從金融視角看安徽省民營經(jīng)濟發(fā)展

作者簡介：錢峰(1991-)，女，安徽安慶人。安徽大學2012級金融學碩士，研究方向：貨幣金融學。

摘要：近年來安徽省民營經(jīng)濟取得了長足發(fā)展，規(guī)模與實力進一步增強，對全省經(jīng)濟的貢獻越來越大。但與目前經(jīng)濟發(fā)展目標相比，安徽民營經(jīng)濟仍存在一系列問題。其中融資難度大是民營經(jīng)濟發(fā)展的重要制約因素，如何突破金融體制制約瓶頸，解決民營經(jīng)濟發(fā)展中的金融支持問題，促進安徽省經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，是當前亟需解決的重要課題。

關鍵詞：安徽；民營經(jīng)濟；融資近年來，安徽省各級各部門把發(fā)展民營經(jīng)濟作為加快經(jīng)濟發(fā)展、加速安徽崛起的重要舉措，也是我省優(yōu)化經(jīng)濟結構、推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉變的突破口。全省民營經(jīng)濟呈發(fā)展速度逐步加快、對國民經(jīng)濟貢獻越來越大、整體素質日益提高的基本態(tài)勢，民營經(jīng)濟已成為全省經(jīng)濟發(fā)展的重要力量和新的增長點。

一、安徽民營經(jīng)濟的發(fā)展現(xiàn)狀

安徽省統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，截止2013年，安徽民營經(jīng)濟占全省經(jīng)濟總量的56％，對經(jīng)濟的貢獻率達到了61.8％。民營經(jīng)濟的“市場主體”總量突破180萬戶，其中，私營企業(yè)30.6萬戶，較2012年末增加4.2萬戶，注冊資本金9251億元，同比增長29.6%；個體工商戶151.1萬戶，較2011年末增加7.4萬戶，注冊資本金779.1億元，同比增長23.1%。數(shù)據(jù)表明近年來我省民營經(jīng)濟規(guī)模不斷擴大，在全省經(jīng)濟中所占比重不斷上升，企業(yè)主體呈現(xiàn)多元化，一批規(guī)模較大、實力較強的非公有制企業(yè)脫穎而出。

民營經(jīng)濟發(fā)展的政策環(huán)境也在不斷改善，各地市創(chuàng)業(yè)平臺建設有成效顯著。2013年3月22日，安徽省委省政府召開了發(fā)展民營經(jīng)濟大會，出臺《民營經(jīng)濟新政20條》，隨后又發(fā)布了《關于印發(fā)全省民營經(jīng)濟考核評價辦法的通知》等，各有關部門也出臺了一系列有利于民營經(jīng)濟發(fā)展的政策措施。這都為我省民營經(jīng)濟進一步發(fā)展提供了良好的法制和政策環(huán)境，全省17個地市都成立了相關機構支持民營經(jīng)濟發(fā)展，通過產(chǎn)業(yè)引導和投入加大，各地創(chuàng)業(yè)平臺建設成效顯著。不僅在全國較早地爭取到中小企業(yè)私募債券試點資格，成功實現(xiàn)了一家民營企業(yè)上市，三家民營企業(yè)已經(jīng)通過證監(jiān)會審批等待上市。同時，通過擴大信貸投放、優(yōu)化信貸結構，安徽的信貸投放規(guī)模再創(chuàng)歷史新高，有近九成資金投入到了非公經(jīng)濟和中小企業(yè)。

二、金融支持安徽民營經(jīng)濟發(fā)展的主要問題

盡管安徽民營經(jīng)濟取得了一定的發(fā)展，但與江浙滬等發(fā)達地區(qū)相比，我們在規(guī)?？偭?、產(chǎn)業(yè)層次、發(fā)展質量上均有一定差距。從金融角度來看，最主要問題就是民營企業(yè)發(fā)展資金短缺，融資難度大、擔保難、貸款難是制約民營經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸問題。據(jù)調查，我國中小民營企業(yè)融資的主要渠道是民間借款，大約占整個融資量的85%，而通過銀行貸款獲得的資金僅占其發(fā)展資金的15%，企業(yè)規(guī)模越小，資金融通越難。近年來，安徽省對民營中小企業(yè)的融資困境給予了很大程度的關注，雖然融資成功的民營中小企業(yè)增加了，但比例仍然不高，很多中小企業(yè)仍存在資產(chǎn)負債率較高、流動性資金不足等問題。這主要是由于：

(一)金融機構信貸支持力度不大。盡管各金融機構制定了一系列改進中小企業(yè)金融服務的政策法規(guī)，但其信貸激勵機制仍不完善，銀行認為民營中小企業(yè)經(jīng)營狀況復雜多變，存在一定的信貸風險，直接獲利較小，普遍存在對民營企業(yè)惜貸的現(xiàn)象。另外金融機構在發(fā)放貸款時，操作流程長、環(huán)節(jié)多，需要嚴格按照程序報批發(fā)送，這與民營企業(yè)貸款時間急、頻率高的要求很難對接，也在一定程度上阻礙了民營企業(yè)融資。

