聚焦信用卡人群需求 51人品母公司51信用卡香港上市

木辛

7月13日，51人品母公司51信用卡（2051.HK）正式在港交所掛牌，成為港股上市浪潮中的金融科技企業(yè)代表。

51信用卡CEO孫海濤在上市儀式上表示：“感謝這個時代，給我們這些愛拼的人犒賞。去年7月15日，我們在杭州召開100多人和中介機構(gòu)的動員大會，決定來香港資本市場。4個月前，我們在對面環(huán)球大廈的printer辦公室寫好A1，雖然現(xiàn)在走過去只要10分鐘，但我們用了100多天走到這里。”孫海濤希望，他能為51信用卡一直奮斗到和股票代碼一樣的年份——2051年，那年他71歲。

51信用卡的成立，其實是源于一個非常簡單的信用卡賬單管理需求。通過推出51信用卡管家APP，解決了用戶還款提醒、在線還款等需求，并迅速積累起海量用戶流量。截至2017年年底，51信用卡管家注冊用戶已達6200萬，51信用卡旗下所有APP注冊用戶達8100萬。

依托于信用卡賬單管理工具，51信用卡擁有一個轉(zhuǎn)化能力極強的流量入口。以旗下網(wǎng)絡(luò)借貸撮合平臺51人品為例，2015年、2016年及2017年，分別有100%、89.9%及74.1%的交易發(fā)起自51信用卡管家APP用戶。而在新獲得的投資用戶中，分別有17.0%、61.7%及67.8%轉(zhuǎn)化自51信用卡管家應(yīng)用。

除穩(wěn)定的用戶來源，截至目前， 51人品也已經(jīng)獲得了監(jiān)管要求的各項資質(zhì)認定，包括ICP許可證、等保三級認證，并落實了最嚴格的信披標準，執(zhí)行客戶資金第三方存管制度，保證業(yè)務(wù)合規(guī)真實。

為了增強自身的風險管理能力，51人品母公司51信用卡自主研發(fā)了以大數(shù)據(jù)分析為核心的綜合風控體系iCredit，涵蓋反欺詐、信用評估、風險測算及風險定價等貸前、貸中、貸后全流程風險控制。其大數(shù)據(jù)技術(shù)利用機器學習建立風險管理模式分析超過20個維度的數(shù)據(jù)及10000以上的變量，使51人品能夠篩選優(yōu)質(zhì)借款人，切實保障用戶投資安全性。

隨著母公司51信用卡在港上市，51人品也將接受來自更廣泛的市場監(jiān)督，各項運營數(shù)據(jù)和經(jīng)營情況也將更加公開透明。據(jù)悉，51人品不僅針對投資者進行了風險等級劃分，還在APP內(nèi)建立了專門的投資者教育頁面，加強投資人金融知識宣傳和教育，提高消費者風險責任意識，以切實維護投資人合法權(quán)益。

此外， 51信用卡已經(jīng)與獨立擔保公司簽訂合約，設(shè)立由擔保公司管理的投資者保護計劃，其借款人需向投資者保護計劃出資，以保護投資者的資金安全。

招股書顯示，2015年、2016年以及2017年，51人品平臺撮合貸款交易量分別為8.15億元、102.99億元、338.91億元，年復(fù)合增長率達到544.7%。Oliver Wyman報告指出，按照2017年撮合貸款金額計算，51人品是中國最大的針對信用卡人群的信貸消費撮合平臺。