“雙基”共建 富順農(nóng)商銀行探索服務(wù)新模式

歐彬

2018年3月，富順農(nóng)商銀行與富順縣政府簽訂略合作協(xié)議，通過(guò)加強(qiáng)基層農(nóng)商行和基層黨組織“雙基”的深度合作，充分發(fā)揮雙方協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)的共建優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新信貸服務(wù)，千方百計(jì)解決“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)發(fā)展、生活改善、共同致富的各種需求，助力富順鄉(xiāng)村振興和精準(zhǔn)扶貧深入開(kāi)展，達(dá)到群眾、黨政、銀行“三滿意”，探索出了一條普惠金融助力鄉(xiāng)村振興的新路徑。

新機(jī)制，“四位一體”聯(lián)動(dòng)共建

——強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。成立“雙基共建”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，縣委常委、常務(wù)副縣長(zhǎng)任組長(zhǎng)，農(nóng)商銀行黨委書記、董事長(zhǎng)任副組長(zhǎng)。簽訂《銀農(nóng)合作、雙基共建、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略合作協(xié)議》，明確了縣委政府的政策引導(dǎo)和推動(dòng)職能，明確了縣委組織部、縣政府金融辦等相關(guān)部門的督促指導(dǎo)職責(zé)，明確了農(nóng)商銀行領(lǐng)導(dǎo)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委書記、鎮(zhèn)長(zhǎng)，村支部書記的第一責(zé)任人職責(zé)，并下設(shè)辦公室統(tǒng)籌、研究、協(xié)調(diào)，具體負(fù)責(zé)“雙基”共建工作的整體推進(jìn)實(shí)施。

——派駐“金融村官”。為找準(zhǔn)“雙基”共建切入點(diǎn)，切實(shí)融合提升“雙基”共建實(shí)效。農(nóng)商銀行派駐黨員干部職工“金融村官”到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)業(yè)園區(qū)重點(diǎn)村、社區(qū)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)以及專合社掛職金融副鎮(zhèn)長(zhǎng)、村支部副書記（或村主任助理）、金融聯(lián)絡(luò)員?！敖鹑诖骞佟绷邢l(xiāng)鎮(zhèn)黨政聯(lián)席會(huì)，積極履行相關(guān)職責(zé)。采取“三不”管理模式，即不轉(zhuǎn)移組織關(guān)系、不占編制、不計(jì)發(fā)報(bào)酬。同時(shí)，嚴(yán)格“金融村官”考評(píng)機(jī)制、獎(jiǎng)懲機(jī)制。

——落實(shí)共建載體。一是建好“兩個(gè)陣地”：即農(nóng)商銀行代寺支部、永年支部分別對(duì)接古佛鎮(zhèn)鳳儀村支部、福善鎮(zhèn)韓嘴村支部打造兩個(gè)支部共建陣地，為“雙基”共建試點(diǎn)落地提供有力保障。二是開(kāi)展“三大活動(dòng)”：即深入開(kāi)展共建黨建活動(dòng)室；深入開(kāi)展“金融村官”走基層活動(dòng)；深入開(kāi)展“結(jié)對(duì)共建”活動(dòng)。通過(guò)基層支部結(jié)成幫扶對(duì)子，簽訂《基層黨建深度融合共建共享協(xié)議書》，協(xié)助加強(qiáng)基層組織建設(shè)。積極與當(dāng)?shù)卣⒋逯晌瘜?duì)接，溝通共建工作方案，確定組織領(lǐng)導(dǎo)、工作分工、共建內(nèi)容、共建目標(biāo)、工作職責(zé)等。做到黨建共抓、黨員共管、活動(dòng)共辦、難題共解。

新方法，“三個(gè)結(jié)合”統(tǒng)籌推進(jìn)

——與完善農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)相結(jié)合。一是以“雙基”共建支部為前沿陣地，充分發(fā)揮基層黨組織人緣優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化宣傳、暢通融資渠道。為村民宣傳金融知識(shí)、提供農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)咨詢與受理，收集掌握農(nóng)戶資金需求、解決農(nóng)戶實(shí)際困難等。同時(shí)，深入開(kāi)展送金融知識(shí)下鄉(xiāng)活動(dòng)，開(kāi)辦“農(nóng)村金融夜?！薄Ｍ瓿芍谱麟p基共建宣傳錄音，并通過(guò)鄉(xiāng)鎮(zhèn)“村村通”廣播站，廣泛宣傳雙基共建內(nèi)容。二是大力實(shí)施“農(nóng)信村村通”提升工程，創(chuàng)新打造手機(jī)銀行服務(wù)新平臺(tái)。農(nóng)商銀行“金融村官”及村組干部深入村組（社區(qū)）、指導(dǎo)村民使用手機(jī)銀行辦理貸款（卡貸通）、還款等自助業(yè)務(wù)。

