我國(guó)當(dāng)前FRM的培訓(xùn)模式調(diào)查

余瑋

摘要：美國(guó)“金融風(fēng)險(xiǎn)管理師”（FRM）是由“全球風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)”（GARP）組織認(rèn)證的全球金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的權(quán)威國(guó)際資格認(rèn)證。培養(yǎng)和認(rèn)證中國(guó)的“金融風(fēng)險(xiǎn)管理師”，不僅可以加強(qiáng)金融人才的專業(yè)素質(zhì)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，掌握金融風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)與控制知識(shí)，還可以提高中國(guó)金融管理人才的整體素質(zhì)，增強(qiáng)在國(guó)際金融市場(chǎng)中我國(guó)金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力，更好地面對(duì)日益嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn)管理師（FRM）；全球風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)（GARP）；金融學(xué)教學(xué)

中圖分類號(hào)：G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1674-9324（2018）26-0067-02

美國(guó)“金融風(fēng)險(xiǎn)管理師”（Financial Risk Manager，F(xiàn)RM）是由“全球風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)”（Global Association of Risk Professionals，GARP）組織并進(jìn)行認(rèn)證的全球金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的權(quán)威國(guó)際資格認(rèn)證。FRM資格考試[1-4]是國(guó)際公認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)資格考試，成為國(guó)際上風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的權(quán)威認(rèn)證。FRM考試雖然設(shè)立時(shí)間不長(zhǎng)，但發(fā)展極為迅速，已經(jīng)得到國(guó)內(nèi)外政府以及監(jiān)管層，包括華爾街在內(nèi)的歐美著名金融組織、跨國(guó)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門的認(rèn)同，并初步成為風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的最權(quán)威認(rèn)證之一。截至2009年年底，全球約有2萬名人員獲得FRM頭銜，但在包括我國(guó)香港、臺(tái)灣在內(nèi)的中國(guó)持有FRM專業(yè)資格的專業(yè)人士還較少，屬于極度稀缺的金融高級(jí)人才。依據(jù)GARP協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，F(xiàn)RM持證者包括銀行和證券公司等在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制崗位、稽核部門、內(nèi)控部門、財(cái)會(huì)與稽核部門、IT部門、風(fēng)險(xiǎn)顧問、金融交易員（經(jīng)紀(jì)人）、投資銀行部門、資產(chǎn)管理者、基金經(jīng)理人等，還包括企業(yè)的財(cái)務(wù)總監(jiān)（CFO）、首席信息官（CIO）。目前，F(xiàn)RM持證人大部分服務(wù)于跨國(guó)企業(yè)與大型金融組織，例如中國(guó)工商銀行、富國(guó)基金、中國(guó)人壽保險(xiǎn)、花旗銀行、摩根斯坦利等。

一、FRM項(xiàng)目合作高校及其課程開設(shè)

根據(jù)“全球風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)”GARP官網(wǎng)的披露，截至2017年2月28日，全球目前共有44所高校與“全球風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)”GARP建立了合作關(guān)系，包括美國(guó)紐約大學(xué)（New York University）、華盛頓大學(xué)（University of Washington）、英國(guó)萊斯特大學(xué)（University of Leicester）、新加坡管理大學(xué)（Singapore Management University）、澳大利亞南澳大學(xué)（University of South Australia）等。其中，中國(guó)香港有四家，分別是香港中文大學(xué)、香港科技大學(xué)、香港大學(xué)、香港理工大學(xué)等；中國(guó)內(nèi)地只有一家，是北京大學(xué)匯豐商學(xué)院。FRM項(xiàng)目合作集中在金融學(xué)碩士方面，主要針對(duì)全球金融市場(chǎng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人才的需求。

