民商法對(duì)交易安全的保護(hù)研究

曲成斌

摘 要：隨著時(shí)代的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步，我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)逐漸繁榮，商品貿(mào)易往來(lái)也呈現(xiàn)井噴的態(tài)勢(shì)向前發(fā)展。為了進(jìn)一步保障商品交易的合理性和合法性，在交易過(guò)程中，需要設(shè)置專門(mén)的民商法，對(duì)交易環(huán)節(jié)進(jìn)行保護(hù)。同時(shí)，隨著我國(guó)社會(huì)主義進(jìn)程的逐漸加快，民商法從提出到確立再到完善也經(jīng)歷了相當(dāng)漫長(zhǎng)的一個(gè)過(guò)程，并且已經(jīng)能夠?qū)ι唐方灰装踩鸬矫鞔_的保護(hù)作用。本文主要研究民商法對(duì)交易安全的保護(hù)作用。

關(guān)鍵詞：民商法 交易安全 保護(hù)

中圖分類號(hào)：F069 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2018）11（b）-173-03

民商法是我國(guó)龐大法律體系中重要的組成部分，能夠?qū)用裾５慕灰仔袨楹徒灰棕?cái)產(chǎn)進(jìn)行保護(hù)和維護(hù)。民商法的確立，在一定程度上也促進(jìn)了企業(yè)商業(yè)法律的推進(jìn)，不僅能夠保障公民的財(cái)產(chǎn)安全，還能監(jiān)督社會(huì)福利制度是否有效實(shí)施，對(duì)于維護(hù)社會(huì)公平和促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步都具有重要的意義。民商法在我國(guó)法律體系中占據(jù)著不可或缺的位置，但是與其他法律體系有差異的是，民商法的推行主要是為了保障社會(huì)公民商業(yè)貿(mào)易的交易安全，不僅能夠有效維護(hù)公民的合法權(quán)益，同時(shí)還能促進(jìn)社會(huì)公平，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的建設(shè)做出貢獻(xiàn)。同時(shí)，民商法對(duì)交易安全的保護(hù)也是多種多樣的，根據(jù)不同的交易類型以及交易中的不同需求，會(huì)作出適當(dāng)調(diào)整，以滿足交易雙方或多方的各項(xiàng)權(quán)益。

1 交易安全的基本定義

1.1 交易安全說(shuō)到底也就是交易行為的安全性

在交易安全中，交易指的是享有對(duì)財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移和劃定的權(quán)利，并能履行與財(cái)產(chǎn)相關(guān)的義務(wù)，這些行為基本都是有償性的法律行動(dòng)。筆者以交易發(fā)生的全過(guò)程為基本判斷標(biāo)準(zhǔn)，想要確保交易成立，就應(yīng)該保證后續(xù)履約行為和持續(xù)行為的合法性；以交易的目的和性質(zhì)來(lái)看，整個(gè)商品交易過(guò)程就是債權(quán)行為、買(mǎi)賣(mài)行為和租賃行為的綜合，其中不包括遺產(chǎn)繼承和贈(zèng)送等行為。安全，則是在于交易過(guò)程的連續(xù)性和合法性。基于此，交易安全主要就是公民將財(cái)產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移并針對(duì)財(cái)產(chǎn)的權(quán)利義務(wù)，以確定交易過(guò)程的確定性和穩(wěn)定性等。需要注意的是，在交易過(guò)程中，交易人也就是公民的自身安全并不在民商法的保護(hù)范圍之內(nèi)，因此其本身還存在一定不足。

1.2 交易安全是一種動(dòng)態(tài)化的安全形式

與靜態(tài)安全相反，動(dòng)態(tài)安全是民商法中的基本概念，動(dòng)態(tài)安全形式中也包含一些靜態(tài)安全形式。其中，靜態(tài)的安全形式應(yīng)該是能夠保障交易人的合法權(quán)益；動(dòng)態(tài)的安全則主要保障了交易人的后續(xù)利益，也就是交易過(guò)后的各種利益，民商法會(huì)對(duì)公民應(yīng)取得的權(quán)益實(shí)施保護(hù)。

