第三方支付現(xiàn)狀問(wèn)題與對(duì)策

劉 一

（沈陽(yáng)工學(xué)院，遼寧 撫順 113000）

一、目前第三方支付發(fā)展的現(xiàn)狀

第三方支付在短短十年的時(shí)間迅速的搶占市場(chǎng)，具統(tǒng)計(jì)目前運(yùn)用第三方支付的人數(shù)已占到53%左右，其中青少年占21%左右。第三方支付的發(fā)展速度以勢(shì)不可擋，搶占主流市場(chǎng)的趨勢(shì)已成為必然，但在迅速發(fā)展的背后往往隱藏著一些不確定的因素。因?yàn)榈谌街Ц妒切屡d產(chǎn)業(yè)所以在法律管理上一般存在著一些不完善的問(wèn)題。

二、第三方支付存在現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題

（一）不完善的法律監(jiān)管

因第三方支付屬于新興產(chǎn)業(yè)，發(fā)展時(shí)間短。因此完成很多的規(guī)章制度并不完善，在法律上存在著很大的漏洞。且第三方支付是介于金融服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)的衍生物，目前僅有的法律體系并不足以支撐其健康有效的發(fā)展。雖然法律的建設(shè)需要一定的年限，但為了應(yīng)對(duì)以后的發(fā)展，健全第三方支付的有關(guān)法律體系勢(shì)在必行。這不但為運(yùn)營(yíng)者們提供了一個(gè)健康的發(fā)展平臺(tái)更為使用者們提供了一個(gè)有效的維護(hù)權(quán)益的手段。

（二）支付安全問(wèn)題

因?yàn)榈谌街Ц抖酁榉墙饘贆C(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)推廣且運(yùn)轉(zhuǎn)資金數(shù)額巨大，當(dāng)機(jī)構(gòu)存在問(wèn)題會(huì)給使用者帶來(lái)很大的風(fēng)險(xiǎn)性。且第三方支付是依靠支付平臺(tái)交易操作，使用者本人的信息與銀行卡賬號(hào)等信息會(huì)存在著泄露的危險(xiǎn)。因此對(duì)于第三支付的安全問(wèn)題是每一個(gè)使用者都需要關(guān)心的問(wèn)題。第三方支付在使用交易過(guò)程中都處于匿名狀態(tài)，這也不良使用者提供洗錢等不法活動(dòng)提供了便利條件。

（三）支付場(chǎng)景的限制

第三方支付一般依托于手機(jī)的支付功能和商戶的收款（如二維碼）相結(jié)合，因此二者缺一不可，這就限制了第三方支付環(huán)境的發(fā)展空間。為了使第三方支付的快速發(fā)展和有效的推廣，不要讓網(wǎng)絡(luò)與地區(qū)成為限制其發(fā)展的主要問(wèn)題。推動(dòng)線下支付和推向偏遠(yuǎn)地區(qū)成為第三方支付將要面臨的主要問(wèn)題。實(shí)行更加便捷、快速的服務(wù)將是第三方支付首要解決的一大難題。當(dāng)然有些商戶使用POS機(jī)來(lái)解決網(wǎng)絡(luò)不足或支付手段不足等問(wèn)題。但目前市場(chǎng)上的POS的售價(jià)一般在1000元左右，高昂的成本不是第三方支付的主打理念。且目前擁有POS機(jī)的用戶780萬(wàn)臺(tái)左右，而這些面對(duì)與中國(guó)這樣的大市場(chǎng)無(wú)疑顯得車水杯新。因此解決支付場(chǎng)景的限制會(huì)讓第三方支付的市場(chǎng)達(dá)到一個(gè)急劇提升的階段。

三、基于問(wèn)題給與的解決策略

（一）加強(qiáng)立法與監(jiān)管

近年來(lái)網(wǎng)上支付的發(fā)展呈現(xiàn)出急劇增長(zhǎng)的趨勢(shì)，就2017年來(lái)說(shuō)：網(wǎng)上交易規(guī)模達(dá)到23萬(wàn)億元，環(huán)比增長(zhǎng)了22%。如此高規(guī)模的市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，卻并未將第三方支付劃入監(jiān)管的主要范圍之內(nèi)。隨著第三方支付的快速發(fā)展其應(yīng)用不僅局限于互聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)模式中。支付寶、微信等的迅速崛起讓資金的流動(dòng)速度大大提升，為了使市場(chǎng)資金的流動(dòng)更加清晰和安全加強(qiáng)立法與監(jiān)管勢(shì)在必行。進(jìn)一步完善其資金管理制度消除一些不穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)隱患，需要國(guó)家與運(yùn)營(yíng)商以及消費(fèi)者共同的努力。

（二）運(yùn)用新技術(shù)提高安全性

就目前的第三方支付而言，一般所利用的是二維碼作為中間轉(zhuǎn)換工具。而二維碼的信息安全性不高且容易仿制，因此給第三方支付的安全性帶來(lái)了一些不可控的因素。為了使第三方支付更加的安全便捷，需要對(duì)傳統(tǒng)的二維碼進(jìn)行升級(jí)加工也就是利用新的技術(shù)來(lái)對(duì)第三方支付的安全性進(jìn)行不斷的升級(jí)加強(qiáng)。當(dāng)然也可以把以前的掃碼支付向NCF支付轉(zhuǎn)變，不斷完善和加強(qiáng)新技術(shù)的運(yùn)用讓第三方支付成為大眾放心的支付手段。

（三）解除限制，運(yùn)用新思路

所謂解除限制就是改善第三方支付因場(chǎng)景和網(wǎng)絡(luò)問(wèn)題所帶來(lái)的支付困難問(wèn)題。為了解決這些問(wèn)題這就需要開(kāi)發(fā)者們運(yùn)用新的技術(shù)和新的思路來(lái)打破目前第三方支付所存在的傳統(tǒng)支付問(wèn)題。就目前而言：網(wǎng)絡(luò)更新?lián)Q代的速度十分快速，因此加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)的普及和第三方支付的市場(chǎng)運(yùn)用是解除目前所存在問(wèn)題的最佳方式。對(duì)于商戶則應(yīng)該與個(gè)人支付形式加以區(qū)分，讓商戶所使用的支付代碼與個(gè)人支付的有所不同，這樣對(duì)于資金的管理更加的具有調(diào)理性。這樣既可以打破目前所存在的支付場(chǎng)景問(wèn)題也加強(qiáng)了對(duì)第三方支付的資金管理問(wèn)題。

四、結(jié)束語(yǔ)

對(duì)于利于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和改善國(guó)民生活方式的支付手段一直是我們所追捧的。第三方支付面臨市場(chǎng)大環(huán)境運(yùn)用而生迅速搶占市場(chǎng)，前途可謂一片光明。但在目前的發(fā)展過(guò)程中仍然存在著一些問(wèn)題，需要開(kāi)發(fā)者們?nèi)ミM(jìn)一步的研究改造。以求開(kāi)發(fā)出更好的支付手段和安全的支付環(huán)境。