我國中小企業(yè)商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資困境與對策①

謝紅艷 周壹麒 龔柳青

摘 要：隨著我國改革開放逐步發(fā)展，以往建立在土地、勞動力、資金等生產(chǎn)要素之上的傳統(tǒng)經(jīng)濟模式日益轉(zhuǎn)型為以知識和信息的生產(chǎn)、分配和使用的知識經(jīng)濟模式。在新型經(jīng)濟模式中，研究人們對社會實踐中創(chuàng)造的智力勞動成果的專有權(quán)利的價值運用，具有重大的經(jīng)濟意義。商標(biāo)權(quán)質(zhì)押作為知識產(chǎn)權(quán)的價值性利用的一部分，基于其本身的特殊性，目前難以被社會廣泛接受，尤其凸顯在拓寬中小型企業(yè)融資制度建設(shè)問題上。融資難是導(dǎo)致中小企業(yè)現(xiàn)階段“短壽命”、成長瓶頸的首要因素，通過研究商標(biāo)權(quán)質(zhì)押運用在中小企業(yè)融資所面臨的困境，有利于促進(jìn)兩者融合與發(fā)展，推進(jìn)知識經(jīng)濟模式的轉(zhuǎn)型。本文通過研究當(dāng)前形勢下我國中小企業(yè)商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資面臨的困境，分析內(nèi)在原因并提出提供可行性、本土性的建議對策。

關(guān)鍵詞： 商標(biāo)權(quán)質(zhì)押；中小企業(yè)；對策

中圖分類號：F276.3 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）03（b）-172-03

隨著經(jīng)濟時代的高速發(fā)展，質(zhì)押貸款融資一直是企業(yè)賴以拓展發(fā)展規(guī)模籌集資金的一個重要的途徑，同時這也是大部分銀行開展的主要業(yè)務(wù)。但是，傳統(tǒng)的質(zhì)押模式中的“無形財產(chǎn)”通常有數(shù)和量上的限制，這使得一些發(fā)展中的中小企業(yè)無法很好地利用其已有資源進(jìn)行融資，也讓銀行等金融機構(gòu)無法進(jìn)一步拓展與開發(fā)貸款業(yè)務(wù)。

在這樣的時代背景下，產(chǎn)生了一種質(zhì)押貸款融資跨時代的新創(chuàng)造——商標(biāo)權(quán)質(zhì)押。它的出現(xiàn)不僅僅極大地豐富了現(xiàn)有的質(zhì)押物的形式，同時還給正在發(fā)展中的中小企業(yè)提供了更多的途徑進(jìn)行融資，也使得銀行等金融機構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)更加多樣化。但是，一個新事物的發(fā)展過程中總是會受到諸多阻礙，如何化困境為助力，是制約商標(biāo)權(quán)進(jìn)一步發(fā)展的關(guān)鍵與重點。

1 商標(biāo)權(quán)質(zhì)押的理論基礎(chǔ)

1.1 商標(biāo)權(quán)的概念

商標(biāo)權(quán)是商標(biāo)專用權(quán)的簡稱，是指商標(biāo)主管機關(guān)依法授予商標(biāo)所有人對其注冊商標(biāo)受國家法律保護(hù)的專有權(quán)。根據(jù)《中華人民共和國商標(biāo)法》中規(guī)定，商標(biāo)權(quán)即“商標(biāo)注冊人擁有依法支配其注冊商標(biāo)并禁止他人侵害的權(quán)利，包括商標(biāo)注冊人對其注冊商標(biāo)的排他使用權(quán)、收益權(quán)、處分權(quán)、續(xù)展權(quán)和禁止他人侵害的權(quán)利。商標(biāo)是用以區(qū)別商品和服務(wù)不同來源的商業(yè)性標(biāo)志，由文字、圖形、字母、數(shù)字、三維標(biāo)志、顏色組合、聲音或者上述要素的組合構(gòu)成?！?/p>

1.2 商標(biāo)權(quán)質(zhì)押的概念及流程

商標(biāo)權(quán)質(zhì)押是指商標(biāo)注冊人以債務(wù)或者擔(dān)保人身份將自己所擁有的、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定，以該商標(biāo)專用權(quán)折價或以拍賣、變賣該商標(biāo)專用權(quán)的價款優(yōu)先受償。利用商標(biāo)權(quán)來質(zhì)押貸款，是企業(yè)融資的一種手段，目前國內(nèi)多省市地區(qū)都鼓勵企業(yè)利用多年來積攢的無形資產(chǎn)來進(jìn)行融資合作，各大商業(yè)性銀行也對一些信譽度較高的企業(yè)發(fā)放質(zhì)押貸款，主要體現(xiàn)在曾獲得省著名商標(biāo)、中國馳名商標(biāo)的企業(yè)居多，如圖1所示。

