商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)文化建設(shè)探究

[摘 要] 隨著我國現(xiàn)階段國民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國的商業(yè)銀行也得到了較大的進(jìn)步。商業(yè)銀行在帶給人們諸多便利的同時(shí)，也存在著諸多風(fēng)險(xiǎn)，例如合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等等。無論是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)還是操作風(fēng)險(xiǎn)，其產(chǎn)生的主體都為銀行員工，不僅如此，兩者之間還存在著一定的相關(guān)性，只有以合規(guī)文化為基礎(chǔ)，對這兩種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的分析，才能制定出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)解決方案?；诖?，文章對商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)文化建設(shè)進(jìn)行了相關(guān)的探究。

[關(guān)鍵詞] 商業(yè)銀行；操作風(fēng)險(xiǎn)；合規(guī)文化；建設(shè)

近年來，盡管我國的商業(yè)銀行得到了較大的發(fā)展，但是由于多種因素的存在，不可避免的會存在一些相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，例如操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等等，給我國現(xiàn)階段的商業(yè)銀行帶來了較大損失。銀行為了不斷提高自身對于風(fēng)險(xiǎn)的管理水平，往往會采取諸多措施進(jìn)行來降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率，通過加強(qiáng)對于人員的管理培訓(xùn)、建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、建立相應(yīng)的獎懲措施等等方式，來不斷提高自身規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的水平。盡管這種方式可以在一定程度上改善現(xiàn)階段銀行風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生情況，但是就長遠(yuǎn)來看，這種形式的效果并不是特別理想。如何進(jìn)一步提高對銀行風(fēng)險(xiǎn)的管理水平，并通過對操作風(fēng)險(xiǎn)以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的研究探索出相應(yīng)的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)措施，是現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行亟待解決的一項(xiàng)重要問題。

1 合規(guī)文化的內(nèi)涵分析

1.1 合規(guī)文化的含義

所謂的合規(guī)文化，指的就是以銀行全體工作人員合規(guī)操作為基礎(chǔ)，通過長時(shí)間實(shí)踐以及積累而形成的一種被銀行員工以及社會所認(rèn)可并可以進(jìn)行傳承的一種意識形態(tài)，其主要包括行為規(guī)范、思維方式、加之觀念等等[1]。

1.2 合規(guī)文化的主要內(nèi)容

隨著我國現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國的商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)也發(fā)生巨大變化，現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的主要方向?yàn)椤爸鲃雍弦?guī)”，其主要內(nèi)容為：首先，“規(guī)”是一種行為規(guī)范，其主要特點(diǎn)為全面精細(xì)、明確清晰、嚴(yán)肅認(rèn)證以及與時(shí)俱進(jìn)，通過制定相應(yīng)的銀行行為規(guī)范倆實(shí)現(xiàn)銀行工作人員日常工作行為規(guī)范化水平的提升；其次，“合”是一種新型的思維方式，它是以銀行內(nèi)部實(shí)際的規(guī)章制度為基礎(chǔ)，結(jié)合銀行工作過程中的實(shí)際情況，最終實(shí)現(xiàn)問題解決的一種思維方式；最后，“主動”則是一種價(jià)值觀念，其主要指的就是在實(shí)際的銀行工作過程中，銀行全體工作人員對于規(guī)章制度由感性認(rèn)識上升到理性認(rèn)識后而形成的一種較為獨(dú)特的價(jià)值觀念，這種觀念對于促進(jìn)銀行的經(jīng)營管理有著非常積極的作用。

2 合規(guī)文化的價(jià)值概述

2.1 合規(guī)文化可以充分發(fā)揮文化的具體功能

合規(guī)文化作為文化范疇內(nèi)的一項(xiàng)組成部分，將其應(yīng)用到銀行的管理工作當(dāng)中，其具有著非常積極的價(jià)值。首先就是合規(guī)文化可以充分發(fā)揮其文化的具體功能。例如文化的導(dǎo)向功能、文化的協(xié)調(diào)功能以及文化的導(dǎo)向功能等等。在銀行日常管理工作過程中應(yīng)用合規(guī)文化，不僅可以加深對行為規(guī)范的理解，不斷提高其工作規(guī)范化水平，而且可以在較大程度上實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部工作人員的和諧共處，不斷提升銀行的向心力水平，對于提高銀行工作的規(guī)范化水平有著非常積極的意義。

2.2 合規(guī)文化可以為銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)指明方向

在現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行的發(fā)展過程中，導(dǎo)致其風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)諸多困境的因素有很多，其中較為重要的一項(xiàng)就是并未建立并健全相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，這樣一來，就極易導(dǎo)致相關(guān)工作人員的違規(guī)行為發(fā)生情況逐年增加[2]。并且，在實(shí)際的管理過程中，僅僅靠單純的獎懲機(jī)制已經(jīng)很難解決這一現(xiàn)實(shí)的問題，因此，只有將合規(guī)文化應(yīng)用到實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，以文化為基礎(chǔ)，對員工形成一種軟約束，不僅可以在較大程度上解決銀行與員工之間的認(rèn)知上的沖突，還為破解現(xiàn)階段銀行風(fēng)險(xiǎn)管理困境指明了相應(yīng)的發(fā)展方向，對于提高商業(yè)銀行的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力水平有著非常積極的意義。

2.3 合規(guī)文化可以實(shí)現(xiàn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的具體目標(biāo)