以北京大學(xué)匯豐商學(xué)院的金融碩士（數(shù)量金融方向）為例。該金融碩士培養(yǎng)項(xiàng)目，是專門針對(duì)本科為非經(jīng)濟(jì)管理金融類的理工科專業(yè)學(xué)生設(shè)置的，它是全日制研究生教學(xué)項(xiàng)目，學(xué)制是三年，只招收本科為理工科背景的學(xué)生。項(xiàng)目的培養(yǎng)目標(biāo)是，旨在培養(yǎng)金融學(xué)專業(yè)中金融工程、公司金融、保險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理方向的人才，培養(yǎng)掌握現(xiàn)代金融理論方法和技術(shù)、通曉國(guó)際金融運(yùn)作方式和管理的國(guó)際金融人才。該項(xiàng)目使學(xué)生能夠勝任各類金融管理部門和金融機(jī)構(gòu)的職位，熟練掌握和靈活運(yùn)用金融技術(shù)、方法、工具，創(chuàng)造性地解決金融實(shí)際問題，能夠從事資產(chǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)、產(chǎn)品創(chuàng)新、公司金融核算、保險(xiǎn)等金融活動(dòng)。

金融碩士項(xiàng)目（數(shù)量金融方向）課程包括經(jīng)濟(jì)學(xué)、投資學(xué)、貨幣銀行學(xué)、財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)定價(jià)等在內(nèi)的經(jīng)濟(jì)與金融方面的基礎(chǔ)與專業(yè)課程，還有與FRM相關(guān)的專業(yè)課程風(fēng)險(xiǎn)管理類課程，如金融衍生工具、風(fēng)險(xiǎn)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)管理等。

二、其他高校中FRM培訓(xùn)及其課程開設(shè)

國(guó)內(nèi)部分高校在本科階段也會(huì)設(shè)立FRM方向，但相比CFA班，F(xiàn)RM班并不普遍。比較有代表性的是，對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院在本科教育中設(shè)立了金融工程專業(yè)（金融風(fēng)險(xiǎn)管理師FRM方向）。FRM班學(xué)生是在本科生進(jìn)入大三學(xué)習(xí)之前在院內(nèi)選拔產(chǎn)生，特色班致力于培養(yǎng)具備扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)、金融理論基礎(chǔ)，具有國(guó)際資格認(rèn)證考試FRM的知識(shí)體系，富有創(chuàng)新和進(jìn)取精神的應(yīng)用型金融人才。該專業(yè)方向在第5學(xué)期從金融工程專業(yè)通過考核方式選拔學(xué)生，第6學(xué)期開始FRM專業(yè)課程學(xué)習(xí)。課程學(xué)習(xí)以通過FRM（Financial Risk Manager）一級(jí)考試為培養(yǎng)目標(biāo)。

該專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)是：培養(yǎng)德才兼?zhèn)?，通曉?guó)際金融規(guī)則，具備堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)金融理論基礎(chǔ)，掌握金融工程技術(shù)，能夠在國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位從事金融風(fēng)險(xiǎn)管理、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)及定價(jià)、金融資產(chǎn)管理等領(lǐng)域的研究和實(shí)務(wù)工作的國(guó)際化復(fù)合應(yīng)用型高素質(zhì)專門人才。專業(yè)要求包括：掌握金融工程相關(guān)領(lǐng)域的基本理論與基本技能，通曉與金融工程專業(yè)密切相關(guān)的金融學(xué)、數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)等學(xué)科的基本知識(shí)，了解本學(xué)科發(fā)展前沿和動(dòng)態(tài)；掌握風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的理論和方法，達(dá)到FRM認(rèn)證課程體系要求等。

金融工程專業(yè)（金融風(fēng)險(xiǎn)管理師FRM方向）課程，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、金融統(tǒng)計(jì)與應(yīng)用、金融風(fēng)險(xiǎn)定量分析、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)管理等與FRM相關(guān)的課程。

浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)從2016年起開辦了FRM實(shí)驗(yàn)班。不同于對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)，這一項(xiàng)目與高頓財(cái)經(jīng)合作，采用美國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)管理師FRM課程體系，開展國(guó)際化雙語教學(xué)模式，是培養(yǎng)高端復(fù)合型金融人才的重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目。