1.3 交易安全的保護(hù)對(duì)象相對(duì)具體

交易人想要受到民商法的保護(hù)是需要一定前提的，主要包括在交易過(guò)程中的善意并無(wú)過(guò)失者。因此，交易人需要在交易的過(guò)程中始終保持穩(wěn)定性并保障經(jīng)濟(jì)行為的合法性。其中無(wú)過(guò)失和善意行為是兩種必不可少的環(huán)節(jié)和因素。其中，善意包括保證交易人思想和行為的端正，交易目標(biāo)要明確具體，不能做任何損人利己的事情，而且善意還是一種積極向上的態(tài)度，一旦有任何風(fēng)險(xiǎn)要敢于承擔(dān)損失。無(wú)過(guò)失就要求交易人的歷史交易中沒(méi)有任何不良記錄，一旦存在非誠(chéng)信交易記錄，信息系統(tǒng)就會(huì)自然識(shí)別，導(dǎo)致交易失去穩(wěn)定性和合法性。

2 交易安全自身的價(jià)值研究

2.1 經(jīng)濟(jì)效益

公民在實(shí)際實(shí)施交易的過(guò)程中，一般情況下為了能夠有效防止意外風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，需要在正式交易之前，對(duì)自身的損益情況作出明確調(diào)查，了解各項(xiàng)交易內(nèi)容是否真實(shí)合理，在掌握充分信息的前提下才能實(shí)際操作。但是，一旦交易人為了調(diào)查自己交易的信息，而破壞了其他交易者的權(quán)益，甚至影響交易進(jìn)度，就會(huì)導(dǎo)致自身的信譽(yù)受損，日后再想交易就會(huì)受限。因此，為了能夠有效保障交易人的交易安全，公民也就是交易人個(gè)體應(yīng)該盡量縮短交易信息查詢和審核的時(shí)間，在交易之前應(yīng)該了解所交易商品的準(zhǔn)確信息，從而有效降低交易過(guò)程和審核過(guò)程中所消耗的成本。這樣才能在交易過(guò)后得到預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益，從而維護(hù)整個(gè)交易市場(chǎng)的公平性和穩(wěn)定性。

2.2 秩序

從交易過(guò)程的性質(zhì)上來(lái)看，交易人自身的安全，或多好少都會(huì)在一定程度上影響交易行為的準(zhǔn)確性，甚至影響交易安全。因此，在商品交易過(guò)程中，許多交易人匯集在一起，就會(huì)影響整體的交易局面，甚至成為影響社會(huì)發(fā)展的整體鏈條。通過(guò)民商法的確立，可以將這個(gè)鏈條加以整合，防止交易過(guò)程中出現(xiàn)新的隨意性影響交易安全，從而保證交易過(guò)程更加穩(wěn)定和諧。由此可見(jiàn)，交易安全所涉及的并不僅僅只是個(gè)人的權(quán)益是否受到侵害，與此同時(shí)更要考量交易過(guò)程中是否存在威脅社會(huì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)進(jìn)步的因素，一旦發(fā)現(xiàn)要立即排除。在這個(gè)交易的系統(tǒng)中，各環(huán)節(jié)和各要素也在一定程度上提升交易流程的安全性。

2.3 公正

公正性在交易安全中是平衡利益的一種象征，能夠?qū)灰兹说男袨楹退枷脒M(jìn)行約束和引導(dǎo)。交易安全在一定程度上保證了交易雙方甚至是多方的權(quán)益，可以維護(hù)交易市場(chǎng)的平衡和長(zhǎng)足發(fā)展。之所以會(huì)出現(xiàn)這種平衡，首先就是因?yàn)橄嚓P(guān)法律如民商法在其中發(fā)揮的巨大作用；其次就是交易人素質(zhì)水平相對(duì)較高，心理狀態(tài)調(diào)節(jié)得也比較好，因此在交易過(guò)程中無(wú)論發(fā)生什么問(wèn)題都能平靜接受。