——與推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)相結(jié)合。一是農(nóng)商行發(fā)揮“三熟”（人熟地熟情況熟）優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)信息共享，協(xié)助配合政府做好農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)的推動(dòng)工作。二是農(nóng)商行采取多種方式和渠道，在農(nóng)村開(kāi)展信用知識(shí)系列培訓(xùn)。三是由村支部書記、組長(zhǎng)、組員代表、支行貸審小組共同建立“聯(lián)合評(píng)級(jí)授信小組”，逐村逐戶入戶調(diào)查、建立經(jīng)濟(jì)檔案，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案的動(dòng)態(tài)化管理。同時(shí)通過(guò)量化評(píng)分和聯(lián)合評(píng)審相結(jié)合的方式，對(duì)建檔農(nóng)戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。目前已對(duì)試點(diǎn)村鳳儀村、韓嘴村轄內(nèi)2280農(nóng)戶，完成評(píng)級(jí)授信2189戶，授信金額11018萬(wàn)元，評(píng)級(jí)授信面達(dá)96.01%。對(duì)符合條件的農(nóng)戶，評(píng)級(jí)授信面為100%，貸款用信滿足率100%。

——與服務(wù)實(shí)體助力鄉(xiāng)村發(fā)展相結(jié)合。一是繼續(xù)發(fā)揮金融“主力軍”作用，因地制宜幫助貸款對(duì)象制定產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，協(xié)調(diào)解決產(chǎn)業(yè)信息、技術(shù)、信貸扶持等優(yōu)惠政策。先后在試點(diǎn)村鳳儀村、韓嘴村開(kāi)展“參觀農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園—泥鰍王國(guó)”活動(dòng)，開(kāi)辦“農(nóng)民夜校”，邀請(qǐng)農(nóng)技專家為村民講解水稻、高粱、再生水稻和高粱的種植技術(shù)，養(yǎng)殖羊、龍蝦、泥鰍的養(yǎng)殖技術(shù)，提高創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)積極性。全面推廣黨員創(chuàng)業(yè)、青年創(chuàng)業(yè)、農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)等貸款產(chǎn)品，通過(guò)“公司+農(nóng)戶”、示范戶引領(lǐng)等方式培育農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體。二是緊密結(jié)合脫貧攻堅(jiān)及鄉(xiāng)村振興建設(shè)，加大信貸支持力度，全面推廣項(xiàng)目融資、各類抵（質(zhì)）押貸款等信貸產(chǎn)品。三是與共建單位共同推進(jìn)區(qū)域農(nóng)產(chǎn)品品牌打造，支持做響本地農(nóng)產(chǎn)品品牌。農(nóng)商行通過(guò)豐富和完善四川農(nóng)信社區(qū)電商服務(wù)平臺(tái)，發(fā)揮“社區(qū)電商服務(wù)平臺(tái)”的載體和客群優(yōu)勢(shì)，拓展農(nóng)產(chǎn)品營(yíng)銷渠道。先后幫助蜂農(nóng)鄧大志、陳永宗銷售蜂蜜480余斤，帶動(dòng)增加收入3萬(wàn)余元。四是將助推脫貧攻堅(jiān)，實(shí)施金融精準(zhǔn)扶貧作為“雙基”共建的重要任務(wù)，重點(diǎn)支持特色農(nóng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)與鄉(xiāng)村旅游等產(chǎn)業(yè)發(fā)展，著力抓好特色產(chǎn)業(yè)培育綜合金融服務(wù)，以產(chǎn)業(yè)扶貧促進(jìn)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和貧困群眾增收，做實(shí)“志智”雙扶，防止脫貧返貧。試點(diǎn)期間，幫扶了試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)6戶貧困戶（折合幫扶資金6000余元），通過(guò)生產(chǎn)、生活扶貧，幫助貧困戶樹(shù)立起致富發(fā)展的信心。