2 商標(biāo)權(quán)質(zhì)押的意義

2.1 豐富質(zhì)押的標(biāo)的形式

傳統(tǒng)的銀行貸款質(zhì)押一般是以有形財產(chǎn)作為債務(wù)擔(dān)保的標(biāo)的，而商標(biāo)權(quán)作為一種無形財產(chǎn)、一種知識產(chǎn)權(quán)，以此作為質(zhì)押貸款的標(biāo)的，在很大程度上進(jìn)一步豐富了質(zhì)押的標(biāo)的形式。商標(biāo)權(quán)質(zhì)押的模式對于整一個金融市場體系來說，是一個跳躍性性的發(fā)展。

目前，商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資的潛力還遠(yuǎn)未被充分挖掘。中細(xì)軟知識產(chǎn)權(quán)研究院發(fā)布的《2017年至2020年知識產(chǎn)權(quán)市場規(guī)模預(yù)測報告》中指出，按照20%的保守增長率計算，預(yù)測2017年商標(biāo)權(quán)質(zhì)押登記件數(shù)達(dá)到1692件，金額達(dá)780億元；2020年商標(biāo)權(quán)質(zhì)押登記件數(shù)達(dá)到2924件，金額達(dá)1348億元。對此，中細(xì)軟執(zhí)行總裁王波濤表示，相關(guān)商標(biāo)權(quán)利人通過商標(biāo)權(quán)質(zhì)押，為企業(yè)帶來了真金白銀，但不難看出我國知識產(chǎn)權(quán)金融市場潛力仍然巨大。

2.2 緩解中小企業(yè)融資難的困境

“知本”變“資本”，近年來，在破解中小企業(yè)融資難題上，以商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資解決資金問題的案例不在少數(shù)，如“嶗山 ”商標(biāo)、“長沙購玖電子商務(wù)”商標(biāo)等通過商標(biāo)權(quán)質(zhì)押獲得融資百萬元，浙江省“東錢湖”商標(biāo)通過質(zhì)押獲得貸款5億元。

如今我國大部分的中小企業(yè)成長初期大都只能租用廠房或設(shè)備進(jìn)行生產(chǎn)，而以貨幣或?qū)嵨镄问酱嬖诘淖杂匈Y本并不多，難以滿足銀行在傳統(tǒng)信貸體制下對風(fēng)險控制的要求。以商標(biāo)權(quán)作為貸款質(zhì)押標(biāo)的在一定程度上解決了中小企業(yè)抵押資產(chǎn)不足的問題，進(jìn)而緩解融資難的問題。本文將著重論述商標(biāo)質(zhì)押融資對于中小企業(yè)融資的意義及當(dāng)前面臨的困境。

2.3 促進(jìn)金融體系的創(chuàng)新與完善

近日，第十二屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十九次會議第三次審議《中小企業(yè)促進(jìn)法（修訂草案）》，擬在第十六條中增加規(guī)定，鼓勵各類金融機構(gòu)開發(fā)和提供適合中小企業(yè)特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

不同于傳統(tǒng)的金融產(chǎn)業(yè)體系內(nèi)部縱向運作模式，商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款是由人民銀行與工商局共同推動的。從主體的作用來看具有橫向聯(lián)合的特點，具有創(chuàng)新性，有利于調(diào)動經(jīng)濟主體在探索和推進(jìn)商標(biāo)權(quán)質(zhì)押發(fā)展過程中的積極性，進(jìn)而在一定程度上保證了經(jīng)濟市場中資金流轉(zhuǎn)的精確性和及時性。

3 中小企業(yè)商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資的困境

目前我國中小企業(yè)發(fā)展普遍面臨著融資難問題，然而傳統(tǒng)的擔(dān)保貸款模式已經(jīng)不能適應(yīng)中小企業(yè)融資需求，亟待開發(fā)新的擔(dān)保模式滿足中小企業(yè)發(fā)展需求。商標(biāo)質(zhì)押作為新型的融資擔(dān)保模式，在國外已經(jīng)被積極地應(yīng)用于中小企業(yè)融資領(lǐng)域，而在我國商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展面臨著諸多難題。