3 民商法對(duì)交易安全保護(hù)的基本要求分析

3.1 強(qiáng)制主義

這里所謂的強(qiáng)制主義，一般也稱為要式主義，是指相關(guān)部門(mén)利用法律等有效手段對(duì)交易行為和商法關(guān)系進(jìn)行控制和強(qiáng)制。具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，相關(guān)部門(mén)通過(guò)設(shè)置強(qiáng)制性規(guī)范措施，能夠有效并直接指導(dǎo)交易關(guān)系，其中不僅包括商戶登記、商業(yè)賬簿等，還包括禁止商業(yè)壟斷以及惡性競(jìng)爭(zhēng)等；第二，對(duì)各類票據(jù)進(jìn)行轉(zhuǎn)載和登記，調(diào)整破產(chǎn)后的商業(yè)流程。通過(guò)對(duì)這些交易活動(dòng)和商業(yè)活動(dòng)進(jìn)行強(qiáng)制和管理，不僅能夠提升交易的安全性，同時(shí)也能穩(wěn)定市場(chǎng)秩序，滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)的資源整合。除此之外，民商法除了私法責(zé)任制以外，還逐步形成了多種責(zé)任制并存的法律調(diào)度機(jī)制，例如，在企業(yè)中設(shè)立董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的同時(shí)，還建立相應(yīng)的法律監(jiān)督機(jī)構(gòu)，防止一切詐騙行為的發(fā)生。在證券交易中，這種強(qiáng)制職能也會(huì)被凸顯出來(lái)，表現(xiàn)為追究不法行為責(zé)任人的刑事責(zé)任。

3.2 公示主義

公示主義主要是指交易主體對(duì)交易事實(shí)以及各類告示提供相應(yīng)的法律訴求。尤其在商事交易的過(guò)程中，很多交易者都需要在交易之前就獲得必要的商品和服務(wù)信息，以提升后續(xù)交易的真實(shí)性和有序性。同時(shí)，為了有效節(jié)省交易成本和交易環(huán)節(jié)，交易者需要將與商事有關(guān)的事項(xiàng)公式出來(lái)，具體有以下幾點(diǎn)：首先是企業(yè)登記的公示，也就是企業(yè)成立、途中變更以及后續(xù)注銷(xiāo)的時(shí)間等；其次是股份有限公司的股份說(shuō)明，包括定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告、上市公告和招股說(shuō)明書(shū)等；最后是企業(yè)不動(dòng)產(chǎn)的抵押擔(dān)保說(shuō)明，通過(guò)登記和公示等步驟，使相關(guān)部門(mén)掌握該企業(yè)的財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)狀況，以為交易提供更加科學(xué)合理的信息依據(jù)。

3.3 外觀主義

外觀主義是指以交易者外觀行為為基本的測(cè)定標(biāo)準(zhǔn)，考量其行為所能產(chǎn)生的法律結(jié)果。通常在大多數(shù)法律行為中，外觀的表示和內(nèi)心的思想表達(dá)不一致的情況時(shí)有發(fā)生，加入交易人的行為和思想表達(dá)不一致，就會(huì)影響交易安全及其穩(wěn)定性，甚至?xí)?duì)交易安全造成嚴(yán)重的破壞。但是我國(guó)法律上并沒(méi)有對(duì)交易人的思想意識(shí)進(jìn)行管制，只監(jiān)管了一些外觀表現(xiàn)，其中包括股東的任命形式、商法上的登記關(guān)系以及字號(hào)的借用責(zé)任等，這些都是外觀意義上的交易安全形式。

3.4 嚴(yán)格責(zé)任主義

嚴(yán)格責(zé)任主義是指民商法對(duì)交易過(guò)程中所有當(dāng)事人設(shè)定了嚴(yán)格的責(zé)任和義務(wù)。究其原因主要是因?yàn)楝F(xiàn)代化的商品交易活動(dòng)，其影響范圍和涉及面積都很大，再加上涉及的人和資金較多，還要依賴部分負(fù)責(zé)人和責(zé)任人，如果法律條文沒(méi)有對(duì)這些行為進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督和規(guī)定，就會(huì)產(chǎn)生部分損失，妨礙交易安全。

具體表現(xiàn)為：首先應(yīng)該實(shí)行必要的連帶責(zé)任，法律上的債務(wù)如果過(guò)多，或是涉及多個(gè)債務(wù)人，就應(yīng)該采取分擔(dān)責(zé)任的形式。民商法中就應(yīng)該采取連帶責(zé)任，例如，企業(yè)合伙人共同承擔(dān)責(zé)任或是公司董事和經(jīng)理發(fā)生越權(quán)行為，也需要其他股東承擔(dān)其他的連帶責(zé)任。證券交易和發(fā)行人員所發(fā)生的過(guò)失需要與證券公司的經(jīng)理和監(jiān)事共同承擔(dān)，以有效降低交易風(fēng)險(xiǎn)。