新思路，破解難題開(kāi)創(chuàng)“多贏”

——有效破解了農(nóng)民貸款難題。通過(guò)“雙基”共建信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)評(píng)活動(dòng)，以信用為基礎(chǔ)，讓農(nóng)戶以低門檻的信貸方式獲得貸款支持，突破了農(nóng)民貸款需要擔(dān)保的傳統(tǒng)做法。特別是對(duì)符合條件的信用戶執(zhí)行最優(yōu)利率，降低融資成本，減輕農(nóng)戶負(fù)擔(dān)。村民通過(guò)手機(jī)銀行辦貸，利率低至4.791‰，享受支農(nóng)再貸款利率。比在農(nóng)商行柜面貸款利息更節(jié)省，如使用手機(jī)銀行辦理貸款5萬(wàn)元，1年可省貸款利息806元。

——有效改善了農(nóng)村信用環(huán)境。通過(guò)全面開(kāi)展評(píng)級(jí)授信，探索建立農(nóng)村守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制，對(duì)信用等級(jí)高的，享受提高授信額度和利率優(yōu)惠、服務(wù)優(yōu)先等激勵(lì)措施，充分調(diào)動(dòng)農(nóng)民和基層組織爭(zhēng)當(dāng)信用戶、爭(zhēng)創(chuàng)信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的積極性和主動(dòng)性，使誠(chéng)實(shí)守信觀念深入人心，培育了農(nóng)民誠(chéng)實(shí)信用意識(shí)，逐步形成“人人講信用、爭(zhēng)當(dāng)信用戶，戶戶講信用、爭(zhēng)創(chuàng)信用村”的良好氛圍，改善了農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境。

——有效密切了農(nóng)村黨群關(guān)系。在開(kāi)辦金融夜校和入戶調(diào)查過(guò)程中，農(nóng)商銀行“金融村官”聯(lián)合村組干部，深入農(nóng)戶進(jìn)行需求調(diào)查，有針對(duì)性地開(kāi)發(fā)與農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)發(fā)展相適應(yīng)、與農(nóng)戶信用等級(jí)相匹配的金融信貸產(chǎn)品，送服務(wù)上門，拉近了與農(nóng)民關(guān)系，密切了銀政、銀企和黨群干群關(guān)系，把地方政府的行政職能、農(nóng)商銀行支農(nóng)服務(wù)與農(nóng)民的金融服務(wù)需求連成一個(gè)有機(jī)整體，成為黨和政府聯(lián)系廣大農(nóng)民群眾的“金紐帶”。

——有效提升了農(nóng)信品牌形象。富順農(nóng)商銀行依托“雙基”共建這個(gè)抓手，結(jié)合鄉(xiāng)村發(fā)展實(shí)際，“擼起袖子”全力打造具有先進(jìn)示范作用的共建支部陣地，加快推進(jìn)金融創(chuàng)新、抓好入戶建檔和評(píng)級(jí)授信工作、開(kāi)發(fā)建設(shè)大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用管理平臺(tái)、借助“農(nóng)信村村通”平臺(tái)提升服務(wù)便利度及防控金融風(fēng)險(xiǎn)作為五項(xiàng)重點(diǎn)工作，將“雙基”共建工作不斷引向深入。不但錘煉了一支“在農(nóng)信、干農(nóng)信、愛(ài)農(nóng)信”能征善戰(zhàn)的“三農(nóng)”服務(wù)隊(duì)伍，承擔(dān)起“當(dāng)?shù)厝俗约旱你y行”責(zé)任；而且通過(guò)農(nóng)村信用體系建設(shè)的打造，規(guī)范信貸操作規(guī)程，推動(dòng)信貸資金優(yōu)先投向“三農(nóng)”、小微、扶貧等重點(diǎn)領(lǐng)域，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)和累積；通過(guò)普惠金融科技產(chǎn)品的創(chuàng)新，不斷完善金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，打造集物理網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備、農(nóng)村金融服務(wù)點(diǎn)、移動(dòng)終端、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)為一體的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，打通金融服務(wù)“最后一公里”，全面推進(jìn)了合規(guī)銀行、智慧銀行、主力軍銀行“三大銀行”建設(shè)，有力提升了農(nóng)信品牌形象。

（作者單位：四川富順農(nóng)商銀行）