展勢(shì)不可擋?，F(xiàn)代金融學(xué)發(fā)展研究主要探尋金融增長(zhǎng)與經(jīng)濟(jì)進(jìn)步之間的關(guān)系，為建立穩(wěn)固的金融體系提供強(qiáng)有力的理論支撐。

據(jù)悉，Patrick早期提出了著名的金融雙模式理論：一是需求跟隨金融發(fā)展，意指實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)步的最終結(jié)果即是金融發(fā)展；二是供給引導(dǎo)金融發(fā)展，突出金融增長(zhǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)步自主且積極的影響。事實(shí)證明，我國(guó)現(xiàn)下經(jīng)濟(jì)和金融的狀態(tài)正與金融雙模式理論相吻合，以引導(dǎo)型為主，借助創(chuàng)新力量來(lái)穩(wěn)固金融市場(chǎng)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。此外，研究證實(shí)，地區(qū)金融增長(zhǎng)有助于改善社會(huì)資源配置，提高全要素生產(chǎn)率，然而政府參與資金流向干預(yù)則會(huì)在一定程度上阻礙金融創(chuàng)新，所以今后政府要擺正自身位置，合理扶持當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)。當(dāng)前處于大數(shù)據(jù)時(shí)代，高科技層出不窮，促使我國(guó)金融業(yè)萌生了互聯(lián)網(wǎng)金融、普惠金融、綠色金融等新型多元化的金融形態(tài)，其中互聯(lián)網(wǎng)金融以其方便快捷、成本低廉、受眾廣泛、傳播快速的優(yōu)勢(shì)贏得了大眾的喜愛(ài)，并較好地解決了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，但也讓“金融脫媒”現(xiàn)象愈演愈烈，對(duì)此，我國(guó)政府于2016年出臺(tái)了互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范報(bào)告，將引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融走上正軌發(fā)展道路。普惠金融，顧名思義，是利民金融項(xiàng)目，值得大力推廣，在后期仍需加強(qiáng)法制制度建設(shè)，使民眾能真正受益，而綠色金融則是響應(yīng)時(shí)代的號(hào)召，走可持續(xù)性道路，實(shí)現(xiàn)金融增長(zhǎng)與環(huán)境保護(hù)的協(xié)調(diào)一致，我國(guó)在該領(lǐng)域起步較晚，缺乏定量研究，還需再完善相關(guān)架構(gòu)和理論模型[5]。

（三）金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管研究

金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管研究是確保我國(guó)金融事業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展的必要性措施，首先要全面正確的認(rèn)識(shí)到金融領(lǐng)域中所暗藏的風(fēng)險(xiǎn)隱患，然后再科學(xué)布局，加強(qiáng)監(jiān)管，做好防范工作，以切實(shí)提升我國(guó)金融業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。據(jù)學(xué)者對(duì)大量數(shù)據(jù)分析總結(jié)得知，金融業(yè)人員要格外警惕系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)高杠桿風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家和地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融、影子銀行、不良資產(chǎn)和債券違約項(xiàng)目。面對(duì)如上風(fēng)險(xiǎn)，部分金融機(jī)構(gòu)在大數(shù)據(jù)思維的影響下，構(gòu)建了與之相對(duì)應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理系統(tǒng)，通過(guò)對(duì)以外經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)情況的分析，明確未來(lái)金融事業(yè)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，然后根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的類別有針對(duì)性的做好應(yīng)急預(yù)案，將其遏制在萌芽狀態(tài)。如對(duì)于影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，則宜“疏”不易“堵”，堅(jiān)持正確引導(dǎo)和適當(dāng)監(jiān)管相結(jié)合，保證影子銀行依然能夠?qū)鹑隗w制改革發(fā)揮促進(jìn)作用；對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，要采取審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管融合方式，在法律法規(guī)的先重制約下，由互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)起機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)工具采集客戶行為信息，對(duì)其信用度和還款能力進(jìn)行評(píng)估，進(jìn)而為其定制個(gè)性化的金融服務(wù)及產(chǎn)品，既可為用戶提供滿意的服務(wù)，也可有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)[6]。

五、總結(jié)

現(xiàn)時(shí)期，將大數(shù)據(jù)思維運(yùn)用在金融學(xué)研究中，是時(shí)代發(fā)展的必然性，不但能夠提升研究結(jié)果的準(zhǔn)確度，拓寬學(xué)者的研究思路，同時(shí)可加快金融業(yè)的創(chuàng)新進(jìn)步?，F(xiàn)代金融學(xué)研究需要發(fā)揮大數(shù)據(jù)思維的優(yōu)勢(shì)作用，將其內(nèi)化為自身價(jià)值觀的一部分，積極探索、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，進(jìn)而完善相關(guān)數(shù)據(jù)建設(shè)。也相信在未來(lái)的發(fā)展中，大數(shù)據(jù)思維能夠深入徹底地貫徹到金融學(xué)研究中，幫助我國(guó)強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，營(yíng)造自由寬松的貨幣環(huán)境，而后推動(dòng)金融體制改革的全面落成。

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