其次，無(wú)過(guò)失責(zé)任，民法對(duì)責(zé)任的解釋一般都是過(guò)失責(zé)任，但是商法則不同，采取的是無(wú)過(guò)失責(zé)任。例如，企業(yè)對(duì)懂事和經(jīng)理人的行為應(yīng)該擔(dān)負(fù)相應(yīng)的責(zé)任；合伙公司需要對(duì)合伙人的行為負(fù)責(zé)；運(yùn)輸行業(yè)，包括輪船運(yùn)輸、鐵路運(yùn)輸和公路運(yùn)輸?shù)?，需要?duì)旅客和相關(guān)從業(yè)人員的安全負(fù)責(zé)。最重要的是，保險(xiǎn)人需要對(duì)投保客戶和相關(guān)理財(cái)客戶的財(cái)產(chǎn)安全負(fù)責(zé)。

4 民商法對(duì)交易安全保護(hù)的意義所在

首先，在交易過(guò)程中適用民商法，能夠最大限度地維護(hù)貿(mào)易雙方的權(quán)利。如果任意一方在交易過(guò)程中存在侵權(quán)和不正當(dāng)?shù)钠墼p行為，受害方就可以根據(jù)民商法的具體規(guī)定，對(duì)實(shí)施欺詐的主體進(jìn)行控訴，使其承擔(dān)必要的懲罰，從而保障交易環(huán)境的安全性和穩(wěn)定性。

其次，民商法對(duì)交易安全的保護(hù)具有公平性。在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中，商品的使用價(jià)值一般都可以通過(guò)貨幣的形式來(lái)表現(xiàn)，但是由于貨幣也具有不穩(wěn)定性，因此交易過(guò)程也具有潛在風(fēng)險(xiǎn)。但是民商法的介入，對(duì)這類現(xiàn)象進(jìn)行了硬指標(biāo)處理，為交易主體帶來(lái)了福利。

最后，民商法在交易安全中的介入，可以在一定程度上分擔(dān)交易過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。具體來(lái)講，市場(chǎng)中的商品在被交易之前，會(huì)被要求檢驗(yàn)其質(zhì)量是否合格。但是由于當(dāng)前檢驗(yàn)水平有限，一些殘次品也會(huì)在市場(chǎng)中流通，這就加大了買(mǎi)方的風(fēng)險(xiǎn)。尤其是在一些特殊的交易情況下，買(mǎi)方為了節(jié)省流通環(huán)節(jié)和時(shí)間等，在沒(méi)有檢驗(yàn)的情況下就隨意地接受了商品，承擔(dān)了巨大風(fēng)險(xiǎn)。但是通過(guò)民商法的應(yīng)用，可以全面保障買(mǎi)方的利益，一旦商品出現(xiàn)問(wèn)題，會(huì)將風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)給其他的組織機(jī)構(gòu)和個(gè)人，從而為交易的個(gè)體或組織提供更為安全放心的交易環(huán)境。

5 民商法對(duì)交易安全保護(hù)中存在的不足和具體表現(xiàn)

5.1 存在的不足

首先，沒(méi)有對(duì)交易安全進(jìn)行全面保護(hù)，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還存在較大差距。我國(guó)的商法中確實(shí)存在一些條例對(duì)交易安全作出了保護(hù)，但是這些制度在執(zhí)行上并沒(méi)有達(dá)到預(yù)期效果。尤其是當(dāng)前我國(guó)所使用的民商法體系，還沒(méi)有明確的制度和條文對(duì)交易人、交易流程以及交易安全等作出規(guī)定，法律制度還相對(duì)不夠健全。同時(shí)，我國(guó)的民商法體系也沒(méi)有對(duì)這些制度和行為進(jìn)行判斷，保護(hù)前景和保護(hù)范圍還不夠完善。

其次，當(dāng)前還存在很多違背交易安全的行為。很多交易人在實(shí)際商事交易的過(guò)程中，為了一己私利或是為了讓自己所處的地位更具優(yōu)勢(shì)，常常會(huì)模糊交易信息，阻斷交易對(duì)方的信息獲取渠道或是直接提供交易對(duì)方假信息，這樣不僅影響了交易各方的合法權(quán)益，甚至也危害了整個(gè)交易市場(chǎng)的發(fā)展和進(jìn)步。因此，有關(guān)部門(mén)提出明確規(guī)定，要求企業(yè)在進(jìn)行業(yè)務(wù)的過(guò)程中，如果公章處空白則證明業(yè)務(wù)合同無(wú)效，諸如此類維護(hù)交易市場(chǎng)的秩序。

5.2 民商法對(duì)交易安全的保護(hù)