3.1 純粹的商標(biāo)質(zhì)押貸款成功案例少

根據(jù)國家工商行政管理總局商標(biāo)局官網(wǎng)公布數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2015年商標(biāo)局共辦理商標(biāo)質(zhì)押登記1123件，2016年商標(biāo)局共辦理商標(biāo)質(zhì)押登記1416件，每家企業(yè)通過商標(biāo)質(zhì)押獲得的融資金額平均超數(shù)百萬元。無論數(shù)額還是數(shù)量，與其他知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押都相距甚遠(yuǎn)。此外，成功案例中大多數(shù)捆綁了貸款公司實際控制人個人的無限連帶責(zé)任、或是附帶抵押了貸款公司其他資產(chǎn)、或是引入了第三方擔(dān)保公司由貸款公司進(jìn)行反擔(dān)保、或是本身就屬于銀行對于優(yōu)質(zhì)客戶無條件的綜合授信額度，而商標(biāo)質(zhì)押僅作為附加條件，純粹的商標(biāo)質(zhì)押貸款成功案例數(shù)量少。

3.2 地區(qū)發(fā)展不平衡

根據(jù)2016年臺州市商標(biāo)局發(fā)布工作年報統(tǒng)計，臺州市共辦理商標(biāo)質(zhì)押登記453件，占全國辦理總量的31%。質(zhì)押金額50.85億元，涉及注冊商標(biāo)1159件，累計發(fā)放貸款25多億元。與臺州市政府融資相比，有些省份一整年的商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押融資案例為區(qū)區(qū)幾例，甚至出現(xiàn)掛零的現(xiàn)象，全國呈極不平衡的發(fā)展態(tài)勢。這里不僅僅有復(fù)雜的社會性的現(xiàn)實因素，更重要的是地方政府作為模式的主導(dǎo)者和推動者，對商標(biāo)質(zhì)押認(rèn)識不到位，擔(dān)心金融風(fēng)險而不敢嘗試與推動。反映了我國中小企業(yè)商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押融資的政策支持機制不夠完善。

3.3 金融機構(gòu)的重視力度不足

銀行作為發(fā)放貸款的主體，出于對金融風(fēng)險的考量，在無形資產(chǎn)質(zhì)押融資中往往更加青睞于專利權(quán)和版權(quán)。一是當(dāng)前銀行業(yè)普遍認(rèn)為專利和版權(quán)質(zhì)押財產(chǎn)價值風(fēng)險低于商標(biāo)質(zhì)押，前者盈利能力高于后者；二是政府大量的政策扶持和資金投入專利貸款等領(lǐng)域，充分降低了銀行的風(fēng)險，從而提升了銀行主動開展專利和版權(quán)質(zhì)押貸款的積極性。除此以外，國內(nèi)開展商標(biāo)質(zhì)押貸款的銀行數(shù)量少。雖然在地方政府的推動下，不少地方銀行、中小銀行開展了商標(biāo)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，但數(shù)量遠(yuǎn)少于專利和版權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的銀行。

4 廣州市中小企業(yè)面臨商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資問題

首先，中小企業(yè)在生存發(fā)展方面的最大問題之一就是融資困難。而中小企業(yè)由于自身條件的限制，在研發(fā)新產(chǎn)品、更換陳舊設(shè)備、添置新設(shè)備等各方面都需要大量資金的投入，這些困難是制約中小企業(yè)發(fā)展的主要因素。

另外，從目前的現(xiàn)實狀況來看，除了極小部分的中小企業(yè)能夠得到國家政策性資金的扶持之外，和部分企業(yè)依靠自己的能力自籌資金來解決融資問題，大部分的中小企業(yè)都沒有足夠的固定資產(chǎn)來作為銀行貸款的擔(dān)保抵押物。因此，中小企業(yè)利用自身的商標(biāo)權(quán)作為質(zhì)押標(biāo)的來進(jìn)行貸款融資的形式，在最大限度上實現(xiàn)了商標(biāo)權(quán)的自身價值，有利于緩解中小企業(yè)在面臨資金短缺時的困難，在某種程度上促進(jìn)了中小企業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展。