三、社會(huì)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

FRM社會(huì)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)主要包括金程、高頓等，以及各高校培訓(xùn)中心的FRM班等，如上海財(cái)經(jīng)大學(xué)培訓(xùn)中心的FRM全景面授課程等。

以金程教育為例，上海金程國(guó)際金融專修學(xué)院主要從事經(jīng)濟(jì)與金融領(lǐng)域的培訓(xùn)服務(wù)。金程教育的金融培訓(xùn)主要包括金融資格考試培訓(xùn)和職業(yè)技能教育兩大部分。第一部分是金融資格考試培訓(xùn)，主要包括注冊(cè)金融分析師（CFA）、金融風(fēng)險(xiǎn)管理師（FRM）、注冊(cè)會(huì)計(jì)師（CPA）、保薦代表人能力勝任考試、銀行從業(yè)資格、證券從業(yè)資格和期貨從業(yè)資格等課程；第二部分是職業(yè)技能教育和培訓(xùn)，主要包括會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)、內(nèi)部控制、資產(chǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理、理財(cái)規(guī)劃、人事管理和報(bào)酬機(jī)制等相關(guān)課程。

在FRM教育方面，金程教育設(shè)有CFA&FRM;雙證精英班和FRM一+二特惠取證班。FRM培訓(xùn)采用以下六大課程模塊。（1）前導(dǎo)課程：FRM考試介紹、數(shù)量基礎(chǔ)、金融英語、金融市場(chǎng)與產(chǎn)品的介紹，幫助學(xué)員了解FRM考試的大綱和基礎(chǔ)知識(shí)；（2）基礎(chǔ)課程：根據(jù)考綱要求，對(duì)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行講解，幫助學(xué)員根據(jù)課程進(jìn)度系統(tǒng)性學(xué)習(xí)，建立相對(duì)系統(tǒng)的知識(shí)框架；（3）強(qiáng)化課程：突出重點(diǎn)，化繁為簡(jiǎn)，強(qiáng)化對(duì)重要知識(shí)要點(diǎn)的學(xué)習(xí)，讓學(xué)員熟悉知識(shí)點(diǎn)，掌握解題技巧；（4）直播串講：以習(xí)題串講的形式，針對(duì)每門課程進(jìn)行對(duì)應(yīng)的重點(diǎn)難點(diǎn)講解，幫助考生更好地掌握對(duì)應(yīng)知識(shí)；（5）沖刺課程：分析歷年考試的重點(diǎn)和難點(diǎn)，通過二次?？寂c講解，加強(qiáng)學(xué)生對(duì)于重點(diǎn)知識(shí)的掌握，提高應(yīng)試技巧；（6）百題預(yù)測(cè)：以題帶點(diǎn)，掌握出題思路與解題方法。

四、企業(yè)培訓(xùn)

自2005年開始，以中國(guó)工商銀行為代表地我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)，開始組織專業(yè)人員參加FRM培訓(xùn)和考試。尤其是中國(guó)工商銀行，其開展的時(shí)間最早，規(guī)模最大。2005年，工商銀行教育部率先選拔10余名風(fēng)險(xiǎn)管理部門高級(jí)人員參加FRM國(guó)際認(rèn)證專業(yè)培訓(xùn)和考試。當(dāng)年，這些參考人員全部成功通過考試，成為掌握國(guó)際前沿金融風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)的高級(jí)人才。以后，每年中國(guó)工商銀行都舉辦包括金融風(fēng)險(xiǎn)管理師（FRM）人才培訓(xùn)等項(xiàng)目在內(nèi)的各級(jí)各類培訓(xùn)班。截至2016年，中國(guó)工商銀行已經(jīng)有超過1萬名員工參加了金融高級(jí)專業(yè)人才培訓(xùn)，大量員工通過了FRM考試，并持有金融風(fēng)險(xiǎn)管理師（FRM）資質(zhì)認(rèn)證。

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