首先，民商法中的公示主義。民商法對(duì)交易安全的保護(hù)，最集中的體現(xiàn)就是公示主義。主要就是指在商品交易的過(guò)程中，從事民商事的企業(yè)和單位，需要將利益關(guān)系和利害關(guān)系告知給交易方，并告知其需要承擔(dān)的義務(wù)和責(zé)任。民商法中的公示主義，能夠進(jìn)一步強(qiáng)化交易保護(hù)的力度，從而促進(jìn)交易市場(chǎng)的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。通常來(lái)講，當(dāng)前民商法中的公示主義在實(shí)際進(jìn)行完善的過(guò)程中，應(yīng)該始終以民商事登記作為基本出發(fā)點(diǎn)，并能夠嚴(yán)格按照基本流程和規(guī)章制度做好各項(xiàng)民商事的登記和管理工作。民商法在此過(guò)程中始終承擔(dān)著強(qiáng)化公信力的效果，方便監(jiān)管交易方和部分商事從業(yè)組織。但是目前很多民商事在登記的過(guò)程中，其公示效力已經(jīng)完全無(wú)法滿足民商事登記效力的基準(zhǔn)，使得后期制度在實(shí)施的過(guò)程中存在不科學(xué)和不合理的現(xiàn)象，因此也就難以達(dá)到預(yù)期的交易保護(hù)效果，為交易市場(chǎng)的發(fā)展帶來(lái)隱患。

其次，民商法中的強(qiáng)制主義。民商法是我國(guó)龐大法律體系中重要的分支，因此它也和其他法律系統(tǒng)一樣，具有強(qiáng)制性和即時(shí)性的特點(diǎn)，強(qiáng)制性也成為滿足交易安全，促進(jìn)交易成效的有力保障。因?yàn)槊裆谭ǖ膹?qiáng)制性能夠?qū)灰追降慕灰仔袨楫a(chǎn)生一定的制約，各方如果在交易過(guò)程中存在觸犯法律的行為，就會(huì)按照民商法中的條例對(duì)其進(jìn)行懲罰，輕則處以一定的物質(zhì)懲罰，重則可能會(huì)要求相關(guān)責(zé)任人公示，面臨嚴(yán)重的牢獄之災(zāi)。在此過(guò)程中，政府主要承擔(dān)宏觀控制的角色，政府行為對(duì)交易行為進(jìn)行干預(yù)也是民商法的另一種體現(xiàn)。尤其是在證券和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的交易中，在對(duì)其進(jìn)行管理的時(shí)候要始終發(fā)揮強(qiáng)制性作用，保證交易雙方的行為在合理合法的范圍內(nèi)進(jìn)行，以此確保整個(gè)證券和保險(xiǎn)行業(yè)的有序性。

最后，民商法中外觀主義。這里所提到的外觀主義主要是指，在商事交易的過(guò)程中，所涉及的一切與票據(jù)有關(guān)的內(nèi)容，要保證其中內(nèi)容的真實(shí)性和有效性。由此可見(jiàn)，民商法中的外觀主義與強(qiáng)制性有共同的地方，也是一種行為規(guī)范，但是它卻需要依賴法律效應(yīng)，對(duì)貿(mào)易的主體和交易的主體進(jìn)行確立和維護(hù)，從而保障交易安全。如《票據(jù)法》中就有明確規(guī)定，要求票據(jù)中一切與權(quán)益有關(guān)的事務(wù)，都要嚴(yán)格根據(jù)法律和票據(jù)中呈現(xiàn)的內(nèi)容處理。也就是說(shuō)，交易雙方在實(shí)際交易的過(guò)程中，應(yīng)該一板一眼地按照票據(jù)上的內(nèi)容處理一切交易工作，其權(quán)利和義務(wù)也需要按照相關(guān)內(nèi)容嚴(yán)密執(zhí)行，這不僅是維護(hù)交易方合法權(quán)益的有力武器，同時(shí)也是提升交易市場(chǎng)穩(wěn)定性，維護(hù)民商法執(zhí)行效果的重要舉措。

6 結(jié)語(yǔ)

隨著我國(guó)貿(mào)易往來(lái)需求的驟增，為了維護(hù)交易安全，民商法的提出和執(zhí)行具有重要意義。民商法對(duì)交易安全的保護(hù)，能夠?yàn)樯淌沦Q(mào)易提供更為全面的保障。因此在交易過(guò)程中，應(yīng)該重視民商法中外觀主義、強(qiáng)制主義、公示主義，在推動(dòng)貿(mào)易安全的同時(shí)，提升民商法的執(zhí)行力，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展和進(jìn)步。

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