但是，廣州在開展商標(biāo)權(quán)質(zhì)押項目的時候并不是那么的“一路順暢”。其實早在2002年廣州發(fā)展銀行就率先向不少溫州民企推出了商標(biāo)質(zhì)押貸款，但在隨后的兩年時間里，該銀行放出的貸款數(shù)目卻不多于5筆。究其原因是本身的商標(biāo)權(quán)質(zhì)押制度不夠完善，而導(dǎo)致整個商標(biāo)權(quán)質(zhì)押風(fēng)險過高，而使得大多數(shù)銀行開展此創(chuàng)新業(yè)務(wù)的積極性不高，進(jìn)而無法更加深入地將商標(biāo)權(quán)質(zhì)押推入整個經(jīng)濟市場。

商標(biāo)權(quán)既然是一種可以被讓與的財產(chǎn)權(quán)，那么商標(biāo)價值能否被正確的評估將是實現(xiàn)商標(biāo)權(quán)質(zhì)押的前提，而一個是否良好完善的評估體系將很大程度上影響著商標(biāo)權(quán)的發(fā)展。目前廣州市在中小企業(yè)商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資領(lǐng)域，缺乏統(tǒng)一的評估無形資產(chǎn)的評估標(biāo)準(zhǔn)和法定的評估機關(guān)。這造成即使是針對于同一商標(biāo)價值，不同的評估機構(gòu)利用不同的評估方法，所估出來的“價”懸殊不一。中小企業(yè)通過商標(biāo)質(zhì)押融資獲得貸款受到阻礙。

5 商標(biāo)質(zhì)押困境的原因與對策

中小企業(yè)商標(biāo)質(zhì)押的困境存在諸多原因，筆者經(jīng)過實踐調(diào)研總結(jié)歸納出以下原因與對策。

5.1 商標(biāo)質(zhì)押財產(chǎn)價值風(fēng)險悖論

商標(biāo)權(quán)價值作為無形財產(chǎn)的一種，具有無形財產(chǎn)價值的特征。經(jīng)濟學(xué)界普遍認(rèn)為“無形資產(chǎn)是不具備物質(zhì)實體的經(jīng)濟資源，其價值由所有權(quán)形成的權(quán)益和未來收益所確定”。商標(biāo)權(quán)的價值具有不穩(wěn)定性、未來收益的不確定性和較高的風(fēng)險性。由于商標(biāo)權(quán)這些特性，金融機構(gòu)難以對出質(zhì)的商標(biāo)專用權(quán)的價值把握，無法得知測知其收益，也加大了風(fēng)險防范的成本。因此銀行等金融機構(gòu)往往選擇那些“著名商標(biāo)”開展此業(yè)務(wù)，在理論上其商標(biāo)權(quán)價值相對穩(wěn)定，價值高，可預(yù)測風(fēng)險，收益高。

這就帶引出了一個悖論，商標(biāo)價值越大的企業(yè)往往都是行業(yè)內(nèi)的大型企業(yè)，資金鏈完整，一般情況下不需要通過商標(biāo)質(zhì)押進(jìn)行融資貸款，而對商標(biāo)質(zhì)押貸款有需求的企業(yè)往往都是中小性企業(yè)，然而其商標(biāo)價值比較低，理論上質(zhì)押融資貸款成功率低。因而銀行普遍對中小企業(yè)商標(biāo)質(zhì)押放貸持有謹(jǐn)慎態(tài)度。

降低銀行風(fēng)險是解決此問題的關(guān)鍵。面對商標(biāo)權(quán)價值的不穩(wěn)定性，財政部、工商總局等部門應(yīng)牽頭組織統(tǒng)一商標(biāo)專用權(quán)價值評估方法，建立統(tǒng)一規(guī)范的評估標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵現(xiàn)有的資產(chǎn)評估機構(gòu)開展商標(biāo)質(zhì)押貸款的專項研究和評估服務(wù)，完善監(jiān)督管理體制；針對商標(biāo)權(quán)價值風(fēng)險性，政府應(yīng)當(dāng)加強財政政策傾斜力度，分擔(dān)銀行信貸風(fēng)險。

5.2 商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押法律制度、法規(guī)存在空白

無論是《擔(dān)保法》《物權(quán)法》，還是專門規(guī)范商標(biāo)權(quán)的《商標(biāo)法》及《商標(biāo)法實施細(xì)則》，都沒有對商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押做出規(guī)定，目前我國商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押法律制度、法規(guī)存在大片空白。這使得商標(biāo)質(zhì)押在法律層面缺乏系統(tǒng)的實現(xiàn)的體系和統(tǒng)一的商標(biāo)價值評估準(zhǔn)則，導(dǎo)致商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)在實際操作上缺乏法律依據(jù)，嚴(yán)重限制了商標(biāo)質(zhì)押融資的發(fā)展。此外，我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押管理方面的有關(guān)法律法規(guī)條文在制定上過于原則化，在實際操作上存在著困難，不能夠有效地指導(dǎo)人們?nèi)嵺`。

