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    探析共享經(jīng)濟(jì)環(huán)境下電子銀行財務(wù)風(fēng)險管理

    2018-09-21 11:15:20邱曉穎
    中國市場 2018年22期
    關(guān)鍵詞:電子銀行共享經(jīng)濟(jì)措施

    摘要:共享時代具有開放性與自由性,這為我國電子銀行的發(fā)展帶來了極大的機遇與挑戰(zhàn),隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,計算機互聯(lián)網(wǎng)也得到高速發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生與發(fā)展也促進(jìn)了我國電子銀行的發(fā)展與前進(jìn)。在共享經(jīng)濟(jì)的背景之下,我國電子銀行的資源可以得到最優(yōu)的配置。但是,目前我國電子銀行的財務(wù)管理中依舊存在很多風(fēng)險,本文就對共享經(jīng)濟(jì)下的電子銀行的財務(wù)風(fēng)險管理的問題與解決財務(wù)風(fēng)險問題的現(xiàn)狀進(jìn)行詳細(xì)的分析與闡述。

    關(guān)鍵詞:共享經(jīng)濟(jì);電子銀行;財務(wù)風(fēng)險管理問題;措施

    隨著社會的進(jìn)步,我國進(jìn)入共享經(jīng)濟(jì)時代,共享經(jīng)濟(jì)就是社會中的機構(gòu)或者個體把其限制的資源通過有償?shù)慕灰追绞睫D(zhuǎn)給他人,機構(gòu)或者個體在交易中收獲酬勞,其閑置資源在別的區(qū)域發(fā)揮價值。我國電子銀行的財務(wù)風(fēng)險管理中依然存在很多問題,這些問題亟待解決,以下內(nèi)容就在共享經(jīng)濟(jì)背景之下,對我國電子銀行的財務(wù)風(fēng)險管理進(jìn)行詳細(xì)的分析與探討。

    1共享經(jīng)濟(jì)環(huán)境下電子銀行財務(wù)風(fēng)險管理問題

    1.1電子銀行財務(wù)信息被泄露

    共享經(jīng)濟(jì)最重要的特點就是可以快速的分享或者使用一個東西,這種感覺比擁有這個東西的感覺更好,資源可以通過共享平臺快速的被終端客戶使用。我國的共享經(jīng)濟(jì)其實就是銀行與銀行之間的相互合作,不同類型的銀行用過共同合作實現(xiàn)彼此現(xiàn)有資源的共享。在共享經(jīng)濟(jì)背景之下,我國各大銀行合理的和社會其他領(lǐng)域之間合作,共同為廣大客戶提供更豐富的共享資源與服務(wù),但是,在各種形式的資源的共享過程中,經(jīng)常會發(fā)生客戶信息遭泄露的事件發(fā)生,最終導(dǎo)致銀行信譽降低,對銀行和其他領(lǐng)域帶來嚴(yán)重的危害與損失。在進(jìn)行資源信息共享的時候,很多客戶的信息會被不法分子竊取,不法分子通過資源共享偷竊客戶的銀行資金。再加上隨著我國共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,各各銀行之間的聯(lián)系越來越密切,一旦在某個環(huán)節(jié)發(fā)生問題,就會引發(fā)各種財務(wù)風(fēng)險問題【1】。

    1.2我國電子銀行財務(wù)風(fēng)險管理能力不足

    在共享經(jīng)濟(jì)背景之下,我國電子銀行得到了快速發(fā)展,要想使電子銀行持久穩(wěn)定的發(fā)展下去,就必須加大電子銀行的財務(wù)風(fēng)險管理工作,順應(yīng)目前互聯(lián)網(wǎng)+金融的發(fā)展趨勢與要求。但是,就我國電子銀行所運營的各個業(yè)務(wù)來看,都存在財務(wù)風(fēng)險管理能力不夠的現(xiàn)象,財務(wù)風(fēng)險管理人員沒有足夠的風(fēng)險意識與預(yù)防意識,這是影響電子銀行財務(wù)風(fēng)險管理不足的重要原因【2】。

