互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的創(chuàng)新優(yōu)勢及發(fā)展探究

傅盛

摘要：當(dāng)前，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展，我國的金融理財行業(yè)也實現(xiàn)了從傳統(tǒng)經(jīng)營模式向互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變，當(dāng)今，像余額寶、微信金融、理財通等一大批互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺在國內(nèi)的金融理財行業(yè)占據(jù)著主要的市場，給傳統(tǒng)的銀行理財業(yè)務(wù)帶來很大的挑戰(zhàn)，并嚴(yán)重影響了銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品之所以能夠在目前充滿競爭的市場中占據(jù)著不敗之地，主要得力于其自身的優(yōu)勢和創(chuàng)新性，為了使互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品能夠長久持續(xù)地給消費(fèi)者帶來便利和優(yōu)惠，我們要加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的創(chuàng)新優(yōu)勢進(jìn)行分析，并通過探究各種措施和策略來促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的發(fā)展。使我國的金融理財產(chǎn)品能夠在信息化時代利用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展的優(yōu)勢，不斷做優(yōu)做強(qiáng)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品；創(chuàng)新優(yōu)勢；發(fā)展；探究

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品沖擊著傳統(tǒng)金融理財產(chǎn)品，迅速成為研究的熱點(diǎn)問題。近幾年，余額寶在國內(nèi)的大力運(yùn)用和發(fā)展壯大，使得一些其他的金融理財產(chǎn)品也如雨后春筍般在金融市場中涌現(xiàn)，使廣大消費(fèi)者在選擇金融理財渠道時，不再局限于傳統(tǒng)的銀行理財方式，可以有更多的選擇機(jī)會。對比研究互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的異同，互聯(lián)網(wǎng)金融理財對傳統(tǒng)銀行理財業(yè)務(wù)造成很大的沖擊，并以其自身的便利性和靈活性，吸引了越來越多的用戶，使銀行的投資理財業(yè)務(wù)的前景越來越慘淡。

一、我國互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀

在我國改革開放的大背景下，通過國外技術(shù)的引進(jìn)和學(xué)習(xí)，我國的信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)也得到了快速的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展給國內(nèi)很多傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)帶來了新的生機(jī)，在銀行投資理財行業(yè)也進(jìn)行著一次又一次的革新。我國的銀行投資理財業(yè)務(wù)由最先的傳統(tǒng)柜臺式的辦理模式到實現(xiàn)網(wǎng)上銀行的變革，用戶只用給銀行卡賬戶開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，就可以實現(xiàn)在網(wǎng)上進(jìn)行直接交易和辦理投資理財業(yè)務(wù)，省去了去柜臺排隊等候辦理的麻煩。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展，在最近五年內(nèi)，網(wǎng)上銀行逐漸退出金融舞臺，取而代之的是支付寶、余額寶和微信支付、微信金融等一系列的金融理財軟件，這些產(chǎn)品在目前人們的生活中扮演著重要的角色，不僅為人們的生活帶來很大的便利，還改變著人們的生活方式。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融理財缺少統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，使在現(xiàn)實使用中面臨著很大的風(fēng)險，為用戶帶來很大威脅。

二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的創(chuàng)新點(diǎn)和優(yōu)勢分析

（一）我國互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的創(chuàng)新點(diǎn)分析

在金融領(lǐng)域中，互聯(lián)網(wǎng)的興起對銀行業(yè)產(chǎn)生了巨大沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品相比于傳統(tǒng)的銀行理財產(chǎn)品，在經(jīng)營思維和營銷模式上都占著很大的優(yōu)勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理財平臺，從用戶角度出發(fā)，使用戶能夠每天直觀地看到投資收益，完全不用像傳統(tǒng)的銀行理財業(yè)務(wù)那樣，等到一定期限才能看到收益?；ヂ?lián)網(wǎng)理財方式也比較靈活方便，用戶可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)收入直接將所理財?shù)馁Y產(chǎn)放在平臺中，而且還能根據(jù)自己的情況隨時提取所投資的資金，而傳統(tǒng)的理財方式就缺少這種靈活方便的特點(diǎn)。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品針對所有的消費(fèi)者，幾乎沒有任何門檻限制，改變了傳統(tǒng)的銀行理財方式相對煩瑣的弊端。

（二）我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的優(yōu)勢

互聯(lián)網(wǎng)和金融理財結(jié)合產(chǎn)生了互聯(lián)網(wǎng)金融理財，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品在金融理財行業(yè)的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在：第一，直接通過網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行經(jīng)營，不需要設(shè)立各種機(jī)構(gòu)組織進(jìn)行管理，也不用專門的門面，從而降低了人工成本和營業(yè)成本。第二，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品營銷渠道非常簡便，用戶在手機(jī)上或者電腦終端直接下載理財軟件，注冊完整的個人信息，就可以實現(xiàn)投資理財。這種經(jīng)營方式，大大增加了用戶數(shù)量，使?fàn)I銷渠道很容易便捷。第三，相比銀行理財模式，互聯(lián)網(wǎng)理財投資模式也相對快捷，效率也比較高，當(dāng)用戶出現(xiàn)理財問題時，可以隨時在理財軟件平臺進(jìn)行實時的咨詢和查詢，大大提高了用戶的投資效率和互聯(lián)網(wǎng)金融理財企業(yè)的管理效率。

三、我國互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的發(fā)展方向

（一）建立健全完善的互聯(lián)網(wǎng)金融理財監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

由于目前網(wǎng)上理財平臺的增多，很多不法分子利用黑客等技術(shù)通過網(wǎng)上獲取個人信息，從而導(dǎo)致個人網(wǎng)上理財賬戶的風(fēng)險度增高。為了提高互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺用戶的財產(chǎn)安全，必須建立健全的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)格對網(wǎng)絡(luò)理財投資環(huán)境進(jìn)行監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)隱患，對于查處的不法分子一定要按照相關(guān)法律進(jìn)行懲處。

（二）要善于利用大數(shù)據(jù)技術(shù)擴(kuò)展理財模式

大數(shù)據(jù)技術(shù)對互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用，是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的得力助手?，F(xiàn)代的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品要融合大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過大數(shù)據(jù)篩選和判斷用戶的消費(fèi)傾向，并根據(jù)用戶的消費(fèi)特點(diǎn)向用戶推薦與之相符的理財方式。從而擴(kuò)展了用戶的理財渠道。

結(jié)束語

在科學(xué)技術(shù)高度發(fā)達(dá)的當(dāng)今社會，我們要善于利用技術(shù)發(fā)展所帶來的優(yōu)勢，在金融理財產(chǎn)品上也要大力運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，采取新的發(fā)展模式，改變傳統(tǒng)理財方式的弊端，為金融理財行業(yè)帶來新的活力和生機(jī)。

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