激活中小企業(yè)融資的生態(tài)鏈

諶力

中小企業(yè)的發(fā)展是當(dāng)今我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展的重點(diǎn)，同時(shí)也是難點(diǎn)。因?yàn)樨?cái)務(wù)數(shù)據(jù)不連續(xù)、企業(yè)信息不透明，又沒(méi)有抵押資產(chǎn)，中小企業(yè)通常被商業(yè)銀行判定為高風(fēng)險(xiǎn)一族，導(dǎo)致企業(yè)融資難、慢、貴，雖然政府倡導(dǎo)商業(yè)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展，但困難重重。

3月29日，上海文瀝信息技術(shù)有限公司（簡(jiǎn)稱“文瀝”）和中金支付有限公司（簡(jiǎn)稱“中金支付”）聯(lián)合主辦“創(chuàng)造更好的現(xiàn)金流”企業(yè)系發(fā)布會(huì)暨戰(zhàn)略合作伙伴簽約儀式。文瀝和中金支付現(xiàn)場(chǎng)簽約、締結(jié)戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系正式啟動(dòng)，雙方攜手共進(jìn)、共同推動(dòng)連接中小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的無(wú)界金融科技服務(wù)，為中小企業(yè)用戶提供基于應(yīng)收管理智能收付的現(xiàn)金流優(yōu)化整體解決方案，為銀行提供交易場(chǎng)景融合的中小企業(yè)現(xiàn)金管理解決方案，為企業(yè)與貿(mào)易伙伴、金融機(jī)構(gòu)打造一個(gè)互聯(lián)互通的信用經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

生態(tài)聯(lián)接者

“融資難的根源是銀行與中小企業(yè)之間有太多環(huán)節(jié)是斷開的。例如，流程是斷開的，數(shù)據(jù)是斷開的，最典型的是銀行能夠知道企業(yè)之間的資金往來(lái)，但不知道資金背后的貿(mào)易背景，也就無(wú)法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。面對(duì)這些斷層，我們就要扮演聯(lián)接者的角色，從而形成生態(tài)，讓信息有效的流通，這個(gè)生態(tài)里面—定會(huì)存在銀行、中小企業(yè)、中金支付和文瀝這樣的科技企業(yè)，這些不同的角色形成一個(gè)新的生態(tài)，最終解決中小企業(yè)的現(xiàn)金流問(wèn)題?！鄙虾Ｎ臑r信息技術(shù)有限公司CEO鐘勝九先生告訴《新金融世界》記者。

據(jù)介紹，目前國(guó)內(nèi)有超過(guò)90%中小企業(yè)對(duì)客戶賒銷，賒銷貿(mào)易的企業(yè)中有82%遭受貨款拖欠的影響，同時(shí)還涉及到外部繁瑣的客戶對(duì)賬、內(nèi)部繁重的財(cái)務(wù)核銷的影響。而傳統(tǒng)公司銀行業(yè)務(wù)仍聚焦在成長(zhǎng)、成熟期的大型或超大型客戶等。隨著科技浪潮快速席卷銀行業(yè)，許多從業(yè)者已經(jīng)充分認(rèn)識(shí)到金融科技進(jìn)步將給銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)的革命性變化，如何結(jié)合自身特點(diǎn)，盡快理清思路，走出迷思，在大浪淘沙的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中突圍競(jìng)勝，開啟可持續(xù)發(fā)展的新征程的同時(shí)，積極響應(yīng)十九大報(bào)告明確提出的金融領(lǐng)域“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革”三大任務(wù)有力成為銀行業(yè)共同探討的焦點(diǎn)話題。

中金支付有限公司常務(wù)副總經(jīng)理史佳樂(lè)先生認(rèn)為，隨著近幾年眾多的金融機(jī)構(gòu)對(duì)于金融科技發(fā)展的重視，使得科技金融成為了提升企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)的一塊重要的基石，中金支付通過(guò)金融科技的方式，更加合規(guī)合理的提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率、降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)通過(guò)科技金融的創(chuàng)新使得金融機(jī)構(gòu)能為傳統(tǒng)企業(yè)提供更多、更好、更高效的金融服務(wù)支撐。