    1.3電子銀行金融產(chǎn)品的風(fēng)險、收益的量化平衡難度增大

    隨著共享經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,我國各個電子銀行之間的競爭越來越大,面臨如此嚴(yán)峻的競爭壓力,各大電子銀行為了爭取更多的市場份額采取各種各樣的措施,不斷的開發(fā)新的電子銀行產(chǎn)品。電子銀行所創(chuàng)作的各種產(chǎn)品雖然可以收獲較高的經(jīng)濟(jì)收益,但是其風(fēng)險也很大。各種各樣的金融產(chǎn)品對人們既有強烈的吸引力,擁有很多消費者,但是由于我國資本市場的現(xiàn)狀與銀行利率市場化的影響,各類金融產(chǎn)品的最終收益并沒有可靠穩(wěn)定的保證,如果金融產(chǎn)品出現(xiàn)任何偏離預(yù)期的情況,就會嚴(yán)重的影響產(chǎn)品今后的經(jīng)濟(jì)市場。除此之外,隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的快速發(fā)展與進(jìn)步,社會中出現(xiàn)了很多非電子銀行類的金融產(chǎn)品,這些產(chǎn)品與電子銀行金融產(chǎn)品之間存在競爭關(guān)系,例如,現(xiàn)在幾乎普及的支付寶與微信支付,這些非電子銀行類的金融平臺已經(jīng)嚴(yán)重的制約了我國電子銀行產(chǎn)品的發(fā)展【3】。

    2共享經(jīng)濟(jì)環(huán)境下電子銀行財務(wù)風(fēng)險管理問題的解決措施

    2.1提高電子銀行財務(wù)風(fēng)險指標(biāo)盈利性管理水平

    電子銀行要想解決共享經(jīng)濟(jì)帶來的各種問題與挑戰(zhàn),就必須提高電子銀行財務(wù)風(fēng)險的盈利管理能力與水平。首先,電子銀行管理階層要建立合理完善的電子銀行金融產(chǎn)品定價體系與指標(biāo)。我國經(jīng)濟(jì)市場已經(jīng)步入利率市場時代,在高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)+金融經(jīng)濟(jì)的巨大影響下,傳統(tǒng)電子銀行的發(fā)展市場變得越來越窄,所以,電子銀行要創(chuàng)新其電子金融產(chǎn)品,最大化的實現(xiàn)電子銀行的盈利率。中國很多大型銀行都做了相應(yīng)的改革對策,例如,中國光大銀行為了開拓市場,建立了“云繳費”共享平臺,在云繳費中不僅介入了光大銀行的各個銀行網(wǎng)點,還有其手機銀行、網(wǎng)上銀行等,在云繳費中用戶可以足不出戶就解決生活中的繳費問題【4】。其次,電子銀行要重視其線上業(yè)務(wù)的拓展,管理階層要降低業(yè)務(wù)的管理成本,依據(jù)先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)減少銀行的各種支出。近幾年來,電子銀行已經(jīng)被大家所熟知,但是目前我國電子銀行的財務(wù)系統(tǒng)管理中依舊有各種資金的支出與浪費,并且所占比例很大,因此,電子銀行的管理人要把眼光放長遠(yuǎn),合理的利用共享經(jīng)濟(jì)的機遇與平臺,合理的管理控制其電子銀行的運營成本。

    2.2建立完善的財務(wù)管理制度與監(jiān)督機制

    解決共享經(jīng)濟(jì)下電子銀行財務(wù)風(fēng)險的另一有效措施就是建立完善科學(xué)合理的財務(wù)內(nèi)部管理制度,通過現(xiàn)實的規(guī)章制度規(guī)范員工的行為,規(guī)范電子銀行各項工作。尤其是對電子銀行的高管部門,還有電子銀行的金融業(yè)務(wù)部門,要指定更加詳細(xì)嚴(yán)格的財務(wù)管理規(guī)章制度。在互聯(lián)網(wǎng)+金融的經(jīng)濟(jì)背景之下,我國電子銀行財務(wù)風(fēng)險管理中存在很多法律漏洞,因此,各大商業(yè)銀行要建立并完善銀行內(nèi)部的財務(wù)管理規(guī)章制度,讓全體工作人員嚴(yán)格的按照規(guī)章制度開展工作,盡量把電子銀行的財務(wù)風(fēng)險降到最低,不斷的推動電子銀行的前進(jìn)與發(fā)展。