(二)擔保機構風險分散與風險補償制度缺乏，一定程度上制約了擔保資金的信用能力。隨著安徽省金融市場的逐步改善，金融機構也一改以往的經(jīng)營模式，以貸款業(yè)務擴張為主逐漸轉向現(xiàn)代的以貸款安全性為主。民營企業(yè)不同程度地存在產(chǎn)權不明晰，找到符合要求合適的貸款擔保人并不容易，有一定的貸款風險。在當前金融機構經(jīng)營模式日益多變的狀況下，一旦民營企業(yè)沒有充足的抵押擔保，從金融機構獲得貸款就很困難。目前我省雖然成立了中小企業(yè)擔保公司，但在資金規(guī)模和運作方式上與民營經(jīng)濟發(fā)展的需要仍有差距。

(三)由于存在信息不對稱現(xiàn)象，金融機構也難以向民營企業(yè)提供良好融資服務。當前安徽省民營企業(yè)的數(shù)量多、分布廣，中小民營企業(yè)的相關利益信息和資產(chǎn)負債狀況等信息通常不會第一時間通過各相關渠道公開發(fā)布，同時缺乏權威的信用評級機構對其資信狀況進行評級。由于民營企業(yè)存在嚴重信息不對稱現(xiàn)象，金融機構在向其提供貸款服務時，處于效益及風險的考慮，一般不會全面承諾民營中小企業(yè)的需求。

三、從金融角度改進安徽民營經(jīng)濟發(fā)展的相關建議

迅速發(fā)展的民營經(jīng)濟已經(jīng)成為推動安徽省整體經(jīng)濟增長的強大動力，民營企業(yè)也為安徽省就業(yè)市場提供了很多就業(yè)機會，為全省經(jīng)濟財政收入和人均收入增長均做出了很大貢獻。如何有效支持和促進我省民營經(jīng)濟的發(fā)展，從金融的角度來看，應著重解決以下幾個問題。

(一)金融機構實現(xiàn)觀念的創(chuàng)新。樹立貸款營銷觀念，銀行要正確處理支持民營經(jīng)濟發(fā)展與防范金融風險的關系，努力改進對民營企業(yè)的金融服務，在防范風險的同時，努力擴大貸款業(yè)務，積極培育、扶持優(yōu)良民營企業(yè)客戶群。同時要有共贏的觀念，銀行必須樹立與民營經(jīng)濟共同發(fā)展的觀念，調整貸款走向。最后樹立風險控制的觀念。沒有風險的貸款是不存在的，為了回避風險而不貸款，看似沒有風險，但存在著銀行沒有經(jīng)營效益的最大風險。因此，要以積極的方式控制風險，而不是一味回避風險。

(二)金融服務方式需要進一步優(yōu)化。相關金融機構在保證貸款質量的前提下，應當依法建立辦事承諾制度，公開和簡化貸款審批環(huán)節(jié)和程序，最大限度地發(fā)揮銀行服務的紐帶作用，從客戶有效信貸需求的角度來完善和改進自身的信貸服務質量，提供優(yōu)質高效的信貸服務產(chǎn)品。

(三)完善信用機制，建立有效的信用擔保體系。民營中小企業(yè)難以從金融機構獲得貸款，主要原因是由于自身資信程度差，缺乏有效的信用擔保體系。我們應結合本省財政、金融和民營企業(yè)管理體制的特點，規(guī)范中介環(huán)境，協(xié)調解決擔保抵押評估收費高、手續(xù)復雜等問題。規(guī)范擔保機構的市場準入、資金擔保、風險管理、行業(yè)自律和協(xié)調合作等制度，豐富擔保資金來源渠道，建立完善有效的資金擔保體系。

(四)切實解決好貸款難和難貸款的問題。商業(yè)銀行等相關金融業(yè)在堅持信貸原則的前提下，應該進一步支持民營中小企業(yè)的發(fā)展。對有效管理、資產(chǎn)負債率低、資信狀況良好的企業(yè)，政府和金融機構應給予信貸支持。各金融機構應健全貸款營銷約束和激勵機制，樹立正確的資金融銷的觀念，制定合理的綜合考核獎懲辦法，從而調動信貸人員的工作積極性。另外相關機構也應該要配合支持政府及有關部門，積極創(chuàng)造良好信貸環(huán)境，從本質上解決好貸款難和難貸款的重要難題。

參考文獻

［1］安徽統(tǒng)計局.安徽省2013年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報［R］，2013.

［2］中國人民銀行合肥中心支行貨幣政策分析小組.2013年安徽省金融運行報告［R］.2014.

［3］寧青青.民營中小企業(yè)融資問題研究——基于安徽省中小民營企業(yè)財務人員的問卷調查［J］，宿州學院學報，2011.

［4］孔令剛.安徽民營經(jīng)濟現(xiàn)狀及促進民營經(jīng)濟發(fā)展的政策建議.中共合肥市委黨校學報.2007(1).

［5］陳蕾.信息不對稱視角下中小企業(yè)融資困境分析［J］.投資研究，2011(10).