中金支付經(jīng)過(guò)近幾年的高速發(fā)展，結(jié)合自身企業(yè)端核心優(yōu)勢(shì)，已經(jīng)形成了以支付板塊為基礎(chǔ)，產(chǎn)業(yè)金融、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、供應(yīng)鏈管理、現(xiàn)金管理及跨境支付等五大創(chuàng)新板塊，結(jié)合企業(yè)未來(lái)發(fā)展目標(biāo)及國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，從而為企業(yè)量身打造高密合度”的行業(yè)服務(wù)解決方案。

“企業(yè)系智能收款平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生，將金融科技與交易銀行現(xiàn)金管理結(jié)合，為銀行開發(fā)真正面向中小企業(yè)的現(xiàn)金管理能力，同時(shí)積極解決中小企業(yè)應(yīng)收管理和優(yōu)化問(wèn)題，減少應(yīng)收逾期，加速銷售回款速度，改變過(guò)去將上、下游企業(yè)以及金融機(jī)構(gòu)三者形成的閉環(huán)對(duì)中小企業(yè)提供整合供應(yīng)鏈征信和金融解決方案。文瀝此次攜手眾多合作伙伴共建從商業(yè)信用到金融信用的生態(tài)，圍繞中小企業(yè)智能賬款結(jié)算和融資管理等方面建立全面深度合作，提供更全面的中小企業(yè)現(xiàn)金流優(yōu)化服務(wù)”，鐘勝九表示。

供應(yīng)鏈交易征信完善風(fēng)控體系

“商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理有很強(qiáng)的體系，但主要聚焦在主體信用管理上。中小企業(yè)一無(wú)貸款歷史、二無(wú)抵押資產(chǎn)，在主體信用上存在天然的不足。但中小企業(yè)有實(shí)際的業(yè)務(wù)，有應(yīng)收賬款，因此中小企業(yè)更適合用債項(xiàng)評(píng)價(jià)體系來(lái)進(jìn)行風(fēng)控，簡(jiǎn)單的說(shuō)就是小企業(yè)所發(fā)展的業(yè)務(wù)能否賺錢，未來(lái)的現(xiàn)金流能否作為還款來(lái)源，這就回到了對(duì)企業(yè)交易信息的掌握，這是我們近幾年著重積累的?！辩妱倬耪劦?。

對(duì)于如何完善和豐富風(fēng)險(xiǎn)管理體系，讓銀行既有愿意、又有能力放貸給中小企業(yè)，史佳樂(lè)對(duì)中金支付與文瀝的攜手很有信心，他表示：“如何有效地讓銀行去服務(wù)中小企業(yè)，需要中間一個(gè)平臺(tái)讓銀行相信，中金支付是一家銀行信任的國(guó)企，我們提供電商平臺(tái)的支付信息、收交易往來(lái)信息，并通過(guò)核心企業(yè)與上下游的業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系為中小企業(yè)提供信用，使得銀行逐漸認(rèn)可中小企業(yè)。幾年前，我們通過(guò)貿(mào)易數(shù)據(jù)做了中小企業(yè)融資的雛形，今天與文瀝合作，通過(guò)更多貿(mào)易數(shù)據(jù)的積累和大數(shù)據(jù)模型的分析，讓銀行更有信心去放款給中小企業(yè)，用科技手段把銀行與中小企業(yè)聯(lián)系在一起?！?/p>

據(jù)介紹，企業(yè)系平臺(tái)能夠與銀行進(jìn)行多種合作模式：一是在供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品上合作，二是在現(xiàn)金管理領(lǐng)域的合作，三是貿(mào)易融資的合作，四是在風(fēng)險(xiǎn)管理上的合作，這也是目前銀行使用最多的合作模式。

目前我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)公金融主流服務(wù)模式，仍集中在存貸匯和面向集團(tuán)企業(yè)的現(xiàn)金管理，商業(yè)銀行如何走向“輕資本”“輕資產(chǎn)”和“輕成本”的轉(zhuǎn)型之路任重道遠(yuǎn)。企業(yè)系智能收款平臺(tái)的推出，能夠豐富銀行的風(fēng)控手段和方法，在建立面向中小企業(yè)的貸款評(píng)估體系的基礎(chǔ)之上創(chuàng)建新生態(tài)，為銀行服務(wù)中小企業(yè)獨(dú)辟蹊徑。