    電子銀行還要建立完善其內(nèi)部監(jiān)督機制,規(guī)避各種高科技犯罪事件發(fā)生,與此同時還要在出現(xiàn)銀行結(jié)算問題的時候做好充足的準(zhǔn)備措施。在計算機互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的背景下,加上銀行內(nèi)部的巨額資金,這些都是引誘犯罪分子犯罪的主要因素,目前,已經(jīng)出現(xiàn)了很多互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)盜竊的案件,這種盜竊行為在人們不知情的時候就可以完成,隱蔽性非常高【5】。為了避免以上這些問題,銀行管理人員要建立健全的崗位職責(zé)規(guī)范,優(yōu)化各個崗位的工作流程與權(quán)責(zé),健全的監(jiān)督與管理機制是保障電子銀行財務(wù)安全基礎(chǔ)。

    2.3提高銀行工作人員的財務(wù)風(fēng)險意識與認(rèn)知

    雖然共享經(jīng)濟(jì)給電子銀行帶來了很多機會與機遇,但是,我國電子銀行的發(fā)展中存在很多財務(wù)風(fēng)險,因此,必須要加強銀行領(lǐng)導(dǎo)階層與所有員工的風(fēng)險意識與財務(wù)風(fēng)險的認(rèn)知。電子銀行的全體員工要樹立正確的財務(wù)風(fēng)險管理意識,在互聯(lián)網(wǎng)+金融的經(jīng)濟(jì)背景之下,各種非電子銀行的金融產(chǎn)品越來越多,這對電子銀行的市場地位造成了嚴(yán)重的影響,如果電子銀行的工作人員繼續(xù)采取傳統(tǒng)的電子銀行風(fēng)險管理思想與方式,會嚴(yán)重阻礙電子銀行未來的發(fā)展。因此,電子銀行的管理人員要定期的組織員工進(jìn)行財務(wù)風(fēng)險管理知識的培訓(xùn),提高工作人員的綜合素質(zhì)與專業(yè)管理能力。電子銀行還要緊跟經(jīng)濟(jì)市場的發(fā)展步伐,及時更新經(jīng)濟(jì)市場的規(guī)則與現(xiàn)狀,尤其是電子銀行業(yè)務(wù)部門的工作人員,更要及時了解經(jīng)濟(jì)市場的現(xiàn)狀,具有靈活的思維能力,為電子銀行提供及時的市場金融產(chǎn)品。

    3結(jié)語

    綜上所述,在共享經(jīng)濟(jì)環(huán)境的背景之下,我國電子銀行的財務(wù)風(fēng)險管理中存再很多問題,這也說明電子銀行擁有更加廣闊的發(fā)展前景。只要采取科學(xué)合理的解決措施,有針對性的應(yīng)對電子銀行在發(fā)展中遇到的財務(wù)風(fēng)險管理問題,我國電子銀行一定會有更加光明的未來。

    參考文獻(xiàn)

    [1]劉賀,劉盼,王鑫.“共享單車”資金池運作模式中的財務(wù)風(fēng)險控制研究[J].內(nèi)蒙古煤炭經(jīng)濟(jì),2017(23):76-78.

    [2]史寒冰. B集團(tuán)中國區(qū)財務(wù)共享服務(wù)中心的模式選擇與運營管理[D].上海:東華大學(xué),2016.

    [3]葉慧丹.“互聯(lián)網(wǎng)+”環(huán)境下制造業(yè)集團(tuán)公司會計信息化優(yōu)化研究——基于財務(wù)共享服務(wù)視角[J].財會通訊,2017(19):109-112.

    [4]王子龍.淺析共享經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略背景下銀行內(nèi)部控制存在的問題及對策[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì),2017(4):150-152.

    [5]許漢友,姜亞琳,陳茜.互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下財務(wù)共享模式探究——以制造業(yè)集團(tuán)公司為例[J].新會計,2017(1):22-25.

    作者簡介:邱曉穎(1985—),女,漢族,山東德州人,東營銀行股份有限公司,中級職稱,碩士,研究方向:金融會計。

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