國家立法機關(guān)及商標(biāo)權(quán)相關(guān)部門加強制定商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資的法律、法規(guī)制度是十分必要的，在法律層面上建立成型的商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押法律制度、統(tǒng)一價值評估標(biāo)準(zhǔn)，明確質(zhì)押過程中各個主體的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，使商標(biāo)質(zhì)押融資有法可依，促進(jìn)商標(biāo)質(zhì)押融資貸款的持續(xù)發(fā)展。

5.3 政府缺乏經(jīng)驗，扶持力度不足

目前我國商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押融資主要以政府導(dǎo)向型為主，因此政府政策扶持對于商標(biāo)質(zhì)押融資發(fā)展至關(guān)重要。雖然地方政府十分重視商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資，但與專利與版權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相比，政策扶持力度明顯低于前者。主要原因是地方政府缺乏推行經(jīng)驗，對商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資缺乏深刻的理解，擔(dān)心金融風(fēng)險，沒能形成具體的具有可操作性的政策措施。

解決的關(guān)鍵在于建立商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資的政策支持機制。政府發(fā)揮在市場經(jīng)濟宏觀調(diào)控的作用，積極地組織建立完善政策支持機制，采取多措施降低銀行信貸風(fēng)險，調(diào)動銀行和企業(yè)的積極性。例如鼓勵支持金融機構(gòu)開展商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)試點、出臺有關(guān)商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押融資的優(yōu)惠政策。

另外，政府要加大商標(biāo)質(zhì)押貸款優(yōu)惠扶持政策的宣傳力度，一方面可以提高中小企業(yè)對商標(biāo)質(zhì)押貸款積極性。另一方面，也讓銀行等金融機構(gòu)了解政策的動向與具體內(nèi)容，提高合作積極性。

5.4 申貸程序繁瑣，融資成本高

商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資一般流程如下：首先，企業(yè)向有開展商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款的銀行提交相關(guān)資料，經(jīng)過聘請該銀行認(rèn)證的評估機構(gòu)進(jìn)行估，最后提交相關(guān)資料等待審批。如果該銀行同意放貸，還必須報備省分行審批，如果金額特別巨大的放貸項目，還須報備總行；與此同時，企業(yè)還須到國家工商總局辦理登記手續(xù)，取得商標(biāo)質(zhì)權(quán)登記證。一般流程走下來需要數(shù)月，冗長繁瑣的流程無法滿足急需貸款的企業(yè)的需要。而且銀行對提交的材料要求苛刻，經(jīng)篩選后符合放貸的企業(yè)數(shù)量占總量比例低。另外，在評估費用方面也存在缺陷，我國現(xiàn)行的法律規(guī)定了評估機構(gòu)以商標(biāo)價值的2%收取費用，但有些地方強制評估，評估費用高達(dá)8%，這給相應(yīng)的中小企業(yè)造成不小的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。

為了簡化商標(biāo)權(quán)質(zhì)押申貸程序，立法機關(guān)應(yīng)加強制定科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)纳虡?biāo)權(quán)質(zhì)押申貸程序法律，明確規(guī)定各主體的權(quán)利義務(wù)；各主體嚴(yán)格依據(jù)行商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資的法律規(guī)范、規(guī)程進(jìn)行操作。地方政府可以劃撥專項評估資金來降低評估費用，或是適當(dāng)?shù)厝∠磽?dān)保機制的運用。

6 結(jié)語

當(dāng)前形勢下，商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資制度建設(shè)日益受到社會重視，參與建設(shè)的各主體正在積極地探索道路以破除困境，商標(biāo)權(quán)質(zhì)押呈現(xiàn)積極發(fā)展態(tài)勢。然而，與專利權(quán)和版權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相比，商標(biāo)權(quán)質(zhì)押發(fā)展明顯滯后，尚未完全發(fā)揮其對新型經(jīng)濟的價值作用。希冀不久的將來，商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資能夠為我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型貢獻(xiàn)力量。

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①基金項目：廣東財經(jīng)大學(xué)2017—2018學(xué)年“雙百工程”本科生學(xué)術(shù)科技創(chuàng)新一般項目，項目名稱：化“權(quán)利”為“實利”——基于廣州市中小企業(yè)商標(biāo)質(zhì)押融資的調(diào)研（44）。