所謂的穩(wěn)健經(jīng)營，指的并不以犧牲盈利為主要代價(jià)進(jìn)而保證銀行安全的一種保守經(jīng)營，更不是過度追求利益最大化而疏于管理的一種激進(jìn)經(jīng)營，而是一種基于風(fēng)險(xiǎn)控制但又保證利潤最大化的一種動態(tài)平衡經(jīng)營。這也是現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展的一項(xiàng)重要因素，要想實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的長期可持續(xù)發(fā)展，并在發(fā)展過程中完成穩(wěn)健經(jīng)營目標(biāo)，其中非常重要的一點(diǎn)就是將合規(guī)文化應(yīng)用到實(shí)際的銀行發(fā)展過程中，將其應(yīng)用到是實(shí)際的管理過程中，不僅可以通過有效的減少銀行損失實(shí)現(xiàn)銀行盈利提高，還可以為企業(yè)的長期發(fā)展提供更多的保障，對于實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的長期有效發(fā)展有著非常積極的意義。

3 銀行合規(guī)文化的建設(shè)策略

3.1 銀行應(yīng)對業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)與合規(guī)操作進(jìn)行有效管理

由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的長期可持續(xù)發(fā)展是以銀行穩(wěn)健經(jīng)營為基礎(chǔ)的，而銀行的穩(wěn)健經(jīng)營則是以操作合規(guī)為主要前提的，因此，在商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)過程中，商業(yè)銀行相關(guān)管理層應(yīng)對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律進(jìn)行正確的認(rèn)識，并以此為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)對業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)與合規(guī)操作進(jìn)行有效的管理[3]。在這一過程中，商業(yè)銀行不僅要重視合規(guī)操作對于銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的正向推動作用，還應(yīng)對業(yè)務(wù)指標(biāo)對合規(guī)操作的反向作用進(jìn)行正確認(rèn)識，因此，在實(shí)際的發(fā)展過程中，銀行應(yīng)以穩(wěn)健經(jīng)營基礎(chǔ)，以保證合規(guī)操作為主要前提，來對業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)進(jìn)行制定，以此來不斷提高自身操作規(guī)范化水平。

3.2 正確處理不同業(yè)務(wù)部門之間規(guī)章制度的沖突關(guān)系

在銀行的日常工作過程中，其相關(guān)的業(yè)務(wù)操作往往會涉及多個(gè)部門。但是在實(shí)際的工作過程中，由于各個(gè)部門的職責(zé)以及所遵循的法律準(zhǔn)則存在著一定的差異，因此，在其制定風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度時(shí)也會存在著一定的差異，并且在實(shí)際的工作過程中，不同部門之間規(guī)章制度之間也不可避免的會存在一些沖突。因此，要想實(shí)現(xiàn)在銀行管理過程中建立合規(guī)文化，必須對不同業(yè)務(wù)部門之間規(guī)章制度的沖突關(guān)系進(jìn)行正確的處理[4]。其主要處理方式為，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部分應(yīng)參與到各個(gè)業(yè)務(wù)部門規(guī)章制度制定工作當(dāng)中，在這一過程中應(yīng)遵循以下幾個(gè)原則：首先，參與分析的各個(gè)部門其風(fēng)險(xiǎn)管理制度是否是依據(jù)國家相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行制定；其次，參與分析在進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理的整個(gè)過程中，該部門存在的風(fēng)險(xiǎn)因素；最后，對于各個(gè)業(yè)務(wù)流程部門的規(guī)章制度進(jìn)行相應(yīng)的整合，并對相關(guān)制度條款進(jìn)行監(jiān)督，一旦出現(xiàn)問題，應(yīng)及時(shí)對各部門進(jìn)行相應(yīng)的組織協(xié)調(diào)，以此為基礎(chǔ)不斷提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避水平。

3.3 對文化建設(shè)的長期性與短期性需求之間的關(guān)系進(jìn)行有效處理

由于商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設(shè)是以銀行工作人員合規(guī)操作為基礎(chǔ)，以不斷提高銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力為主要目標(biāo)，通過長期的合規(guī)操作，最終形成由量變到質(zhì)變的一個(gè)過程，因此，在進(jìn)行合規(guī)文化建設(shè)時(shí)，其最為重要的一個(gè)特點(diǎn)就是長期性。這樣一來，就說明了在進(jìn)行合規(guī)文化建設(shè)時(shí)，如果過于快速的追求合規(guī)文化的從短期效果，就很難發(fā)揮合規(guī)文化在規(guī)避銀行風(fēng)險(xiǎn)過程中的積極作用[5]。因此，在實(shí)際的合規(guī)文化建設(shè)過程中，銀行應(yīng)正確處理合規(guī)文化建設(shè)的長期性與短期性需求之間的關(guān)系，以平穩(wěn)的心態(tài)面對合規(guī)文化建設(shè)，并在這一過程中堅(jiān)持用辯證和發(fā)展的眼光看待合規(guī)文化建設(shè)，只有這樣，才能充分發(fā)揮出其積極的作用，不斷提高銀行現(xiàn)代化管理水平。

綜上，隨著我國商業(yè)銀行的不斷發(fā)展，盡管在較大程度上促進(jìn)了我國國民經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，但是在其發(fā)展過程中，且依然存在著諸多風(fēng)險(xiǎn)，因此，只有采取相應(yīng)的措施，做好操作風(fēng)險(xiǎn)的防控以及合規(guī)文化的建設(shè)工作，才能從根本上實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的長期可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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[3] 項(xiàng)繁繁.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)文化建設(shè) [J].南方金融，2017（09）：75-81.

[4] 魏鵬.中國大型商業(yè)銀行合規(guī)文化實(shí)施路徑 [J].杭州金融研修學(xué)院學(xué)報(bào)，2017（09）：35-38.

[5] 薛小強(qiáng).基層商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防控研究 [D].武漢：湖北工業(yè)大學(xué)，2017.

[作者簡介] 王偉杰（1982—），男，漢族，山東東營人，東營銀行股份有限公司，中級經(jīng)濟(jì)師，學(xué)士，研究方向：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。